劳埃德银行集团

劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group plc）是英国最大的金融服务集团之一。该现代集团成立于2009年1月，当时劳埃德TSB集团在全球金融危机期间完成对HBOS的收购，并采用劳埃德银行集团的名称。其业务主要在国内，围绕零售和商业银行、抵押贷款、消费金融、保险、养老金、投资和财富管理展开。该集团通过多个成熟品牌而非单一统一形象，为个人、家庭、中小企业、大型企业和机构客户提供服务。 该集团的历史渊源远早于其公司成立。劳埃德银行的历史可追溯至1765年约翰·泰勒和桑普森·劳埃德二世在伯明翰创立的泰勒与劳埃德公司。苏格兰银行于1695年由苏格兰议会法案创立，而哈利法克斯则起源于1853年的一家建房互助协会。TSB的根源可追溯至亨利·邓肯于1810年在邓弗里斯郡鲁斯韦尔创立的储蓄银行运动。这些前身机构通过一系列合并、转换和收购汇集在一起，使该集团拥有跨越三个多世纪的历史传承。 劳埃德TSB于1995年由劳埃德银行与TSB集团合并而成。它通过2000年收购苏格兰寡妇进入保险业，并通过Chartered Trust进入资产融资领域，后者随后以Black Horse品牌运营。2009年的HBOS交易大大增加了集团的规模，但也使其面临HBOS房地产和企业贷款组合的巨额亏损。英国政府在危机后对该集团进行了资本重组，并持有大量股份。劳埃德后来筹集了资本，拒绝参与政府提议的资产保护计划，并逐步回归私有制；政府于2017年出售了其剩余股份。 该集团保留了不同的品牌，因为它们面向不同的客户群体，且具有不同的历史身份。劳埃德银行与英格兰和威尔士的广泛个人和企业银行业务相关，哈利法克斯在抵押贷款和消费银行业务方面实力雄厚，苏格兰银行服务于苏格兰及其他地区的客户，而苏格兰寡妇则提供人寿保险、养老金和投资产品。其他业务包括Black Horse消费和汽车金融以及财富管理业务。2025年，该集团还赢得了为英国税务海关总署提供银行服务的合同，并增加了与英国汽车金融佣金争议相关的拨备。其主要市场仍是英国，尽管它在欧洲和美国也设有部分业务和办事处。

劳埃德银行集团是一个现代企业实体，其根源可追溯至英国几家最古老的金融机构。集团中最早的谱系与1695年由苏格兰议会创立的苏格兰银行有关。劳埃德银行的直接历史始于1765年由纽扣制造商约翰·泰勒和铁器生产商桑普森·劳埃德二世在伯明翰创立的泰勒与劳埃德公司。该机构通过合并不断壮大，并成为英国主要清算银行之一。TSB所代表的储蓄银行传统可追溯至亨利·邓肯于1810年在鲁斯韦尔创立的储蓄银行，而哈利法克斯则始于1853年的一家建房互助协会。 1995年，劳埃德银行与TSB集团合并，创建了劳埃德TSB集团，这是整合的一个重要阶段。扩大后的集团拓宽了其金融服务活动。2000年，它收购了总部位于爱丁堡的相互人寿保险公司苏格兰寡妇，加强了在人寿保险、养老金和投资领域的地位。它还从渣打银行收购了Chartered Trust，并将其发展为以Black Horse品牌运营的资产融资业务。其他国际和专业业务随后被出售或重组，包括在新西兰、阿根廷、哥伦比亚和西班牙的业务，因为集团日益专注于其核心英国业务。 决定性的转变发生在2007-09年金融危机期间。2008年9月，在HBOS市值急剧下跌和银行体系严重承压后，劳埃德TSB同意收购HBOS。该交易于2008年底获得股东批准，并于2009年1月19日完成。劳埃德TSB集团随后更名为劳埃德银行集团。此次收购创建了一个非常庞大的抵押贷款和银行集团，但随着房地产价值下跌和衰退加深，继承的HBOS贷款组合遭受损失。2009年2月，该集团披露HBOS的损失远高于最初估计。 英国政府通过资本重组支持该集团，最终持有其43.4%的普通股。监管机构还要求银行检查其在异常严峻的经济情景下的韧性。劳埃德最初讨论加入政府的资产保护计划，但后来决定不加入。它转而通过配股和相关交易筹集资本。该集团的亏损和政府的干预重塑了其战略、风险管理和资本优先事项。 国家援助承诺导致了Verde剥离计划，根据该计划，一揽子分支机构和客户将从劳埃德TSB中分离出来，并作为TSB银行运营。向合作银行出售的提议于2013年被放弃，但TSB品牌重塑和最终剥离得以进行。TSB后来被出售给Banco Sabadell。劳埃德还处置或减少了多项非核心业务，包括其西班牙零售业务和保险权益，而政府在2013年至2017年间逐步出售了其劳埃德股份。 在接下来的几年里，该集团继续作为一家多品牌英国金融机构运营。劳埃德银行、哈利法克斯和苏格兰银行仍然是面向客户的不同品牌，而苏格兰寡妇提供保险和退休产品，Black Horse支持消费和汽车金融。该集团还扩大了跨品牌分行服务，使其主要银行品牌的客户能够使用更广泛的分行网络。2024-25年，汽车金融佣金诉讼和监管不确定性成为一个重大问题，导致劳埃德增加拨备以应对可能的客户赔偿。与此同时，该集团继续寻求机构和公共部门银行业务机会，包括2025年的英国税务海关总署合同。

• 2025

  汽车金融拨备增加

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  该集团增加拨备以应对与未披露的汽车金融佣金相关的潜在赔偿索赔。

• 2017

  政府所有权结束

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  英国政府出售其剩余的劳埃德银行集团股份。

• 2009

  HBOS收购创建劳埃德银行集团

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  劳埃德TSB完成HBOS交易并采用劳埃德银行集团名称。

• 2000

  收购苏格兰寡妇

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  此次收购加强了集团的人寿保险、养老金和投资业务。

• 1995

  劳埃德银行与TSB合并

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  合并创建了劳埃德TSB集团。

• 1810

  储蓄银行谱系始于鲁斯韦尔

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  亨利·邓肯创立储蓄银行，其传统后来为TSB的历史做出贡献。

• 1765

  劳埃德银行谱系始于伯明翰

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  约翰·泰勒和桑普森·劳埃德二世创立泰勒与劳埃德公司。

• 1695

  苏格兰银行成立

  [1]Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org

  后来成为集团主要品牌之一的该机构由苏格兰议会法案设立。

一家专注于英国的多品牌金融服务集团，将大众市场银行业务规模与商业银行、保险、养老金和财富管理能力相结合。

• 零售和商业银行

  劳埃德银行

  该集团主要的劳埃德品牌银行业务提供活期账户、储蓄、抵押贷款、个人借贷、支付和企业银行服务。它主要服务于英国境内的消费者和企业，定位为全面的全方位服务银行特许经营。

• 零售银行和抵押贷款 · 1853

  哈利法克斯

  哈利法克斯是主要的面向消费者的银行品牌，在住宅抵押贷款、储蓄、活期账户、信贷和其他家庭金融产品方面具有特别的历史优势。它在集团内保持独立身份，同时共享基础设施，并越来越多地共享精选服务渠道。

• 零售和商业银行 · 1695

  苏格兰银行

  苏格兰银行是集团的历史品牌之一，为个人、企业和公司客户提供服务，与苏格兰有紧密联系。其历史可追溯至1695年，使其成为英国现存最古老的银行机构之一。

• 保险、养老金和投资

  苏格兰寡妇

  苏格兰寡妇提供人寿保险、养老金、退休规划和投资产品。它于2000年被劳埃德TSB收购，为集团提供了专业的保险和长期储蓄平台，与其银行业务并行。

• 消费和汽车金融 · 2000

  黑马

  黑马是集团的资产融资和消费金融贸易名称，尤其与汽车金融和零售金融相关。它由2000年从渣打银行收购的Chartered Trust发展而来。

• 2025

  汽车金融佣金争议

  在一项关于汽车金融安排的法院裁决认定向经销商支付未披露的佣金可能违法后，劳埃德银行集团成为面临潜在赔偿索赔的贷款机构之一。该集团在2025年大幅增加了拨备，而更广泛的监管和法律状况仍在发展中。

  来源

• 2021

  英国金融行为监管局对劳埃德保险部门罚款9000万英镑

  2021年，英国金融行为监管局因劳埃德银行集团保险部门在2009年至2017年间发出的900万封房屋保险信件，对其罚款9000万英镑。监管机构表示，这些信件包含误导性且未经核实的续保价格说法。英国金融行为监管局还发现，约50万名客户获承诺的忠诚折扣并未兑现。该处罚涉及续保通信内容以及未兑现的折扣承诺。

  来源

• 2020

  Travelex遭遇勒索软件攻击并出现服务中断

  Travelex在新年前夜遭遇勒索软件攻击，并关闭其全球网站。公司更新称部分数据已被加密，但影响范围尚不清楚，且没有证据表明结构化个人客户数据遭到泄露。报道还称，数家银行的在线外币服务中断。Travelex称已展开调查、正努力恢复服务，并已恢复部分内部系统；其首席执行官就给合作伙伴和客户带来的不便致歉。

  来源

• 2020

  英国金融行为监管局因按揭客户待遇问题对Lloyds Banking Group处以罚款

  英国金融行为监管局因Lloyds Banking Group在2011至2015年间对待拖欠按揭客户的方式，对其处以6,400万英镑罚款。监管机构称部分客户受到不公平对待。Lloyds表示已联系受影响客户致歉，并已向被收取费用的客户退款；其赔偿计划已接近完成。

  来源

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• 2025

  增加汽车金融赔偿拨备其他

  背景

  法律和监管发展增加了汽车金融协议中未披露经销商佣金赔偿的可能性。

  采取的行动

  该集团增加了为潜在索赔预留的金额。

  后续影响

  该问题仍有待进一步的立法、监管和行业范围的进展。

  Provision for potential motor-finance mis-selling claims. £1.2 billion (February 2025)

  来源

• 2013

  在合作银行退出后继续TSB剥离战略

  背景

  Verde分支剥离计划是作为国家援助承诺的一部分而要求的，但向合作银行出售的提议被放弃。

  采取的行动

  劳埃德继续进行TSB品牌重塑，并寻求单独的剥离途径。

  后续影响

  TSB成为独立运营的银行业务，随后被出售给Banco Sabadell。

  来源

• 2009

  完成对HBOS的收购并购

  背景

  在全球金融危机期间，HBOS面临严重的市场和资产负债表压力。

  采取的行动

  劳埃德TSB于2009年1月19日完成交易，并将合并后的集团更名为劳埃德银行集团。

  后续影响

  此次收购扩大了集团的抵押贷款和银行业务，但使其面临大量与HBOS相关的减值，并导致政府支持。

  来源

• 2009

  拒绝加入资产保护计划战略

  背景

  该集团曾讨论政府对遗留贷款潜在损失的保障，但随着减值预期的变化，拟议的安排越来越不具吸引力。

  采取的行动

  劳埃德选择配股和其他资本筹集措施，而不是加入该计划。

  后续影响

  政府维持大量持股，而集团避免了拟议的保护安排。

  来源

• 尚未确定

  报道2022.02.01

  Lloyds 完成对 Embark Group 的收购[7]Lloyds 完成对 Embark Group 的收购moneymarketing.co.uk

  Lloyds Banking Group 完成了对投资与退休平台业务 Embark Group 的收购。该交易于 2021 年 7 月宣布。

• 尚未确定

  报道2021.07.08

  英国金融行为监管局对劳埃德保险部门罚款9000万英镑[4]FCA fines Lloyds insurance arm £90 millionbbc.co.uk

  英国金融行为监管局因劳埃德银行集团保险部门在2009年至2017年间发出900万封有关房屋保险的信件、其中包含误导性且未经核实的续保价格说法，对其罚款9000万英镑。监管机构还发现，约50万名客户获承诺的忠诚折扣并未兑现。

• 尚未确定

  报道2020.06.11

  Lloyds 因按揭客户处理方式遭罚款[6]FCA fines Lloyds Banking Group over mortgage customer treatmenttheguardian.com

  金融行为监管局因 Lloyds Banking Group 在 2011 至 2015 年间处理逾 526,000 名陷入财务困难的按揭客户时存在问题，对其处以 6,400 万英镑罚款。Lloyds 接受监管机构的调查结果。该银行表示已联络受影响客户致歉，并向被收取费用的客户退款。

• 2020.06.11

  报道2020.06.11

  英国金融行为监管局因按揭客户待遇问题对Lloyds Banking Group处以罚款[5]FCA fines Lloyds Banking Group over mortgage customer treatmentbbc.co.uk

  英国金融行为监管局因Lloyds Banking Group在2011至2015年间对待拖欠按揭客户的方式，对其处以6,400万英镑罚款。监管机构称部分客户受到不公平对待。Lloyds表示已联系受影响客户致歉，并已向被收取费用的客户退款；其赔偿计划已接近完成。

• 2020.01.09

  报道2020.01.09

  Travelex遭遇勒索软件攻击并出现服务中断[3]Travelex ransomware attack and service disruptionsiliconrepublic.com

  Travelex在新年前夜遭遇勒索软件攻击，并关闭其全球网站。公司更新称部分数据已被加密，但影响范围尚不清楚，且没有证据表明结构化个人客户数据遭到泄露。报道还称，数家银行的在线外币服务中断。Travelex称已展开调查、正努力恢复服务，并已恢复部分内部系统；其首席执行官就给合作伙伴和客户带来的不便致歉。

• 2020.01.01

  劳埃德银行集团网上银行服务中断[8]劳埃德银行集团网上银行服务中断thedailystar.net

  劳埃德银行集团于1月1日发生网上银行服务中断，导致其劳埃德银行、哈利法克斯银行和苏格兰银行业务的客户数小时内无法在线访问账户。该集团表示，网上及手机银行服务已恢复正常。

• 2019.12.03

  报道2019.12.04

  Trov与劳埃德银行集团推出租客保险应用[9]Trov与劳埃德银行集团推出租客保险应用crowdfundinsider.com

  Trov宣布与劳埃德银行集团推出白标租客保险应用。劳埃德银行集团旗下的Halifax Home Insurance采用了Trov的后台模块来管理该产品。

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1. 1Lloyds Banking Groupen.wikipedia.org
2. 2Lloyds Banking Group official websitelloydsbankinggroup.com
3. 3Travelex ransomware attack and service disruptionsiliconrepublic.com
4. 4FCA fines Lloyds insurance arm £90 millionbbc.co.uk
5. 5FCA fines Lloyds Banking Group over mortgage customer treatmentbbc.co.uk
6. 6FCA fines Lloyds Banking Group over mortgage customer treatmenttheguardian.com
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8. 8劳埃德银行集团网上银行服务中断thedailystar.net
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11. 11FCA fines Lloyds $80M for mistreating mortgage customers - Compliance Weekcomplianceweek.com
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