纽约相互人寿保险公司
一家开创性的纽约相互人寿保险公司，运营超过160年，于2004年成为安盛金融的一部分。
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概览
纽约相互人寿保险公司，通常称为纽约相互或MONY，是美国历史最悠久的持续经营的人寿保险公司之一。纽约州于1842年4月12日授予其特许状，并于1843年2月1日开始开展业务。它在美国人寿保险的形成时期成立，与后来成为主要全国性竞争对手的公司如纽约人寿、麻省相互和安泰同时期成立。 该公司最初是一家相互保险公司，意味着保单持有人而非外部股东拥有它并选举其董事会。其早期业务集中于终身寿险和定期寿险，并为精算实践、死亡率分析和保费计算的发展做出了贡献。最初集中在东部主要城市，后来通过代理网络扩展到全美。其管理层在承保和投资方面以保守著称。历史上的保单规则排除或限制了各种高风险职业和旅行形式，而投资组合则强调政府证券、州债券和抵押贷款。 在十九世纪下半叶，MONY大幅增长。在弗雷德里克·S·温斯顿的领导下（1853年至1885年），资产从1851年的约130万美元增加到1870年的4400万美元。它于1866年引入年度保单持有人分红，后来采用递延分红保单。在理查德·麦柯迪的领导下，公司积极扩展到美国西部和西南部，增加了国际代理机构，并在十九世纪末在新业务方面超过了较大的竞争对手。它还投资于大型办公楼和金融资产。 1905年对纽约保险业滥用行为的阿姆斯特朗调查使MONY及其高级管理层成为立法审查的重要对象。由此产生的改革限制了保险公司的投资，限制了新业务量，并限制了递延分红做法。麦柯迪辞职，公司用受薪分支机构管理取代了总代理结构。后来在查尔斯·A·皮博迪和戴维·F·休斯顿的领导下，公司扩大了在中产阶级和工薪阶层客户中的影响力。新产品包括残疾福利、工资扣除安排、家庭保护保单、家庭收入计划和团体保险。 第二次世界大战后，MONY扩展到健康保险、员工福利、养老金和可变年金。在1960年代，它分散了投资组合，并采用MONY作为其面向公众的标识，发音为“money”。其在百老汇1740号的发光标志成为纽约的标志性建筑，并出现在电影《午夜牛郎》中。1970年代和1980年代带来了通过收购扩展到投资基金、加拿大保险、再保险、经纪、投资管理、养老金管理及相关金融服务。公司创建了MONYCo.来协调子公司，并重组其运营部门以管理由此产生的复杂性。 1998年，这家相互保险公司更名为纽约相互保险公司，作为非相互化和转换为公开交易企业的一部分。股票分发给符合条件的保单持有人，并出售给公众投资者。由此产生的MONY集团进行了收购，包括Advest Group、Matrix和Lebenthal & Company，将品牌扩展到传统人寿保险之外。 安盛金融于2003年宣布收购提议。一些主要MONY股东认为该报价低估了公司价值，但股东于2004年5月批准了该交易。2004年7月8日，MONY成为安盛金融的全资子公司。该交易结束了MONY作为上市公司的独立存在，并将其保险和金融服务业务整合到安盛在美国的业务中。
沿革
纽约相互人寿保险公司于1842年获得纽约州特许状，1843年开始营业，成立时是一家保单持有人所有的相互保险公司。其早期业务结合了保守的承保和对精算方法和系统保费计算的日益重视。公司最初服务于东部大城市，然后建立了全国性的代理网络。1858年，它任命了第一位总代理，正式确立了一种对其增长至关重要的扩张模式。 在十九世纪，尤其是在弗雷德里克·S·温斯顿的领导下，公司资产迅速积累。它从1866年开始向保单持有人支付年度分红，并在镀金时代成为美国领先的保险公司之一。在理查德·麦柯迪的领导下，它扩展到西部和西南部市场，在欧洲、澳大利亚、墨西哥和波多黎各开设代理机构，并进行大量房地产和金融投资。外国业务最终在普鲁士和德国的监管壁垒后收缩，到1914年所有外国代理机构都已关闭。 1905年的阿姆斯特朗调查揭露了纽约保险业的结构性问题，使MONY受到公众和立法的高度关注。麦柯迪辞职，递延分红保单受到限制，总代理制度被受薪分支机构管理取代。查尔斯·A·皮博迪和戴维·F·休斯顿随后领导了一段广泛的国内增长时期。公司增加了残疾福利、工资扣除、家庭导向保单和团体计划，同时扩大了中产阶级和工薪阶层家庭的覆盖范围。 大萧条导致员工减少、保单失效以及资产和有效保险额下降。一些残疾福利被终止，尽管公司继续开发新的家庭和收入产品。1940年后，投资政策逐渐从高度保守的债券和抵押贷款导向转向包含股票和更大抵押贷款持有的更多元化投资组合。战后扩张包括个人健康保险、小企业团体计划、养老金和员工福利。 在1960年代，MONY引入了次标准风险意外和健康保险，并进入团体可变年金领域。MONY名称和标识变得越来越突出，尤其是通过其在百老汇1740号的总部标志。在1970年代，多元化加速。公司成立了MONY基金，收购了北美人寿和意外保险公司，成立了MONY加拿大人寿和MONYCo.，并进入财产和责任再保险领域。 1980年代带来了更多子公司，涉及投资咨询、经纪、投资管理和第三方管理。管理层将业务重组为独立的运营部门，并扩大了养老金部门。与此同时，房地产和低质量债券的风险敞口导致接近十年末的成本削减和重组计划。公司仍然是美国主要保险公司，但尽管资产和有效保险额大幅增长，相对市场份额却有所下降。 1998年，MONY完成了从相互保险公司向上市公司的转变。随后收购了Advest Group、Matrix和Lebenthal & Company，加强了其经纪和资本市场活动。安盛金融于2003年提出收购MONY集团。尽管几位重要股东对估值提出异议，该交易于2004年获得股东批准。MONY于2004年7月8日成为安盛金融的全资子公司，结束了纽约相互人寿保险公司的独立公司历史。
- 2004
被安盛金融收购
[1]MONY于7月8日成为安盛金融的全资子公司。
- 2000
收购Advest集团
[1]MONY以现金加股票交易收购了总部位于哈特福德的经纪公司Advest集团。
- 1998
非相互化和公开上市
[1]相互人寿更名为纽约相互保险公司，并转变为上市公司。
- 1970
成立MONY基金
[1]公司创建了一只投资基金，作为其向多元化金融服务迈进的一部分。
- 1965
进入团体可变年金领域
[1]MONY成为第一家进入团体可变年金领域的纽约公司。
- 1953
首个小企业团体计划
[1]公司为小企业开发了结合养老金、人寿、残疾、住院、外科和脊髓灰质炎福利的团体计划。
- 1913
引入残疾福利
[1]MONY增加了与人寿保险保单相关的残疾福利。
- 1905
阿姆斯特朗调查改革
[1]公司成为纽约保险调查的主要对象；随后管理层和运营实践进行了重组。
- 1886
国际代理扩张
[1]在伦敦、柏林、汉堡、悉尼、墨西哥城和波多黎各设立了代理机构，随后又开设了更多海外办事处。
- 1866
引入年度保单持有人分红
[1]随着主要保险公司之间竞争加剧，公司开始向保单持有人支付年度分红。
产品与定位
一家保守、基础广泛的美国人寿保险公司，后来发展成为多元化的金融服务集团，服务个人保单持有人、雇主和机构客户。
人寿保险 · 1843
终身人寿保险
公司最早的核心产品，终身人寿保险提供永久保障，是MONY传统保单持有人业务的一部分。
人寿保险 · 1843
定期人寿保险
定期保险是公司早期提供的基本保障形式之一，补充了永久终身寿险保单。
团体保险 · 1925
团体保险和员工福利
MONY为雇主开发了团体安排，包括人寿、残疾、养老金、住院和外科福利。工资扣除和小企业计划帮助通过工作场所扩大覆盖范围。
健康和残疾保险 · 1913
残疾和健康保险
公司于1913年引入残疾福利，后来提供个人疾病和健康保单。它还在1960年代开发了针对次标准风险的意外和健康保险。
退休产品 · 1965
可变年金
MONY于1965年进入团体可变年金市场，将其传统保险业务与退休和投资产品联系起来。
退休服务 · 1981
养老金管理
1980年代成立的养老金部门成为MONY更广泛金融服务战略的重要组成部分，管理退休相关资产和雇主计划。
投资产品 · 1970
MONY基金
成立于1970年，MONY基金代表了公司向保险和年金产品之外的投资产品进军。
争议事件
品牌决策
2003
接受安盛金融收购要约并购背景
安盛金融提议收购MONY集团。几位大股东认为该报价低估了公司价值。
采取的行动
MONY股东于2004年5月批准了该交易，收购于2004年7月8日完成。
后续影响
MONY成为安盛金融的全资子公司，不再作为独立上市公司运营。
Announced takeover value. approximately $1.5 billion (2003 announcement)
1998
从相互所有制转变为上市公司战略背景
管理层寻求将保单持有人所有的保险公司转变为公开交易的金融服务公司，并向符合条件的保单持有人提供股票。
采取的行动
MONY更名为纽约相互保险公司，向保单持有人分配股票，并向公众投资者出售额外股票。
后续影响
转换创建了MONY集团，并促成了后续在经纪和投资服务领域的收购。
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