交通银行股份有限公司
一家主要的中资国有商业银行和金融服务集团，历史可追溯至1908年。
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概览
交通银行，通常称为BOCOM或BankComm，是一家总部位于上海的中国商业银行和多元化金融服务集团。它是中国主要的国有控股银行之一，业务涵盖公司银行、个人银行、资金与金融市场服务、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险和离岸金融。其国内银行业务依托广泛的网点网络，海外业务包括在亚洲、欧洲、北美和大洋洲主要金融中心的分行、子公司和代表处。 该机构创建于1908年晚清时期。其最初目的与交通基础设施融资以及从比利时手中收回京汉铁路密切相关。该银行为该交易提供了超过一半的融资，使其成为现代中国银行业和基础设施金融发展中的重要机构。其名称中的“交通”指的是运输和地点的连接，而非电信。 在民国时期，交通银行扩大了其国内角色并发展了国际业务。1934年开设了第一家香港分行。该银行是历史上少数有权发行纸币的中国银行之一，尽管这一特权在1942年结束，当时国民政府将发行权集中于中央银行。 1949年后中国的政治分裂产生了该机构在大陆和台湾的延续。大陆业务在集中单一银行体系时期被并入中国人民银行和中国人民建设银行。台湾延续机构在一段时间内保留了交通银行的名称，后来与台湾国际商业银行合并，最终成为兆丰国际商业银行的一部分。香港业务继续使用原名，并成为中银集团的一部分。 大陆银行在1986年国务院决定后重新建立。经过重组，于1987年4月1日恢复运营，总部设在上海。这一复兴发生在中国向市场化金融体系转型期间，使其能够恢复作为全国性商业银行的角色。在接下来的几十年里，交通银行扩大了分行网络，发展了非银行金融子公司，并加强了国际业务。 该银行于2005年6月完成香港上市，2007年5月完成上海上市。汇丰在银行现代化和对外开放期间成为重要的战略股东；2005年1月，据报道汇丰控股持有19.9%的股份。交通银行随后通过公开市场融资扩大了资本基础，并于2015年发行了符合巴塞尔III的可转换为优先股的资本工具，以加强其他一级资本。 其当前业务模式结合了传统的存款和贷款业务与财富管理、支付、机构银行、投资银行、租赁、资产管理、保险和跨境服务。该银行在国际银行和企业排名中受到认可，其规模使其跻身中国领先商业银行之列。2023年11月，它被列入全球系统重要性银行名单，成为该名单上的第五家中资银行。这一认定反映了其对金融体系的重要性，并带来了额外的资本要求。因此，交通银行处于传统全能银行和更广泛的国家关联金融集团之间，服务于政府相关、企业……
沿革
交通银行的历史可追溯至1908年，即清末时期，作为一家与交通金融及中国金融体系现代化进程相关的国家银行而设立。它成为中国早期重要的商业银行之一，并被广泛认定为中国第一家全国性股份制商业银行。在20世纪上半叶，该行在银行业务、支付结算以及与交通和经济活动相关的融资领域不断扩大其作用。 1949年后，中国银行体系按照高度集中的模式进行重组。交通银行的历史业务在该体系内被吸收或重组，其作为全国性商业银行的原有身份未以相同形式延续。改革开放时期对商业化管理的金融机构、多元化银行服务以及能够支持工业发展、贸易和基础设施投资的机制产生了新的需求。 1987年，交通银行作为全国性商业银行重新组建。这家现代银行总部设在上海，成为中国金融改革期间最早创建的大型银行机构之一。其组建反映了中央银行与商业银行职能的逐步分离，以及政府建设更加多元化银行部门的努力。此后数十年间，该行建立了全国性分行网络，并从传统公司银行业务扩展至零售银行、资金业务、投资银行、资产管理、托管、银行卡、结算和国际业务。 进入2000年代，该行的国际化和资本市场发展步伐加快。2005年在香港上市，2007年在上海上市。汇丰在此期间成为战略投资者，这一关系引起国际关注，并支持了该行对接全球银行业实践。汇丰其后减持了持股，而交通银行保留了公开上市结构和大量国有持股。 在2010年代和2020年代，该行通过子公司和集团业务、海外运营、电子渠道、手机银行、在线支付、财富管理和金融市场服务，拓宽了服务模式。它还日益重视风险治理、资本管理、普惠金融、小微企业贷款、绿色金融以及支持跨境商贸。随着中国客户和企业将更多活动转向移动和在线渠道，数字化转型成为其核心运营主题。 如今，交通银行作为一家大型中国银行集团运营，服务于公司、机构、政府相关、小微企业和零售客户。其业务仍以商业银行为中心，但集团也通过相关实体提供更广泛的金融服务。该行的历史意义既源于其20世纪初的起源，也源于其在1987年后中国现代全国性商业银行体系发展中所发挥的作用。
产品与定位
一家大型国有控股的中国全能银行，将全国性商业银行业务与资本市场、非银行金融和国际服务相结合。
商业银行
公司银行业务
交通银行面向企业、公共部门实体、金融机构及机构客户提供存款、流动资金融资、项目与基础设施融资、银团贷款、贸易融资、现金管理、支付结算、外汇等服务。该业务旨在支持大中型企业以及部分较小企业的经营、投资、资金管理和跨境需求。
个人银行
零售银行业务
零售业务通过存款、住房抵押贷款、消费贷款、支付账户、银行卡、个人外汇、财富管理及数字渠道为个人客户提供服务。其分支网络和移动服务支持日常支付与储蓄，个人金融和财富管理产品则在适用监管要求下满足较长期的投资与保障需求。
资产管理
财富管理与资产管理
集团面向零售、企业及机构客户提供财富管理和资产管理服务。相关活动可能包括管理型投资产品、机构投资组合服务、托管、咨询支持及相关分销。产品可得性和法律结构因实体而异，并受中国金融监管及适用风险披露要求约束。
国际银行
跨境与国际银行业务
交通银行通过外币账户、贸易融资、汇款、外汇、跨境结算、离岸和在岸人民币服务以及海外银行运营，支持国际贸易和海外活动。这些能力服务于拓展海外市场的中国企业、在华经营的外国企业以及从事国际商贸的客户。
金融科技
数字银行
数字银行涵盖线上及移动账户服务、支付、转账、卡片管理、财富管理接入、客户服务工具，以及依托技术的信贷与风险流程。数字渠道与银行的实体网点互为补充，是银行提升便利性、运营效率、金融普惠和数据驱动服务能力的重要举措。
争议事件
2025
交通银行11项违规被央行罚没约6807万元
2025年12月，中国人民银行公布处罚信息，交通银行因违反账户管理规定、反洗钱等11项违法违规行为被警告，没收违法所得约23.98万元并罚款6783.43万元，合计罚没约6807.41万元；13名责任人被罚0.4万至17万元。2026年1月，上海金融监管局又因向关系人发放信用贷款等违规对交行上海分行及8名责任人罚没约611.87万元。为2025年银行业较大额罚单之一，体现“机构+个人”穿透式追责。
2021
交通银行因理财及同业等23项违规被罚4100万元
澎湃新闻对监管处罚的梳理显示，交通银行因理财和同业制度不健全、理财资金违规投向土地储备项目、检查发现问题反复出现等23项违规，被处以4100万元罚款。进展：媒体整理已公布行政处罚。涉事主体：交通银行股份有限公司。
2020
监管部门就客户信息保护违规对两家银行罚款
8月5日，银保监会官网信息显示，招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心因未尽客户个人信息安全保护义务，各被罚款100万元。相关违规行为均发生于2019年。
近期事件
来源60 个来源
- 1Bank of Communications official websitebankcomm.com
- 2Bank of Communications corporate informationbankcomm.com
- 3Bank of Communicationsen.wikipedia.org
- 4交通银行因理财及同业等23项违规被罚4100万元m.thepaper.cn
- 5交通银行11项违规被央行罚没约6807万元finance.sina.com.cn
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