Wirecard

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已倒闭的德国支付处理与金融服务公司，在2020年因数十亿欧元会计丑闻曝光而崩溃。

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概览

Wirecard AG是一家德国支付处理与金融服务公司，总部位于慕尼黑附近的阿施海姆。公司成立于1999年，最初为在线商户提供技术处理服务，后来发展成为国际支付平台，提供商户收单、支付方式集成、风险管理、卡片发行、移动支付及相关金融技术服务。其早期客户群据称包括在线赌博和成人娱乐企业，但公司随后重新定位为主流电子商务、旅游、交通、零售和移动支付服务提供商。 Wirecard通过与已上市的信息服务公司InfoGenie AG反向合并成为上市公司。该交易于2005年完成，使Wirecard得以进入股票市场，随后公司开始了激进的国际扩张。2007年在新加坡成立Wirecard亚太公司，2008年推出虚拟预付卡，2009年扩展欺诈预防能力，并通过收购和合作进入更多市场。2016年从花旗集团收购预付卡服务，扩大在美国的业务，同年收购了一家巴西互联网支付提供商。2019年获得软银投资，并收购了北京的AllScore支付服务公司，将业务扩展至中国。 Wirecard的公众形象迅速提升，声称为数以十万计的企业处理支付。其服务涵盖在线结账、销售点受理、替代支付方式、虚拟卡、供应商和佣金支付、移动钱包及交易风险控制。公司还推出了Boon，一款基于虚拟万事达卡的数字支付应用，支持智能手机、非接触式、在线和点对点支付。Wirecard于2006年进入TecDAX指数，并于2018年9月进入德国DAX指数，巩固了其作为欧洲领先金融科技公司的声誉。然而，多年来关于Wirecard会计和商业模式的质疑一直存在。调查性报道、举报人、做空机构的研究以及对其亚洲业务的指控不断挑战公司报告的利润和现金余额。Wirecard通常否认这些指控，并在不同时期对批评者和记者采取法律或监管行动。2020年毕马威的特别调查未能核实所有指控，因为调查方表示未获得足够的文件。随后，安永因无法确认据称存放在信托账户中的约19亿欧元而拒绝签署公司2019年财报。危机在2020年6月达到顶峰。Wirecard披露19亿欧元无法找到，并承认这笔钱可能从未存在。首席执行官马库斯·布劳恩辞职并被捕，首席运营官扬·马萨莱克被解雇并成为逃犯。Wirecard于2020年6月25日以资不抵债为由申请破产。破产管理人后来裁减了数百个工作岗位，并解除了剩余管理委员会的合同。2020年11月，主要运营业务以1亿欧元出售给桑坦德银行，而多个海外子公司已被出售或另行处理。此次崩溃引发了刑事诉讼、德国议会审查以及监管机构对审计师、金融监管和公司治理的批评。因此，Wirecard既被视为欧洲早期重要的金融科技平台，也被视为德国最重大的公司欺诈丑闻之一的核心公司。

沿革

Wirecard成立于1999年，最初为互联网商户提供技术支付处理服务。在公司早期，其客户集中在高风险在线行业，包括赌博和成人娱乐。马库斯·布劳恩于2002年注资后加入并成为首席执行官，在互联网泡沫恶化期间围绕互联网支付服务整合业务。公司通过反向合并上市。2005年，已上市的柏林信息服务公司InfoGenie AG通过实物增资与私有Wirecard业务合并，并更名为Wire Card。这一结构使支付公司无需传统首次公开募股即可获得公开上市。Wirecard后来于2006年进入TecDAX指数，并在市值快速增长后于2018年9月加入DAX指数。国际化是其发展的核心。2007年在新加坡成立Wirecard亚太公司。2008年增加虚拟预付卡，2009年推出欺诈预防套件。2014年扩展到新西兰、澳大利亚、南非和土耳其。2016年从花旗集团收购预付卡服务，加强了美国业务，而巴西收购扩大了南美业务。Wirecard还围绕Boon建立了移动支付业务，Boon是一款使用虚拟万事达卡的数字钱包，支持非接触式、在线和点对点交易。2019年获得软银投资，并收购了北京的AllScore支付服务公司。 Wirecard自称是集支付和风险管理于一体的平台。它结合了支付方式集成、收单、交易处理、卡片发行、销售点受理和欺诈控制。旅游和交通是重要垂直领域：公司为TUI和KLM等企业处理支付或信用控制服务，并推广用于供应商和佣金支付的虚拟卡工具。到2018年，它声称与约28万家公司有业务关系，尽管报告业务的规模和质量成为后来调查的核心问题。对Wirecard会计和公司结构的担忧早在2020年崩溃之前就出现了。2015年FT Alphaville质疑其商业模式，2016年Zatarra报告指控欺诈和洗钱，德国商业媒体在随后几年继续提出质疑。Wirecard强烈回应，德国当局调查了一些批评者涉嫌市场操纵。这些案件于2020年被撤销。2019年，在报道指控亚太业务存在会计操纵和违规后，公司与英国《金融时报》的冲突升级。德国联邦金融监管局暂时限制卖空股票，同时刑事调查也聚焦于围绕争议的报道和市场行为。 Wirecard于2019-2020年聘请毕马威进行特别调查。毕马威表示无法获得足够证据解决所有指控。公司仍继续努力发布年度账目。2020年6月，安永无法核实Wirecard声称存放在信托账户中的19亿欧元。公司披露资金缺失，随后表示可能从未存在。布劳恩辞职，詹姆斯·弗赖斯成为临时首席执行官，马萨莱克因无法解释有争议的余额而被解雇。布劳恩被捕，而马萨莱克失踪，仍被德国当局通缉。 Wirecard于2020年6月25日申请破产。其英国子公司暂时受到金融行为监管局的限制，新加坡金融管理局后来指示当地分支机构停止支付服务并返还欠款。破产管理人宣布大幅裁员，并解除了剩余管理委员会。2020年11月，桑坦德银行以1亿欧元收购核心运营业务；其他地区业务被出售或另行处理。此次崩溃导致对前高管的刑事诉讼，以及德国议会就审计、监管、政治监督和公司治理进行广泛调查。公司前新加坡高级法律顾问Pav Gill后来承认自己是举报人，其材料帮助英国《金融时报》记者调查涉嫌欺诈。因此，Wirecard的历史涵盖了欧洲金融科技的崛起、激进的跨境扩张、对其报告的长期质疑以及一家曾经著名的上市公司的失败。

2020
会计危机与破产
[1]Wirecarden.wikipedia.org
公司无法找到报告的19亿欧元现金，首席执行官辞职，Wirecard申请破产。
2020
核心支付业务出售给桑坦德银行
[1]Wirecarden.wikipedia.org
破产管理人将主要运营业务以1亿欧元出售给桑坦德银行。
2019
软银投资与持续调查审查
[1]Wirecarden.wikipedia.org
Wirecard获得软银投资，同时英国《金融时报》的调查加剧了对其账目和亚洲业务的质疑。
2018
Wirecard进入DAX指数
[1]Wirecarden.wikipedia.org
公司于9月加入德国DAX指数。
2016
通过美国和巴西收购扩张
[1]Wirecarden.wikipedia.org
Wirecard从花旗集团收购预付卡服务，并收购一家巴西互联网支付提供商。
2007
成立Wirecard亚太公司
[1]Wirecarden.wikipedia.org
新加坡成为公司亚太扩张的基地。
2006
进入TecDAX指数
[1]Wirecarden.wikipedia.org
Wirecard被纳入德国科技股TecDAX指数。
2005
反向合并创建上市Wire Card
[1]Wirecarden.wikipedia.org
Wirecard通过增资与已上市的InfoGenie AG合并，获得上市公司结构。
2002
马库斯·布劳恩加入并担任首席执行官
[1]Wirecarden.wikipedia.org
布劳恩注资后成为首席执行官，并围绕在线支付服务整合业务。
1999
Wirecard成立
[1]Wirecarden.wikipedia.org
公司最初为互联网商户提供技术处理服务。

产品与定位

一家全球金融科技和支付基础设施提供商，服务于在线商户、零售商、旅游企业、金融机构和移动支付合作伙伴。

支付处理 · 1999
Wirecard支付处理平台
公司的主要平台为在线商户和实体销售点集成卡和替代支付方式。它结合了收单、交易路由、结算支持和商户支付技术，特别强调电子商务、旅游、交通和零售。
移动支付 · 2015
Boon
Boon是一款基于虚拟万事达卡的数字支付应用。它支持智能手机和平板电脑支付、NFC非接触式交易、在线购买和点对点转账，可用性因国家而异，并与选定的移动钱包生态系统兼容。
卡片 · 2008
虚拟预付卡和支付卡
Wirecard为消费者、企业和合作伙伴发行和处理虚拟和实体预付卡或支付卡。这些产品支持在线交易，也可用于白标或嵌入式支付安排。
风险管理 · 2009
欺诈预防套件
欺诈预防产品提供交易筛选和风险管理工具，旨在识别可疑支付活动，帮助商户控制拒付和支付欺诈。
企业支付
供应商和佣金支付
这项面向旅游行业的服务使用自动生成的虚拟卡向供应商和业务伙伴进行电子支付，包括佣金和结算支付。

争议事件

2020
19亿欧元失踪与会计欺诈丑闻
Wirecard承认据称存放在信托账户中的约19亿欧元无法核实，可能从未存在。该披露引发了高管辞职、逮捕、破产和多个司法管辖区的调查。
来源
2020
Wirecard 审计机构称无法找到 19 亿欧元资金的审计证据
Wirecard 指定审计机构称无法找到 19 亿欧元资金的审计证据。就此，Wirecard 前任首席执行官表示，目前尚不清楚是否发生了损害公司的欺诈交易。该事件涉及审计机构所称无法找到上述金额的审计证据，以及前任首席执行官就是否发生损害公司的欺诈交易所作的表态。
来源
2020
当局调查Wirecard账目
德国监管机构和检察官正在调查Wirecard的账目，核查公司是否利用虚假收入夸大销售额并误导投资者。慕尼黑检察官称，调查团队于2020年7月1日（星期三）搜查了慕尼黑三处房产和维也纳两处房产。
来源
2019
英国《金融时报》调查与报复争议
调查性报道和举报人材料指控Wirecard亚洲业务存在会计违规。公司否认指控并对报纸和批评者提起诉讼，而德国当局调查了争议的某些方面。
来源

品牌决策

2020
破产申请与业务重组战略
背景
公司无法核实报告的19亿欧元现金余额，并承认严重资不抵债。
采取的行动
Wirecard申请破产，更换或解除了管理层，裁员并出售运营资产。
后续影响
桑坦德银行以1亿欧元收购核心业务，而企业集团被解散，刑事诉讼随之而来。
Reported missing cash; debt. €1.9 billion missing; €3.2 billion debt (2020)
来源
2015
推出Boon移动支付新品
背景
Wirecard寻求将其支付基础设施扩展到面向消费者的移动钱包。
采取的行动
它推出了Boon，一款基于虚拟万事达卡的应用，用于移动、在线、非接触式和点对点支付。
后续影响
Boon成为Wirecard最知名的消费产品之一，直到集团破产终止了该服务。
来源
2005
与InfoGenie AG反向合并并购
背景
Wirecard在早期私有公司发展后需要上市公司结构。
采取的行动
公司通过实物增资与已上市的InfoGenie AG合并，并采用Wire Card名称。
后续影响
该交易使Wirecard得以公开交易，并支持其后来在德国股票市场的扩张。
来源

近期事件

尚未确定
喜茶推出HEYTEA GO手机应用[5]喜茶推出HEYTEA GO手机应用marketing-interactive.com
报道日期：2026-10-19
喜茶与Wirecard合作推出HEYTEA GO手机应用，该应用在新加坡和香港的喜茶门店提供，顾客可在线点单和付款。
2021-04-16
Nomu Pay同意收购Wirecard亚太实体[6]Nomu Pay同意收购Wirecard亚太实体financialit.net
Finch Capital通过Nomu Pay达成协议，收购Wirecard在香港、马来西亚、菲律宾和泰国的支付实体。交易预计分阶段完成。
尚未确定
Wirecard 将罗马尼亚业务出售给 SIBS[7]Wirecard 将罗马尼亚业务出售给 SIBSzfenglish.com
Wirecard 将 Wirecard Romania SA 的全部股份出售给支付服务提供商 SIBS。
2020-08-28
Railsbank同意收购Wirecard英国业务[8]Railsbank同意收购Wirecard英国业务coinspeaker.com
报道日期：2020-08-28
Wirecard英国业务拟由Railsbank收购，双方已达成协议。交易仍需Wirecard项目管理方批准。
2020-08-21
PagSeguro宣布收购Wirecard巴西业务[9]PagSeguro宣布收购Wirecard巴西业务contxto.com
报道日期：2020-08-21
PagSeguro宣布收购Wirecard在巴西的业务，金额未披露；交易仍待中央银行和反垄断机构批准。
尚未确定
Wirecard完成巴西业务出售[10]Wirecard完成巴西业务出售rte.ie
报道日期：2020-08-21
Wirecard将其巴西业务出售给PagSeguro Digital的一家子公司。来源未提供此次交易完成的具体日期。
2020-08-21
Wirecard就出售英国业务达成初步协议[10]Wirecard完成巴西业务出售rte.ie
报道日期：2020-08-21
Wirecard破产管理人称，已就将Wirecard Card Solutions出售给Railsbank Technology达成原则性协议。报道并未称出售已经完成。
2020-07-01
当局调查Wirecard账目[4]Authorities investigate Wirecard's accountsfinance.sina.com.cn
报道日期：2020-07-02
德国监管机构和检察官正在调查Wirecard的账目，核查公司是否利用虚假收入夸大销售额并误导投资者。慕尼黑检察官称，调查团队于2020年7月1日（星期三）搜查了慕尼黑三处房产和维也纳两处房产。
文中“周几／今天”等表述沿用原报道，所指的具体日期尚未核实。
2020-06-29
Wirecard申请破产后继续运营[11]Wirecard申请破产后继续运营finance.sina.com.cn
报道日期：2020-06-29
Wirecard表示仍在评估是否需要为集团子公司提交破产申请，并称除一家小型开发分支机构外，其他子公司均未提出申请。其破产申请不包括Wirecard Bank。
2020-06-25
Wirecard申请启动破产程序[12]Wirecard申请启动破产程序finance.sina.com.cn
报道日期：2020-06-25
Wirecard以无力偿付和债务高筑为由，向慕尼黑法院申请启动破产程序；报道提及其19亿欧元资金缺口，并将申请与账目造假丑闻及有关伪造账目和销售收入的指控联系起来。

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