维珍理财美国
一家前美国点对点借贷和贷款服务企业，曾以维珍理财的名义运营。
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概览
维珍理财美国是一家美国金融服务企业，专注于为亲属、朋友及其他已有个人关系的人之间的贷款提供文件记录和服务。它始于2000年5月由阿希什·阿德瓦尼在马萨诸塞州剑桥市创立的CircleLending公司，并于2001年正式商业化运营。该公司并非专注于陌生人之间的无担保贷款，而是通过提供合同、支付管理和服务基础设施来规范私人贷款，使非正式的个人借贷正式化。该模式解决了家庭和朋友借贷中常见的实际问题，包括还款条款不明确、记录不一致以及长期管理付款困难等。 CircleLending于2002年7月注册为CircleLending公司，并于2005年将业务迁至马萨诸塞州沃尔瑟姆。2006年，该公司从Venrock Associates、Bezos Expeditions和Omidyar Network获得了风险投资。这笔投资支持了公司作为专业社交借贷和贷款服务平台的发展，当时替代性借贷模式正引起越来越多的关注。 维珍集团于2007年收购了该公司的多数股权。交易后，CircleLending更名为维珍理财控股美国公司，并成为维珍理财的美国分部。其美国业务仍专注于规范和服务熟人之间的贷款，这使其区别于后来主要促进陌生人之间借贷的社交借贷和众筹平台。维珍的品牌关联使该公司能够接触全球知名的消费品牌，但并未使美国业务成为全面的零售银行。 2008年，维珍理财美国收购了Lendia，随后更名为维珍理财美国公司。此次收购是短暂的：Lendia于2009年被卖回给其创始人格雷格·奥康纳。原Lendia业务继续以Clearpoint Funding公司运营。阿希什·阿德瓦尼也于2009年离开了维珍理财美国。 该公司的退出恰逢大衰退带来的经济动荡。维珍理财开始退出美国市场，并于2010年11月结束了其在美国的直接业务。未偿还的社交贷款服务被转移给其服务合作伙伴Graystone Solutions，该公司继续以自有品牌处理这些贷款。一名前维珍理财美国员工随后于2010年创立了National Family Mortgage，以填补公司退出后留下的家庭内部房地产贷款市场空白。 因此，维珍理财美国最好被理解为一个已停业的美国专业贷款机构和贷款管理者，而不是现代维珍理财银行业务的持续美国分支。其主要遗产是尝试使私人的、基于关系的借贷更加结构化和行政上可靠。
沿革
维珍理财美国起源于CircleLending，这是一家由阿希什·阿德瓦尼于2000年5月在马萨诸塞州剑桥市创立的专业金融服务公司。该公司于2001年开始运营，并于2002年7月注册为CircleLending公司。其目的是使朋友和家人之间的私人借贷更加正式和易于管理。CircleLending并非将此类安排视为随意的个人协议，而是提供文件记录和行政支持，旨在明确义务并组织还款。 公司于2005年迁至马萨诸塞州沃尔瑟姆。2006年，它从Venrock Associates、Bezos Expeditions和Omidyar Network筹集了风险资本。这些投资者支持了一种定位于新兴替代借贷和社会金融领域的商业模式。CircleLending的方法不同于连接无关借款人和贷款人的平台：它专注于双方已经认识的贷款，尤其是家庭和朋友之间的安排。 维珍集团于2007年收购了多数股权。公司更名为维珍理财控股美国公司，并成为维珍理财的美国分部。尽管维珍品牌拓宽了其面向消费者的身份，但美国业务继续专注于私人贷款规范和服务，而不是成为全面的零售银行。2008年，它收购了Lendia，并更名为维珍理财美国公司。该交易在次年实际上被逆转，Lendia被卖回给其创始人格雷格·奥康纳。Lendia的继任者继续以Clearpoint Funding公司运营。 创始人阿希什·阿德瓦尼于2009年离开公司。该业务还受到大衰退期间困难经济条件的影响，在此期间维珍理财开始退出美国。维珍理财美国最终于2010年11月退出市场。其未偿还的社交贷款服务责任被转移给服务合作伙伴Graystone Solutions，后者继续以自有名称进行这项工作。 公司的消失留下了家庭内部借贷的专业市场机会。2010年，一名前维珍理财美国员工创立了National Family Mortgage，以满足结构化家庭房地产贷款的需求。因此，维珍理财美国的历史代表了将知名国际消费品牌应用于狭隘定义的美国金融服务模式的短暂尝试。其遗产不在于持续的产品特许经营权，而在于私人关系贷款的规范和管理。
- 2010
退出美国市场
[1]维珍理财美国于11月退出美国市场，将社交贷款服务转移至Graystone Solutions。
- 2009
创始人离职和Lendia剥离
[1]阿希什·阿德瓦尼离开公司，Lendia被卖回给创始人格雷格·奥康纳。
- 2008
收购Lendia
[1]维珍理财美国收购了Lendia，并采用了维珍理财美国公司的名称。
- 2007
维珍集团收购
[1]维珍集团收购了多数股权，并将公司更名为维珍理财控股美国公司。
- 2006
风险融资
[1]Venrock Associates、Bezos Expeditions和Omidyar Network投资了该公司。
- 2005
迁至沃尔瑟姆
[1]CircleLending从剑桥迁至马萨诸塞州沃尔瑟姆。
- 2002
公司注册
[1]公司注册为CircleLending公司。
- 2001
CircleLending启动
[1]CircleLending开始运营，提供记录和服务于已有个人关系的人之间贷款的服务。
- 2000
CircleLending成立
[1]阿希什·阿德瓦尼在马萨诸塞州剑桥市创立了CircleLending，建立了后来成为维珍理财美国的业务。
产品与定位
一个专业的消费金融平台，旨在规范、记录和服务于已有个人关系的人之间的贷款，而非传统银行或主要匹配匿名借款人和贷款人的市场。
消费金融服务 · 2001
私人贷款文件记录
一项将家庭成员、朋友和其他已知方之间的非正式贷款转换为正式金融协议的服务。该模式旨在明确各方义务，并提供比非正式握手安排更可靠的行政记录。
贷款服务 · 2001
社交贷款服务
为基于关系的贷款提供收款和管理还款的行政支持。维珍理财美国退出市场后，未偿还贷款的服务转移至Graystone Solutions，该公司继续以自有品牌开展此项活动。
品牌决策
2010
退出美国市场战略背景
维珍理财在大衰退相关的经济动荡期间开始退出美国。
采取的行动
维珍理财美国于2010年11月结束了其在美国的业务，并将未偿还社交贷款的服务转移至Graystone Solutions。
后续影响
Graystone Solutions继续以自有品牌服务这些贷款，公司的退出为后来服务于家庭内部贷款需求的专业企业留下了空间。
2008
收购并随后剥离Lendia并购背景
维珍理财美国试图通过收购Lendia来扩大其美国金融服务活动。
采取的行动
公司收购了Lendia，并更名为维珍理财美国公司；2009年，它将Lendia卖回给创始人格雷格·奥康纳。
后续影响
原Lendia业务继续以Clearpoint Funding公司运营，而维珍理财美国在退出市场前仍专注于其现有的美国业务。
2007
加入维珍理财集团并购背景
CircleLending已经开发了一种专门模式，用于规范彼此认识的人之间的贷款，并吸引了外部风险投资。
采取的行动
维珍集团收购了多数股权，并将公司更名为维珍理财控股美国公司，使其成为维珍理财的美国分部。
后续影响
该业务以维珍理财的身份运营，直到最终退出美国市场。
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