中国农业银行
中国大型国有商业银行，以服务“三农”、县域经济、零售客户和公司银行业务为特色。
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概览
中国农业银行（简称“农行”）是中国四大国有商业银行之一，也是全球资产规模最大的银行集团之一。总部位于北京，在中国大陆拥有遍布全国的分支机构和服务网络，并在部分国际金融中心设有海外分行、子公司和代表处。其历史定位与农业信贷、农村发展、农民和县域经济密切相关，但如今已发展为综合性商业银行。 该机构的前身可追溯至1951年7月10日由中国农民银行和合作银行合并而成的农业合作银行。1952年，该行并入中国人民银行。此后，中国金融体系重组过程中又先后设立多个农业银行机构，但均并入中央银行。现在的中国农业银行成立于1979年2月，当时中国开始将商业银行业务从中国人民银行中分离出来，并恢复设立专业银行。农行被赋予服务农业和农村地区的重要使命。 经济改革拓宽了农行的业务范围。除农业和农村贷款外，农行还发展了公司银行、个人银行、支付结算、贸易融资、资金与金融市场业务、投资银行、资产管理、银行卡和数字银行等。其客户包括农民、农村家庭、农业企业、中小企业、大型企业、公共机构和城市零售客户。农行拥有数亿零售客户、数百万公司客户以及近2.4万个分支机构和营业网点，但客户和网点数量因报告期和公司定义而异。 农行的传统使命是服务农业、农村和农民，在中国常被概括为“三农”。这一角色使其在中国大城市以外拥有异常广泛的存在，并使农村家庭、农业企业、县域企业和基础设施项目成为其客户基础的重要组成部分。随着时间的推移，农行已远远超出农业贷款领域。其业务现在包括个人银行、公司银行、资金和金融市场业务、投资银行、资产管理、消费金融、支付、跨境服务、绿色金融、数字银行和金融科技。 该行在2000年代进行了重大的现代化和重组计划。2004年开始报告股份制改革计划，2006年完成了全国数据大集中项目，将广泛的分支机构和服务网络连接到集中式技术基础设施。2007年，全国金融工作会议确定了服务农业和农村发展、商业化运营、完成全面重组并准备适当公开上市的 reform 原则。中央汇金投资在重组期间注资，财政部继续作为主要国有股东。 2009年1月，农行从国有独资商业银行改制为中国农业银行股份有限公司。2010年7月，农行完成两地上市，A股在上海证券交易所、H股在香港证券交易所上市。此次发行在超额配售前筹集约192.1亿美元，行使超额配售权后约为221亿美元。它当时被认为是全球最大的IPO，尽管后来被超越。农行在保留国有关联所有权结构的同时成为上市公司。 上市后，农行继续作为一家大型国有商业银行运营，同时深化其技术和国际能力。2012年，它启动了迁移至Avaloq银行系统的项目。其国际足迹包括在几个主要金融中心的业务或分支机构，但中国大陆市场仍是其核心运营基地。该行还参与了跨境资产管理和金融合作计划，包括2023年农银理财与法国巴黎银行资产管理公司成立的合资企业。2015年，它成为中国跨境银行间支付系统的首批直接参与者之一。2018年，它完成了一次大规模定向增发，旨在补充核心一级资本。最近，其战略语言强调乡村振兴、实体经济融资、普惠金融、绿色金融和数字化运营。 农行也面临与其他中国大型金融机构类似的治理、运营、地缘政治和监管问题。2007年，河北某支行发生重大贪污案，涉及两名金库管理员，当时被报道为中国最大的银行盗窃案。农行还停止了一家被美国指控支持违禁武器相关融资的朝鲜银行的业务。最近，在2022年俄罗斯入侵乌克兰后，农行继续在俄罗斯开展业务，这引起了观察人士的批评，他们担心中国银行扩大人民币融资会削弱孤立俄罗斯的努力。这些事件凸显了农行的商业角色、国家关联地位与外交政策之间的紧张关系。 如今，农行将综合性商业银行的规模和产品广度与对农业、乡村振兴、县域经济和普惠金融的持续政策和品牌强调相结合。它被视为系统重要性金融机构，并且仍然是中国最著名的上市银行集团之一。 2009年，农行完成股份制改造，更名为中国农业银行股份有限公司。2010年，农行在上海和香港分别上市A股和H股。此次两地上市是当时全球最大的首次公开募股之一，行使超额配售权后，被描述为当时全球最大的IPO。农行在作为上市商业银行运营的同时，仍受中国国有资本框架和金融监管的约束。 农业和农村金融仍是农行定位的核心，而非其全部业务。农行提供农业生产经营、农村基础设施、县域企业、扶贫和乡村振兴等贷款及其他服务，同时为企业、家庭提供主流融资。其数字化转型旨在将银行服务扩展到实体网点之外，改善对地理分散的农村客户的服务。农行还开展国际和跨境业务，包括代理行、海外分行、投资产品以及与外国金融机构的合作。
沿革
中国农业银行的机构历史反映了中国银行体系的反复重组。其公认的前身是农业合作银行，于1951年7月10日由中国农民银行和合作银行合并而成。新机构旨在中华人民共和国成立初期为农业生产和合作经济活动提供金融支持。然而，1952年，随着中央银行整合金融职能，该行并入中国人民银行。 1955年成立了一家名为中国农业银行的银行，但于1957年再次并入中国人民银行。1963年，政府又成立了一家农业银行，但两年后该机构又被并入中央银行。这些变化反映了该时期中国金融的高度集中结构，以及中央银行与商业银行职责之间缺乏稳定分离。 现在的机构可追溯至1979年2月。1978年后经济改革开始后，中国开始将商业银行业务从中国人民银行中分离出来，并重新设立专业银行。农行被赋予支持农业、农村社区、农民和基层经济活动的明确角色。其分支网络帮助将储蓄和信贷引入正规金融渠道有限的县域和农村地区。 在随后的几十年里，农行超越了其最初的专业使命。它发展了公司和机构银行业务、个人银行业务、支付服务、外汇和国际业务、资金业务、投资银行、资产管理、银行卡和电子银行业务。这一转变与中国银行业更广泛的商业化和现代化并行。农业和农村金融仍然是重要的差异化因素，但农行越来越多地服务于大型企业、小企业、公共机构、城市家庭以及其他零售和商业客户。 该行的现代化还涉及其公司结构和治理的变化。2004年开始报告股份制改革计划，2006年完成了全国数据大集中项目，将广泛的分支机构和服务网络连接到集中式技术基础设施，支持更标准化的运营、风险控制和技术管理。2007年全国金融工作会议确定了主要改革方向：农行继续服务农业和农村地区，进行全面重组，按商业原则运营，并准备公开上市。中央汇金投资在2008年提供了重大注资，财政部继续作为主要国有股东。这些步骤帮助解决了农行在改制前的资本和治理要求。 2009年1月15日，该机构改制为中国农业银行股份有限公司，次日正式成立为股份制公司。随后，它发展了投资银行能力和国际业务平台，包括在香港成立农银国际控股有限公司。该行还作为现代化计划的一部分，寻求技术和基础设施合作伙伴关系。 该行的现代化还涉及其公司结构和治理的变化。2009年，它改制为中国农业银行股份有限公司，为公开市场所有权做好了准备。2010年7月，它完成了在上海证券交易所和香港证券交易所的同时上市。此次发行在超额配售前筹集约192.1亿美元，行使额外股份后约为221亿美元。它当时被认为是全球最大的IPO，尽管后来的发行超过了它。 上市后，农行继续作为一家大型国有商业银行运营，同时深化其技术和国际能力。2012年，它启动了迁移至Avaloq银行系统的项目。其国际足迹包括在几个主要金融中心的业务或分支机构，但中国大陆市场仍是其核心运营基地。该行还参与了跨境资产管理和金融合作计划，包括2023年农银理财与法国巴黎银行资产管理公司成立的合资企业。在下一阶段，农行保持其全国性综合银行的角色，同时强调对农业、扶贫、县域经济、小企业以及后来的乡村振兴的金融支持。2015年，它成为中国跨境银行间支付系统的首批直接参与者之一。2018年，它完成了一次大规模定向增发，旨在补充核心一级资本。最近，其战略语言强调乡村振兴、实体经济融资、普惠金融、绿色金融和数字化运营。该行仍然是一家公开上市的国有控股机构，拥有庞大的国内分支网络和选定的国际业务。 农行的近期历史还包括机构争议和地缘政治风险。2007年，河北邯郸支行两名金库管理员贪污近5100万元人民币，该事件当时被报道为中国最大的银行盗窃案。该行后来终止了一家被美国指控支持违禁武器相关融资的朝鲜银行的业务。自俄罗斯入侵乌克兰以来，农行继续在俄罗斯运营，有报道称中国银行对俄罗斯银行的融资承诺有所增加。批评者认为这削弱了基于制裁的孤立俄罗斯的努力，而这一活动也反映了中国推动基于人民币的跨境金融。 如今，农行将综合性商业银行的规模和产品广度与对农业、乡村振兴、县域经济和普惠金融的持续政策和品牌强调相结合。它被视为系统重要性金融机构，并且仍然是中国最著名的上市银行集团之一。
- 2024
沙特公共投资基金宣布与中国金融机构签署备忘录
[1]沙特公共投资基金宣布与包括农行在内的六家中国金融机构签署备忘录，声明总价值为500亿美元。
- 2023
法国巴黎银行农银理财合资企业成立
[1]农银理财与法国巴黎银行资产管理公司成立合资企业，法巴资管持股51%。
- 2018
定向增发补充资本
[4]该行完成了一次旨在加强核心一级资本的定向增发。
- 2015
CIPS首批直接参与者
[5]农行成为中国跨境银行间支付系统的首批直接参与者之一。
- 2012
Avaloq迁移项目启动
[1]农行启动迁移至Avaloq银行系统的项目，作为其银行技术现代化的一部分。
- 2010
农行在上海和香港上市
[1]该行于2010年7月完成A股和H股两地上市。行使超额配售权后，此次发行成为当时全球最大的IPO。农行于7月在上海和香港上市。完成的发行成为当时有史以来最大的IPO之一。
- 2009
银行完成股份制改造
[1]农行改制为中国农业银行股份有限公司，为公开上市和现代股份制治理结构做好准备。原国有独资商业银行于1月改制为中国农业银行股份有限公司。
- 2008
改革期间注资
[4]中央汇金投资在重组计划期间注资，支持该行向股份制所有权过渡。
- 2007
邯郸支行贪污案曝光
[1]河北支行两名金库管理员贪污近5100万元人民币，这是一起重大的内部盗窃案。
- 2006
全国数据大集中
[5]该行完成了重大的数据集中工作，支持其全国运营和技术平台。
产品与定位
一家大型国有综合性商业银行，具有独特的机构使命和品牌形象，以农业、农村社区、农民和县域经济发展为核心。
农业银行业务
农业与农村金融
为农民、农业生产者、农村家庭、农业企业、合作社和县域经济提供贷款、存款、支付服务及相关金融产品。该业务线是农行历史使命最清晰的体现，即使该行已成为多元化的综合性商业银行，它仍是其公共身份的核心。
商业银行业务
公司银行业务
为公司、政府相关实体、机构和其他组织客户提供服务。产品包括账户、营运资金和固定资产融资、现金管理、支付、贸易融资、项目相关服务和跨境银行服务。客户群从农村和农业企业延伸至中国主要行业的大型企业。
零售银行业务
个人银行业务
面向个人的零售产品，包括活期和储蓄账户、消费和抵押贷款、汇款、支付服务、银行卡和财富管理产品。农行服务农村和城市家庭，利用其广泛的实体网络和数字渠道覆盖不同银行服务水平的客户。
数字金融服务
数字银行
用于账户管理、支付、转账、贷款申请和金融服务的在线、移动、银行卡和其他电子渠道。数字银行补充了农行的分支网络，对于扩大地理分散的农村和县域市场的覆盖尤为重要。
金融市场业务
金融市场与资金业务
为银行及其机构和公司客户进行的资金、外汇、货币市场、债券和其他金融市场活动。这些活动支持流动性管理、投资、风险管理以及银行更广泛的综合银行模式。
资本市场与财富管理
资产管理与投资银行
财富管理、资产管理、投资银行及相关资本市场服务。农行的资产管理活动包括与国际金融机构的合作，例如2023年成立的法国巴黎银行农银理财合资企业。
个人金融服务
零售银行业务
个人银行业务包括存款、支付账户、银行卡、消费信贷、住房相关贷款、财富管理服务以及数字化渠道。相关产品与服务通过营业网点、自助设备以及网上银行和手机银行平台提供。
机构与投资服务
金融市场与资产管理
中国农业银行开展资金业务和金融市场活动，并提供资产管理和投资银行服务。这些业务通过服务机构客户、支持资本市场和投资需求，与存款和贷款业务形成互补。
可持续与普惠金融
绿色与普惠金融
绿色和普惠金融项目将信贷和其他服务导向环境导向项目、服务不足的客户、小企业以及与广泛经济发展相关的部门。
争议事件
品牌决策
2025
扩大资本及损失吸收能力授权战略背景
该行寻求监管资本和总损失吸收能力，以支持其抗风险能力和持续业务经营。
采取的行动
股东批准了分别发行资本工具和总损失吸收能力非资本债券的授权计划，上限分别为5200亿元人民币和5000亿元人民币或等值外币。
后续影响
该行2025年股东材料显示，已完成多期发行，资本和总损失吸收能力有所提高。
Authorized issuance ceilings. RMB 520 billion and RMB 500 billion under separate 2025 authorizations (2025)
2023
成立法国巴黎银行农银理财并购背景
中国金融机构和国际资产管理公司在中国财富和资产管理市场扩大了合作。
采取的行动
农银理财与法国巴黎银行资产管理公司成立合资企业，法巴资管持股51%，农银理财持股49%。
后续影响
该合资企业扩大了双方在资产管理领域的合作，将全球资产管理公司与中国银行集团的国内分销和市场能力相结合。
2018
通过定向增发补充核心资本战略背景
在成为上市机构后，并在拓展商业性金融和政策性金融功能的过程中，该行寻求进一步加强资本实力。
采取的行动
农业银行完成A股定向增发，募集资金上限为1000亿元人民币，用于补充核心一级资本。
后续影响
该交易增强了可用于持续放贷和业务发展的资本基础。
Private-placement fundraising ceiling. Up to RMB 100 billion (2018)
2012
Avaloq核心银行系统迁移项目战略背景
随着分支、零售、公司和国际业务的扩展，该行寻求技术现代化。
采取的行动
农行启动迁移至Avaloq银行系统的项目。
后续影响
该项目是农行更广泛努力的一部分，旨在现代化银行基础设施并支持更整合的数字和国际服务。
2010
两地首次公开募股其他背景
农行是中国四大国有商业银行中最后一家完成公开上市的银行。
采取的行动
该行在上海发行A股，在香港发行H股。此次发行在超额配售前筹集约192.1亿美元，行使超额配售权后约为221亿美元。
后续影响
该交易当时被视为全球最大的IPO，尽管后来被超越。农行在保留国有关联所有权结构的同时成为上市公司。
IPO proceeds. Approximately US$22.1 billion after over-allotment (2010 IPO, after overallotment)
2009
改制为股份制公司战略背景
中国银行业改革旨在改善大型国有银行的治理、资本化和商业运营。
采取的行动
农行改制为中国农业银行股份有限公司，为其后续公开上市创造了公司形式。
后续影响
此次改制为两地上市和作为上市国有商业银行持续运营提供了平台。
2007
以服务“三农”和商业化转型为核心的改革战略背景
国家金融改革政策要求农业银行在继续服务农业和农村的同时完成整体改制，实行商业化运作，并为公开发行上市做准备。
采取的行动
该行进入加快股份制改革和资本化补充的进程。
后续影响
这一进程最终促成了2009年股份制公司的成立以及2010年的两地上市。
近期事件
- 尚未确定
- 尚未确定
中国农业银行推出ATM机数字人民币存取现功能[19]
中国农业银行推出ATM机数字人民币存取现功能，并已在深圳部分支行试点。
- 尚未确定
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