S银行
S银行是一家芬兰零售银行和财富管理公司，由SOK公司和S集团的地方合作社所有。
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概览
S银行股份有限公司（芬兰语：S-Pankki Oyj，瑞典语：S-Banken Abp）是一家芬兰零售银行和财富管理集团，与芬兰大型消费者零售合作社网络S集团相关联。它的成立是为了在立法变化使S集团无法继续其先前形式的储蓄基金活动后，提供与合作社系统相关的银行服务。S集团没有停止这些服务或完全依赖外部银行合作伙伴，而是建立了自己的银行。 S银行通常被描述为芬兰第一家超市银行。其分销模式与S集团零售点紧密相连，客户可以在日常购物时获得选定的银行服务。该银行还强调数字渠道，包括网上银行和S-Mobile应用程序。S集团合作社成员可以使用S-Etukortti Visa信用卡/借记卡，现金存取款可通过广泛的S集团网点网络进行。这种零售存在、合作社会员福利和数字银行的结合使S银行区别于传统的分行主导的芬兰银行。 该银行最初的消费银行业务通过收购和合并大幅扩展。2013年，S银行同意收购投资服务公司FIM。交易分阶段完成，S银行最初购买多数股权，后来收购剩余部分。FIM为集团的银行业务增加了共同基金储蓄、资产管理和投资服务。S银行随后通过2014年与LähiTapiola银行的合并扩大了贷款业务，之后开始提供抵押贷款和其他担保贷款。合并还导致组织重叠和法定合作谈判，最终裁员38人。 S银行继续通过2020年计划收购Fennia的资产管理和房地产投资服务来发展其资产管理和投资业务。2021年，LähiTapiola集团和Elo将其在S银行的股份出售给SOK和S集团的地方合作社，所有权得到简化。在这些交易之后，S集团所有者成为该银行的唯一所有者。S银行还于2021年宣布了一项品牌重塑计划，根据该计划，FIM名称将逐步退出，集团的服务将以S银行品牌运营。 2023年，S银行同意收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行、财富管理和投资服务业务。该交易与瑞典商业银行在芬兰的中小企业业务出售给Oma储蓄银行以及其人寿保险业务出售给Fennia人寿保险同时进行。预计将于2024年下半年完成。此次收购旨在加强S银行在芬兰存款、住房贷款和财富管理方面的地位；完成后，该银行预计将成为芬兰零售住房贷款和存款的第四大银行。 根据提供的2022年参考资料，S银行服务约320万客户，截至2022年底拥有776名员工。自2014年底欧洲银行监管开始以来，它一直作为重要机构接受欧洲央行的直接监管。Pekka Ylihurula从2006年至2022年担任首席执行官，Riikka Laine-Tolonen于2023年4月成为首席执行官。该银行在芬兰也获得了积极的消费者品牌评价，包括在2023年Taloustutkimus品牌欣赏研究中被评为芬兰最受尊敬的银行品牌，并在EPSI评级研究中获得强劲的客户忠诚度结果。
沿革
S银行源于S集团需要替代其早期的储蓄基金活动。2003年芬兰《合作社法》修正案阻止了合作社集团以先前形式继续这些业务，并对客户账户设定了3000欧元的最高存款限额。S集团考虑关闭基金或与外部银行合作，但得出结论，建立自己的银行将保留类似的服务并支持集团更广泛的零售业务。 由此产生的机构发展成为一家与合作社相关的零售银行，通过S集团网点分销服务，并越来越多地通过数字渠道。2009年，其所有权结构通过股票发行发生变化。S集团的地方合作社成为50%的所有者，而此前唯一所有者的SOK公司保留了另一半。 2013年，S银行同意收购投资服务公司FIM，从而扩展到日常银行业务之外。它最初购买了FIM集团51%的股份，并在2016年初完成的安排下收购了剩余49%的股份。这笔交易为S银行最初的消费银行业务范围增加了共同基金储蓄、投资产品和资产管理。 与LähiTapiola银行的合并带来了进一步的转型。该合并于2013年宣布，并于2014年5月1日完成，创建了一个更大的S银行，在宣布的结构中，S集团持有75%，LähiTapiola集团持有25%。扩大后的银行除了现有的零售服务外，还可以提供抵押贷款和其他担保贷款。整合造成了人员重叠，法定合作谈判导致38人裁员。 在接下来的几年里，S银行的贷款和数字模式继续发展。2016年12月，它开始提供还款期长达45年的抵押贷款，这比当时许多芬兰贷款机构习惯的期限更长。2017年，Taloussanomat的Rahatieto服务报道的一项客户比较将S银行确定为某些无抵押贷款和有抵押贷款客户群体的经济实惠的银行关系。 该集团继续投资于财富管理。2020年，S银行宣布计划收购Fennia的资产管理和房地产投资服务。2021年，LähiTapiola集团和Elo同意将其在S银行的股份出售给SOK和地方合作社。这笔交易使SOK和S集团的地方合作社成为唯一所有者。同年，S银行开始品牌重塑，并宣布FIM品牌将退役，以统一的S银行身份取而代之。 2023年5月，S银行宣布同意收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行、财富管理和投资服务业务。该转让是瑞典商业银行芬兰业务更广泛划分的一部分：Oma储蓄银行将收购中小企业业务，而Fennia人寿保险将收购人寿保险业务。预计将于2024年下半年完成。该交易旨在加强S银行在零售存款、住房金融和财富管理方面的规模。 自2014年底以来，S银行一直是欧洲银行监管下的重要机构，并接受欧洲央行的直接监管。该银行在提供的2022年参考资料中报告了约320万客户和776名员工。Pekka Ylihurula从2006年至2022年担任首席执行官；Riikka Laine-Tolonen于2023年4月成为首席执行官。该银行在芬兰获得了强大的消费者品牌认可，尽管它也面临监管机构对客户身份识别和反洗钱控制的批评。
- 2023
宣布收购瑞典商业银行芬兰零售业务
[1]S银行同意收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行、财富管理和投资服务业务。
- 2021
所有权完全回归S集团
[1]LähiTapiola集团和Elo将其股份出售给SOK和S集团的地方合作社，使这些实体成为S银行的唯一所有者。
- 2021
宣布FIM品牌退役
[1]S银行宣布了一项品牌重塑计划，根据该计划，FIM活动将逐步以S银行名称呈现。
- 2020
宣布收购Fennia资产管理业务
[1]S银行宣布计划收购Fennia的资产管理和房地产投资服务。
- 2016
FIM所有权完成
[1]S银行根据先前商定的交易安排收购了FIM的剩余权益。
- 2016
推出长期抵押贷款
[1]S银行开始提供还款期长达45年的抵押贷款。
- 2014
与LähiTapiola银行合并完成
[1]两家银行于2014年5月1日合并，为S银行的服务范围增加了抵押贷款和其他担保贷款。
- 2014
S银行进入欧洲银行直接监管
[1]S银行成为欧洲银行监管框架下的重要机构，因此受到欧洲央行的直接监管。
- 2013
宣布收购FIM
[1]S银行宣布收购投资服务公司FIM，扩展到基金储蓄和资产管理领域。
- 2009
地方合作社成为共同所有者
[1]股票发行使S集团的地方合作社获得50%的所有权，而SOK保留了剩余50%。
产品与定位
一家以数字为导向的芬兰合作零售银行，将S集团的客户福利和全国零售点接入与日常银行、住房金融、储蓄、投资和财富管理服务相结合。
零售银行
日常银行服务
S银行为芬兰零售客户提供活期账户和支付服务。其分销模式将S集团网点与数字银行相结合，允许客户在合作零售网络中处理选定的银行需求。该产品围绕日常支付、存款、银行卡使用和银行服务访问而设计，而不是传统的大型分行网络。
移动银行
S-Mobile
S-Mobile是S银行的移动银行应用程序，是该银行数字优先客户主张的一部分。它与网上银行一起提供日常银行业务的远程渠道，并补充了银行在S集团零售点的实体存在。提供的参考资料将S-Mobile确定为该银行的主要数字服务之一。
支付卡
S-Etukortti Visa信用卡/借记卡
S-Etukortti Visa信用卡/借记卡是与S集团合作社会员资格相关的国际支付卡。该卡结合了信用卡和借记卡功能，免费提供给符合条件的S集团合作社成员，将日常支付与合作社零售集团更广泛的福利结构联系起来。
贷款 · 2014
住宅抵押贷款
S银行提供住宅抵押贷款和其他担保贷款，这一能力是在2014年与LähiTapiola银行合并时增加的。2016年12月，该银行推出了长达45年的还款期限，与许多其他银行通常提供的较短期限相比，其抵押贷款期限异常长。
投资和财富管理 · 2013
FIM投资和资产管理服务
收购FIM将S银行扩展到共同基金储蓄、投资服务和资产管理领域。这些活动成为该银行更广泛的财富管理主张的一部分。尽管FIM名称计划在2021年品牌重塑期间逐步淘汰，但投资和资产管理能力对集团仍然具有战略重要性。
另类投资 · 2020
房地产投资服务
S银行通过计划收购Fennia的相应活动，将其财富管理范围扩展到房地产投资服务。这条线补充了集团的基金、投资和资产管理活动，并支持其作为不仅仅是日常零售银行的地位。
争议事件
2019
反洗钱合规处罚
金融监管局对S银行处以98万欧元的行政处罚，原因是其在预防和调查洗钱和恐怖主义融资方面的程序存在缺陷。这些缺陷涉及2014-2017年期间。FIM资产管理公司在同一事件中受到公开警告，所提供的账户称未发现实际洗钱行为。
2019
S-Bank 因客户监督问题被罚款
芬兰金融监管局因 S-Bank 在客户监督方面存在疏忽，对其处以 98 万欧元罚款。监管机构还发现该银行的 IT 系统和流程存在问题，并表示没有理由怀疑该银行业务中发生了洗钱犯罪。S-Bank 表示虽不完全认同监管机构，但接受了该决定。
2014
客户身份识别歧视裁决
非歧视委员会发现S银行要求芬兰身份证件并拒绝爱沙尼亚护照进行网上银行身份识别，对爱沙尼亚居民构成歧视。委员会在附条件罚款的情况下命令该银行修改其指示。
营销活动
- 2021S银行品牌统一
Finland
S银行宣布了一项品牌重塑计划，以整合集团身份并逐步淘汰FIM名称在投资和资产管理活动中的使用。
结果. 预期结果是在银行、投资和财富管理服务中统一S银行品牌。
品牌决策
2023
收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行业务并购背景
S银行寻求在芬兰零售银行、住房金融、存款和财富管理领域扩大规模。
采取的行动
它同意通过业务转让收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行、资产管理和投资服务业务。
后续影响
双方预计在2024年下半年完成。完成后，S银行预计将成为芬兰零售住房贷款和存款的第四大银行。
2021
在S集团下简化所有权并购背景
LähiTapiola集团和Elo在所有权交易后不再保留股东身份。
采取的行动
他们持有的S银行股份被出售给SOK和S集团的地方合作社。
后续影响
SOK和地方合作社成为该银行的唯一所有者。相关的基金管理安排还将某些LähiTapiola基金转移给Seligson & Co。
2020
收购Fennia资产管理和房地产投资服务并购背景
S银行将资产管理确定为持续投资和扩张的领域。
采取的行动
该银行宣布计划收购Fennia的资产管理和房地产投资服务。
后续影响
计划中的交易支持了S银行作为更广泛财富管理集团的发展。
2016
推出期限长达45年的抵押贷款换代背景
S银行寻求在芬兰住房金融领域竞争，提供比许多贷款机构通常更长的还款选择。
采取的行动
该银行开始提供长达45年的抵押贷款还款期。
后续影响
该产品让客户可以在更长的期限内获得较低的计划还款额，同时也使借款人面临长期利率和住房市场风险。
2014
与LähiTapiola银行合并并购背景
合并旨在创建一家更广泛的芬兰银行，具有更强的贷款和金融服务能力。
采取的行动
S银行和LähiTapiola银行于2014年5月1日合并。
后续影响
扩大后的银行增加了抵押贷款和其他担保贷款；整合相关的重叠导致38人裁员。
2013
收购FIM投资服务并购背景
S银行寻求将其零售银行模式扩展到储蓄、投资和财富管理领域。
采取的行动
它最初收购了FIM 51%的股份，后来根据商定条款收购了剩余49%的股份。
后续影响
这笔交易为S银行的投资组合增加了共同基金储蓄、投资服务和资产管理。
近期事件
- 2023
S银行同意收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行和财富管理业务[1]
并购
S银行宣布同意通过业务转让收购瑞典商业银行在芬兰的个人银行、资产管理和投资服务活动。更广泛的交易还将瑞典商业银行在芬兰的中小企业业务分配给Oma储蓄银行，并将其人寿保险业务分配给Fennia人寿保险。
- 2023
里卡·莱内-托洛宁成为S银行首席执行官[1]
人事变动
里卡·莱内-托洛宁于2023年4月成为首席执行官，接替长期领导该银行的佩卡·伊利胡鲁拉。
- 2021
S银行宣布FIM品牌退役[1]
营销活动
作为更广泛品牌重塑的一部分，S银行宣布FIM名称将逐步淘汰，集团的银行、投资和资产管理活动将越来越多地以S银行品牌呈现。
- 2021
S集团成为S银行的唯一所有者[1]
并购
LähiTapiola集团和Elo同意将其在S银行的股份出售给SOK和S集团的地方合作社，使S集团所有者成为该银行的唯一股东。
- 2014
S银行与LähiTapiola银行合并扩大担保贷款[1]
并购
S银行和LähiTapiola银行于2014年5月1日合并为新的S银行。扩大后的银行开始提供抵押贷款和其他担保贷款，而整合相关的重叠导致合作谈判和38人裁员。
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