澳大利亚和新西兰银行集团

澳大利亚和新西兰银行集团有限公司，通常称为ANZ或ANZ银行，是一家总部位于墨尔本的跨国银行和金融服务集团。它是澳大利亚四大银行之一，与联邦银行、澳大利亚国民银行和西太平洋银行并列，按资产计是澳大利亚最大的银行机构之一。其业务以澳大利亚和新西兰为核心，而机构及专业业务则延伸至亚洲和太平洋岛屿。 目前的集团公司成立于1970年10月1日，由澳大利亚和新西兰银行与英格兰、苏格兰及澳大利亚银行合并而成。该交易在当时是澳大利亚历史上最大的银行合并，汇集了源于19世纪殖民地银行体系的机构。澳大利亚和新西兰银行本身于1951年由成立于1835年的澳大利亚银行和成立于1837年的澳大利亚联合银行合并而成。因此，该组织将现代企业身份与可追溯至澳大利亚和新西兰商业银行早期发展的银行传统相结合。 ANZ的澳大利亚业务包括个人银行、住房及其他消费贷款、存款、支付、小企业银行、商业银行、财富相关服务和机构金融。其机构部门通过贷款、交易银行、市场、企业融资和风险管理服务，为大型公司、政府、金融机构和其他组织提供服务。ANZ还为寻求减少排放或为转型活动融资的机构客户开发了可持续金融产品。 新西兰是核心市场，而不仅仅是海外分行网络。ANZ在2003年收购新西兰国民银行后成为该国最大的银行。在接下来的十年中，它同时运营ANZ和国民银行两个品牌。国民银行品牌于2012年退役，分行和客户逐步转移到ANZ品牌下。ANZ银行新西兰仍然是服务个人、企业、农业、商业和机构客户的主要子公司。 该集团历来在亚太地区拥有广泛的足迹，包括在中国、香港、新加坡、印度尼西亚、越南、台湾、菲律宾和太平洋岛国的业务或合作伙伴关系。在亚洲零售和财富业务回报低于预期后，其区域战略在2010年代发生了变化。ANZ同意将其亚洲零售和财富业务出售给星展银行，并越来越专注于机构银行业务、选择性合作伙伴关系和太平洋市场。该银行继续在澳大利亚和新西兰以外的多个国家运营，尽管各个国家业务的规模和性质随时间发生了变化。 数字银行已成为主要的战略重点。ANZ是首家向其客户提供Apple Pay的澳大利亚银行，并于2022年推出了数字银行产品ANZ Plus。该集团还参与了金融科技和区块链计划，包括Lygon，这是一个与其他金融机构和Scentre Group共同开发的贸易和银行担保平台。 ANZ在费用、贷款验证、利率处理和客户利益处理方面面临监管审查。这些问题，连同澳大利亚银行业皇家委员会听取的证据，促使行业更加强调行为控制和明确问责。该银行仍然是一家活跃的上市公司，业务以银行和金融服务为中心，而非金融行业以外的母公司集团。

澳新银行的历史植根于十九世纪英国银行业向澳大利亚和新西兰的扩张。澳大拉西亚银行（Bank of Australasia）成立于1835年，是当时服务于商人、牧业企业及其他商业客户的主要殖民地银行之一。另一家重要的前身——澳大利亚联合银行（Union Bank of Australia）则在澳大拉西亚各殖民地建立了广泛的分行网络。这些机构所处的经营环境，受到大宗商品出口、移民、基础设施投资以及现代金融和法律体系逐步建立的影响。 1951年，澳大拉西亚银行与澳大利亚联合银行合并，组建了澳大利亚和新西兰银行（Australia and New Zealand Bank）。此次合并整合了两家成熟的银行网络，创建了一家在两国均具有更强实力的大型机构。此后，集团通过进一步的企业合并和专业银行业务能力的发展而不断扩张。1970年，澳大利亚和新西兰银行与英格兰、苏格兰和澳大利亚银行（English, Scottish and Australian Bank）合并。合并后的机构采用“澳大利亚和新西兰银行集团”（Australia and New Zealand Banking Group）这一名称，由此产生了沿用至今的ANZ名称。 二十世纪下半叶，ANZ超越了传统的分行银行业务根基。它扩大了零售存款和贷款业务，发展了商业和机构银行业务，并投资于支持支付、资金和国际交易的系统。随着监管和技术的变化，银行服务日益从仅靠分行提供转向电话、互联网和移动渠道。因此，ANZ的商业模式既包括大众市场客户服务，也包括面向公司、政府、金融机构和投资者的更专业化服务。 新西兰成为集团的核心组成部分，而不仅仅是澳大利亚业务的海外延伸。ANZ新西兰建立了可观的零售、商业和机构业务，而整个集团则在亚太地区保持选定的业务和关系。这种区域定位支持了贸易融资、外汇、公司贷款和跨境金融服务，尽管集团的主要经营市场仍然是澳大利亚和新西兰。 进入二十一世纪，ANZ专注于效率、数字银行、风险控制以及客户日益通过移动应用程序管理资金的期望变化。其消费者业务包括交易账户、储蓄、银行卡、住房贷款、个人贷款及相关服务。商业和机构业务仍然是能力和差异化的重要来源，尤其是在支付、现金管理、公司金融和金融市场方面。 拟议收购Suncorp集团银行业务标志着ANZ向国内扩张的重大回归。ANZ于2022年宣布了这项价值49亿澳元的计划交易。澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）最初反对该交易，理由是其可能影响住房贷款、昆士兰农业综合企业以及中小企业银行业务的竞争。2024年2月，澳大利亚竞争法庭推翻了该决定，并在认定该收购可带来净公共利益后批准了交易。该交易扩大了ANZ在澳大利亚尤其是昆士兰的客户和资产负债表规模，同时创建了一个重大的整合和技术交付项目。 如今，ANZ是一家在澳大利亚证券交易所（ASX）上市的银行集团，总部位于墨尔本。它通过个人、商业、公司和机构业务运营，数字渠道与实体和关系型渠道相辅相成。其品牌传播日益聚焦于财务健康、清晰透明、欺诈防范以及帮助客户自信行事。集团继续在规模优势与当代大型银行面临的监管、竞争和运营要求之间寻求平衡。

• 2024

  竞争法庭批准收购Suncorp交易

  [3]Competition Tribunal approves ANZ-Suncorp transactiontheguardian.com

  澳大利亚竞争法庭推翻了竞争监管机构的反对意见，批准了这项拟议收购。

• 2022

  宣布收购Suncorp银行业务

  [3]Competition Tribunal approves ANZ-Suncorp transactiontheguardian.com

  澳新银行同意以49亿澳元收购Suncorp集团的银行业务，但需获得监管机构和政府批准。

• 1970

  采用ANZ集团名称

  [1]ANZ historyanz.com

  与英格兰、苏格兰和澳大利亚银行合并后，澳大利亚和新西兰银行集团成立。

• 1951

  澳大利亚和新西兰银行成立

  [1]ANZ historyanz.com

  澳大拉西亚银行与澳大利亚联合银行合并，组建澳大利亚和新西兰银行。

• 1835

  澳大拉西亚银行成立

  [1]ANZ historyanz.com

  澳大拉西亚银行成立，为澳大利亚各殖民地提供银行服务，是澳新银行历史上主要的前身机构之一。

一家主要的澳大利亚全能银行，在新西兰拥有强大的特许经营权，拥有深厚的机构银行业务能力和历史上广泛的亚太网络。其当前的定位强调澳大利亚-新西兰核心银行业务、数字交付、机构关系以及选定的太平洋和区域市场。

• 零售银行

  个人银行业务

  澳新银行的个人银行业务涵盖日常账户与储蓄账户、网上银行和手机银行、信用卡、个人贷款、旅行与国际服务、投资相关产品以及保险。该业务既服务于日常资金管理，也满足借款及部分较长期财务需求。

• 住宅贷款

  住房贷款

  澳新银行为购房或重组住房贷款的客户提供住宅按揭和转贷产品。其宣传强调让申请和借款流程更易理解，相关活动包括“Simpler Home Loans”和“Buy Ready”。

• 商业银行

  商业与商业银行

  商业与商业银行通过贷款、存款、支付、现金管理和关系型银行服务，支持中小企业、商业地产客户、农业企业及大型机构。该业务对澳新银行在澳大利亚和新西兰的本土业务尤为重要。

• 机构银行

  机构银行

  澳新银行机构银行部门为企业及机构客户提供交易银行、支付、金融市场、外汇、债务和公司金融服务。该部门还借助经济学家和策略师发布市场分析，支持客户决策。

• 数字银行

  ANZ Plus

  ANZ Plus 是澳新银行推出的较新数字银行服务，旨在通过应用程序提供账户管理以及更现代化的客户界面。它体现了澳新银行向移动端分销、个性化以及数字化支持的财务健康方向转型的整体趋势。

• 2021

  ASIC 就住房贷款转介行为起诉 ANZ

  2021年，ASIC 在联邦法院对 ANZ 提起诉讼。监管机构指称，ANZ 在其住房贷款介绍人计划下的转介以及来自无牌个人的转介方面违反了信贷法律。ASIC 还指称，部分提供的文件属欺诈性文件。相关诉讼涉及来源报道中所述的该行住房贷款转介行为。

  来源

• 2021

  澳大利亚监管机构因承诺客户福利未兑现起诉ANZ

  澳大利亚企业监管机构表示，因ANZ据称未向超过50万名客户提供承诺的福利（包括费用豁免和利率折扣）而起诉该银行。监管机构和ANZ表示，他们将提交意见认为适当罚款金额为2500万澳元。

  来源

• 2020

  交易员起诉澳新银行诽谤

  博阿奇·厄兹代米尔因澳新银行批评其一条社交媒体帖文而起诉该银行诽谤，并要求至少2,000万美元赔偿。报道说，他在纽约提起民事诉讼，澳新银行当时尚未提交回应。

  来源

阅读更多

• 2024Falcon客户保护

  Australia

  ANZ重新启用其Falcon创意形象，用以说明基于监测交易行为、识别异常活动的个性化欺诈与网络犯罪防护。

  来源
• 2015你的比赛，你的方式

  Australia

  该宣传活动将ANZ品牌与其澳大利亚网球公开赛赞助联系起来，并利用体育传达以客户为中心的营销信息。

  来源
• 2015下载ANZ Grow

  Australia

  该宣传活动推广与ANZ财富业务和数字互动活动相关的Grow应用程序。

  来源
• 2014想摆脱信用卡债务？

  Australia

  该多渠道宣传活动向客户推广解决信用卡债务的方法，据报是ANZ在所述期间投放广告最多的宣传活动之一。

  来源
• 2014ANZ购房准备

  Australia

  Buy Ready推广旨在帮助潜在购房者准备房产搜索和融资的工具和服务，传达客户应准备好采取行动的信息。

  来源
• GAYTMs

  Australia

  在狂欢节期间，ANZ将悉尼部分ATM临时改造为色彩缤纷的装置，作为支持LGBTI群体、聚焦包容性的品牌活动。

  来源
• We do how

  New Zealand

  该活动由TBWA新西兰打造，旨在推广实用的理财知识及一套六步财务健康计划。其启动影片以一名年轻板球运动员的故事为主线，并与ANZ长期赞助新西兰板球赛事相呼应。

  来源
• Simpler Home Loans

  Australia

  该活动以幽默手法借用时尚与电影广告的惯用套路，突出ANZ无套餐住房贷款产品的简单直接。

  来源

• 2022

  同意收购Suncorp银行并购

  背景

  澳新银行试图通过收购Suncorp集团的银行业务，扩大其在澳大利亚零售和商业领域的业务版图，此举对昆士兰州具有特别的战略意义。

  采取的行动

  澳新银行同意以49亿澳元收购该银行业务，但需获得监管机构和政府批准。

  后续影响

  该交易曾面临竞争审查，后于2024年获得澳大利亚竞争法庭批准。此后，澳新银行扩大了在澳大利亚本土的业务规模，并启动了一项整合计划。

  Transaction consideration. A$4.9 billion (Announced in 2022)

  来源

• 2021-12-08

  澳大利亚监管机构因承诺客户福利未兑现起诉ANZ[10]Australian regulator sues ANZ over promised customer benefitsfinancialpost.com

  报道日期：2021-12-08

  澳大利亚企业监管机构表示，因ANZ据称未向超过50万名客户提供承诺的福利（包括费用豁免和利率折扣）而起诉该银行。监管机构和ANZ表示，他们将提交意见认为适当罚款金额为2500万澳元。

• 尚未确定

  ASIC 就住房贷款转介行为起诉 ANZ[9]ASIC sues ANZ over home-loan referral practiceswatoday.com.au

  报道日期：2021-11-25

  ASIC 在联邦法院对 ANZ 提起诉讼，指称其住房贷款介绍人计划及无牌个人转介涉及违反信贷法律。ASIC 还指称，部分提供的文件属欺诈性文件。

• 2021-10-22

  ANZ任命澳大利亚事业部首席信息官[12]ANZ任命澳大利亚事业部首席信息官itnews.com.au

  ANZ银行集团任命Paul White担任新设立的澳大利亚事业部首席信息官一职，预计他将在11月底开始履职。

• 2021-07-13

  ANZ任命新加坡可持续金融总监[13]ANZ任命新加坡可持续金融总监eco-business.com

  报道日期：2021-07-13

  ANZ任命Mara Chiorean为可持续金融总监，驻新加坡。

• 2021-03-11

  澳新银行宣布计划缩减中国员工规模[14]澳新银行宣布计划缩减中国员工规模epochtimes.com

  报道日期：2021-03-11

  澳新银行告知员工，计划在未来18个月内于中国裁减850个职位；报道指出这将使其在华员工规模缩减一半。

• 2021-02-18

  Bud与ANZ合作提供财务数据分类服务[15]Bud与ANZ合作提供财务数据分类服务thepaypers.com

  报道日期：2021-02-18

  Bud宣布与ANZ建立战略合作关系，ANZ将采用Bud的账户聚合和分类服务处理申请人的账单并拆分收入与支出。

• 2020-07-08

  交易员起诉澳新银行诽谤[11]Trader sues ANZ for defamationstraitstimes.com

  报道日期：2020-07-21

  博阿奇·厄兹代米尔因澳新银行批评其一条社交媒体帖文而起诉该银行诽谤，并要求至少2,000万美元赔偿。报道说，他在纽约提起民事诉讼，澳新银行当时尚未提交回应。

• 2020-06-02

  新生银行同意从ANZ收购UDC Finance[16]新生银行同意从ANZ收购UDC Financeinterest.co.nz

  ANZ新西兰表示已同意以7.62亿新西兰元将UDC Finance出售给日本新生银行；交易须获得监管批准。

• 2020-05-14

  Techcombank收到5亿美元银团贷款[17]Techcombank收到5亿美元银团贷款news.tuoitre.vn

  报道日期：2020-05-15

  Techcombank收到其首笔5亿美元离岸银团贷款的全部拨款，所得资金用于一般公司及营运资金用途。

• 尚未确定

  ANZ完成向IOOF出售财富管理业务[18]ANZ完成向IOOF出售财富管理业务afr.com

  报道日期：2019-10-17

  ANZ在将要价下调1.25亿澳元后，完成了向IOOF出售其养老金和投资业务部门的交易。来源未说明交易完成日期。

1. 1ANZ historyanz.com
2. 2ANZ Personal banking servicesanz.com.au
3. 3Competition Tribunal approves ANZ-Suncorp transactiontheguardian.com
4. 4ANZ Falcon brand and customer-protection campaignmi-3.com.au
5. 5Like To Get On Top Of Your Credit Card Debt?bigdatr.com
6. 6GAYTMsiide.co
7. 7We do howcampaignasia.com
8. 8Simpler Home Loanscampaignbrief.com
9. 9ASIC sues ANZ over home-loan referral practiceswatoday.com.au
10. 10Australian regulator sues ANZ over promised customer benefitsfinancialpost.com
11. 11Trader sues ANZ for defamationstraitstimes.com
12. 12ANZ任命澳大利亚事业部首席信息官itnews.com.au
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14. 14澳新银行宣布计划缩减中国员工规模epochtimes.com
15. 15Bud与ANZ合作提供财务数据分类服务thepaypers.com
16. 16新生银行同意从ANZ收购UDC Financeinterest.co.nz
17. 17Techcombank收到5亿美元银团贷款news.tuoitre.vn
18. 18ANZ完成向IOOF出售财富管理业务afr.com
19. 19ANZ announces sale of UDC Financesharechat.co.nz
20. 20ASIC sues ANZ in final civil RC casefinancialstandard.com.au
21. 21ASIC sues ANZ over 'introducer program' home loan referralsmiragenews.com