mBank

mBank是一家总部位于华沙的波兰银行集团。该品牌于2000年作为BRE银行（BRE Bank）的直销银行服务推出，并成为波兰最知名的数字银行和轻网点银行之一。2013年，BRE银行将其主要银行业务整合到mBank品牌下，用单一身份取代了此前的BRE银行和MultiBank品牌。此次品牌重塑使mBank从直销零售服务转变为广泛全能银行集团的主要面向客户的品牌。 该集团为个人客户、中小企业、企业和机构客户提供服务。其业务包括零售银行、企业银行、投资银行、经纪、财富管理、资本市场咨询、租赁、保理、保险分销、商业房地产融资、抵押贷款银行和财务咨询。与集团相关的专业实体包括mLeasing、mBank Hipoteczny、mFaktoring、mCorporate Finance、mFinanse、mCentrum Operacji、mLocum、mFinance France和mElements。这些业务将集团扩展到存款和贷款之外，涵盖资产融资、发票融资、房地产、后台运营、开放银行和交易相关服务。 mBank的主要市场是波兰，在那里它作为一家全能银行和金融服务平台运营。其更广泛的区域足迹包括在捷克共和国的一家分行和在斯洛伐克的一家子公司。这些业务是在BRE银行下启动的，包括在2000年代末建立捷克和斯洛伐克业务。该集团还发展了合作伙伴关系和相邻企业，包括2014年推出的移动零售银行服务Orange Finanse，以及2015年宣布的与AXA集团的长期合作协议。 该机构自2003年德国商业银行（Commerzbank）收购BRE银行多数股权以来一直由其控制。2019年，德国商业银行宣布有意出售其在mBank约69.3%的股份。该计划在2020年初被放弃，原因是市场状况（包括COVID-19大流行的影响）使得以可接受的条件出售变得困难。mBank仍然是德国商业银行体系内一家独立上市的波兰银行公司。 mBank还与波兰最具后果的银行业争议之一有关：外币抵押贷款，特别是与瑞士法郎挂钩的贷款。2002年至2014年间，该银行发放了超过7万笔外币挂钩抵押贷款，其中许多以瑞士法郎计价或挂钩。在全球金融危机期间及之后，瑞士法郎兑波兰兹罗提大幅升值，许多借款人面临更高的债务负担和贷款价值比。借款人质疑合同中的外汇条款和风险披露的充分性，导致诉讼和监管审查。此事成为更广泛的波兰瑞士法郎抵押贷款危机的一部分，而非仅影响mBank的孤立问题。 Cezary Stypułkowski领导该银行至2024年，由Cezary Kocik接任。mBank目前的身份结合了面向消费者的数字银行以及多元化全能银行集团的资产负债表、企业和专业金融能力。

mBank的历史植根于BRE银行，这是一家波兰银行机构，既发展了企业银行业务能力，也发展了创新的零售渠道。mBank品牌于2000年作为BRE银行的直销银行服务推出。其早期身份与远程和电子银行相关，而非传统的分行网络，反映了波兰互联网金融服务的发展。 BRE银行于2001年通过推出MultiBank作为第二个零售部门扩大了其零售业务。十多年来，这两个零售业务在BRE银行既有的企业和机构活动之外，服务于不同的客户和分销概念。2003年，德国商业银行收购了BRE银行的多数股权，将这家波兰机构与一家大型德国银行集团联系起来，同时使其波兰业务作为一家独立的上市企业存在。 区域扩张始于BRE银行。该集团在捷克共和国和斯洛伐克启动了业务，包括2007年设立的捷克分行和斯洛伐克子公司。这些活动使该银行具有区域维度，而波兰仍是其核心市场。 一个重大转折点出现在2013年，当时BRE银行、MultiBank和最初的mBank服务统一在mBank品牌下。这不仅仅是表面上的品牌重塑：它创建了一个涵盖零售、企业和其他活动的主要银行身份。最初与直销银行相关的mBank名称成为全能银行集团的伞形品牌。 该集团继续扩展到合作伙伴关系和专业金融服务。2014年，它推出了移动零售银行服务Orange Finanse。2015年，它宣布与AXA集团长期合作。2016年，Dom Maklerski mBanku和mWealth Management成为mBank的一部分，加强了其经纪和财富管理能力。更广泛的集团还包括租赁、抵押贷款银行、保理、投资银行、房地产、咨询、运营服务和金融科技子公司。 该银行的发展伴随着大量外币抵押贷款敞口。从2002年到2014年，mBank发放了超过7万笔外币挂钩抵押贷款，其中很大一部分与瑞士法郎相关。这些贷款是在瑞士利率似乎低于可比兹罗提贷款利率的时期营销的。全球金融危机后，瑞士法郎兑兹罗提大幅升值，改变了借款人的经济状况，增加了未偿债务的兹罗提价值，在某些情况下，严重恶化了贷款价值比。 借款人声称他们没有获得关于汇率风险的充分解释，并质疑管理瑞士法郎和兹罗提之间转换的合同条款。mBank协议中使用的一些条款被列入波兰不公平合同条款登记册，随后发生了诉讼，包括涉及1247名债务人的集体诉讼。争议还涉及银行的融资结构：参考资料描述了来自德国商业银行的大量瑞士法郎融资，以及后来一些抵押贷款敞口盈利能力的压力。银行管理层承认没有完全正确评估风险。这场争议成为更广泛的波兰瑞士法郎抵押贷款法律和监管纠纷的一部分。 2019年9月，德国商业银行宣布希望出售其在mBank的69.3%股份。拟议的交易没有进行。2020年初，德国商业银行在受COVID-19大流行影响的市场中无法获得有利条件后放弃了出售。因此，mBank仍处于德国商业银行的控制之下，并继续作为一家独立上市的波兰银行集团。 2024年领导层发生变化，Cezary Kocik接替Cezary Stypułkowski担任首席执行官。目前mBank的身份反映了从面向互联网的直销银行服务向拥有零售、企业、投资和专业金融业务的多元化全能银行的长期演变。

• 2024

  切扎里·科奇克成为首席执行官

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  切扎里·科奇克接替切扎里·斯蒂普乌科夫斯基担任银行首席执行官。

• 2020

  计划出售被放弃

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  德国商业银行在不利的市场条件（包括COVID-19大流行）使交易复杂化后，退出了拟议的出售。

• 2019

  德国商业银行宣布计划出售股份

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  母公司宣布有意出售其在mBank的69.3%股份。

• 2016

  经纪和财富管理部门加入mBank

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  Dom Maklerski mBanku和mWealth Management成为mBank的一部分，整合了相关的投资服务。

• 2015

  AXA合作开始

  [1]mBanken.wikipedia.org

  mBank与AXA集团达成了长期合作协议。

• 2014

  Orange Finanse推出

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  mBank以Orange Finanse的名义推出了移动零售银行服务。

• 2013

  BRE银行、MultiBank和mBank统一为一个品牌

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  独立的身份被单一的mBank品牌取代，该品牌成为集团的主要银行身份。

• 2007

  启动捷克和斯洛伐克区域业务

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  BRE银行启动了与捷克共和国和斯洛伐克相关的业务，后来成为mBank区域足迹的一部分。

• 2003

  德国商业银行收购BRE银行多数股权

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  德国商业银行成为BRE银行的多数股东，确立了后来通过mBank延续的所有权关系。

• 2001

  MultiBank推出

  [1]mBanken.wikipedia.org

  BRE银行创建MultiBank作为mBank直销银行服务之外的第二个零售银行部门。

• 2000

  mBank直销银行品牌推出

  [1]mBanken.wikipedia.org

  BRE银行推出mBank作为直销银行服务，确立了该品牌最初的数字和轻网点身份。

一家以数字化为导向的波兰全能银行，将零售银行与企业、投资和专业金融服务相结合。

• 消费银行 · 2000

  零售银行

  mBank的零售业务为个人提供日常银行服务，包括账户、储蓄、支付、银行卡、消费信贷和住房金融。该业务源于最初的直销银行服务，并始终与数字和远程银行渠道紧密相关。

• 商业银行业务

  企业银行

  企业业务为公司和机构客户提供贷款、存款、交易银行及相关金融服务。它是集团全能银行模式的一部分，并补充其专业投资和资本市场活动。

• 投资银行

  投资银行和资本市场咨询

  通过mCorporate Finance及相关集团能力，mBank提供投资银行服务和公司金融或资本市场咨询。该服务将品牌扩展到传统零售和企业银行之外。

• 租赁

  mLeasing

  mLeasing是集团的租赁业务，参考资料中将其描述为波兰领先的租赁公司之一。它提供支持商业客户的资产融资服务，并拓宽了集团的非银行金融产品。

• 抵押贷款银行业务

  mBank Hipoteczny

  mBank Hipoteczny是集团的抵押贷款银行子公司，参考资料中将其描述为波兰最大的抵押贷款银行。其角色专注于更广泛银行集团内的住房和抵押贷款融资活动。

• 保理

  mFaktoring

  mFaktoring提供发票保理服务，允许商业客户管理应收账款和营运资金。它是与mBank集团相关的专业金融业务之一。

• 投资服务 · 2016

  经纪和财富管理

  集团的经纪和财富管理能力包括Dom Maklerski mBanku和mWealth Management，它们于2016年成为mBank的一部分。这些服务涵盖投资中介和财富相关客户需求。

• 移动零售银行 · 2014

  Orange Finanse

  Orange Finanse是mBank于2014年与Orange合作推出的移动零售银行服务。它代表了mBank数字分销方式向电信相关银行服务的延伸。

• 金融科技

  mElements

  mElements是一家专注于电子商务和API银行的集团子公司。其活动反映了集团对技术驱动的金融分销和互联银行服务的投资。

• 瑞士法郎挂钩抵押贷款争议

  mBank是发放外币抵押贷款的主要波兰银行之一，特别是与瑞士法郎挂钩的贷款。瑞士法郎兑波兰兹罗提升值增加了借款人的还款负担和未偿债务价值。借款人质疑风险披露的充分性，并挑战合同中的货币转换条款。mBank协议中使用的一些条款被列入波兰不公平条款登记册，随后发生了法律诉讼，包括由1247名债务人提起的集体诉讼。该争议还引起了涉及银行母公司的更广泛监管和监管关注。

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• 2024

  更换首席执行官其他

  背景

  Cezary Stypułkowski领导mBank直至2024年。

  采取的行动

  Cezary Kocik接替Stypułkowski担任首席执行官。

  后续影响

  这一变化标志着这家上市的波兰银行集团进入新的领导阶段。

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• 2019

  计划出售德国商业银行的mBank股份并购

  背景

  德国商业银行宣布审查其所有权头寸，并寻求出售其在mBank约69.3%的股份。

  采取的行动

  德国商业银行宣布打算剥离其控股股权。

  后续影响

  拟议的出售在2020年初被放弃，因为市场状况不支持可接受的交易。

  Commerzbank ownership stake. 69.3% (2019 announcement; sale abandoned in early 2020)

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• 2016

  整合经纪和财富管理业务战略

  背景

  该集团在核心银行业务之外维持着专业投资服务实体。

  采取的行动

  Dom Maklerski mBanku和mWealth Management成为mBank的一部分。

  后续影响

  此举将经纪和财富管理能力更直接地带入mBank集团结构。

  来源

• 2014

  推出Orange Finanse新品

  背景

  mBank寻求通过一个与Orange电信品牌相关的移动产品来扩展其数字化零售银行模式。

  采取的行动

  mBank推出了Orange Finanse作为移动零售银行。

  后续影响

  此次发布拓宽了mBank的数字分销和合作活动，但所提供材料未确定该服务的后续状态。

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• 2013

  以mBank品牌统一银行集团战略

  背景

  BRE银行运营着多个面向客户的品牌，包括最初的直销银行mBank服务和MultiBank。

  采取的行动

  该集团用单一的mBank品牌取代了BRE银行、MultiBank和早期的mBank身份。

  后续影响

  mBank成为集团零售、企业及更广泛金融服务活动的伞形品牌。

  来源

1. 1mBanken.wikipedia.org