锡耶纳牧山银行
意大利历史悠久的银行集团，其起源可追溯至1472年成立的锡耶纳慈善借贷机构。
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概览
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.，通常称为MPS或BMPS，是一家总部位于锡耶纳的意大利银行集团。其历史始于1472年3月4日由锡耶纳共和国行政长官设立的Monte di Pietà。该机构旨在提供贷款和金融援助，特别是向无法以合理利率获得信贷的人群。它被广泛描述为世界上仍在持续运营的最古老的银行，尽管其当前的公司形式比其中世纪起源要新得多。 该银行的现代身份形成于1624年，当时托斯卡纳大公费迪南多二世将托斯卡纳地区马雷玛国有牧场的收入授予存款人。这些牧场被称为“paschi”，这一术语成为该机构名称的一部分。在17和18世纪，该银行巩固了其贷款和存款业务。意大利统一后，它扩大了地理覆盖范围，并增加了抵押贷款和其他商业银行业务。 MPS在20世纪末和21世纪初成为一家主要的国家银行集团。它通过收购区域性机构进行扩张，包括Banca Agricola Mantovana、Banca del Salento和Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli，而Banca Toscana则被并入该集团。它还发展了消费信贷、租赁和保理、投资银行、资产管理、金融咨询和公司金融等专业业务。在扩张阶段，该集团拥有超过2000家分行，并在意大利零售和区域银行业中建立了重要地位。 一个决定性的转折点是2007年达成的以约90亿欧元（不包括Interbanca）从桑坦德银行收购Antonveneta的协议。该交易显著增加了MPS的规模，但对其资本和资产负债表造成了相当大的压力。随后的全球金融危机和欧元区主权债务危机暴露了该银行资产质量和融资结构的弱点。被称为Santorini和Alexandria的复杂交易在相关损失最初未完全计入银行账目后，成为监管、政治和法律审查的焦点。 MPS需要多次资本强化。2013年，在请求约39亿欧元的一揽子支持后，它获得了国家支持；2017年，在未能获得足够私人资本后，意大利政府再次通过预防性资本重组进行干预。该机构还面临高额不良贷款以及多次欧洲压力测试和监管挑战。它进行了资产处置、证券化、增资和重组计划，以降低风险并恢复盈利能力。 该银行仍然是欧洲银行监管下的重要机构。其活动包括零售和商业银行、通过MPS Capital Services进行的公司和投资银行、财富管理、保险分销、支付服务和其他金融产品。2020年，参考资料描述了约1400家分行、约21000名员工和约390万意大利客户，以及海外活动。这些数据是历史性的，如果没有更新的来源，不应视为当前运营数据。 MPS定位于全国性的意大利银行能力，并结合与锡耶纳和托斯卡纳的深厚历史渊源。其持续的战略问题包括盈利能力、资产质量、资本充足率、数字化转型、分行网络效率以及国家所有权的管理。参考资料还指出，在2025年收购Mediobanca后，MPS成为意大利第三大银行；这一发展应通过当前公司和监管披露进行核实。
沿革
MPS的起源可追溯至1472年3月4日由锡耶纳共和国行政长官设立的Monte di Pietà。其创始章程借鉴了1419年管理马雷玛农业和畜牧业的法律框架《Statuto dei Paschi》。最初的机构旨在提供慈善信贷和金融援助。1624年，在锡耶纳成为托斯卡纳大公国的一部分后，大公费迪南多二世将国有马雷玛牧场的收入授予存款人。这些牧场（paschi）为该机构提供了名称，并为其银行业务提供了稳定的经济基础。 MPS在17和18世纪扩张，并在意大利统一后发展成为更广泛的商业银行。其活动扩展到整个意大利半岛，并进入抵押贷款等新业务领域。该银行在19世纪末之前一直为国家所有。1988年，它参与了Cassa di Risparmio di Prato的救助，并成为该机构的主要股东。 1995年发生了重大的机构重组。意大利财政部的一项法令将该法定机构转变为Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.，并成立了独立的非营利基金会Fondazione Monte dei Paschi di Siena。该基金会保留了在锡耶纳及其省份的教育、科学、健康和艺术方面的慈善和社会宗旨。它也成为该银行最大的单一股东，直到2010年代的资本压力和政府支持减少了其持股。MPS于1999年6月25日在意大利证券交易所成功上市。 上市后，该集团进行了激进的扩张计划。它收购了Banca Agricola Mantovana和Banca del Salento，吸收了Banca Toscana，并发展了专业子公司，如Consum.it、MPS Leasing and Factoring、MPS Finance、MP Asset Management、MPS Personale和MPS Banca per l'Impresa。2003年，它以约4.112亿欧元的价格将其在Cassa di Risparmio di Prato的79%控股权出售给Banca Popolare di Vicenza。该集团还扩大了其分行网络、私人银行、养老金和咨询服务。 Antonveneta收购是该阶段最具深远影响的步骤。该收购于2007年11月宣布，从桑坦德银行购买，成本约90亿欧元（不包括Interbanca）。MPS还于2007年12月以约3.99亿欧元从Intesa Sanpaolo收购了Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli。在保险领域，Quadrifoglio Vita通过涉及MPS和Banca Agricola Mantovana的交易出售给AXA。当全球金融危机和欧洲主权债务危机削弱资产价值和融资条件时，扩张使该银行面临更大的风险。 危机期间，MPS遭受重大损失，需要重建资本。分别始于2002年和2006年的名为Santorini和Alexandria的衍生品交易成为该银行后来困境的核心。这些交易涉及德意志银行和野村证券，监管机构和检察官称这些安排掩盖了损失。新董事会在2012年底和2013年初发现了文件。披露导致市场剧烈波动、领导层变动以及对治理、内部控制和监管沟通的重新质疑。 2013年1月，股东授权大幅增资，该银行寻求约39亿欧元的支持，包括替换先前与政府相关的债券。意大利央行批准了救助请求。2013年，MPS还被指控在接受国家支持前误导意大利市场监管机构。该银行继续面临高不良贷款水平和资本要求。2014年，它未通过欧洲央行的综合评估，并在另一次增资后录得巨额年度亏损。它后来进行了贷款处置、证券化和资产负债表重组。 MPS在2015年报告盈利，尽管该结果受到与Alexandria衍生品相关的会计处理的重大影响。2016年，它在准备更大资本计划的同时证券化或出售了贷款和租赁敞口。2016年欧洲压力测试预测MPS在不利情景下的完全加载CET1比率为负，产生估计的资本缺口。在私人资本重组努力失败后，意大利政府于2017年7月进行了预防性资本重组。 衍生品事件的法律历史多年未决。2019年的审判对MPS前高管以及与德意志银行和野村证券相关的人员判处监禁，而银行被罚款。米兰上诉法院于2022年推翻了这些定罪，意大利最高法院于2023年确认了无罪判决。MPS继续作为受监管的意大利银行集团运营，拥有零售、商业、公司、投资和财富管理活动。参考资料报道了2025年收购Mediobanca，这将使MPS成为意大利第三大银行；由于这是近期发展，该声明需要当前主要来源的确认。
- 2023
最高法院确认无罪判决
[1]意大利最高法院确认了MPS衍生品诉讼中的无罪判决。
- 2017
意大利政府资本重组
[1]在私人筹资努力未能提供足够解决方案后，政府通过预防性资本重组进行干预。
- 2016
压力测试发现严重资本缺口
[1]欧洲压力测试预测MPS在不利情景下的完全加载CET1比率为负，该银行宣布了一项重大资本重组计划。
- 2014
MPS未通过欧洲央行综合评估
[1]该银行在未通过欧洲银行审查后被要求制定资本计划。
- 2013
衍生品披露后获得国家相关支持
[1]该银行披露了有问题的衍生品安排，并获得了约39亿欧元支持的批准。
- 2007
宣布收购Antonveneta
[1]MPS同意以约90亿欧元（不包括Interbanca）从桑坦德银行收购Banca Antonveneta。
- 1999
MPS在意大利证券交易所上市
[1]该银行于6月25日完成公开上市。
- 1995
现代股份制公司成立
[1]该银行重组为Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.，同时成立了独立的非营利基金会Fondazione Monte dei Paschi di Siena。
- 1988
MPS成为Cassa di Risparmio di Prato的主要股东
[1]MPS参与了Cassa di Risparmio di Prato的救助，并成为其主要股东。
- 1624
该机构获得马雷玛牧场收入
[1]大公费迪南多二世将国有马雷玛牧场（称为paschi）的收入授予存款人，这为该银行的名称和财务基础做出了贡献。
产品与定位
一家具有深厚历史根基的意大利全能银行，拥有强大的零售和区域业务，结合大众市场银行、企业金融和专业金融服务。
银行业
零售银行
MPS通过其意大利分行和数字渠道为家庭和个人提供日常银行服务，包括账户、支付、贷款及相关金融产品。零售银行历来是该集团与客户关系及其广泛分行网络的核心。
银行业
公司和投资银行
MPS通过公司金融、贷款、交易银行和投资银行活动为公司和机构客户提供服务。MPS Capital Services是该集团专门从事公司和投资银行及相关金融市场服务的子公司。
贷款
抵押贷款和贷款
该集团提供家庭和企业信贷，包括抵押贷款和其他有担保和无担保贷款。自该机构超越其最初的慈善信贷角色以来，贷款一直是传统核心活动。
消费金融
消费信贷
消费信贷是在集团的专业公司结构内开发的，包括银行扩张计划中提到的Consum.it业务。产品服务于家庭借贷需求，与更广泛的零售业务相辅相成。
专业金融
租赁和保理
MPS Leasing and Factoring为企业提供专业融资，包括基于资产的租赁和应收账款相关服务。这些活动补充了集团的传统公司贷款。
投资服务
财富管理和资产管理
MPS提供储蓄、投资、私人银行和资产管理服务。其历史专业结构包括MP Asset Management SGR以及支持投资建议、管理储蓄和私人养老金的业务。
保险与退休
保险和养老金产品
该集团通过其银行关系分销保险和退休相关产品。其历史包括参与保险合资企业以及发展私人养老金服务。
争议事件
品牌决策
2017
接受预防性政府资本重组战略背景
在多年的资产质量和资本问题之后，MPS无法完成足够的私人资本重组。
采取的行动
意大利国家根据适用的欧洲银行框架提供了预防性资本重组。
后续影响
国家成为重要股东，银行继续重组和修复资产负债表。
2016
启动重大资本重组和不良贷款处置计划战略背景
2016年欧洲压力测试预测不利情景下存在严重资本赤字，而MPS拥有高额不良贷款。
采取的行动
该银行宣布了一项计划，包括50亿欧元的增资和广泛不良贷款组合的证券化。
后续影响
私人计划未能提供持久解决方案，意大利政府随后于2017年通过预防性资本重组进行干预。
Planned capital increase. €5 billion (2016)
2013
寻求国家相关资本支持战略背景
衍生品相关损失的披露和持续的资本压力威胁到银行的偿付能力和市场信心。
采取的行动
MPS寻求约39亿欧元的支持，并获得了意大利央行对救助请求的批准。
后续影响
该干预暂时稳定了银行，但加剧了对其治理、会计和所有权结构的审查。
Requested support. Approximately €3.9 billion (2013)
2007
收购Banca Antonveneta并购背景
MPS追求快速全国扩张，并寻求增加其在意大利零售银行业的规模。
采取的行动
它同意以约90亿欧元（不包括Interbanca）从桑坦德银行购买Antonveneta。
后续影响
该收购增加了集团的规模，但在金融和主权债务危机后，导致了后来的资产负债表和资本压力。
Acquisition price. Approximately €9 billion (2007)
近期事件
来源4 个来源
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