Up银行

Up银行，通常简称为Up、Up Money或Up Banking，是一家总部位于维多利亚州墨尔本的澳大利亚数字银行。它于2018年由软件开发公司Ferocia与Bendigo & Adelaide Bank合作成立。Ferocia此前已与Bendigo Bank在移动银行软件方面紧密合作，为数字原生银行提案提供了技术和产品基础。 该品牌围绕移动优先的客户体验设计，而非传统的分行网络。其产品通过智能手机应用程序访问和管理，强调快速开户、清晰的交易展示、自动化储蓄以及旨在让日常资金管理更易理解的工具。Up的主要客户群是较年轻的澳大利亚消费者，尽管其产品更广泛地提供给澳大利亚客户。 Up于2018年5月开始亲友测试版，随后于8月进行封闭测试，并于10月推出基于邀请的注册流程。它于2018年10月9日公开发布。早期产品开发专注于数字支付和独特的用户界面。2018年11月，Up成为首家提供即时Apple Pay配置的澳大利亚数字银行，允许符合条件的客户在实体卡到达之前将卡添加到Apple Wallet。PayID转账于当年晚些时候推出，该银行随后增加了Samsung Pay和Google Pay支持。 该服务于2019年扩展了储蓄和个人理财功能。Pull to Save引入了一种基于手势的方式将资金转入储蓄，而计划付款、重复付款、工资识别和交易分析则提供了实用的预算支持。Up还与Afterpay集成以提高这些交易的可见性，并与TransferWise（现称为Wise）合作，通过TransferWise for Banks模式探索国际支付。 发布后客户数量迅速增长。Up报告称，公开发布约四个月后拥有30,000名客户，到2019年6月拥有100,000名客户。后来报告超过400,000名客户，该品牌被描述为服务超过900,000名主要是年轻的澳大利亚客户。这些数字是公司或参考来源的声明，可能因报告日期和客户定义而异。 2021年8月，Bendigo & Adelaide Bank收购了Ferocia，包括其在Up的剩余权益和Ferocia的知识产权。该交易后，Up继续作为Bendigo & Adelaide Bank内的独立部门和数字品牌。2022年，它进入住房贷款市场，将其产品范围扩展到交易和储蓄账户之外。 Up的定位结合了通过其与Bendigo & Adelaide Bank的关系提供的受监管银行基础设施，以及产品设计和软件主导的服务交付。其差异化历来依赖于高度视觉化的移动应用程序、对话式交易显示、自动储蓄工具、支付集成以及面向数字自信客户的品牌形象。该品牌在澳大利亚银行和技术奖项中获得了认可，包括Mozo、Finder和Interbrand相关的认可。

Up于2018年由Ferocia和Bendigo & Adelaide Bank以合资企业式的合作创建。Ferocia此前为Bendigo Bank开发应用程序的工作为该项目提供了软件和银行基础，而Bendigo提供了受监管的银行关系和基础设施。由此产生的品牌被构建为一家数字银行，客户关系以移动应用程序为中心，而非传统的分行主导模式。 第一批用户于2018年5月13日进入亲友测试版。8月2日进行了封闭测试，10月1日推出的邀请系统允许现有用户在公开发布之前引入新客户。Up于2018年10月9日公开发布。其早期提案结合了交易和储蓄账户以及高度视觉化的应用程序体验和对数字钱包的快速支持。2018年11月8日，它引入了即时Apple Pay配置，允许客户在实体卡到达之前配置卡。PayID转账于11月21日向有限群体测试，并于12月13日更广泛推出。 Up在2019年扩展了其产品生态系统。3月发布的Pull to Save使用基于手势的交互来鼓励客户将资金转入储蓄。该服务增加了Apple Watch应用程序、Samsung Pay支持、即时Google Pay配置、计划付款和重复付款以及工资识别。其与Afterpay的集成使相关交易更容易识别，并为即将到来的付款提供提醒。10月，Up宣布了基于TransferWise for Banks模型的TransferWise合作伙伴关系，旨在通过应用程序编程接口增加国际支付功能。 该品牌在发布后迅速增长。Up报告称，公开发布约四个月后拥有30,000名客户，到2019年6月拥有100,000名客户。后来超过400,000名客户，随后被描述为拥有超过900,000名主要是年轻的澳大利亚客户。Up的增长伴随着澳大利亚金融服务和技术奖项的认可。它在2019年获得了Mozo Expert Choice Deposit Awards的Exceptional Everyday Account和Regular Savers类别认可，以及Finder Awards的认可，包括Digital Disrupter of the Year、Best Tech Innovation和Best Banking Innovation。 2021年8月发生了重大所有权变更，Bendigo & Adelaide Bank收购了Ferocia。该交易包括Ferocia在Up的剩余权益及其知识产权。Up在Bendigo & Adelaide Bank内保留了独立的运营身份，而不是作为面向消费者的品牌被淘汰。这一变化将技术发起人完全纳入银行集团，同时保留了Up的数字优先提案。 2022年，Up进入住房贷款领域，将其范围从日常银行和储蓄扩展到抵押贷款。其核心产品仍然是基于应用程序的交易和储蓄银行，并辅以支出分类、位置和交易分析、对话式支付显示和自动储蓄等功能。Up的历史反映了澳大利亚数字银行从实验性数字提案发展为在成熟银行集团内运营的品牌产品的过程。

• 2022

  住房贷款扩展

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  Up进入住房贷款市场，将其数字银行范围扩展到交易和储蓄账户之外。

• 2021

  Ferocia收购

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  Bendigo & Adelaide Bank收购了Ferocia及其在Up的剩余权益，将这家科技公司完全纳入银行集团。

• 2019

  Pull to Save推出

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  该应用程序引入了一种基于手势的储蓄功能，旨在使将资金转入储蓄更具吸引力。

• 2019

  客户群达到100,000

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  Up于2019年6月宣布已达到100,000名客户。

• 2018

  亲友测试版开始

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  Up于2018年5月13日开始早期测试版测试，作为Ferocia和Bendigo & Adelaide Bank的合作项目。

• 2018

  公开发布

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  在封闭和邀请测试之后，Up于2018年10月9日在澳大利亚公开发布。

• 2018

  即时Apple Pay配置

  [1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  Up引入了即时Apple Pay配置，允许符合条件的卡在实体卡交付之前添加到Apple Wallet。

一家移动优先的澳大利亚数字银行，专注于简单的日常银行业务、自动储蓄、透明的支出洞察和数字原生客户体验，尤其面向年轻消费者。

• 日常银行 · 2018

  Up交易账户

  Up的日常账户通过其移动应用程序管理，用于日常支出、转账和卡支付。周围的应用程序体验以对话式和视觉组织的形式呈现交易，并提供分析支出和识别经常性或工资相关活动的工具。

• 储蓄 · 2018

  Up储蓄账户

  Up的储蓄产品与移动银行体验集成，并支持旨在鼓励定期储蓄的功能。Pull to Save允许客户通过手势将资金转入储蓄，而自动四舍五入和支出洞察可以帮助客户识别或积累闲散资金。

• 住房贷款 · 2022

  Up住房贷款

  Up住房贷款于2022年推出，将该品牌扩展到住宅贷款领域。该产品将Up以应用程序为中心的方法扩展到更大的财务承诺，但提供的参考材料中未指定详细的资格、定价和贷款结构。

• 数字银行平台 · 2018

  Up移动银行应用程序

  Up应用程序是该品牌账户和贷款产品的主要界面。它包括支出和位置分析、对话式交易显示、储蓄工具、计划付款和重复付款、工资识别以及与主要数字钱包服务的集成。

• 2021

  法庭认定Up Money为传销计划并处以罚款

  国家消费者法庭认定Up Money为传销计划，并因违反《消费者保护法》对其处以100万兰特罚款。报道指出，该裁决于周一作出。

  来源

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• 2022

  进入住房贷款领域新品

  背景

  Up最初专注于交易账户、储蓄和基于应用程序的资金管理。

  采取的行动

  该品牌扩展到住房贷款。

  后续影响

  Up将其产品范围扩展到住宅金融，同时保留其数字优先的运营模式。

  来源

• 2021

  Bendigo & Adelaide Bank收购Ferocia并购

  背景

  Up是通过Bendigo & Adelaide Bank和Ferocia之间的密切关系开发的，后者保留了该合资企业的权益。

  采取的行动

  Bendigo & Adelaide Bank收购了Ferocia，包括其在Up的剩余股份和Ferocia的知识产权。

  后续影响

  Up继续作为Bendigo & Adelaide Bank内的独立部门和消费者品牌。

  来源

• 2019

  扩展数字银行功能集战略

  背景

  公开发布后，Up寻求通过客户参与、储蓄工具和支付连接来实现差异化。

  采取的行动

  它引入了Pull to Save、可穿戴设备支持、额外的数字钱包、工资识别、计划付款以及与Afterpay和TransferWise的集成。

  后续影响

  扩展的功能集强化了Up作为传统日常银行业务的软件主导替代品的定位。

  来源

• 2018

  作为移动优先的数字银行推出新品

  背景

  Ferocia和Bendigo & Adelaide Bank创建了Up，以提供以智能手机访问为中心的数字原生银行服务。

  采取的行动

  合作伙伴进行了分阶段测试版测试，引入了邀请系统，并于2018年10月公开发布了Up。

  后续影响

  该品牌建立了以应用程序为基础的日常银行业务客户提案，并吸引了快速的早期客户增长。

  来源

• 2022

  Up进入住房贷款市场[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  Up通过其数字银行提案提供住房贷款，将其产品范围扩展到交易和储蓄产品之外。

• 2021

  Bendigo & Adelaide Bank收购Ferocia并整合Up所有权[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  并购

  Bendigo & Adelaide Bank收购了Ferocia，包括其在Up的剩余权益和Ferocia的知识产权。Up继续作为银行集团的独立部门。

• 2019

  Up报告30,000名客户[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  其他

  公开发布约四个月后，Up宣布其客户群已达到30,000。

• 2019

  Up推出Pull to Save[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  Pull to Save功能增加了一种基于手势的机制，用于将零钱或选定金额转入储蓄。

• 2019

  Up达到100,000名客户[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  其他

  Up于2019年6月宣布已超过100,000名客户。

• 2019

  Up增加Samsung Pay和Google Pay支持[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  该银行于4月通过Samsung Pay和6月通过即时Google Pay配置扩展了其数字钱包支持。

• 2019

  Up与TransferWise合作进行国际支付[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  其他

  Up宣布使用TransferWise for Banks API的合作伙伴关系，计划在更广泛发布之前进行私人测试。

• 2018

  Up开始亲友测试版测试[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  Up于2018年5月开始早期测试版测试，之后在公开发布前进行封闭测试和基于邀请的注册。

• 2018

  Up在澳大利亚公开发布[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  这家数字银行在分阶段测试版计划后，于2018年10月9日向公众开放服务。

• 2018

  Up增加即时Apple Pay配置[1]Up (Australian bank)en.wikipedia.org

  产品发布

  Up引入了即时Apple Pay配置，使客户能够在收到实体卡之前将符合条件的卡添加到Apple Wallet。

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1. 1Up (Australian bank)en.wikipedia.org
2. 2Up Bankup.com.au
3. 3Tribunal declares Up Money a pyramid scheme and fines itgeorgeherald.com