印度中央银行

印度中央银行是一家总部位于孟买的印度公共部门商业银行。尽管名称如此，它并非印度的货币当局或中央银行；该职能由印度储备银行承担。印度中央银行由索拉布吉·波奇卡纳瓦拉爵士于1911年12月21日创立，首任主席为费罗泽沙·梅塔爵士。它通常被描述为印度第一家完全由印度人拥有和管理的商业银行。 该银行在二十世纪初在其原有基础上扩展。到1918年在海得拉巴开设分行，1925年又在附近的塞康德拉巴德增设分行。1923年，在阿拉哈巴德银行倒闭后，它收购了塔塔工业银行。该机构还参与创建了印度中央汇兑银行，该银行于1936年在伦敦开始运营，是早期印度汇兑银行之一。巴克莱银行于1938年收购了这家伦敦机构。二战前，印度中央银行在当时的英属缅甸仰光设有分行，服务于缅甸与印度之间的商业联系。其业务包括汇款、外汇活动和向印度企业提供担保贷款。1963年，缅甸政府将该业务国有化。 一个决定性的转折点出现在1969年，当时印度政府将印度中央银行与其他13家主要商业银行一起国有化。国有化将该银行置于公共部门银行框架内，并强化了其在全国范围内扩展正规银行、信贷和存款服务的角色。该银行后来成为印度早期的信用卡发行机构之一，于1980年与Visa合作推出信用卡。其业务随后扩展到零售银行、企业和机构银行、农业贷款、小企业金融、住房金融、政府相关银行和数字渠道。 印度中央银行还利用技术举措实现客户服务现代化。在其成立108周年之际，它推出了MEDHA，一个机器人银行倡议，被视为向银行机器人辅助迈出的早期一步。该银行是2009年印度政府注资的12家公共部门银行之一。它维持着覆盖印度全国的大型分行和ATM网络。该银行报告的截至2021年3月31日的网络包括4,608家分行、3,644台ATM、十个卫星办事处和一个扩展柜台，覆盖所有28个邦、印度八个联邦属地中的七个以及574个地区总部。 该机构也面临监管和声誉挑战。2022年，它是最后一家退出印度储备银行“快速纠正行动”框架的公共部门银行。在该框架下，限制可能影响大额贷款、股息分配和运营支出。该银行拥有子公司，包括Centbank金融服务有限公司和Cent Bank Home Finance；截至2025年3月31日，印度中央银行持有后者64%的股份。其当代定位结合了政府支持的公共部门信誉、广泛的地理覆盖以及服务家庭、农民、企业和机构的全面银行模式。

印度中央银行由索拉布吉·波奇卡纳瓦拉爵士于1911年12月21日在孟买创立，首任主席为费罗泽沙·梅塔爵士。在殖民时期的印度，其成立具有重要意义，因为它是一家完全由印度人拥有和管理的商业银行。该银行的早期发展反映了印度控制的金融机构为国内商业和企业服务的增长。 该机构在独立前进行了地域扩张。到1918年，海得拉巴分行已运营，随后于1925年开设了塞康德拉巴德分行。1923年，在阿拉哈巴德银行倒闭后，该银行收购了塔塔工业银行。这笔交易加强了其地位，并整合了与一家成立于1917年并于1920年开设马德拉斯分行的机构相关的业务。 印度中央银行还参与了印度的国际银行业务。它帮助建立了印度中央汇兑银行，该银行于1936年在伦敦开业。巴克莱银行两年后收购了该汇兑银行。二战前，印度中央银行在仰光设有分行，其活动重点是缅甸与印度之间的商业联系。该分行处理汇款、外汇交易和担保贷款，印度企业构成了其大部分客户群。1963年，缅甸革命政府将该业务国有化，成为人民银行第一号。 独立后最重要的制度变革发生在1969年7月19日。印度政府将印度中央银行与其他13家大型商业银行一起国有化。国有化将所有权转移到公共部门，并使银行与国家目标保持一致，涉及存款动员、地域扩张和更广泛的正规信贷获取。它仍然是一家基础广泛的商业银行，而不是货币当局；印度的中央银行职能由印度储备银行履行。 该银行在后来的几十年中追求产品和服务扩展。1980年，它是印度首批发行信用卡的银行之一，与Visa合作。其活动扩展到存款、支付产品、零售和企业信贷、农业贷款、小企业银行、住房金融、外汇和电子银行。它还建立或运营金融服务子公司，包括Centbank金融服务有限公司和Cent Bank Home Finance。 技术现代化成为其公共部门银行议程的一部分。在其成立108周年之际，该银行推出了MEDHA，一个机器人银行倡议，旨在提供早期形式的自动化协助。2009年，它被列入印度政府资本重组的12家公共部门银行之一。该银行继续运营庞大的全国网络：截至2021年3月31日报告的数据列出了4,608家分行、3,644台ATM、十个卫星办事处和一个扩展柜台，覆盖所有印度邦、大多数联邦属地和数百个地区总部。 该银行最近的机构历史包括监管压力和随后的改善。它被置于印度储备银行的“快速纠正行动”框架内，当银行存在财务或审慎弱点时，该框架可能限制贷款增长、股息和支出。2022年，印度中央银行成为最后一家退出该框架的公共部门银行。该银行仍然是一家活跃的政府所有的印度商业银行，拥有全国分销模式和服务组合，涵盖个人、农民、小型企业、大型公司和公共机构。

• 2024

  M. V. Rao成为印度银行协会主席

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  印度中央银行行长M. V. Rao成为印度银行协会主席。

• 2022

  退出快速纠正行动

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  该银行成为最后一家退出印度储备银行快速纠正行动框架的印度公共部门银行。

• 2009

  纳入公共部门银行资本重组

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  印度政府将印度中央银行作为12家公共部门银行之一进行资本重组。

• 1980

  与Visa合作推出信用卡计划

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  该银行通过Visa合作成为印度早期信用卡发行机构之一。

• 1969

  印度政府将银行国有化

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  印度中央银行与其他13家印度主要商业银行一起被国有化。

• 1963

  仰光业务被国有化

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  缅甸革命政府将印度中央银行在当地业务国有化。

• 1938

  巴克莱收购印度中央汇兑银行

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  巴克莱银行收购了这家位于伦敦的汇兑银行。

• 1936

  印度中央汇兑银行在伦敦开始运营

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  在印度中央银行参与下创建的汇兑银行在伦敦开业。

• 1925

  塞康德拉巴德分行开业

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  该银行在其海得拉巴业务附近增设了塞康德拉巴德分行。

• 1923

  收购塔塔工业银行

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  在阿拉哈巴德银行倒闭后，印度中央银行收购了塔塔工业银行。

• 1918

  海得拉巴分行开业

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  该银行到这一年已在海得拉巴设立分行。

• 1911

  银行在孟买成立

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  索拉布吉·波奇卡纳瓦拉爵士于12月21日创立印度中央银行，费罗泽沙·梅塔爵士担任主席。

一家全国性的政府所有的公共部门银行，结合广泛的分行网络与零售、农业、企业和机构银行服务。

• 银行服务

  零售银行业务

  该银行的零售业务通过储蓄账户、活期账户、定期存款、支付卡、消费信贷和其他个人银行服务为个人客户提供服务。其全国分行网络支持使用传统分行渠道和数字银行界面的客户。

• 贷款

  零售贷款

  印度中央银行提供个人和消费贷款产品作为其零售组合的一部分。更广泛的贷款业务辅以住房、教育、车辆和其他以客户为中心的信贷类别，但具体产品条款和当前名称可能会有变化。

• 贷款

  农业和农村银行

  农业银行通过正规信贷和相关银行服务支持农民和农村借款人。这一业务线反映了公共部门银行在将金融覆盖扩展到主要城市中心之外并服务印度农村经济方面的作用。

• 商业银行

  企业和机构银行

  企业业务为公司和机构提供存款、信贷、交易及相关金融服务。历史上，该银行还服务于从事国内和跨境活动的商业企业，包括外汇和汇款相关业务。

• 支付 · 1980

  信用卡

  印度中央银行于1980年与Visa合作进入信用卡发行领域，使其成为印度早期提供该支付产品的银行之一。信用卡是其更广泛的卡和支付组合的一部分。

• 数字银行

  数字和机器人银行

  该银行运营电子银行渠道，并尝试了技术驱动的客户协助。其MEDHA机器人倡议在该银行成立108周年之际推出，代表了将机器人交互引入银行服务的早期公开努力。

• 住房金融子公司

  Cent Bank Home Finance

  Cent Bank Home Finance是一家与印度中央银行相关的住房金融子公司。截至2025年3月31日，印度中央银行持有该公司64%的股份。

• 金融服务子公司

  Centbank金融服务有限公司

  Centbank金融服务有限公司被确定为印度中央银行的全资子公司，并将其集团活动扩展到核心商业银行结构之外。

• 伦敦分行贷款欺诈

  在1980年代，印度中央银行、旁遮普国家银行和印度联合银行伦敦分行的经理卷入了一起涉及向孟加拉国黄麻贸易商Rajender Singh Sethia提供可疑贷款的欺诈案。英国和印度的监管机构迫使这三家印度银行关闭其伦敦分行。

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• 2022

  退出快速纠正行动战略

  背景

  印度储备银行的快速纠正行动框架限制了该银行贷款、股息和支出决策的某些方面。

  采取的行动

  印度中央银行退出了该框架。

  后续影响

  它成为最后一家退出该框架的公共部门银行，消除了所引用的PCA限制。

  来源

• 2009

  公共部门银行资本重组其他

  背景

  印度政府对一组公共部门银行进行资本重组。

  采取的行动

  印度中央银行被列入接受资本重组的12家银行之中。

  后续影响

  该措施在政府所有的银行体系内支持了该银行；可用参考资料未指明分配给它的金额。

  来源

• 1980

  Visa信用卡发布新品

  背景

  信用卡在印度仍是一种新兴的银行产品。

  采取的行动

  该银行与Visa合作推出信用卡。

  后续影响

  印度中央银行成为印度早期信用卡发行机构之一。

  来源

• 1969

  接受国有化战略

  背景

  印度政府将14家主要商业银行国有化，作为广泛的公共部门银行政策的一部分。

  采取的行动

  印度中央银行于7月19日被置于政府所有权之下。

  后续影响

  该银行成为印度公共部门银行体系的一部分，并继续作为全国性商业银行运营。

  来源

• 1923

  收购塔塔工业银行并购

  背景

  此次收购发生在阿拉哈巴德银行倒闭之后，扩大了印度中央银行的机构基础。

  采取的行动

  印度中央银行收购了塔塔工业银行。

  后续影响

  该交易将塔塔工业银行的业务并入印度中央银行。

  来源

• 2021.06.01

  报道2021.06.01

  Edelweiss 与印度中央银行加强联合放贷合作[3]Edelweiss 与印度中央银行加强联合放贷合作equitybulls.com

  Edelweiss Retail Finance 宣布加强与印度中央银行现有的联合放贷合作。双方根据印度储备银行的 CLM 签署了新的谅解备忘录，扩大面向中小微企业的贷款产品范围，包括提高无抵押商业贷款额度以及提供以房产作抵押的贷款。

• 2020.12.21

  报道2020.12.21

  印度中央银行推出RuPay Select非接触式借记卡[4]印度中央银行推出RuPay Select非接触式借记卡financialexpress.com

  印度中央银行与印度国家支付公司合作推出RuPay Select非接触式借记卡。该卡提供健康相关场所使用和折扣、贵宾休息室使用以及保险保障等权益。

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2. 2Central Bank of India official websitecentralbankofindia.co.in
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