意大利联合信贷银行
一家主要的意大利银行集团，在欧洲拥有广泛的商业、企业、投资银行和财富管理业务。
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概览
意大利联合信贷银行（UniCredit S.p.A.）是一家总部位于米兰的意大利跨国银行集团。它是意大利最大的银行之一，作为泛欧金融机构运营，将零售和商业银行与企业银行、投资银行、私人银行和财富管理相结合。其主要银行市场包括意大利、德国、奥地利以及中欧和东南欧的一组国家，在这些国家通过当地品牌和子公司运营，如德国的裕信银行（HypoVereinsbank）和奥地利的奥地利银行（Bank Austria）。 现代集团成立于1998年，由意大利信贷银行（Credito Italiano）和意大利联合信贷公司（Unicredito）合并而成，但其机构渊源可追溯至19世纪的意大利银行，包括成立于1870年的热那亚银行（Banca di Genova）。该集团通过意大利境内的整合和海外收购迅速扩张。1999年收购波兰的波兰佩考银行（Bank Pekao），建立了早期的中欧立足点。2005年收购德国裕信银行（HypoVereinsbank），包括其在奥地利的银行业务，显著扩大了裕信银行的地理覆盖范围，使其成为欧洲领先的跨境银行集团之一。2007年与意大利资本银行（Capitalia）合并，加强了其在意大利市场的地位，并暂时将注册办事处迁至罗马，随后于2017年将总部迁回米兰。 裕信银行为个人、中小企业、大型企业、公共部门客户和机构投资者提供服务。其零售服务包括活期账户、支付、银行卡、消费金融、抵押贷款、储蓄和数字银行。商业和企业活动涵盖贷款、现金管理、贸易融资、交易银行、资本市场和咨询服务。财富管理和私人银行业务为高净值客户提供投资和投资组合服务。企业和投资银行部门还通过国际办事处和代理行关系网络为跨国公司和金融机构提供支持。 该银行在全球金融危机和欧洲主权债务危机后进行了大规模重组。它处置了部分业务，减少了不良贷款敞口，出售或剥离了部分资产管理和银行卡业务，并完成了2016年宣布的大规模增资。这些措施旨在加强资本、简化集团并提高盈利能力。自2014年欧洲银行监管开始以来，裕信银行作为重要机构一直受到欧洲中央银行（ECB）的直接监管。 在2020年代，裕信银行寻求新的扩张和数字化现代化。它收购了希腊阿尔法银行（Alpha Bank）的战略股权，并接管了Aion Bank及其云原生技术平台，同时在德国商业银行（Commerzbank）建立了重要头寸，并提议与意大利的Banco BPM合并。这些举措使该集团成为欧洲银行业整合、国家战略利益和跨境金融服务未来结构辩论的中心。裕信银行仍在意大利证券交易所和法兰克福证券交易所上市，并被纳入Euro Stoxx 50指数。
沿革
裕信银行的历史融合了19世纪意大利银行业的根源和现代整合与国际扩张的战略。其机构谱系包括成立于1870年的热那亚银行。目前的集团于1998年由意大利信贷银行和意大利联合信贷公司合并而成。意大利联合信贷公司汇集了与都灵、维罗纳和特雷维索相关的银行，而意大利信贷银行本身也吸收或合并了其他意大利机构。由此产生的公司最初称为意大利联合信贷公司（UniCredito Italiano）。 该集团早期的扩张重点是中欧和东欧。1999年，它收购了波兰的波兰佩考银行，为进一步的区域增长提供了平台。1998年至2000年间，其他意大利储蓄银行也加入了该集团。2002年启动的网络整合计划合并了多家意大利银行品牌，并促成了专业零售、私人银行和企业银行部门的建立。 决定性的国际一步发生在2005年，收购了德国的裕信银行，其自身历史包括巴伐利亚主要银行的合并。该交易还加强了裕信银行与奥地利银行的关系，使集团在德国和奥地利占据了重要地位。2007年，裕信银行与意大利最大的银行集团之一Capitalia合并，扩大了其国内规模，并将注册办事处迁至罗马。同年，它还收购了哈萨克斯坦的ATF银行和乌克兰的Ukrsotsbank，进一步向东扩展。 金融危机及其后果导致了收缩。裕信银行于2010年吸收了几家意大利子公司，后来减少或退出了部分业务。它停止了在拉脱维亚的银行服务，出售了在意大利、德国和奥地利的银行卡业务，处置了其乌克兰子公司，并出售了波兰佩考银行。该集团还进行了大规模的不良贷款出售和证券化，并出售了其专业信贷管理子公司。2016年，它宣布了一项大规模增资和重组计划，随后在2017年进行了增资和进一步的资产负债表措施。股份合并和储蓄股安排的变更伴随着重组。 裕信银行还尝试了新的数字模式。2018年，它在意大利推出了buddybank，这是一项以移动为中心的服务，专注于基于应用程序的通信和全天候援助。在2020年代，该集团恢复了扩张。它投资了阿尔法银行，收购了Aion Bank和Vodeno，并在德国商业银行积累了可观的股份。它还提议收购Banco BPM。这些举措反映了加强裕信银行欧洲网络，同时投资于技术、规模和跨境企业银行的战略。该集团被指定为重要机构，并受欧洲中央银行直接监管。
- 2025
Aion Bank和谷歌云计划
[1]该集团收购了Aion Bank和Vodeno，并宣布与谷歌云建立长期技术合作伙伴关系。
- 2024
德国商业银行股份和Banco BPM要约
[1]裕信银行在德国商业银行建立了重要头寸，并宣布对Banco BPM发出收购要约。
- 2023
投资阿尔法银行
[1]裕信银行宣布对阿尔法银行进行战略投资，并进行了相关的罗马尼亚交易。
- 2018
推出buddybank
[1]裕信银行在意大利推出了一项以移动为中心的银行服务。
- 2016
增资和重组
[1]该集团宣布了一项重大增资计划，并采取措施应对贷款损失和重组成本。
- 2010
意大利子公司整合
[1]裕信银行吸收了几家意大利银行子公司，简化了其国内结构。
- 2007
与Capitalia合并
[1]合并扩大了裕信银行在意大利的规模，并将其注册办事处迁至罗马。
- 2005
收购裕信银行
[1]此次收购确立了裕信银行在德国的重要地位，并加强了其在奥地利的业务。
- 1999
进入波兰
[1]意大利联合信贷公司收购了波兰佩考银行，开始了中欧扩张的重要阶段。
- 1998
意大利联合信贷公司成立
[1]意大利信贷银行和意大利联合信贷公司合并，创建了现代集团。
产品与定位
一家泛欧全能银行，强调跨境连接、企业融资能力以及覆盖西欧、中欧和东南欧的综合银行服务。
银行服务
零售银行
裕信银行通过其国家银行网络提供个人账户、支付、银行卡、储蓄、抵押贷款、消费信贷和数字自助服务工具。产品设计和品牌因国家而异，反映当地法规和市场实践。
企业金融
企业与投资银行
该部门为跨国公司、金融机构和公共部门组织提供贷款、交易银行、贸易融资、现金管理、资本市场执行、咨询服务和跨境银行支持。
财富管理
财富管理和私人银行
裕信银行通过其核心市场的财富管理和私人银行业务，为高净值个人、企业家和家庭提供投资、投资组合、储蓄和咨询服务。
数字银行 · 2018
buddybank
buddybank于2018年在意大利推出，被设计为使用对话式支持的移动优先服务。客户可以通过应用程序与银行沟通，并获得全天候帮助。
争议事件
营销活动
品牌决策
2025
谷歌云技术合作伙伴关系其他背景
裕信银行将技术资产和数字服务的现代化确定为战略优先事项。
采取的行动
该银行宣布与谷歌云建立为期十年的合作伙伴关系。
后续影响
该协议旨在支持基础设施现代化和更广泛的数字化转型。
2024
增持德国商业银行股份并购背景
欧洲银行业整合以及德国第二大私营银行（德国商业银行）的战略价值为更大的跨境合并创造了机会。
采取的行动
裕信银行收购了德国商业银行的大量股份，并寻求监管许可将其持股比例提高至29.9%。
后续影响
此举在德国引起了政治阻力，并加剧了关于可能收购或合并的辩论。
- Commerzbank — 拟议的增持被德国利益相关方视为不受欢迎且备受争议的做法。
2024
对Banco BPM的要约并购背景
裕信银行寻求在其本土市场获得更多规模，并提议与一家主要的意大利银行竞争对手合并。
采取的行动
它发起了对Banco BPM的全股票收购要约，但需经过监管审查和战略条件。
后续影响
该提议成为关于意大利银行业整合和政府使用战略部门审查权力的更广泛辩论的一部分。
2023
投资阿尔法银行并购背景
裕信银行旨在加强其东南欧业务，并深化在希腊和罗马尼亚的存在。
采取的行动
它宣布购买阿尔法银行的战略股权，并接管其罗马尼亚子公司。
后续影响
该交易扩大了裕信银行的区域网络，随后其进一步增加了对阿尔法银行的持股。
2016
资产负债表重组战略背景
金融和主权债务危机后，盈利能力疲弱、不良贷款高企和资本市场压力接踵而至。
采取的行动
裕信银行宣布了一项重大增资、贷款损失拨备、重组费用、不良贷款处置和业务剥离计划。
后续影响
该计划简化了集团并支持资本强化，同时减少了部分业务和地理敞口。
Announced capital increase. €13 billion (2016 announcement)
2005
近期事件
- 尚未确定
Granarolo敲定4.5亿欧元融资协议[5]
报道日期：
Granarolo Group与金融机构组成的银团敲定了一项4.5亿欧元的可持续发展挂钩融资协议。该融资由两项定期融资和一项循环信贷额度组成，用于支持其战略扩张计划。
UniCredit 与工会就意大利 1,200 个自愿裁员名额达成协议[6]
报道日期：
UniCredit 与工会签署协议，在意大利实施 1,200 个自愿裁员名额，并以 725 名新员工部分抵消。工会 FABI 还称，双方另行同意削减 250 个职位，并以新增 250 人完全抵消。
Enpal获得3.45亿欧元债务承诺[7]
报道日期：
Enpal从BlackRock、Pricoa Private Capital、UniCredit及其他机构投资者管理的基金和账户获得3.45亿欧元债务承诺。这笔资金将用于再融资，以安装逾15,000套光伏系统。
- 尚未确定
UniCredit 就石油交易起诉 Hin Leong 和 Glencore[4]
报道日期：
UniCredit 就一份信用证起诉 Hin Leong，并就相关事项起诉 Glencore。UniCredit 在法庭文件中称，当日买卖回购交易使该采购成为“虚假交易”，并使其失去对融资货物的担保。
Westport Fuel Systems获得UniCredit提供的1500万欧元贷款[9]
报道日期：
Westport Fuel Systems宣布已从UniCredit获得1500万欧元贷款，以改善新冠疫情期间的流动性。公告称，该贷款将为MTM提供营运资金、薪资和资本投资所需的流动性。
- 尚未确定
Meniga 完成 850 万欧元战略投资轮[10]
报道日期：
Meniga 完成由 Groupe BPCE 领投的 850 万欧元战略投资轮，Grupo Crédito Agrícola 和 UniCredit 也参与其中。资金将用于研发投入以及加强销售和服务团队。
Meniga获得850万欧元战略投资[11]
报道日期：
Meniga宣布在一轮战略投资中获得850万欧元，由Groupe BPCE领投，Grupo Crédito Agrícola、UniCredit、Velocity Capital、Industrifonden和Frumtak Ventures参与。资金将用于研发，并加强销售和服务团队。
Westport Fuel Systems获得UniCredit 500万欧元贷款[12]
报道日期：
Westport Fuel Systems宣布已从UniCredit Italia获得500万欧元贷款，以增强新冠疫情期间的流动性。该贷款由中央担保基金提供相当于贷款对价90%的担保，期限为五年。
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来源16 个来源
- 1UniCrediten.wikipedia.org
- 2UniCredit Group governanceunicreditgroup.eu
- 3UniCredit investor relationsunicreditgroup.eu
- 4UniCredit sues Hin Leong and Glencore over oil dealfinancialpost.com
- 5Granarolo敲定4.5亿欧元融资协议esmmagazine.com
- 6UniCredit 与工会就意大利 1,200 个自愿裁员名额达成协议theepochtimes.com
- 7Enpal获得3.45亿欧元债务承诺prnewswire.com
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- 9Westport Fuel Systems获得UniCredit提供的1500万欧元贷款finance.yahoo.com
- 10Meniga 完成 850 万欧元战略投资轮globalbankingandfinance.com
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- 13equensWorldline 与 UniCredit 合作处理支付thepaypers.com
- 14意大利联合信贷银行宣布计划在意大利裁减6000人finance.jrj.com.cn
- 15Citadele同意收购UniCredit波罗的海租赁业务baltic-course.com
- 16Westport Fuel Systems Inc: Westport Fuel Systems Secures €15 Million Loan from UniCreditfinanznachrichten.de
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