公民金融集团
美国区域性银行控股公司，其子公司公民银行提供消费者、商业、抵押贷款和财富管理服务。
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概览
公民金融集团公司是一家总部位于罗德岛州普罗维登斯的美国银行控股公司。其主要银行子公司公民银行（Citizens Bank, N.A.）为消费者、小企业、中型市场公司、机构和财富管理客户提供服务。该银行以公民银行品牌在康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、佛蒙特州、弗吉尼亚州和华盛顿特区运营。 该组织的历史可追溯至1828年，当时在普罗维登斯成立了高街银行。后来的公民储蓄银行在罗德岛州建立了庞大的分行网络，并最终成为公民信托公司的一部分。1954年，在收购格林维尔信托公司后，公民金融集团成立为控股公司。该组织于1985年从互助储蓄机构转变为联邦股份制储蓄银行，并于次年开始向罗德岛州以外扩张。 1988年，苏格兰皇家银行收购了公民银行，开启了决定性阶段。在RBS所有权下，公民银行通过在新英格兰的收购进行扩张，后来通过收购梅隆金融的零售银行业务进入宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州。2004年收购Charter One Financial增加了中西部的大量业务，包括俄亥俄州、密歇根州、伊利诺伊州、印第安纳州、纽约州北部和佛蒙特州的分行。由于当地的名称冲突，一些市场在一段时间内保留了Charter One的名称，但剩余的Charter One分行最终于2015年更名为公民银行。 RBS的所有权也塑造了公民银行走向公开上市的道路。2008年金融危机和RBS事实上的国有化之后，英国集团出售非英国资产的压力增大。公民银行于2014年9月在纽约证券交易所上市，股票代码为CFG。RBS逐步减持股份，并于2015年10月完成退出，使公民银行成为独立的公开上市美国银行控股公司。 该集团继续通过收购和选择性剥离来调整其地理和产品组合。它于2018年收购了Franklin American Mortgage，2021年同意收购汇丰银行的东海岸零售银行业务，并于2022年完成了该分行交易。它还在2021年同意收购Investors Bancorp，增加了150多家分行，并加强了其在新泽西州和纽约州的业务；到2023年2月，收购的地点已更名为公民银行。 公民银行的业务范围包括支票和储蓄账户、消费贷款、抵押贷款、信用卡、学生贷款、小企业银行、商业存款和贷款、资金服务、资本市场、投资银行和财富管理。其分行网络包括传统地点和超市连锁店（如Giant Eagle、Stop & Shop和Shaw's）内的店内分行。该公司将自己定位为一家大型区域性银行，将本地市场关系与全国性金融机构的规模和产品广度相结合。它仍在纽约证券交易所上市，并纳入标准普尔500指数。
沿革
公民金融集团于1828年在罗德岛州普罗维登斯以高街银行的名义成立。1871年，罗德岛州立法机构特许成立了公民储蓄银行。该机构在该州扩张，并最终收购了其母公司，导致公民信托公司的成立。1954年，在收购格林维尔信托公司后，公民金融集团成立为控股公司。 该机构于1985年从互助储蓄银行转变为联邦股份制储蓄银行。1986年进入马萨诸塞州，开始了向罗德岛州以外的更广泛扩张。1988年，苏格兰皇家银行收购了公民银行。RBS的所有权提供了资本和扩张平台，通过收购新英格兰较小的银行。1996年，收购First NH Bank暂时将爱尔兰银行带入所有权结构；RBS两年后收购了该少数股权。 1999年，公民银行通过收购波士顿美国信托公司和道富公司的零售银行业务，在马萨诸塞州扩张。2001年，RBS以约20亿美元收购了梅隆金融在宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州的零售银行业务。这笔交易使公民银行成为宾夕法尼亚州的主要银行。2003年收购了Commonwealth Bank的母公司Commonwealth Bancorp。 该组织于2004年通过收购人民银行的信用卡部门增加了消费信贷能力。同年，RBS还以约105亿美元收购了Charter One Financial。Charter One带来了伊利诺伊州、俄亥俄州、印第安纳州、密歇根州、纽约州北部和佛蒙特州的分行，使公民银行成为按资产和分行数量计算最大的美国区域性银行组织之一。2003年获得的命名权导致费城费城人队体育场公民银行公园于2004年开放。 Charter One的整合涉及几个品牌复杂问题。一些中西部分行保留了Charter One的名称，因为另一家机构在该地区部分区域已经使用了公民银行。公民银行还面临与宾夕法尼亚州西部的公民国家银行的命名争议；在公民国家银行采用NexTier银行名称后，争议得到解决。随着时间的推移，纽约、佛蒙特、密歇根和俄亥俄州的Charter One分行转换为公民银行。公民银行将其印第安纳州分行网络出售给Old National Bank，后来又将94家芝加哥地区分行出售给美国合众银行。 公民银行受到2008年金融危机的影响。该公司报告了巨额亏损，并面临与次贷相关活动相关的批评和监管审查。费城开发商后来起诉公民银行涉嫌贷款召回行为；该案庭外和解。危机还加剧了RBS在英国政府救助并实际上国有化该集团后减少其国际持股的压力。 RBS宣布计划剥离公民银行，并通过公开募股开始这一过程。公民银行于2014年9月在纽约证券交易所开始交易。RBS分阶段减持股份，并于2015年10月出售了其最后股份。公民银行因此成为独立的上市公司，尽管其品牌在一段时间内继续反映与RBS的历史联系。 随后的增长集中在抵押贷款银行业务和大都市东海岸市场。公民银行于2018年收购了Franklin American Mortgage。2021年，它同意收购汇丰银行的东海岸零售业务，并收购Investors Bancorp。汇丰交易增加了80家分行和约90亿美元的存款；Investors交易增加了150多家分行，特别是在新泽西州和纽约州。收购的分行随后转换为公民银行品牌。 公民银行现在运营着广泛的区域银行特许经营权，包括零售、小企业、商业、抵押贷款、资本市场和财富管理活动。其分销模式包括传统分行、ATM、财富中心和超市内的店内分行。该公司总部仍设在普罗维登斯，为14个州和华盛顿特区的客户提供服务。
- 2022
汇丰银行分行收购完成
[1]公民银行完成对80家汇丰银行东海岸分行的收购和整合。
- 2015
RBS退出公民银行
[1]苏格兰皇家银行出售其剩余股份，结束了其所有权。
- 2014
公民银行完成首次公开募股
[1]该公司在纽约证券交易所上市，股票代码为CFG，RBS开始其剥离过程。
- 2004
收购Charter One Financial
[1]该收购增加了中西部和纽约州北部的大量分行网络。
- 2001
收购梅隆零售银行业务
[1]该交易将公民银行扩展到宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州。
- 1988
苏格兰皇家银行收购公民银行
[1]RBS取得所有权，并开始了以收购为主导的长期扩张。
- 1985
转换为联邦股份制储蓄银行
[1]公民银行从互助所有制转变为联邦股份制储蓄银行地位。
- 1954
公民金融集团成立
[1]在收购格林维尔信托公司后，控股公司成立。
- 1871
公民储蓄银行获得特许状
[1]在罗德岛州成立了一家特许储蓄银行，后来成为公民组织的核心。
- 1828
高街银行成立
[1]该机构的历史前身在罗德岛州普罗维登斯成立。
产品与定位
一家大型美国区域性银行，将社区市场分行银行业务与广泛的消费者、商业、资本市场和财富管理能力相结合。
消费银行
零售银行
公民银行通过分行、数字渠道和ATM提供支票、储蓄、货币市场和存单产品。零售特许经营权服务于其区域足迹内的家庭，还包括位于选定超市连锁店内的店内分行。
贷款 · 2004
消费贷款
消费组合包括住房贷款、房屋净值产品、个人贷款、学生贷款和信用卡。公民银行在2004年收购人民银行的信用卡部门后，开发了自己的信用卡发行和营销能力。
企业银行
商业银行
商业银行为小企业、中型市场公司和大型机构提供存款、贷款、现金管理、资金服务、支付和相关金融解决方案。
投资和咨询服务
财富管理
公民银行为个人、家庭、企业主和机构提供财富管理和私人客户服务，包括投资建议、财务规划、信托相关服务和投资组合解决方案。
住宅金融 · 2018
抵押贷款银行
抵押贷款银行业务包括住宅贷款发起和相关服务能力。2018年收购Franklin American Mortgage扩大了公民银行的抵押贷款业务，并将地理覆盖范围扩展到田纳西州和德克萨斯州。
争议事件
2025
对与私人拘留公司相关的融资的批评
活动人士批评公民银行与GEO Group和CoreCivic的融资关系，这些私人公司运营美国移民当局使用的拘留设施。该问题引发了抗议，并呼吁客户和公共实体转移存款。
2017
Paul Manafort调查中的记录请求
据报道，美国司法部在调查Paul Manafort的财务和涉嫌俄罗斯干预2016年选举时，寻求公民银行的交易记录。该报道涉及客户关系，并未确定公民银行存在不当行为。
2015
存款入账执法行动
联邦监管机构指控公民银行在存款单和实际现金金额不一致时，未能将某些存款的全部金额计入客户账户。该行动要求客户赔偿并处以总计近3500万美元的罚款。
品牌决策
2021
收购汇丰银行东海岸零售业务并购背景
公民银行寻求在东海岸消费银行和分行存款方面扩大规模。
采取的行动
公民银行同意购买汇丰银行的东海岸零售银行业务。
后续影响
该交易在完成后增加了约90亿美元的存款、22亿美元的贷款和80家分行。
2021
收购Investors Bancorp并购背景
公民银行旨在加强其在新泽西州和邻近纽约市场的业务。
采取的行动
公民银行宣布同意以约35亿美元收购Investors Bancorp。
后续影响
该交易增加了150多家分行，随后转换为公民银行品牌。
announced transaction value. approximately $3.5 billion (2021)
2018
收购Franklin American Mortgage并购背景
公民银行寻求扩大其抵押贷款平台并进入额外的增长市场。
采取的行动
公民银行完成了对Franklin American Mortgage的收购。
后续影响
该交易将抵押贷款业务扩展到田纳西州和德克萨斯州。
2014
首次公开募股和与RBS分离战略背景
金融危机后，RBS面临专注于本土市场并处置国际资产的压力。
采取的行动
公民银行在纽约证券交易所上市，股票代码为CFG，而RBS逐步出售其所有权股份。
后续影响
RBS于2015年完成退出，使公民银行成为独立的公开上市银行控股公司。
IPO proceeds. approximately $3 billion raised (September 2014)
2003
公民银行收购费城棒球场冠名权其他背景
公民银行在通过梅隆零售银行收购扩张后，寻求在费城建立高知名度的区域品牌形象。
采取的行动
该组织收购了费城费城人队新体育场的冠名权，该体育场于2004年作为公民银行公园开放。
后续影响
冠名权协议成为公民银行最突出的面向消费者的区域营销资产之一。
近期事件
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