维珍金融英国
一家英国银行控股公司，其业务统一在维珍金融品牌下，并于2024年被全国建筑协会收购。 一家英国零售和商业银行品牌，起源于Virgin Direct，后成为Nationwide Building Society的一部分。
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概览
维珍金融英国有限公司是一家英国银行控股公司，与维珍金融消费金融品牌以及克莱德斯代尔银行和约克郡银行业务相关联。其起源可追溯至1995年3月由理查德·布兰森与诺威奇联合保险公司合作推出的维珍直通个人金融服务。该业务最初专注于个人投资产品，包括指数追踪个人股票计划，后来通过维珍一号活期账户和抵押贷款合资企业等产品扩大了业务范围，该合资企业与苏格兰皇家银行合作开发。 在2000年代，维珍金融扩大了其金融服务活动，并立志成为一家全面的零售银行。2007年，它曾试图收购北岩银行，但未成功，当时这家陷入困境的抵押贷款机构在金融危机期间已被国有化。维珍金融随后寻求建立自己的银行能力。2010年1月，它收购了Church House Trust，这是一家小型银行，其牌照为进入英国存款业务提供了切入点。当英国政府为国有化的北岩银行寻找买家时，该公司再次抓住了北岩银行的机会。维珍金融于2011年11月同意以7.47亿英镑收购北岩银行，并可能支付额外款项，交易于2012年完成。北岩银行于当年10月更名为维珍金融有限公司，其储蓄、抵押贷款、分行和客户业务成为维珍金融英国银行业务的基础。 扩大后的集团还扩大了其信用卡和抵押贷款组合。它分阶段收购了与MBNA相关的信用卡资产，并于2014年将主要组合整合到其业务中。维珍金融控股（英国）有限公司于2014年在伦敦证券交易所上市，而Church House Trust子公司于当年晚些时候出售。到2017年，该业务报告拥有334万客户。 一个重大的结构性变化是通过CYBG有限公司收购维珍金融实现的，CYBG是澳大利亚国民银行将其英国银行业务与克莱德斯代尔银行和约克郡银行业务分离后成立的控股公司。该交易于2018年宣布并于当年10月完成，这是一项全股票交易，创建了一个大型英国银行集团。CYBG获得了维珍金融名称的使用许可，并计划将其零售业务从克莱德斯代尔、约克郡银行和B品牌迁移。维珍金融有限公司于2019年10月并入克莱德斯代尔银行有限公司，CYBG有限公司于当月晚些时候更名为维珍金融英国有限公司。维珍金融品牌逐渐应用于集团面向客户的银行业务，尽管克莱德斯代尔名称继续出现在银行发行的苏格兰纸币上。 2024年3月，全国建筑协会同意以29亿英镑收购维珍金融英国有限公司。该交易获得股东批准，于7月通过竞争与市场管理局的审查，并于2024年10月1日完成。维珍金融英国有限公司的交易所上市在交易完成时结束。全国建筑协会在一段时间内将维珍金融业务作为独立的银行业务保留，并获得了使用维珍金融品牌的权利，同时表示该品牌最终将在几年内逐步淘汰。因此，该业务仍然是全国建筑协会旗下的一个活跃的英国银行业务，但不再作为独立上市集团运营。
沿革
维珍金融的公司历史始于1995年3月3日由维珍集团与诺威奇联合保险公司合作推出的维珍直通个人金融服务。其最初的主张集中在个人股票计划和指数追踪投资上。1997年，它通过与苏格兰皇家银行的合作扩展到维珍一号账户。同年，诺威奇联合保险公司的权益被AMP收购，而苏格兰皇家银行后来购买了维珍在One Account合资企业中的权益。维珍直通和virginmoney.com（一个于2000年推出的价格比较服务）于2002年合并。维珍集团于2004年通过购买AMP/HHG的剩余股份获得了完全所有权。 该公司试图将维珍品牌扩展到主流银行业。它于2007年试图收购北岩银行，但该银行在金融危机期间被国有化。维珍金融于2009年申请了完整的银行牌照，并于2010年1月以1230万英镑收购了Church House Trust，同时承诺提供额外资本。此次购买提供了一个受监管的银行平台，尽管Church House Trust没有分行网络。2010年，威尔伯·罗斯投资1亿英镑获得21%的股份，该公司探索收购选定的银行分行。 维珍金融最终成功收购了北岩银行的可行银行业务。该交易于2011年11月宣布，2012年1月完成，初始价值为7.47亿英镑，并可能进一步支付。此次收购带来了大量的抵押贷款、储蓄和分行业务，尤其是在英格兰东北部。北岩银行于2012年10月更名为维珍金融有限公司。维珍金融还从北岩银行的资产管理继任者那里收购了额外的抵押贷款资产，并购买了由MBNA服务的信用卡组合。主要的MBNA信用卡组合于2014年整合，维珍金融后来收购了另一个组合。 该公司于2014年11月出售了Church House Trust，并于当年完成了维珍金融控股（英国）有限公司的伦敦上市。该业务继续增长其客户群和产品范围，到2017年达到334万客户。在CYBG有限公司（由澳大利亚国民银行英国银行业务组成的控股公司）于2018年同意收购维珍金融后，其战略发生了重大变化。全股票交易于2018年10月完成；维珍金融控股公司退市，合并后的集团获得了维珍金融名称的使用许可，用于其零售银行业务。 2019年10月，维珍金融有限公司并入克莱德斯代尔银行有限公司，CYBG有限公司更名为维珍金融英国有限公司。集团在面向客户的银行业务中逐步用维珍金融取代克莱德斯代尔、约克郡银行和B品牌，而一些遗留的公司和基础设施引用仍然存在。2019年的薪酬争议发生在首席执行官大卫·达菲报告的薪酬大幅增加之后，尽管连续第二年出现年度亏损和巨额支付保护保险费用；约三分之一的股东反对薪酬决议。 2024年3月，Nationwide Building Society同意以29亿英镑收购维珍理财英国。股东于5月批准了该交易，竞争与市场管理局于7月批准，完成于2024年10月1日。维珍理财英国从伦敦和澳大利亚证券交易所退市。Nationwide计划在中期内将维珍理财业务维持为独立的法人实体，同时逐步将集团转向以Nationwide为主导的身份，并最终逐步淘汰维珍理财品牌。 维珍理财始于1995年3月，当时名为Virgin Direct Personal Financial Services，是维珍集团和Norwich Union的合资企业。其最初重点是个人投资，特别是低成本指数跟踪产品和个人股票计划。1997年，它与苏格兰皇家银行合作推出了Virgin One。同期，AMP收购了Norwich Union在Virgin Direct中的权益，而维珍扩大了其消费金融业务。 该业务于2000年推出了virginmoney.com作为金融比较网站。2002年，Virgin Direct和virginmoney.com合并，形成了现代维珍理财业务。2004年，维珍集团通过从AMP/HHG购买剩余股份获得了完全所有权。在2000年代，该公司探索了国际扩张，并寻求成为一家全面的零售银行。 维珍理财的第一个重大银行机会是北岩银行。它于2007年提交了对这家陷入困境的银行的竞标，并在部分过程中被视为首选竞标者，但在北岩银行被国有化之前，该提议未获成功。维珍后来直接申请了银行牌照。2010年1月，它以1230万英镑收购了Church House Trust，并承诺提供额外资本。此次收购提供了一个受监管的银行平台，尽管Church House Trust本身没有分行网络。 2011年11月，维珍理财同意从英国政府手中收购北岩银行。该交易涉及初步支付7.47亿英镑和可能的额外对价。维珍集团、Wilbur Ross和其他投资者支持了此次收购。北岩银行的储蓄和抵押贷款业务、分行和员工被纳入维珍理财业务。北岩银行股份有限公司于2012年10月更名为维珍理财股份有限公司，完成了从北岩银行品牌的主要过渡。维珍还收购了额外的北岩银行抵押贷款资产，后来整合了从MBNA收购的信用卡资产。 Virgin Money Holdings (UK) plc于2014年在伦敦证券交易所上市。上市支持了公司的发展，并实现了与北岩银行收购相关的进一步付款。Church House Trust随后于2014年出售给Ocean Industries，Wilbur Ross逐步减少并最终退出了其投资。 2016年，Clydesdale和Yorkshire Bank通过CYBG plc从National Australia Bank分离，CYBG在伦敦和澳大利亚上市。CYBG于2018年同意以全股票交易收购维珍理财。收购于2018年10月完成，创建了一个大型英国银行集团，维珍理财作为其主要消费者品牌。维珍理财被授权给扩大后的集团，而Clydesdale和Yorkshire Bank的业务逐渐转移到维珍理财身份。 维珍理财银行公司于2019年10月并入Clydesdale Bank plc，CYBG plc将其公司名称更改为Virgin Money UK plc。该集团继续在英国各地提供零售和企业银行业务。品牌重塑给集团带来了统一的消费者身份，尽管在苏格兰纸币发行等领域仍保留了Clydesdale的遗留引用。
- 2024
全国建筑协会完成收购
[1]全国建筑协会完成对维珍金融英国有限公司的收购，公司退出公开市场。 Nationwide Building Society完成对维珍理财英国的收购，股票退市。
- 2019
公司名称更改为维珍金融英国有限公司
[1]CYBG有限公司采用维珍金融英国名称，而集团的银行品牌逐步整合。 集团更改公司名称，并开始将其银行业务整合到维珍理财品牌下。
- 2018
CYBG完成对维珍金融的收购
[1]一项全股票交易将维珍金融与克莱德斯代尔和约克郡银行集团合并。 CYBG完成对维珍理财的全股票收购。
- 2014
维珍金融上市并整合信用卡资产
[1]集团在伦敦证券交易所上市，并整合了从MBNA收购的主要信用卡组合。
- 2014
维珍理财公开上市
[1]Virgin Money Holdings (UK) plc完成伦敦证券交易所上市。
- 2012
北岩银行更名为维珍金融
[1]维珍金融完成对北岩银行可行银行业务的收购，并开始以维珍金融名义运营。 北岩银行股份有限公司在从英国政府收购后更名为维珍理财股份有限公司。
- 2010
收购Church House Trust
[1]维珍金融获得了一个小型银行平台和进入英国银行业的途径。 此次收购为维珍理财提供了小型银行平台和银行牌照。
- 2004
维珍集团获得完全所有权
[1]维珍集团收购AMP/HHG持有的剩余少数股权。
- 2002
维珍直通和virginmoney.com合并
[1]投资服务业务和价格比较业务合并，形成现代维珍金融业务。
- 2000
virginmoney.com上线
[1]公司推出金融产品比较网站。
产品与定位
围绕维珍品牌构建的消费者和企业银行业务主张，将零售存款、抵押贷款、信用卡和贷款与从北岩银行以及克莱德斯代尔和约克郡银行业务继承的分行和银行基础设施相结合。 一个面向消费者的英国银行品牌，将维珍的服务和挑战者银行形象与从北岩银行、Clydesdale Bank和Yorkshire Bank继承的分行网络、存款、抵押贷款和贷款能力相结合。
零售银行
维珍金融活期账户
以维珍金融品牌提供的个人交易账户，作为集团零售银行业务主张的一部分。这些账户是客户从遗留的克莱德斯代尔银行、约克郡银行和B品牌迁移到统一的维珍金融客户体验的更广泛迁移的一部分。
存款
维珍金融储蓄
为个人和企业客户提供的储蓄产品，由通过Church House Trust和北岩银行收购的存款基础设施支持，后来在克莱德斯代尔银行牌照下运营。
住宅贷款 · 2012
维珍金融抵押贷款
通过收购北岩银行的储蓄和抵押贷款业务以及额外的抵押贷款资产，抵押贷款成为业务的核心部分。维珍理财继续为英国各地的住宅借款人提供服务。
消费信贷 · 2002
维珍金融信用卡
以维珍金融名义运营的信用卡产品。维珍金融分阶段收购了由MBNA服务的信用卡资产，主要组合于2014年整合到其业务中。 维珍理财的信用卡业务包括从MBNA收购的投资组合，此前有长期的服务关系。这些资产在2010年代中期整合到维珍理财的运营中，并成为其更广泛消费银行产品的一部分。
活期账户和抵押贷款产品 · 1997
维珍一号
1997年与苏格兰皇家银行合作推出的金融产品，结合了活期账户功能与抵押贷款相关借款和抵消式功能。 Virgin One于1997年与苏格兰皇家银行合作推出。它代表了从投资产品向综合个人金融和银行服务的早期扩展。
零售和企业银行
克莱德斯代尔银行和约克郡银行服务
通过CYBG继承的遗留银行业务，在克莱德斯代尔银行有限公司牌照下运营。其面向客户的品牌逐步被维珍金融取代，尽管克莱德斯代尔仍出现在苏格兰纸币上。
零售银行
维珍理财个人银行业务
零售银行产品包括面向个人客户的日常银行、储蓄和借贷产品。在北岩银行收购后，该业务大幅扩展，后来与Clydesdale和Yorkshire Bank的遗留客户群合并。
商业银行
维珍理财企业银行业务
该集团为企业提供银行和贷款服务，特别是中小企业。这一能力随着维珍理财与Clydesdale和Yorkshire Bank的合并而增长。
争议事件
营销活动
- 2012维珍金融银行业务推出活动
United Kingdom
一项电视广告活动介绍了维珍金融在北岩银行收购后的银行业务主张，并使用将银行与其他维珍业务联系起来的意象。该发布广告由邓肯·琼斯执导，并与Beattie McGuinness Bungay合作开发。该活动支持了北岩银行收购后维珍金融银行品牌的公开推出，并帮助向北岩银行客户和更广泛的英国银行市场介绍了维珍金融身份。
结果. 该活动支持了北岩银行收购后维珍金融银行品牌的公开推出。 该活动帮助向北岩银行客户和更广泛的英国银行市场介绍了维珍理财身份。
品牌决策
2024
全国建筑协会收购维珍金融英国并购背景
全国建筑协会寻求通过收购上市的维珍金融英国集团来扩大其银行业务。
采取的行动
全国建筑协会同意以29亿英镑收购维珍金融英国有限公司；交易在股东批准和监管审查后于2024年10月1日完成。
后续影响
维珍金融英国有限公司退市，成为全国建筑协会的一部分。全国建筑协会计划进行多年过渡，最终逐步淘汰维珍金融品牌。
Acquisition value. £2.9 billion (2024)
2024
接受Nationwide Building Society收购并购背景
Nationwide寻求通过收购维珍理财英国来扩大其银行业务规模。
采取的行动
维珍理财英国股东批准了Nationwide的29亿英镑要约，该要约于2024年10月1日完成。
后续影响
该公司退市并成为Nationwide的一部分。Nationwide计划在几年内逐步过渡，摆脱维珍理财品牌。
Acquisition value. £2.9 billion (2024)
2019
将集团整合到维珍理财旗下战略背景
合并后的集团运营着维珍理财、Clydesdale、Yorkshire Bank和B品牌，造成了分散的面向消费者的身份。
采取的行动
该集团宣布其银行业务将逐步采用维珍理财名称，CYBG将其公司名称更改为Virgin Money UK plc。
后续影响
维珍理财成为该集团的主要零售身份，尽管仍保留了一些Clydesdale的遗留引用。
2018
CYBG收购维珍金融并购背景
CYBG希望将维珍金融的消费者品牌和客户群与克莱德斯代尔和约克郡银行业务相结合。
采取的行动
CYBG完成了价值约17亿英镑的全股票收购，并获得了维珍金融品牌的使用许可权。
后续影响
合并后的集团成为一家大型英国银行，并逐步将其零售业务转向维珍金融品牌。
Announced transaction value. Approximately £1.7 billion (2018)
2018
接受CYBG收购并购背景
CYBG寻求将其Clydesdale和Yorkshire银行业务与维珍理财合并，以创建一个更大的英国银行集团。
采取的行动
维珍理财接受了价值约17亿英镑的全股票要约。
后续影响
维珍理财成为合并后集团的主要面向消费者的品牌，而前维珍理财上市实体被退市。
Indicative transaction value. Approximately £1.7 billion (2018)
2013
从MBNA购买维珍信用卡资产并购背景
维珍品牌信用卡此前由MBNA与维珍理财合作服务和运营。
采取的行动
维珍理财同意收购约10亿英镑的信用卡资产，随后在2014年再收购3.63亿英镑的投资组合。
后续影响
信用卡组合被整合到维珍理财的运营中，并扩大了其直接消费信贷能力。
Initial credit-card asset portfolio. Approximately £1 billion (2013)
2011
收购北岩银行的可行银行业务并购背景
英国政府在将北岩银行拆分为可行银行业务和资产管理业务后，重新启动了出售程序。 北岩银行在金融危机后被国有化，英国政府为其可行的银行业务寻找买家。
采取的行动
维珍理财同意以初步7.47亿英镑的价格收购北岩银行，并可能支付进一步款项。
后续影响
该交易创建了维珍金融的大规模分行、储蓄和抵押贷款平台，并于2012年完成。 该交易扩大了维珍理财的分行、储蓄、抵押贷款和客户群，并导致北岩银行品牌退出。
Initial acquisition consideration. £747 million (2011-2012)
2010
收购Church House Trust并购背景
维珍金融需要一个受监管的平台，通过该平台可以发展全面的英国银行业务。
采取的行动
它以1230万英镑收购了Church House Trust，并承诺追加3730万英镑的资本。
后续影响
此次收购为维珍金融提供了银行牌照，尽管该子公司没有分行网络。
Acquisition consideration. £12.3 million (2010)
2007
尝试收购北岩银行并购背景
维珍集团试图将维珍金融的金融产品与北岩银行的银行业务相结合，而该银行当时面临严重的财务压力。
采取的行动
维珍提交了竞标，但在北岩银行被英国政府国有化之前，交易未能进行。
后续影响
维珍金融继续推行银行业战略，并在第二次出售过程中收购了北岩银行的可行业务。
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