莫斯科银行

莫斯科银行是一家俄罗斯全能银行，于1995年成立，当时名为莫斯科市政银行——莫斯科银行。该银行总部位于莫斯科，发展出广泛的银行业务，为市政机构、企业和零售客户提供服务。其业务包括公司银行业务、零售银行业务、支付卡、贷款、存款及其他标准金融服务。该银行还通过持有其他金融机构的股份进行扩张，包括1999年收购俄罗斯土地银行45%的股份。 该机构在其形成时期与莫斯科市政府密切相关。到2011年初，莫斯科政府持有的46.48%股份以1030亿卢布出售给VTB银行。该交易还涉及VTB收购首都保险集团25%加一股的股份，该集团持有莫斯科银行的大量股份。VTB随后从其他投资者手中购买了额外股份，成为该银行的控股股东。控制权的变更引发了争议，随后对该银行贷款组合的质量和所有权集中度进行了调查。 收购后，VTB表示已发现大量不良或有问题的贷款，这些贷款与据称与莫斯科银行前董事长安德烈·博罗金有关联的公司有关。公开报道和后来的官方审查描述了对关联公司的大量贷款集中，但对贷款的确切解释和责任在政治和法律上仍存在争议。存款保险机构随后提供了2950亿卢布的长期贷款，以解决该银行的资金缺口。这一事件成为该时期俄罗斯最著名的银行救助之一，并促进了该银行并入VTB。 在作为独立机构消失之前，莫斯科银行位列俄罗斯最大银行之列。2011年，它被描述为俄罗斯第五大银行。其分销网络包括267个网点、分支机构和现金柜台。该银行报告拥有超过11.4万家企业客户和约900万零售客户。截至2016年7月1日，其投资组合包括630万张银行卡。中央办公室位于莫斯科前莫斯科国际银行大楼，地处库兹涅茨克桥和罗日杰斯特文卡街的交汇处。 在俄罗斯吞并克里米亚后，莫斯科银行也受到国际金融部门制裁。2014年7月，美国将莫斯科银行和VTB列入其行业制裁识别框架，限制某些涉及新股和长期债务的交易。欧盟于当月晚些时候将VTB及相关实体列入其制裁制度。随后的美国措施澄清并加强了对VTB子公司（包括莫斯科银行）适用的限制，并缩短了某些新债务的允许期限。 莫斯科银行独立的法人实体和运营身份于2016年5月10日并入VTB银行后结束。因此，它主要作为前俄罗斯银行品牌以及VTB扩张和重组历史的一部分而存在。

莫斯科银行于1995年成立，当时名为莫斯科市政银行——莫斯科银行。其成立反映了发展一家与城市相关的主要金融机构，旨在支持莫斯科的公共机构、企业和居民。随着时间的推移，它成为一家全能银行，而非狭隘的市政贷款机构，结合了企业服务、零售产品、贷款、存款、支付卡和结算业务。 1999年，莫斯科银行收购了俄罗斯土地银行45%的股份，将其利益扩展到核心银行业务之外。该机构随后发展了庞大的国内网络。其网点包括分支机构和现金柜台，并为企业和零售客户提供大规模服务。到2011年，它被确定为俄罗斯第五大银行，拥有超过11.4万家企业客户和约900万零售客户。 该银行的所有权结构在2011年发生了决定性变化。莫斯科政府将其46.48%的股份以1030亿卢布出售给VTB银行。VTB还收购了首都保险集团25%加一股的股份，该集团持有莫斯科银行17.32%的股份。从瑞士信贷、一家瑞士基金、维塔利·尤苏福夫、苏莱曼·克里莫夫以及与首都保险集团相关的利益方进行的额外收购，使VTB的持股比例在2011年9月底超过80%。 此次收购引发了重大的治理和资产质量争议。获得控制权后，VTB表示发现了大量不良贷款。报道集中在据称与前董事长安德烈·博罗金有关联的公司获得的贷款上。一项调查估计关联公司贷款达到约2170亿卢布，超过该银行的股本；后来，据报道，审计院确认了这些担忧的重要方面。VTB后来将该银行的坏账定为3800亿卢布。为弥补由此产生的缺口，存款保险机构提供了2950亿卢布的十年期贷款，年利率为0.51%。 这一争议具有国际法律和政治层面。博罗金因涉嫌滥用职权和涉嫌欺诈而受到国际逮捕令，后来在英国获得政治庇护。这些指控、所有权变更和国家支持的救助使莫斯科银行成为俄罗斯银行业中与政治关联的贷款和快速整合相关风险的突出例子。 从2014年起，该银行受到俄罗斯吞并克里米亚后对VTB及其子公司实施的国际制裁的影响。美国措施限制了涉及新股和债务的交易，而欧盟措施要求冻结相关资产并限制进入欧洲金融市场。随后的美国通知澄清，这些限制通过VTB的所有权适用于莫斯科银行和其他子公司，并逐步缩短了某些新债务的允许期限。 莫斯科银行继续作为VTB控制的集团的一部分运营，直到2016年5月10日并入VTB银行完成。其独立身份随后终止。在最终整合时，该银行报告的卡组合截至2016年7月1日为630万张。因此，该前品牌的历史与莫斯科市政金融、俄罗斯银行业整合、一次大规模国家支持的救助、国际制裁以及VTB吸收大型区域银行特许经营权有关。

• 2016

  并入VTB银行完成

  [1]Bank of Moscowen.wikipedia.org

  该银行独立的法人实体和运营身份于5月10日并入VTB银行后结束。

• 2014

  国际金融制裁开始

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  莫斯科银行通过其由VTB的所有权受到美国和欧盟的限制。

• 2011

  莫斯科政府出售控股权

  [1]Bank of Moscowen.wikipedia.org

  VTB购买莫斯科政府46.48%的股份，并开始建立对该银行的控制。

• 2011

  银行获得国家支持

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  在报告坏账和资产负债表问题后，存款保险机构提供了2950亿卢布的长期贷款。

• 1999

  投资俄罗斯土地银行

  [1]Bank of Moscowen.wikipedia.org

  莫斯科银行获得俄罗斯土地银行45%的股份。

• 1995

  银行成立

  [1]Bank of Moscowen.wikipedia.org

  该机构成立，名为莫斯科市政银行——莫斯科银行。

一家以莫斯科为中心的全能银行，具有强大的市政和企业根基以及庞大的零售客户群。其身份与莫斯科公共部门密切相关，之后控制权移交给VTB，业务并入VTB集团。

• 企业银行业务

  公司银行业务

  莫斯科银行为庞大的企业客户群提供贷款、账户、结算和其他银行服务。企业和机构关系是该银行历史角色的核心，并与其作为莫斯科相关金融机构的起源有关。

• 消费者银行业务

  零售银行业务

  该银行为数百万个人客户提供服务，包括存款、个人金融产品、支付服务和贷款。其零售规模反映在其庞大的客户群和广泛的国内网点网络上。

• 支付

  银行卡

  支付卡是莫斯科银行零售业务的主要部分。截至2016年7月1日，该银行报告在其投资组合中有630万张卡，就在其并入VTB完成后不久。

• 银行产品

  贷款和存款

  该银行为公司、机构和个人提供传统的贷款和存款产品。贷款后来成为重大资产质量争议的焦点，涉及涉嫌关联方敞口和大量报告的坏账。

• 2011

  贷款组合和关联方贷款争议

  VTB控制后，报告了大量坏账，并声称向与前董事长安德烈·博罗金有关联的公司发放了大额贷款。媒体报道估计关联公司贷款约为2170亿卢布，而VTB后来报告坏账达3800亿卢布。存款保险机构提供了2950亿卢布的贷款以解决由此产生的资金缺口。博罗金否认或对部分指控提出异议，后来在英国获得政治庇护。

  来源

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• 2016

  并入VTB银行并购

  背景

  在VTB收购并随后整合业务后，莫斯科银行的独立结构被终止。

  采取的行动

  并入VTB银行于2016年5月10日完成。

  后续影响

  莫斯科银行不再作为独立银行运营，成为VTB综合银行业务的一部分。

  来源

• 2014

  国际制裁限制运营其他

  背景

  美国和欧盟针对俄罗斯在克里米亚的行动对VTB及相关实体实施了金融限制。

  采取的行动

  莫斯科银行通过其VTB所有权和集团结构，受到某些新股和债务交易的限制。

  后续影响

  随后的美国措施澄清了限制范围，并逐步缩短了所涵盖新债务的期限门槛。

  来源

• 2011

  VTB取得莫斯科银行控制权并购

  背景

  莫斯科政府决定出售其46.48%的股份。VTB在提供更高价格并提交所需收购文件后被选中。

  采取的行动

  VTB以1030亿卢布购买了市政股份，并收购了更多股份，到2011年9月最终持股超过80%。

  后续影响

  该交易引发了管理层过渡、对贷款组合的审查以及大规模国家支持的财务救助。

  来源

• 2011

  资产负债表救助和重组战略

  背景

  VTB报告称，所有权变更后，莫斯科银行积累了大量坏账和会计缺口。

  采取的行动

  存款保险机构提供了2950亿卢布的十年期贷款，年利率为0.51%，以弥补已识别的赤字。

  后续影响

  该银行仍留在VTB控制的集团内，并最终并入VTB银行。

  Deposit Insurance Agency support loan. 295 billion rubles (2011; ten-year facility)

  来源

1. 1Bank of Moscowen.wikipedia.org
2. 2United States Treasury sanctions resourcestreasury.gov
3. 3European Union restrictive measures concerning Russia and Ukraineconsilium.europa.eu