Wells Fargo Advisors

富国银行顾问（Wells Fargo Advisors）是隶属于富国银行集团（Wells Fargo & Company）的经纪与财富管理业务。它为美国境内的个人、家庭、企业主、机构及其他客户提供投资建议、证券经纪、财务规划、退休指导及相关财富管理服务。2008年富国银行收购美联银行（Wachovia）后，于2009年将美联银行的零售经纪业务整合至富国银行品牌之下，并启用了这一名称。 该业务并非独立上市的公众公司，其经营活动通过富国银行旗下的法律实体开展，主要包括 Wells Fargo Clearing Services, LLC 和 Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC。前者运营着一个规模庞大的雇员顾问经纪平台，后者则支持使用富国银行顾问金融网络平台的独立财务顾问。这一架构使该品牌既能涵盖分支机构顾问关系，也能涵盖独立顾问关系，同时仍归属于富国银行更广泛的财富与投资管理业务。 其服务范围包括经纪账户、股票、债券、共同基金、交易所交易基金、在可提供情况下的另类投资、管理账户、财务计划、退休收入策略、大学规划指导、信托与遗产相关协调，以及与财富关系相衔接的贷款或银行解决方案。具体产品与适当性取决于客户自身情况、所适用的富国银行实体，以及顾问的注册资格与业务模式。 该品牌的历史体现了富国银行原有投资业务与美联证券（Wachovia Securities）的合并，而美联证券本身又承继了第一联合（First Union）经纪业务及其他前身公司的传承。收购完成后，富国银行保留并扩展了全国性的顾问网络，同时整合系统、法律实体、监督控制与产品平台。该业务所处的环境也受到针对经纪业务实践、顾问费用、信息披露、销售行为以及富国银行更广泛消费者账户丑闻的监管审查影响。这些事项影响了母公司，并在某些情况下波及关联财富业务，但不应被视为富国银行顾问的每一项活动或每一个法律实体都受到相同指控的证据。 富国银行顾问主要服务美国市场。其定位是一个全方位服务建议与经纪平台，将本地财务顾问关系与大型金融机构的资源、研究、银行连接及运营基础设施相结合。该业务与全国性电讯经纪商（wirehouse）、银行旗下财富管理机构、独立经纪自营商网络、注册投资顾问、私人银行及数字投资平台展开竞争。

现代“富国银行顾问”（Wells Fargo Advisors）品牌源于富国银行与美联银行的整合。富国银行长期经营证券与投资业务，而美联银行则通过包括第一联合银行（First Union）及其并购历史在内的前身公司，继承了规模可观的经纪业务。2008年金融危机期间富国银行收购美联银行后，合并后的公司将彼此重叠的零售经纪、顾问及财富管理业务整合到一起。 2009年，富国银行开始将“Wells Fargo Advisors”作为其零售经纪与财务顾问业务的主要品牌。此次更名将继承自美联证券（Wachovia Securities）的网络与富国银行品牌相联结，同时保留了覆盖全国的顾问组织。整合涉及技术、运营、产品准入、合规系统、顾问隶属安排，以及提供经纪与顾问服务的法律实体。 该业务沿两大主要渠道发展。Wells Fargo Clearing Services, LLC 支持传统的雇员顾问经纪模式，即顾问通过富国银行的分行与财富管理网络为客户服务。Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC 则支持独立财务顾问，这些顾问以自有执业机构运营，同时从该平台获得选定的托管、经纪、技术、监督及运营服务。客户可获得的具體服务取决于相关实体、顾问隶属关系、账户类型及监管状态。 富国银行顾问提供常规的经纪与顾问服务，而非作为单一投资产品运作。顾问可协助客户构建投资组合、挑选证券或基金、设立管理账户、制定财务规划、满足退休收入需求，并与其他专业人士及富国银行旗下业务协同处理银行、信贷、税务、保险、信托或遗产事务。因此，该品牌定位于全方位财富管理领域，服务于大众富裕、富裕、高净值以及部分机构或企业客户。 其发展正值金融服务业监管趋严之际。富国银行更广泛的消费者账户与销售行为争议引发了调查、执法行动、诉讼、补救计划，以及对全公司治理与管控的持续审视。其他监管事项还涉及经纪与顾问监督、信息披露、费用、产品推荐及记录保存。这些事件与富国银行顾问的运营环境相关，但法律责任因富国银行关联实体及每项程序所述具体行为而异。 如今，富国银行顾问仍是富国银行集团（Wells Fargo & Company）旗下以美国为重心��经纪与财富管理平台。它与其他电讯经纪商、银行附属经纪商、独立经纪交易商、注册投资顾问、私人银行及在线投资提供商展开竞争。其主要差异化优势在于将庞大的顾问网络与机构基础设施，同更广泛的富国银行金融服务生态系统相结合。

• 2022

  母公司达成 CFPB 和解

  [5]CFPB enforcement action against Wells Fargo, 2022consumerfinance.gov

  美国消费者金融保护局（CFPB）宣布与富国银行达成 37 亿美元和解，涉及多个产品领域被指存在的消费者金融违规行为。

• 2010

  Wells Fargo Advisors Financial Network 作为独立顾问渠道成立

  [3]Wells Fargo Advisors Financial Networkwellsfargoadvisors.com

  Wells Fargo Advisors Financial Network 这一名称开始与公司面向独立财务顾问的平台相关联。

• 2009

  Wells Fargo Advisors 品牌启用

  [1]Wells Fargo corporate history and Wachovia acquisition materialswellsfargo.com

  完成美联银行交易后，富国银行将零售经纪与投资咨询业务统一归入 Wells Fargo Advisors 品牌之下。

• 2008

  富国银行宣布收购美联银行

  [1]Wells Fargo corporate history and Wachovia acquisition materialswellsfargo.com

  富国银行同意收购美联银行，将美联银行的经纪与财富管理业务并入富国银行集团。

• Brokerage accounts

• Advisory and managed accounts

• Financial planning

• Wells Fargo Advisors Financial Network

• 2022

  CFPB消费者金融执法行动

  CFPB命令富国银行支付37亿美元的消费者救济和罚款，原因是涉嫌在汽车贷款、抵押贷款和存款账户方面存在广泛的不当管理。该命令涉及富国银行的多个业务，而非认定Wells Fargo Advisors的所有活动均受到牵连。

  来源

• 2016

  富国银行销售行为丑闻

  监管机构和公共主管部门发现，富国银行员工曾开设或试图开设未经授权的消费者账户，并从事不当销售行为。主要指控涉及富国银行整体组织，尤其是其消费者银行业务，但该丑闻产生了全公司范围的治理、风险控制和声誉后果，这些后果与富国银行所有主要业务相关。

  来源

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• 2009

  将继承的经纪业务更名为Wells Fargo Advisors战略

  背景

  收购Wachovia后，富国银行获得了一个庞大的合并经纪与咨询机构，该机构仍沿用原有名称和系统运营。

  采取的行动

  富国银行采用Wells Fargo Advisors作为主要的零售经纪和财务顾问品牌，并开始整合前身机构。

  后续影响

  该名称成为该平台的主要市场标识，而各项服务继续通过分别注册的富国银行关联公司和顾问渠道提供。

  来源

• 2009

  Wachovia交易后的整合并购

  背景

  在全球金融危机期间，富国银行收购了Wachovia，包括其证券和财富管理业务。

  采取的行动

  合并后的公司在富国银行旗下整合了顾问网络、运营、技术、监督和产品基础设施。

  后续影响

  该交易造就了美国最大的全方位服务经纪机构之一，并为延续至今的Wells Fargo Advisors架构奠定了基础。

  来源

1. 1Wells Fargo corporate history and Wachovia acquisition materialswellsfargo.com
2. 2Wells Fargo Advisors disclosureswellsfargoadvisors.com
3. 3Wells Fargo Advisors Financial Networkwellsfargoadvisors.com
4. 4CFPB enforcement action against Wells Fargo, 2016consumerfinance.gov
5. 5CFPB enforcement action against Wells Fargo, 2022consumerfinance.gov