乌拉尔西伯利亚银行

乌拉尔西伯利亚银行是一家总部位于莫斯科的俄罗斯综合性商业银行。其业务涵盖零售银行、中小企业服务、公司银行、投资银行、支付及其他金融产品。该机构主要在俄罗斯境内运营，历史上拥有全国性的分支机构和服务网络。 该银行起源于1993年由巴什科尔托斯坦政府成立的巴什信贷银行。2001年，该机构更名为乌拉尔西伯利亚银行，体现了更广泛的区域身份。其现代公司结构形成于2005年，当时乌拉尔西伯利亚银行与Avtobank-NIKoil合并。Avtobank-NIKoil与商人尼古拉·茨维特科夫和卢克石油商业集团有关，合并后形成了后来被称为乌拉尔西伯利亚银行的银行平台。 乌拉尔西伯利亚银行在2000年代和2010年代初扩展为广泛的金融服务模式。其业务包括消费金融、企业贷款、证券和投资服务、支付和财富相关产品。在后来重组之前的高峰期，该银行是重要的雇主和区域性银行机构；根据引用的维基百科参考资料，2013年其员工超过19,000人。 该银行在2010年代中期经历了严重危机。公开报道称该机构管理不善，财务状况恶化。尼古拉·茨维特科夫于2015年同意离开银行，作为救助安排的一部分，当时乌拉尔西伯利亚银行据报道接近破产，面临失去银行牌照的风险。2015年11月，82%的股份出售给弗拉基米尔·科根。重组还涉及俄罗斯存款保险机构的支持，参考资料中报道的金额约为2.24亿美元。该交易旨在稳定银行并防止破产。 所有权变更后，乌拉尔西伯利亚银行努力恢复盈利能力、资本实力和监管稳定性。穆迪于2017年6月将其评级从Caa1上调至B3，理由是恢复运营盈利能力。该银行报告2019年底净利润为128亿卢布，资本为943亿卢布，但这些数字是历史性的，不应视为当前业绩指标。弗拉基米尔·科根于2019年去世后，其股份由其遗孀柳德米拉·科根继承；其长子叶夫根尼·科根与银行的监管治理有关。 乌拉尔西伯利亚银行随后的形象强调财务韧性和国内银行业务。《银行家》杂志在2021年将其列为俄罗斯领先银行之一，福布斯将其纳入2021年全球银行排名。2022年12月，该银行完成了对花旗银行俄罗斯零售贷款组合的收购。2023年7月，俄罗斯评级机构NKR将乌拉尔西伯利亚银行的评级上调至A.ru，展望稳定，理由是资本充足率强劲，风险偏好相对较低。 该银行是Visa、Mastercard、American Express、UnionPay和俄罗斯Mir支付系统的主要成员，并为Mir提供第三方处理服务。乌拉尔西伯利亚银行于2023年2月因俄罗斯入侵乌克兰而受到美国和英国制裁；英国于2023年12月扩大限制，禁止代理行关系。加拿大于2023年8月制裁该银行，称其与俄罗斯政府有关联。这些措施限制了其国际金融关系，并强化了该银行主要面向国内运营的方向。 2024年2月，俄罗斯银行宣布提前终止旨在防止乌拉尔西伯利亚银行破产的措施，称该银行的财务状况已恢复。该公告发布后，乌拉尔西伯利亚银行在莫斯科交易所的股价大幅上涨。

乌拉尔西伯利亚银行始于1993年，当时名为巴什信贷银行，由巴什科尔托斯坦政府成立。该银行扩大了地理雄心，并于2001年采用乌拉尔西伯利亚银行的名称。其后来的身份源于2005年乌拉尔西伯利亚银行与Avtobank-NIKoil的合并，后者与商人尼古拉·茨维特科夫和卢克石油商业网络有关。合并后的银行以乌拉尔西伯利亚银行的名义运营，并发展成为多元化的俄罗斯金融集团。 在2000年代和2010年代初，乌拉尔西伯利亚银行在零售银行、公司贷款、投资银行、消费金融、支付和证券服务领域建立了业务。其规模使其成为俄罗斯著名的私人控股银行之一，2013年报告员工人数为19,342人。茨维特科夫领导下的银行管理文化因其使用新时代和自我发展理念而受到关注，包括强制阅读和与职业发展相关的精神研讨会。这些做法后来在公开报道中被描述为银行管理问题更广泛故事的一部分。 乌拉尔西伯利亚银行于2015年进入关键财务时期。据报道，不断恶化的状况使其接近破产，并增加了吊销牌照的可能性。茨维特科夫同意下台以换取救助安排，同年11月，82%的股份出售给弗拉基米尔·科根。存款保险机构通过报道约为2.24亿美元的支持参与了稳定计划。该交易转移了有效控制权，并给银行提供了重组运营和恢复监管信心的机会。 复苏并不均衡。2016年，福布斯俄罗斯版将乌拉尔西伯利亚银行列为该国第二不可靠的银行。然而，2017年6月，穆迪将该银行从Caa1上调至B3，指出恢复运营盈利能力。该银行随后报告2019年底净利润为128亿卢布，资本为943亿卢布。弗拉基米尔·科根于2019年去世后，其所有权权益由其遗孀柳德米拉·科根继承。根据引用的材料，弗拉基米尔·科根的长子叶夫根尼·科根担任监事会主席。 该银行危机后的地位在2020年代初进一步改善。《银行家》在2021年将乌拉尔西伯利亚银行列为俄罗斯领先银行之一，并在所引用的组中按盈利能力排名第一。福布斯将其纳入2021年全球银行排名，其中在俄罗斯银行中占据一席之地。2022年12月，乌拉尔西伯利亚银行完成了对花旗银行俄罗斯零售贷款组合的收购，该交易扩大了其国内零售信贷基础，因为国际银行减少或退出了部分俄罗斯业务。 随后地缘政治环境成为主要制约因素。美国和英国于2023年2月24日因俄罗斯入侵乌克兰对乌拉尔西伯利亚银行实施制裁。英国于2023年12月扩大了限制，涵盖代理行关系。加拿大于2023年8月22日实施制裁，理由是该银行与普京政权有关联。这些行动限制了国际结算和代理行准入，增加了国内支付轨道和俄罗斯客户的重要性。 乌拉尔西伯利亚银行仍然是Visa、Mastercard、American Express、UnionPay和Mir的主要成员，并作为Mir的第三方处理中心。2023年7月，NKR将其信用评级上调至A.ru，展望稳定，强调资本充足率强劲和风险偏好保守。2024年2月，俄罗斯银行宣布旨在避免乌拉尔西伯利亚银行破产的预防措施可以提前结束，因为该银行的稳定财务状况已恢复。该公告促使乌拉尔西伯利亚银行在莫斯科交易所的股价据报道上涨超过20%。因此，该银行的历史以机构整合、快速多元化、严重的所有权和偿付能力危机以及随后以国内银行业和支付基础设施为中心的复苏为特征。

• 2024

  预防性破产措施结束

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  俄罗斯银行在确定乌拉尔西伯利亚银行的稳定财务状况已恢复后，结束了预防性措施。

• 2023

  NKR评级上调

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  NKR授予乌拉尔西伯利亚银行A.ru评级，展望稳定。

• 2022

  收购花旗银行零售贷款组合

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  乌拉尔西伯利亚银行完成了对花旗银行俄罗斯零售贷款组合的收购。

• 2017

  穆迪评级上调

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  穆迪将乌拉尔西伯利亚银行的评级从Caa1上调至B3，理由是恢复运营盈利能力。

• 2015

  所有权过渡和救助

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  弗拉基米尔·科根收购了82%的股份，作为防止破产和稳定银行的计划的一部分。

• 2005

  与Avtobank-NIKoil合并

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  乌拉尔西伯利亚银行与Avtobank-NIKoil合并，创建了现代乌拉尔西伯利亚银行平台。

• 2001

  银行采用乌拉尔西伯利亚银行名称

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  巴什信贷银行更名为乌拉尔西伯利亚银行，以扩大其区域身份。

• 1993

  巴什信贷银行成立

  [1]Uralsiben.wikipedia.org

  巴什科尔托斯坦政府成立了后来发展为乌拉尔西伯利亚银行的前身机构。

一家国内俄罗斯综合性银行，结合零售、企业和投资银行服务，战略重点是资本充足率、盈利能力和支付基础设施。

• 消费金融服务

  零售银行业务

  乌拉尔西伯利亚银行的零售业务提供面向消费者的银行服务，如账户、存款、支付卡、个人贷款和其他日常金融产品。该业务主要面向俄罗斯客户，并通过收购国内零售贷款资产（包括2022年花旗银行俄罗斯零售贷款组合）得到扩展。

• 企业银行业务

  企业和中小企业银行业务

  企业和小型企业服务涵盖贷款、结算账户、现金管理、支付服务以及为俄罗斯公司提供的相关金融支持。它构成了银行核心综合银行业务活动之一，并补充了其零售和投资银行业务。

• 投资银行业务

  投资银行和证券服务

  乌拉尔西伯利亚银行历来提供投资银行和证券相关服务，包括市场、经纪和公司金融活动。每项服务的当前确切范围受俄罗斯法规和银行运营披露的约束。

• 支付基础设施

  支付处理

  该银行是Visa、Mastercard、American Express、UnionPay和俄罗斯Mir支付系统的主要成员。它还为Mir执行第三方处理功能，使其在国内卡和支付基础设施中发挥作用。

• 2023

  与俄罗斯入侵乌克兰相关的国际制裁

  乌拉尔西伯利亚银行受到美国、英国和加拿大的制裁。这些措施与俄罗斯入侵乌克兰有关，英国后来扩大了措施，禁止代理行关系。

  来源

• 2015

  管理和偿付能力危机

  公开报道称乌拉尔西伯利亚银行管理不善，接近破产，面临银行牌照被吊销的风险。危机导致尼古拉·茨维特科夫离职、控股权变更以及政府支持的稳定计划。

  来源

• 2015

  尼古拉·茨维特科夫领导下的有争议的管理实践

  关于该银行前主席的报道描述了新时代管理实践的使用，包括要求员工阅读自助文献以及在晋升决策中使用精神研讨会。这些描述成为围绕该银行管理文化的批评的一部分。

  来源

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• 2023

  加强国内财务状况其他

  背景

  乌拉尔西伯利亚银行在日益增加的地缘政治和制裁压力下运营，同时寻求保持资本实力和国内市场准入。

  采取的行动

  该银行保留了其在俄罗斯支付系统中的作用，获得了NKR上调至A.ru（展望稳定）的评级，并强调了其报告的资本充足率和低风险偏好。

  后续影响

  评级行动表明国内信用状况改善，尽管国际制裁继续限制跨境银行关系。

  来源

• 2022

  收购花旗银行俄罗斯零售贷款组合并购

  背景

  花旗银行正在减少或退出部分俄罗斯零售业务，为国内银行收购消费信贷资产创造了机会。

  采取的行动

  乌拉尔西伯利亚银行于12月12日完成了对花旗银行俄罗斯零售贷款组合的收购。

  后续影响

  该交易扩大了乌拉尔西伯利亚银行的国内零售信贷业务。

  来源

• 2015

  接受救助融资并变更控制权战略

  背景

  据报道，乌拉尔西伯利亚银行接近破产，面临失去银行牌照的风险。

  采取的行动

  尼古拉·茨维特科夫下台，弗拉基米尔·科根收购了82%的股份，存款保险机构参与了报道中的救助计划。

  后续影响

  该交易防止了银行立即倒闭，并开始了漫长的财务和运营复苏。

  Reported rescue package. Approximately US$224 million (2015 rescue plan)

  来源

• 2005

  将乌拉尔西伯利亚银行与Avtobank-NIKoil合并并购

  背景

  前身银行试图通过与Avtobank-NIKoil（一家与尼古拉·茨维特科夫和卢克石油有关的银行）合并，建立一家规模更大、多元化的俄罗斯金融机构。

  采取的行动

  两家机构合并，形成了现代乌拉尔西伯利亚集团的基础。

  后续影响

  合并扩大了银行的规模和业务范围，涵盖零售、企业和投资银行业务。

  来源

1. 1Uralsiben.wikipedia.org
2. 2Uralsib official websiteuralsib.ru