概览

Yes Bank是一家总部位于孟买的印度私营商业银行。它由银行家拉纳·卡普尔和阿肖克·卡普尔在早期参与荷兰合作银行集团旗下的金融企业Rabo India Finance后创立。该银行于2003年注册成立，并于2004年5月获得印度储备银行的银行牌照。同年8月开设了第一家分行。Yes Bank最初定位为一家专业化管理、以技术为导向的新一代私营银行，主要面向企业客户，后来扩展到零售银行、中小企业、财富管理和交易银行领域。该银行于2005年6月通过首次公开募股上市。在接下来的十年中，它扩大了分行、ATM和机构网络，并发展了涵盖企业贷款、零售存款、支付、资金服务、投资银行和金融市场活动的广泛资产负债表业务。它还参与银团贷款，并推动绿色金融倡议，包括与可再生能源项目相关的融资。通过其全资子公司YES Securities，该集团将业务扩展到证券经纪、机构股票销售和交易研究，以及为零售、高净值客户和机构客户提供服务。数字举措包括YES Pay，这是一款与BHIM和统一支付接口相关的钱包和支付产品。 Yes Bank的增长伴随着对压力借款人的敞口增加以及筹集足够新资本的困难。到2019年和2020年初，对资产质量、潜在贷款损失、披露实践、流动性以及银行获得资金能力的担忧加剧。印度储备银行得出结论认为有必要进行干预。2020年3月5日，它接管了银行董事会，将机构置于暂停状态并限制提款，同时开始重建过程。暂停令暂时将大多数客户提款限制在50,000卢比，但有特定例外。这一事件扰乱了一些数字支付和电子商务交易，并导致信用评级大幅下调。重建计划引入了印度国家银行和其他金融机构作为投资者，并更换了之前的董事会和高级管理层。普拉尚特·库马尔（Prashant Kumar）曾是印度国家银行的高级管理人员，在重建安排下成为董事总经理兼首席执行官。暂停令于2020年3月18日解除，全面银行业务恢复。Yes Bank随后于2020年7月完成了后续公开发行，随着流动性和存款的恢复，几家评级机构后来提高了对该银行债务工具的评估。如今，Yes Bank通过遍布印度的分行、商业通讯员网点、ATM和数字渠道为零售客户、中小微企业、企业客户和机构提供服务。其活动包括存款、贷款、营运资金融资、企业和交易银行、银行卡、支付、财富和投资服务、资金业务以及资产管理相关服务。该银行还寻求跨境支付和体育赞助方面的合作。其身份结合了印度国家银行的影响力和对数字交付、企业关系和金融产品的持续重视，而2020年的重建仍然是其机构历史中的一个决定性事件。

沿革

Yes Bank的起源与Rabo India Finance有关，该公司由拉纳·卡普尔、阿肖克·卡普尔和哈基拉特·辛格于1990年代末与荷兰合作银行合作共同创立。在创始人出售了他们在该企业的权益后，卡普尔和卡普尔利用所得款项和他们的银行经验建立了Yes Bank。该机构于2003年注册成立，并于2004年5月获得印度储备银行的银行牌照。其第一家分行于2004年8月开业。成立时，卡普尔和卡普尔是重要股东，而荷兰合作银行、董事和私募股权投资者也持有权益。该银行作为新一代私营机构追求快速增长。它建立了企业银行、零售银行、中小微企业金融、交易服务、资金和财富管理业务。其公开上市是在2005年6月进行首次公开募股之后。在2000年代和2010年代，Yes Bank扩大了其物理分销，发展了与大型公司和机构的关系，进入银团贷款，并促进可再生能源项目的融资。它还增加了数字支付产品，并建立了证券子公司YES Securities，提供经纪、研究、股票市场和财富相关服务。 2008年11月，联合创始人兼非执行董事长阿肖克·卡普尔在孟买恐怖袭击中丧生，这是一个重大损失。该银行继续增长，但其扩张日益使其面临压力企业借款人和资金压力。2016年，拟议的十亿美元股票出售因市场条件而放弃，随后的资本筹集尝试未能解决该机构的长期需求。到2020年初，Yes Bank面临严重的财务和治理压力。它一直在努力筹集资本，而对贷款损失和不良贷款的担忧导致评级下调、存款外流和债券契约的触发。2020年3月5日，印度储备银行接管了董事会并实施了30天的暂停令。干预措施将大多数提款限制在50,000卢比，但特定紧急情况和基本支出除外。中断影响了一些数字和电子商务支付活动。印度储备银行还开始了重建过程，印度国家银行和其他几家银行和投资者提供了资本和支持。印度国家银行前高级管理人员普拉尚特·库马尔被任命领导重建后的银行，而苏尼尔·梅塔成为非执行董事长。重建计划于2020年3月获得批准。Yes Bank于3月18日退出暂停令并恢复全面银行业务。随后，它于2020年7月完成了后续公开发行，帮助补充了资本。在重建后时期，存款和流动性改善，几家评级机构将债务工具从违约或严重压力水平上调。2021年6月，董事会批准了进一步的债务证券筹资计划。该银行继续扩大其运营和合作议程。它于2020年收购了Dish TV的少数股权，启动了员工股权计划，维持零售、中小微企业和企业运营，并追求数字和跨境支付。2024年，它宣布成为巴黎奥运会印度代表团的银行合作伙伴，并与EBANX合作进行跨境电子商务支付。因此，该银行的历史由两个对比鲜明的阶段定义：作为创新私营贷款机构的快速扩张，以及随后高度相关的监管重建和持续努力重建资本、信任、治理和可持续增长。

2024
奥运会银行合作
[1]Yes Banken.wikipedia.org
Yes Bank成为巴黎夏季奥运会印度代表团的官方银行合作伙伴。
2021
批准债务筹资
[1]Yes Banken.wikipedia.org
董事会批准通过发行债务证券筹集资金。
2020
监管干预和重建
[1]Yes Banken.wikipedia.org
印度储备银行接管了董事会，实施了暂停令，并组织了由印度国家银行和其他金融机构支持的重建。
2020
恢复运营
[1]Yes Banken.wikipedia.org
暂停令结束，该银行于3月18日恢复全面银行业务。
2020
后续公开发行
[1]Yes Banken.wikipedia.org
Yes Bank于7月完成后续公开发行，作为资本重组的一部分。
2017
YES Pay推出
[1]Yes Banken.wikipedia.org
该银行推出了与BHIM和UPI集成的数字钱包。
2016
拟议的股票出售被放弃
[1]Yes Banken.wikipedia.org
Yes Bank在市场条件不利的情况下放弃了拟议的十亿美元股票出售。
2015
绿色债券扩张
[1]Yes Banken.wikipedia.org
该银行进入绿色债券活动，以支持可再生能源项目，包括太阳能、风能、生物质能和小型水电。
2008
联合创始人阿肖克·卡普尔去世
[1]Yes Banken.wikipedia.org
阿肖克·卡普尔在2008年11月孟买恐怖袭击中丧生。
2005
首次公开募股
[1]Yes Banken.wikipedia.org
Yes Bank于6月进行首次公开募股后在印度证券交易所上市。
2004
银行牌照和第一家分行
[1]Yes Banken.wikipedia.org
印度储备银行于5月授予Yes Bank银行牌照，该银行于8月开设了第一家分行。
2003
Yes Bank注册成立
[1]Yes Banken.wikipedia.org
卡普尔和卡普尔在出售他们在Rabo India Finance的权益后，开始建立Yes Bank的过程。
1997
Rabo India Finance成立
[1]Yes Banken.wikipedia.org
拉纳·卡普尔、阿肖克·卡普尔和哈基拉特·辛格与荷兰合作银行合作共同创立了Rabo India Finance。

产品与定位

一家提供零售、中小微企业、企业、交易银行和数字金融能力的全方位服务印度私营银行。

银行业
零售银行
Yes Bank的零售业务通过存款账户、个人理财、银行卡、支付、数字银行和相关消费产品为个人提供服务。该产品通过分行、ATM、商业通讯员网点和在线渠道分销。随着该机构超越其最初的企业银行定位，零售银行变得越来越重要。
银行业 · 2004
企业和交易银行
企业银行是Yes Bank业务的核心部分，包括贷款、营运资金设施、现金管理、贸易相关服务、银团贷款和其他交易银行能力。该银行服务于各行业的公司和机构，同时运营资金和金融市场业务。
银行业
中小微企业银行
中小微企业业务针对印度中小型企业，提供银行、信贷和交易服务。它通过满足需要营运资金、支付、存款和其他金融服务的业务，补充了银行的零售和企业特许经营权。
数字支付 · 2017
YES Pay
YES Pay是2017年推出的数字钱包和支付计划。它与印度的BHIM和UPI支付基础设施相连，是Yes Bank扩大数字接入和移动交易能力努力的一部分。
证券与财富服务 · 2013
YES Securities
YES Securities India Limited是一家成立于2013年的全资子公司。它提供财富经纪服务，并通过机构股票销售、交易和研究能力为零售、高净值、超高净值客户和机构客户提供服务。
可持续金融 · 2015
绿色金融
Yes Bank于2015年进入绿色债券活动，以帮助资助可再生能源项目。所提及的领域包括太阳能、风能、生物质能和小型水电，反映了该银行的可持续金融和基础设施金融活动。

争议事件

2021
AT1债券销售指控
SEBI提议处罚，指控Yes Bank在未充分警告和风险评估的情况下出售Additional Tier 1债券。证券上诉法庭后来批准了监管命令的临时中止。
来源
2020
银行危机与印度储备银行重建
Yes Bank面临严重的资本、流动性和资产质量危机。印度储备银行在接管董事会并实施暂停令时，引用了筹资失败、对不良贷款的担忧以及不准确或过于自信的资金声明。该机构随后在印度国家银行和其他投资者的支持下进行了重建。
来源
2020
Yes Bank董事以治理问题为由辞职
2020年1月，Yes Bank独立董事Uttam Prakash Agarwal从董事会辞职。他在辞职时指出存在公司治理和合规问题，并对该行的融资过程以及新管理层下的任命表示保留意见。此次辞职使外界关注到该行的治理问题。
来源
2020
印度储备银行对Yes Bank实施暂停令并限制提款
印度储备银行对Yes Bank实施暂停令，并将每个账户的提款额限制在5万卢比，直至另行通知。报道指出该行动发生于2020年3月5日星期四晚间。
来源

营销活动

2024印度奥运代表团官方银行合作伙伴
India · France
Yes Bank成为2024年巴黎夏季奥运会印度代表团的官方银行合作伙伴，通过国家体育合作扩大了其品牌知名度。
结果. 合作已宣布；长期商业成果未具体说明。
来源

品牌决策

2024
与EBANX的跨境支付合作战略
背景
跨境数字商务正在创造对印度客户和国际商户之间支付连接的需求。
采取的行动
Yes Bank与EBANX合作，支持印度在跨境电子商务中的支付。
后续影响
该合作扩大了银行的国际支付主张；提供的材料未报告量化结果。
来源
2020
收购Dish TV股份其他
背景
该银行持有印度直接到户电视公司Dish TV的大量权益。
采取的行动
Yes Bank于5月30日收购了Dish TV 24.19%的股份。
后续影响
提供的材料未描述该投资的后续商业成果。
来源
2020
监管重建战略
背景
印度储备银行确定，在筹资失败和对贷款损失的担忧日益加剧后，银行的资本和流动性状况需要特别干预。
采取的行动
印度储备银行接管了董事会，实施了暂停令，任命了新领导层，并实施了由印度国家银行和其他机构支持的重建计划。
后续影响
该银行于2020年3月18日恢复运营，通过后续发行筹集了额外股权，并在新管理层下报告了流动性和存款的改善。
- State Bank of India — 印度国家银行参与了重建并提供资本支持。
- ICICI Bank — ICICI银行参与了支持重建的投资者集团。
- HDFC Bank — HDFC银行参与了支持重建的投资者集团。
- Axis Bank — Axis银行参与了支持重建的投资者集团。
来源
2020
后续公开发行其他
背景
重建后，Yes Bank需要加强其资本基础，并支持储户和投资者恢复信心。
采取的行动
该银行于2020年7月完成了后续公开发行。
后续影响
该发行有助于重建后的资本重组，而提供的材料未确定长期财务表现。
来源
2017
推出YES Pay新品
背景
印度的支付市场正迅速转向移动钱包和可互操作的数字支付基础设施。
采取的行动
Yes Bank推出了YES Pay，并将其与BHIM和UPI连接。
后续影响
该计划扩大了银行的数字支付存在，尽管提供的来源未提供使用或财务结果。
来源
2016
放弃拟议的资本筹集战略
背景
市场条件阻止了银行进行拟议的十亿美元股票出售。
采取的行动
Yes Bank取消了拟议的交易，后来寻求与新顾问重新开始其资本筹集工作。
后续影响
未能筹集足够资本成为2020年干预之前资金压力的一部分。
来源

近期事件

2021-11-25
Yes Bank与Amazon Pay及AWS合作提供UPI支付服务[5]Yes Bank与Amazon Pay及AWS合作提供UPI支付服务businesstoday.in
报道日期：2021-11-25
Yes Bank宣布与Amazon Pay和Amazon Web Services合作，通过UPI为客户提供即时实时支付系统。该整合使Amazon Pay能够发行使用“@yapl”标识的UPI ID。
2021-11-03
White Oak Capital完成收购YES Mutual Fund业务[6]White Oak Capital完成收购YES Mutual Fund业务economictimes.indiatimes.com
报道日期：2021-11-03
White Oak Capital集团表示，已完成收购YES BANK共同基金业务的交易。
2021-11-01
Yes Bank任命Sharad Sharma为非执行董事[7]Yes Bank任命Sharad Sharma为非执行董事business-standard.com
报道日期：2021-11-01
Yes Bank任命Sharad Sharma为非执行董事，任命自2021年11月1日起生效。
2021-09-20
Fyp推出面向青少年的支付应用和预付卡[8]Fyp推出面向青少年的支付应用和预付卡businesstoday.in
报道日期：2021-09-20
Fyp表示已与YES Bank和Visa合作推出面向青少年的支付应用和预付卡。该服务包括虚拟预付卡，并提供订购支持NFC的实体卡的选项。
2021-06-16
Yes Bank发布声音品牌标识[9]Yes Bank发布声音品牌标识campaignindia.in
报道日期：2021-06-16
Yes Bank发布了声音品牌标识，供客户在数字和实体触点听到。BrandMusiq负责构思该品牌标识。
2021-06-07
InstantPay与NPCI及YES Bank推出Cashback Card[10]InstantPay与NPCI及YES Bank推出Cashback Cardbusiness-standard.com
报道日期：2021-06-07
InstantPay宣布与NPCI及YES Bank合作推出InstantPay Cashback Card。这款由RuPay支持的非接触式卡在大多数消费上提供1%无限额返现。
2021-04-05
Mobisafar推出Virtual RuPay预付卡[11]Mobisafar推出Virtual RuPay预付卡aninews.in
报道日期：2021-04-05
Mobisafar与YES BANK及印度国家支付公司合作推出Virtual RuPay预付卡。该卡可通过移动应用和桌面端访问可充值的钱包。
尚未确定
马鲁蒂铃木推出 Smart Finance[12]马鲁蒂铃木推出 Smart Financemoneycontrol.com
马鲁蒂铃木推出 Smart Finance 在线平台，为客户提供端到端汽车贷款服务，包括多家金融机构的贷款方案、在线提交文件和贷款状态跟踪。报道所述时，该平台已在30个城市提供。
2020-12-30
YES Bank宣布集团首席财务官任命[13]YES Bank宣布集团首席财务官任命businesstoday.in
报道日期：2020-12-30
YES Bank宣布Niranjan Banodkar将自2021年1月1日起担任集团首席财务官，接替被任命为首席人力资源官的Anurag Adlakha。
2020-12-15
戴姆勒印度商用车与18家金融机构达成合作[14]戴姆勒印度商用车与18家金融机构达成合作economictimes.indiatimes.com
报道日期：2020-12-15
戴姆勒印度商用车表示，已与18家银行及非银行金融公司合作，为其车辆客户提供融资选择。

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印度Yes银行

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