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QBE保险

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澳大利亚跨国综合保险与再保险集团，服务于商业、个人、专业及风险管理市场。

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概览

QBE保险集团有限公司是一家总部位于悉尼的澳大利亚跨国综合保险公司和再保险公司。该集团起源于1886年在汤斯维尔成立的北昆士兰保险业务，通过区域扩张、承保专业化和收购不断发展壮大。其早期目的与海上商业密切相关：创始人詹姆斯·伯恩斯和罗伯特·菲尔普是苏格兰移民，也是航运公司Burns Philp的负责人，他们建立了最初的保险公司以承保航运风险。 现代QBE身份源于1973年昆士兰保险、银行与贸易商保险公司以及公平人寿与综合保险公司的合并。这些企业的首字母组成了QBE名称，合并后的公司在澳大利亚证券交易所上市。此后，QBE建立了一个国际平台，主要专注于综合保险和再保险，而非人寿保险。其业务包括商业财产和意外伤害保险、个人保险、专业保险、农作物保险、贷款人抵押贷款保险、替代风险市场和再保险。 QBE的运营模式按地域组织。澳大利亚太平洋分部涵盖澳大利亚、新西兰、巴布亚新几内亚、太平洋岛屿市场以及相关业务，包括在印度的QBE Raheja合资企业。国际分部总部位于伦敦，包括欧洲和亚洲业务，提供商业、专业、跨国和劳合社相关的承保能力。北美业务总部位于纽约，包括专业和商业保险、替代市场、农作物保险和再保险。集团还利用位于百慕大的QBE Capital（参考资料中描述为专属再保险公司）来支持内部和外部再保险安排，同时在菲律宾设有一个离岸服务中心。 QBE同时服务于机构和个人。商业客户可以获得财产、责任、海事、工人赔偿、专业、特殊风险及其他风险转移产品。个人业务包括家庭、汽车、旅行及相关保险，在特定市场提供。集团还提供贷款人抵押贷款保险和风险管理服务，帮助贷款人和企业客户评估、减轻和转移风险。 收购是QBE发展的重要组成部分。 notable交易包括2004年购买Mercantile Mutual的剩余股份，2007年收购墨西哥保险公司Seguros Cumbre和美国保险公司General Casualty Insurance，以及2011年从美国银行购买Balboa Insurance。这些交易扩大了QBE的地理覆盖范围，并加强了其在专业、个人、贷款相关和北美保险领域的地位。 QBE也是澳大利亚体育领域的知名赞助商。其与悉尼天鹅队的长期合作以及对NSW Swifts和North Harbour的赞助提升了品牌在保险行业之外的公众形象。与此同时，集团及其一些子公司面临监管和消费者审查，特别是在美国的贷款人安置保险实践以及涉及QBE Europe在瑞典的消费者纠纷事件。这些问题构成了公司公开记录的一部分，但并不改变其作为活跃的跨国保险集团的地位。

沿革

QBE 的历史始于 1886 年，当时北昆士兰保险公司（North Queensland Insurance Company）在昆士兰州汤斯维尔成立。该公司成立的目的是为不断增长的地区经济提供保险承保能力，最初仅在澳大利亚市场经营。其后来的名称反映了 QBE 集团通过合并昆士兰保险（Queensland Insurance）、银行家与贸易商保险（Bankers’ and Traders’ Insurance）以及 Equitable Life and General Insurance 等权益而逐步发展壮大的过程。集团的现代身份最终统一在 QBE Insurance Group 之下。 在 20 世纪的大部分时间里，QBE 通过澳大利亚本土的保险业务和收购实现扩张。它在商业财产险、责任险、机动车险、水险及其他一般保险类别中建立了能力。公司的战略日益强调地域和产品的多元化，以减少对任何单一国家市场或业务线的依赖。QBE 还发展了再保险能力，使其能够参与规模更大、地域分布更广的风险。 从 20 世纪末到 2000 年代，QBE 推行国际收购战略。它进入并扩大了在英国、欧洲、美洲和亚太地区的业务，利用被收购企业获取分销网络、承保专业知识和既有客户关系。集团的国际化使 QBE 成为澳大利亚全球化分布程度最高的保险公司之一。 一个重要的扩张阶段发生在北美。2010 年，QBE 收购了 NAU Country Insurance Company，从而在美国农作物保险领域获得了重要平台。2011 年，它收购了苏黎世保险的北美公司保险业务，在美国和加拿大增加了商业保险的规模和能力。2013 年，QBE 收购了澳大利亚专业承保企业 Stenhouse Underwriting。这些交易补充了集团现有的商业和专业业务，并提高了投资组合整合与风险管理的重要性。 QBE 的增长也带来了盈利承压的时期。一般保险公司必须管理巨灾损失、准备金发展、保费充足性、理赔通胀和投资波动。在 2010 年代，QBE 对表现不佳的业务和投资组合进行了审查，管理层更加重视承保整改、定价纪律和资本效率。公司于 2018 年更换了首席执行官，2020 年再次更换，Andrew Hall 出任集团首席执行官。 集团的运营模式通常围绕区域和专业化业务组织，包括澳大利亚太平洋、北美和国际业务。其产品涵盖商业和个人保险、工伤保险、农业和农作物保险、水险、特殊风险以及再保险。QBE 还通过其伦敦业务参与劳合社市场，从而能够接触专业和复杂的风险。 QBE 总部仍设在悉尼，并在澳大利亚证券交易所上市。其当前定位是一家全球性一般保险公司和再保险公司，而非寿险专业公司或全能型金融服务集团。公司的持续优先事项包括可持续的承保利润率、对巨灾和气候相关风险的抵御能力、强大的理赔服务、监管合规以及审慎使用资本。其地域广度提供了多元化，但也使其面临不同的法律体系、经济周期、天气事件和保险市场状况。

  • 2020

    Andrew Hall 出任集团首席执行官

    [3]

    Andrew Hall 接替 Pat Regan 出任集团首席执行官。

  • 2018

    Pat Regan 出任集团首席执行官

    [3]

    Pat Regan 接替 Frank Costigan 出任集团首席执行官。

  • 2013

    收购Stenhouse Underwriting

    [1]

    QBE收购了澳大利亚的Stenhouse Underwriting，增加了专业承保能力。

  • 2011

    收购北美公司保险业务

    [1]

    QBE收购了苏黎世的北美公司保险业务，加强了其在该地区的商业平台。

  • 2010

    收购NAU Country

    [1]

    QBE收购了NAU Country保险公司，扩大了其美国农业和农作物保险业务。

  • 1886

    北昆士兰保险公司成立

    [1]

    最终发展为QBE的业务在昆士兰州汤斯维尔成立，名为北昆士兰保险公司。

产品与定位

一家全球分布的综合保险和再保险集团，结合区域承保专长、专业能力、跨国服务与风险管理支持。

  • 财产及意外伤害保险

    商业保险

    QBE为企业及机构提供商业保险保障，涵盖财产损失、营业中断、责任及其他运营风险。产品与分销方式因国家而异，可通过经纪人、代理人、合作伙伴或直销渠道提供。商业保险是QBE国际业务组合的核心组成部分，并依托针对需要定制条款的行业和风险类别的专业承保能力。

  • 商业保险

    工伤保险

    QBE在部分司法管辖区经营工伤保险业务，为雇主提供工伤及职业病的保险保障和理赔管理服务。该产品受当地法定制度影响，因此各市场的保单结构、雇主义务和理赔流程有所不同。QBE的工伤保险产品将保险承保能力与案件管理及复工支持相结合，以满足当地惯例的要求。

  • 农业保险 · 2010

    农作物及农业保险

    通过其北美农业业务（包括NAU Country平台），QBE参与农作物及农场相关保险。这些产品为农业生产者提供针对特定生产、产量及天气相关风险的保障，通常依托公私合作或政府支持的框架。农业承保需要对天气、大宗商品及地理风险敞口进行专业建模，是QBE北美业务多元化的重要来源。

  • 特种保险

    特种保险

    QBE承保可能需要行业专业知识、定制保单措辞或批发及劳合社分销渠道的特种风险。相关领域可包括水险、职业责任险、金融及特种商业风险。特种保险使QBE能够服务不太适合标准化个人险产品的复杂风险敞口，但同时也要求严格的风险选择和密切监控理赔进展。

  • 再保险

    再保险

    QBE提供合约再保险和临时再保险，承接其他保险公司承保的部分风险，或覆盖特定的复杂风险敞口。再保险支持集团的国际承保能力，并可分散保费来源，同时也使业务面临巨灾聚合、准备金不确定性及交易对手风险。QBE亦在内部运用再保险来管理自身巨灾和资本敞口。

争议事件

  • 2013

    新的抵押贷款服务保护措施解决强制安置保险问题

    新的消费者金融保护局抵押贷款服务规则要求提前披露，并对服务商在何种情况下可以向借款人收取强制安置保险费用施加了限制。

    来源

  • 2012

    QBE因贷款人安置保险业务面临审查

    美国监管机构调查了贷款人安置保险业务，包括定价以及保险公司与抵押贷款服务商之间的关系。QBE达成了监管安排，加州批准了贷款人安置保险费率的下调。

    来源

  • 2012

    美国贷款人安置保险审查

    QBE的贷款人安置保险业务在美国受到监管审查。更广泛的调查审查了保费水平、保险公司与服务商关系中可能存在的冲突，以及与强制安置保单相关的所谓激励措施。QBE达成了监管安排，据报道与此事相关的加州费率下调。

    来源

  • QBE Europe被列入瑞典消费者黑名单

    QBE Europe在拒绝遵循国家消费者纠纷委员会在金融咨询案件中的建议后，被瑞典消费者出版物Råd & Rön列入黑名单。

    来源

  • QBE Europe在瑞典消费者纠纷黑名单中

    QBE Europe在拒绝遵循瑞典国家消费者纠纷委员会在金融咨询案件中的建议后，被列入Råd & Rön消费者黑名单。该名单在瑞典市场对大型保险公司来说被描述为不寻常。

    来源

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品牌决策

  • 2020

    领导层与承保业务重整战略

    背景

    在经历理赔高企和盈利波动的时期后，QBE正致力于改善承保业绩并强化投资组合管理。

    采取的行动

    集团任命Andrew Hall为首席执行官，并继续推进投资组合整改和承保纪律举措。

    后续影响

    这一变动标志着管理层进入新阶段，重点聚焦可持续的承保回报、风险选择和资本纪律。

    来源

  • 2013

    收购Stenhouse Underwriting并购

    背景

    QBE旨在加强其在澳大利亚的专业保险能力。

    采取的行动

    QBE收购了Stenhouse Underwriting。

    后续影响

    该交易为QBE的澳大利亚业务增添了专业承保专长。

    来源

  • 2011

    收购苏黎世北美企业保险业务并购

    背景

    QBE寻求在美国和加拿大的商业保险领域获得更大规模。

    采取的行动

    QBE收购了苏黎世在北美的企业保险业务。

    后续影响

    此次收购拓宽了QBE在北美的商业承保能力与客户覆盖范围。

    来源

  • 2010

    收购NAU Country Insurance Company并购

    背景

    QBE寻求扩大其北美业务平台，并在美国农作物保险市场获得规模优势。

    采取的行动

    QBE完成对NAU Country Insurance Company的收购。

    后续影响

    该交易为QBE的北美业务增添了重要的农业承保业务。

    来源

近期事件

  • QBE推出可持续能源承保部门[6]

    报道日期：

    QBE Insurance Group推出一个承保低碳能源转型企业及相关可持续能源项目的部门。

  • 尚未确定

    QBE Insurance 获得年度创新者奖[7]

    报道日期：

    QBE Insurance (Singapore) 因为新加坡最大漂浮式太阳能农场提供工程风险保障，获得新加坡商业评论管理卓越奖的年度创新者——一般保险奖。

  • QBE推出“Before & After”品牌平台及整合营销活动[8]

    报道日期：

    QBE Australia Pacific推出“Before & After”品牌平台及由The Core Agency创作的整合营销活动。该平台及相关广告活动将逐步在QBE亚太地区推出。

  • QBE 任命 Andrew Horton 为下一任首席执行官[9]

    报道日期：

    QBE Insurance Group 任命 Beazley 首席执行官 Andrew Horton 为下一任首席执行官；他计划于 9 月接任。

  • 尚未确定

    Bauer Media 携手合作方推出 Stella 保险品牌[10]

    报道日期：

    Bauer Media 与 Freedom Group、Viper Capital 和 Envest 建立合作，推出面向女性的汽车保险品牌 Stella；该品牌由 QBE 承保。

  • QBE成为Orange Sky的主要合作伙伴[11]

    报道日期：

    QBE成为Orange Sky在澳大利亚和新西兰的首个主要合作伙伴。QBE表示，合作将帮助Orange Sky在未来三年提供超过150万公斤洗衣服务和20万小时的交流服务。

  • 尚未确定

    Helix与QBE在百慕大签订首份代理协议[12]

    报道日期：

    Helix签订首份代理协议，在百慕大代表QBE承保中型市场财产保险。

  • QBE 任命 Markus Nordlin 为全球首席信息官[13]

    报道日期：

    QBE Insurance Group 宣布任命 Markus Nordlin 担任新设立的全球首席信息官一职，工作地点位于纽约市。

  • QBE公布2014年度财务业绩[14]

    报道日期：

    QBE Insurance Group公布截至2014年12月31日止年度的财务业绩，利润为7.42亿美元，上一年度则亏损2.54亿美元。

  • QBE推出Insurance Box[15]

    报道日期：

    QBE推出了澳大利亚汽车保险产品Insurance Box，该产品使用车载远程信息处理技术衡量驾驶习惯并影响保费。

来源15 个来源

  1. 1QBE: Our historyqbe.com
  2. 2QBE: Our leadershipqbe.com
  3. 3QBE investor relationsqbe.com
  4. 4QBE corporate websiteqbe.com
  5. 5New mortgage-servicing protections address force-placed insuranceen.wikipedia.org
  6. 6QBE推出可持续能源承保部门businessinsurance.com
  7. 7QBE Insurance 获得年度创新者奖sbr.com.sg
  8. 8QBE推出“Before & After”品牌平台及整合营销活动mumbrella.com.au
  9. 9QBE 任命 Andrew Horton 为下一任首席执行官brisbanetimes.com.au
  10. 10Bauer Media 携手合作方推出 Stella 保险品牌mumbrella.com.au
  11. 11QBE成为Orange Sky的主要合作伙伴insurancebusinessmag.com
  12. 12Helix与QBE在百慕大签订首份代理协议royalgazette.com
  13. 13QBE 任命 Markus Nordlin 为全球首席信息官insurancebusinessmag.com
  14. 14QBE公布2014年度财务业绩fool.com.au
  15. 15QBE推出Insurance Boxinsurancebusinessmag.com

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