澳新银行新西兰
澳新银行集团的新西兰银行与金融服务业务，服务个人、企业和机构客户。
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概览
澳新银行新西兰有限公司是澳大利亚和新西兰银行集团有限公司（简称澳新银行集团）在新西兰的银行与金融服务子公司。它是新西兰四大银行之一，以ANZ品牌在个人、企业和机构市场运营。该业务提供日常交易账户、储蓄和定期存款、住房贷款、个人贷款、信用卡、通过合作保险公司分销的保险、投资和财富管理服务、支付服务、资产融资和商业银行服务。 现代新西兰业务融合了多家历史悠久的银行机构。澳大利亚联合银行于19世纪在新西兰开展业务，后来成为澳新银行的一部分。该机构于1970年与英格兰、苏格兰和澳大利亚银行合并，创建了澳新银行集团。在新西兰，澳新银行还于1989年收购了邮政银行，并于2003年从劳埃德TSB收购了新西兰国家银行。国家银行和澳新银行最初继续作为独立品牌运营，但国家银行品牌于2012年退役，新西兰业务统一在ANZ品牌下。法律实体更名为澳新银行新西兰有限公司。 ANZ的客户主张结合了分行银行服务与互联网、移动、电话和卡服务。其消费者产品包括支付账户、存款、住宅抵押贷款、个人贷款、卡、保险和投资产品。ANZ Investments（前身为ING新西兰业务）提供投资和KiwiSaver相关服务。私人银行服务于富裕和国际化的客户，提供贷款、投资管理和外币能力。企业和机构银行涵盖交易银行、贷款、现金管理、支付、市场和其他金融服务。 该公司由澳新银行集团全资拥有，并未单独上市。其新西兰业务受国内银行、审慎、行为和消费者保护法规的约束，包括新西兰储备银行和金融市场管理局的监督。ANZ曾面临监管和治理方面的批评，包括2019年失去使用自有资本模型的认证、关于信用卡还款保险的执法行动以及后来的公平交易诉讼。这些事项使风险管理、披露、控制和客户结果成为该银行公众形象的重要主题。 ANZ新西兰还通过赞助和社区合作伙伴关系保持突出的公众形象。其报告的关系包括新西兰板球、新西兰无挡板篮球、新西兰残奥会、新西兰奥委会和癌症协会。该品牌主要专注于新西兰，尽管它是拥有在澳大利亚和部分亚太市场运营和投资的更广泛集团的一部分。
沿革
澳新银行新西兰的历史反映了在新西兰运营的多家银行机构的发展、合并和整合。一个早期的前身是澳大利亚联合银行，该银行于1840年同意为与新西兰公司相关的定居者提供银行服务。它在佩托内开设了一家分行，并很快将其主要的本地业务迁至惠灵顿港对面。在1840年代，该银行根据不断变化的法律安排在新西兰发行纸币。政府设立殖民地发行银行以及随后撤销联合银行的纸币发行权，构成了早期货币和银行控制权争夺的一部分。 联合银行在19世纪中叶扩大了其在新西兰的网络，而澳大利亚银行于1864年在奥克兰、达尼丁和基督城开设了分行。1951年，澳大利亚联合银行和澳大利亚银行合并，组成澳大利亚和新西兰银行。该机构于1968年加入了一个共享数据处理联盟，并于1970年与英格兰、苏格兰和澳大利亚银行合并。由此产生的澳新银行集团于1976年将其公司总部迁至墨尔本。 新西兰的法人化始于1979年的立法，当时该集团的本地分行被合并为澳新银行集团（新西兰）有限公司，并将部分所有权向公众发售。ANZ于1983年在惠灵顿设立了新西兰总部。1989年，它从新西兰政府手中收购了邮政银行（前邮政储蓄银行）。此次收购扩大了ANZ的零售业务，并将其与一个庞大的既有储蓄和支付网络连接起来。ANZ于1999年推出了网上银行，标志着向远程和数字服务交付的早期转变。 该集团在新西兰的扩张通过金融服务合作伙伴关系和收购继续进行。ANZ和ING于2002年在新西兰建立了合资企业。2003年，ANZ从劳埃德TSB手中收购了新西兰国家银行。国家银行作为独立的面向客户的品牌与ANZ并存了数年。2010年，ANZ新西兰成为ING新西兰的唯一所有者，后者于当年晚些时候更名为OnePath。大卫·希斯科于2010年接替珍妮·法格成为ANZ新西兰首席执行官。 决定性的品牌变革发生在2012年。ANZ宣布国家银行将退役，其新西兰银行业务将统一在ANZ品牌下。法律公司名称变更为澳新银行新西兰有限公司。技术系统于2012年10月整合，之后客户在过渡期间可以使用带有任一标识的分行。国家银行分行随后在相关商标许可到期前转换为ANZ品牌。OnePath后来于2013年成为ANZ Investments。 在2010年代，ANZ继续发展投资、数字、支付和资本市场能力。它于2014年获得ANZ印度分行的批准，并于2015年宣布与ETF Securities成立交易所交易基金合资企业。该银行于2017年宣布出售其在线股票经纪服务Direct Broking；该交易于2018年完成，业务转移到Jarden Securities，而ANZ保留了战略关系。 该银行的治理和监管历史从2019年开始变得更加突出。新西兰储备银行在发现控制和保证方面存在持续缺陷后，取消了ANZ使用其内部资本模型的认证。一项审查将失败归因于包括责任分散和合规流程不足在内的弱点。同年，安东尼娅·沃森在内部审查提出未经授权的个人开支和涉及他家庭的房产交易问题后接替了大卫·希斯科。2020年，ANZ将UDC金融出售给SBI新生银行。该银行继续作为澳新银行集团旗下的主要新西兰金融机构运营，监管、客户行为、数字化转型和风险控制仍然是其发展的核心。
- 2020
出售UDC金融
[1]ANZ将UDC金融出售给SBI新生银行。
- 2019
内部资本认证被撤销
[1]新西兰储备银行取消了ANZ通过其内部模型设定和管理资本要求的认证。
- 2012
国家银行统一至ANZ品牌下
[1]国家银行品牌被撤销，公司更名为澳新银行新西兰有限公司，两个银行业务合并。
- 2003
收购新西兰国家银行
[1]ANZ从劳埃德TSB手中收购了新西兰国家银行，增加了一个主要的新西兰银行特许经营权。
- 1999
推出网上银行
[1]ANZ在新西兰推出了网上银行服务。
- 1989
收购邮政银行
[1]ANZ在邮政银行分离并准备私有化后，从新西兰政府手中收购了邮政银行。
- 1970
澳新银行集团成立
[1]澳大利亚和新西兰银行与英格兰、苏格兰和澳大利亚银行合并，创建了澳新银行集团。
- 1951
澳大利亚和新西兰银行成立
[1]澳大利亚联合银行与澳大利亚银行合并，组成澳大利亚和新西兰银行。
- 1840
澳大利亚联合银行在新西兰建立业务
[1]澳大利亚联合银行同意随定居者前往，并在惠灵顿地区开设分行，在新西兰建立了早期的前身业务。
产品与定位
面向家庭、企业和机构客户的全方位服务型新西兰主要银行，将全国规模的银行业务与数字、分行和专业金融服务渠道相结合。
零售银行
个人银行
个人银行涵盖日常交易账户、储蓄、定期存款、个人贷款、信用卡及相关支付服务，面向个人和家庭。客户可通过分行、呼叫中心、ATM和数字渠道使用这些服务。该产品线是ANZ新西兰业务的主要面向消费者的部分，旨在支持日常资金管理以及借贷和储蓄。
住宅贷款
住房贷款
ANZ提供住宅抵押贷款，用于购房、再融资和相关家庭借贷需求。住房贷款是银行零售资产负债表的核心组成部分，并得到在线信息、申请流程、基于关系的协助以及更广泛的交易账户服务的支持。
商业银行
商业银行
商业银行为公司和企业经营者提供账户、支付、贷款、透支、现金管理以及日常运营所需的其他服务。该产品涵盖小型企业和大型商业客户，并为融资和交易需求提供专业支持。
机构银行
机构银行
机构服务通过交易银行、支付、贷款、市场和财务管理能力支持大型组织以及公共部门或企业客户。这些活动将新西兰业务与澳新银行集团的专业知识和区域银行关系联系起来。
数字银行 · 1999
数字银行
ANZ提供在线和移动服务，用于账户管理、支付、转账、卡管理以及选定的贷款和服务功能。网上银行始于1999年，移动应用程序于2008年推出，使数字渠道成为分行和电话银行之外的成熟补充。
投资管理 · 2013
ANZ投资
ANZ投资是该集团在新西兰的投资管理业务，由前ING新西兰和后来的OnePath业务发展而来。它管理投资和退休储蓄产品，包括与KiwiSaver相关的计划，并构成ANZ更广泛的财富管理主张的一部分。
财富管理
私人银行
私人银行为富裕和国际化的客户提供投资管理服务、个人和财产贷款、外币账户以及投资相关财务需求的协助。它将ANZ扩展到标准零售银行之外，进入量身定制的财富和贷款关系。
保险服务
保险分销
ANZ通过与外部保险公司的合作关系分销选定的保险产品。报告的产品类别包括人寿和生活保险、房屋及财产保险、汽车保险和旅行保险。该银行还改变了其信用卡还款保险做法，并从2020年起停止接受该类别的新保单。
争议事件
2025
公平交易法罚款
ANZ同意就2012年至2023年间发生的两起涉嫌违反公平交易法的行为支付新西兰政府罚款。
2019
大卫·希斯科开支和房产争议
一项内部审查发现，前首席执行官大卫·希斯科未经授权将司机驾驶的汽车和葡萄酒储存费用作为开支报销，并采取了使检测不太可能发生的措施。另外，ANZ购买了一处奥克兰房产，免费租给希斯科，然后卖给他的妻子。德勤未发现ANZ在该交易中存在不当行为，但金融市场管理局认为该出售应在财务报表中披露。
2019
储备银行资本管制谴责
新西兰储备银行在控制和证明流程持续失败后，取消了ANZ使用其内部模型设定资本要求的认证。随后的审查指出自满、责任薄弱和保证不足是促成因素。
信用卡还款保险失误
金融市场管理局指控ANZ发行了重复的信用卡还款保险单，并且未能为不符合资格的客户取消保单。拥有重复保单的客户为没有额外利益的保障付费。ANZ道歉、赔偿受影响的客户，并面临高等法院诉讼。
营销活动
品牌决策
2020
出售UDC金融并购背景
ANZ审查了其专业金融业务组合，并决定退出对车辆金融提供商UDC金融的所有权。
采取的行动
UDC金融被出售给SBI新生银行。
后续影响
UDC不再是ANZ的子公司，缩小了ANZ新西兰直接拥有的专业金融组合。
Sale price. NZ$794 million (2020)
2018
出售Direct Broking并购背景
ANZ宣布将处置其在线股票经纪服务，以专注于核心银行和金融服务活动。
采取的行动
Direct Broking被出售给First NZ Capital（现与Jarden Securities有关），交易于2018年12月完成。
后续影响
ANZ不再拥有在线经纪品牌，但与其保持战略联盟。
2013
将OnePath更名为ANZ投资战略背景
ANZ于2010年获得ING新西兰的全部所有权，并于当年晚些时候将该业务更名为OnePath。投资业务随后更接近ANZ身份。
采取的行动
OnePath更名为ANZ投资。
后续影响
投资管理更加明显地融入ANZ新西兰金融服务主张。
2012
将国家银行统一至ANZ品牌下战略背景
ANZ自2003年起拥有新西兰国家银行，但两家企业继续以独立的面向客户的身份运营。集团决定整合新西兰特许经营权并退役国家银行商标。
采取的行动
公司更名为澳新银行新西兰有限公司，整合核心技术，并逐步将国家银行分行和客户接触点转换为ANZ品牌。
后续影响
ANZ成为集团新西兰银行业务的主要零售品牌，而国家银行身份被撤销。
近期事件
- 尚未确定
报道
CHEP Tech与ANZ NZ合作推出anz.co.nz[3]
CHEP Tech与ANZ NZ合作推出anz.co.nz。
报道
ANZ NZ任命Ben Kelleher为董事总经理[4]
ANZ Bank New Zealand任命Ben Kelleher为零售及商业银行业务董事总经理，即时生效；他接替Antonia Watson担任该职位。
报道
Expensify与ANZ New Zealand达成合作[5]
Expensify宣布与ANZ New Zealand合作，以简化ANZ银行卡交易导入Expensify进行费用管理和对账的流程。合作为ANZ企业客户提供更快的银行卡信息流设置、实时交易导入和自动对账。
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