众安银行有限公司

众安银行有限公司（通常称为众安银行）是一家香港持牌虚拟银行，是香港金融管理局2019年虚拟银行发牌制度下首批获授权的机构之一。与传统依赖实体分行的银行不同，它通过移动平台运营，为客户提供存款、定期存款、支付、转账、个人借贷以及精选财富和保险服务的数字访问。该银行还扩展至中小企业银行业务，提供商业账户和无抵押商业融资。 该机构源于2018年8月由众安在线财产保险、Z Fin Limited以及最初的中国信达（国际）控股有限公司（China CITIC Bank International）成立的合资企业。该合资企业旨在申请香港虚拟银行牌照。中国信达（国际）在牌照获批前退出，其代表Raymond Or后来辞去董事会职务。2019年3月27日，香港金融管理局作为首批获批申请者之一向该合资企业授予虚拟银行牌照。该实体随后更名为众安银行。 众安银行于2019年12月18日通过香港金管局的金融科技监管沙盒开始试点。它成为首家全面开展公共业务的香港虚拟银行，于2020年3月24日开业。其初始服务主张集中于移动开户和账户管理、储蓄和定期存款、包括快速支付系统转账在内的本地转账、人脸识别登录以及多币种支持。该银行纯数字模式旨在减少对实体分行的依赖，并通过单一应用程序提供日常银行业务。 业务在推出后不断扩大。2020年，众安银行推出ZA Card，这是一张Visa借记卡，其客户自选卡号被宣传为香港首创；实体卡于11月跟进。到2021年3月，该银行增加了中小企业银行业务，包括商业账户和无抵押商业贷款。2022年，它获得香港证券及期货事务监察委员会的第1类牌照，推出投资基金服务，与Generali合作进行保险分销，并整合Wise进行跨境汇款。这些举措将众安银行从基本的存款和支付扩展到更广泛的数字金融服务平台。 该银行是众安国际（ZA Global）的子公司。其主要股东被描述为包括众安、Z Fin Limited、Warrior Investment和友邦保险集团。到2023年年中，众安银行被描述为香港最大的虚拟银行，按客户群、客户存款和贷款余额计算，拥有超过70万客户，存款约107亿港元，贷款约49亿港元。这些数字是历史性的，如果没有更新的公司或监管披露，不应视为当前数据。2025年3月，Chung Hon Ng被任命为首席执行官，自2025年3月27日起生效。众安银行的定位仍以应用程序便利性、数字交付银行业务以及将虚拟银行服务扩展到中小企业金融、支付、投资和保险分销为中心。

众安银行的起源在于香港引入持牌虚拟银行并增加零售金融服务竞争和创新的努力。2018年8月，众安在线财产保险、Z Fin Limited和中国信达（国际）控股有限公司成立了名为众安虚拟金融有限公司的合资企业。其目的是向香港金融管理局申请虚拟银行牌照。中国信达（国际）随后在牌照完成前退出合资企业，其高管Raymond Or于2019年2月辞去董事会职务。 2019年3月27日，香港金管局向首批获批申请者授予虚拟银行牌照，其中包括众安虚拟金融有限公司。该公司后来更名为众安银行。其运营模式与传统银行不同，因为客户互动、开户和日常交易旨在通过移动应用程序而非分行网络进行。 众安银行于2019年12月18日进入香港金管局金融科技监管沙盒进行试点。随后，它成为首家开始全面公共运营的香港虚拟银行，于2020年3月24日推出。其服务的第一版包括储蓄账户、定期存款、本地转账和快速支付系统功能。它还推广人脸识别登录和多币种支持，反映其对数字身份、远程访问和基于应用程序的账户管理的重视。2020年2月，在公开推出之前，众安银行与Fiserv合作实施VisionPLUS平台，用于支付卡发行和交易处理。 该银行逐步扩大其产品范围。2020年10月，它推出ZA Card，这是一张提供客户自选卡号的Visa借记卡，实体卡于11月开始发行。2021年3月，它通过提供商业账户和无抵押商业贷款进入中小企业银行业务。这标志着从服务个人和家庭转向通过数字交付的账户和信贷支持小企业。 2022年期间，众安银行增加了存款和贷款之外的多种金融中介形式。它获得香港证券及期货事务监察委员会的第1类牌照，开始提供投资基金服务，与Generali合作进行保险分销，并整合Wise进行跨境汇款。这些发展将该银行从支付和存款应用程序扩展为更多元化的数字金融服务平台。 众安银行是众安国际的子公司。参考资料将众安、Z Fin Limited、Warrior Investment和友邦保险集团列为众安国际的主要股东。到2023年年中，众安银行被描述为在用户群、客户存款和贷款余额方面领先的香港虚拟银行。引用的数字是超过70万客户，存款约107亿港元，贷款约49亿港元。这些数字描述了当时的情况，不一定是最新的。 2025年3月27日，吴忠豪成为首席执行官。该银行的发展说明了香港虚拟银行行业从监管实验和基本数字账户向涵盖零售存款、卡、个人和中小企业信贷、汇款、投资和保险分销的更广泛生态系统的演变。

• 2025

  新首席执行官上任

  [1]ZA Bank Limiteden.wikipedia.org

  吴忠豪于2025年3月27日成为首席执行官。

• 2022

  增加投资和保险能力

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  众安银行获得证监会第1类牌照，推出基金服务，与Generali合作，并增加了Wise支持的跨境汇款。

• 2021

  推出中小企业银行业务

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  众安银行通过商业账户和无抵押商业贷款扩展至企业银行业务。

• 2020

  公共银行业务开始

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  众安银行于3月24日成为首家开始全面公共运营的香港虚拟银行。

• 2020

  推出ZA Card

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  该银行于10月推出自定义卡号Visa借记卡；实体卡从11月开始发行。

• 2019

  获得虚拟银行牌照

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  香港金管局在首批香港虚拟银行批准中向众安虚拟金融有限公司授予牌照；该实体后来更名为众安银行。

• 2019

  试点开始

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  众安银行于12月18日在香港金管局金融科技监管沙盒下开始试点。

• 2018

  成立合资企业以申请虚拟银行牌照

  [1]ZA Bank Limiteden.wikipedia.org

  众安在线财产保险、Z Fin Limited和中国信达（国际）控股有限公司成立了众安虚拟金融有限公司，以申请香港虚拟银行牌照。

一家以移动端为主的香港虚拟银行，强调便捷的应用程序银行服务、数字开户、支付以及日益广泛的零售和中小企业金融服务。

• 移动银行平台 · 2020

  众安银行应用程序

  众安银行应用程序是该机构的主要客户界面。它支持数字开户和移动账户管理，包括储蓄、定期存款、本地转账、快速支付系统交易、选定的多币种功能和人脸识别登录。该应用程序也是该银行后来贷款、卡、投资、保险和汇款服务的访问点。

• 存款 · 2020

  储蓄和定期存款

  众安银行通过其移动平台提供数字管理的储蓄和定期存款账户。这些账户构成该银行初始公共产品的一部分，旨在提供日常现金管理和定期存款功能，而无需客户访问实体分行。

• Visa借记卡 · 2020

  ZA Card

  ZA Card是该银行的Visa借记卡产品。2020年推出时，它具有客户自选卡号功能，这一定制功能被描述为香港首创。该服务由与Fiserv实施的支付基础设施支持，并将众安银行的主张从基于账户的转账扩展到卡支付。

• 消费贷款 · 2020

  个人贷款

  个人贷款通过众安银行的数字银行环境提供。它们构成该银行零售贷款业务的一部分，与存款和支付服务并列，允许客户通过移动渠道申请和管理借款。

• 企业银行 · 2021

  中小企业银行

  众安银行的中小企业主张包括商业账户和无抵押商业贷款。于2021年推出，将其移动优先模式扩展到中小企业，并赋予该机构除消费者账户和贷款之外的企业银行产品。

• 投资服务 · 2022

  投资基金服务

  2022年获得香港证券及期货事务监察委员会第1类牌照后，众安银行推出投资基金服务。该产品将应用程序从交易银行扩展到受监管的投资分销和相关的客户财富管理活动。

• 保险分销 · 2022

  保险分销

  众安银行与Generali合作，通过其数字生态系统分销保险产品。这是一项分销活动，而非表明众安银行本身是保险承保人，并且构成该银行通过其应用程序提供更广泛金融产品的战略的一部分。

• 支付和汇款 · 2022

  跨境汇款

  众安银行于2022年整合Wise提供跨境汇款服务。该整合为该银行现有的国内支付和快速支付系统能力增加了国际转账功能。

• 2025

  任命吴忠豪为首席执行官其他

  背景

  众安银行继续在香港发展中的虚拟银行市场运营，并需要高级领导层来推动其下一阶段。

  采取的行动

  吴忠豪被任命为首席执行官，自2025年3月27日起生效。

  来源

• 2022

  扩展至投资、保险和国际转账战略

  背景

  众安银行的产品开发战略从存款、卡和贷款转向更广泛的数字金融服务平台。

  采取的行动

  该银行获得证监会第1类牌照，推出投资基金服务，与Generali合作进行保险分销，并整合Wise进行跨境汇款。

  后续影响

  该银行获得了额外的受监管和合作伙伴启用的金融服务能力，增加了通过其数字渠道提供的产品范围。

  来源

• 2021

  扩展至中小企业银行业务战略

  背景

  在建立零售存款和支付之后，众安银行寻求将其客户群和贷款活动扩展到个人之外。

  采取的行动

  该银行针对中小企业推出商业账户和无抵押商业贷款。

  后续影响

  此举将企业银行业务添加到众安银行以零售为中心的数字模式中，并扩大了其潜在贷款市场。

  来源

• 2020

  推出全移动纯银行运营新品

  背景

  在2019年沙盒试点和虚拟银行牌照之后，众安银行需要在香港建立面向公众的数字银行主张。

  采取的行动

  该银行于2020年3月24日开始全面公共运营，通过其移动平台提供存款、转账、快速支付系统访问、人脸识别登录和多币种支持。

  后续影响

  众安银行成为首家开始全面运营的香港虚拟银行，并为后续卡、贷款和金融服务扩展奠定了基础。

  来源

• 尚未确定

  ZA Bank推出“Be the game changer”品牌宣传活动[3]ZA Bank推出“Be the game changer”品牌宣传活动marketing-interactive.com

  报道日期：2026-10-27

  ZA Bank推出“Be the game changer”品牌宣传活动，旨在吸引本地居民体验其虚拟银行服务。

1. 1ZA Bank Limiteden.wikipedia.org
2. 2ZA Bank official websitezabank.com.hk
3. 3ZA Bank推出“Be the game changer”品牌宣传活动marketing-interactive.com