环境银行

Umweltbank AG是一家总部位于纽伦堡的德国直销银行，其商业模式以生态金融为核心。与传统全能银行将存款广泛配置于各类商业活动不同，Umweltbank宣称客户存款仅用于资助生态贷款项目。其主要领域包括可再生能源发电、能源效率、环保建筑、生态抵押贷款、有机农业、林业、回收利用及其他可持续企业形式。 该机构的历史可追溯至1994年，由Horst P. Popp创立。1997年初开始作为持牌银行运营，2001年上市。从一开始，其公司宗旨就与环境保护相关，生态目标被纳入其章程和经营原则。因此，该银行的定位结合了零售银行业务和可持续筛选贷款模式：提供存款产品和融资，同时将资金的环保用途作为客户价值主张的核心部分。 Umweltbank的贷款政策基于正面和排除标准。正面标准包括节能措施、可再生能源和分散式能源生产、热电联产、生态建筑、有机农业和林业、回收和循环经济活动、减少污染和可持续商业模式。排除的活动包括燃煤和核电、武器和军事物资的生产或贸易、对环境有害的产品和技术、严重违反环境法规、农业基因工程以及涉及腐败或侵犯人权的商业行为。 一个独立的环境委员会提供生态监督并就环境事务向银行提供建议。由委员会成员和银行员工组成的专家组制定建议，有助于不断完善银行的章程和贷款标准。这种治理结构旨在将Umweltbank的可持续性声明与纯粹的营销方法区分开来，通过将项目资格置于外部环境审查职能之下。 该银行的产品范围包括环保储蓄产品、生态建筑和住房贷款、可再生能源融资和可持续投资产品。它还分销与风电场和其他环境项目相关的投资产品。这些活动帮助Umweltbank在德国确立了专业可持续金融机构的地位，但也引发了批评，因为投资者声称某些风电场基金和参与产品的风险未得到充分沟通。 Umweltbank通过捐款和会员资格支持环境和保护组织，并参与了促进可再生能源和生态生活的协会。它引入了根据欧洲生态管理和审计计划验证的环境管理体系，并发布了德国可持续发展准则的声明。该银行还签署了《多样性宪章》，并获得了“公平公司”称号。参考资料中提到的奖项和认可包括“可持续性金公牛奖”、“B.A.U.M.环境奖”、“德国企业社会责任奖”以及“办公室与环境”竞赛中的认可。 该公司一直是德国上市银行机构。其股票历来由客户和员工广泛持有，而GLS银行也持有重要的少数股权。Umweltbank是德国法定存款保险体系的一部分，存款受到法定限额的保护；参考资料指出，它不属于额外的自愿存款担保基金。

Umweltbank的根源在于20世纪90年代的德国可持续金融运动。霍斯特·P·波普于1994年创立该机构，旨在创建一家其日常业务活动直接支持环境保护的银行。该银行于1997年初获得完整银行牌照并开始商业运营。其创始理念独特：不是将可持续性作为传统银行业务之外的有限投资筛选，而是试图使生态目标成为整个业务的组织原则。 该机构作为直销银行发展，服务客户而不依赖大型传统分行网络。其存款用于支持生态贷款，包括太阳能装置、环保住房和建筑、风能和水力发电设施、生物质项目和有机农业。该银行公布贷款组合信息，向客户展示获得融资的项目类型。其资格框架结合了正面标准（如可再生能源和资源效率）和排除标准（涵盖煤炭和核能、武器、对环境有害的技术、农业基因工程以及严重的环境或道德违规行为）。 环境监督成为运营模式的正式组成部分。一个独立的环境委员会为银行提供建议，并作为监事会的生态对应机构。由委员会成员和银行员工组成的多个专家团队为改进银行的章程和贷款标准制定建议。这种结构支持了Umweltbank将环境影响和道德行为纳入信贷决策而非仅仅作为沟通一部分的努力。 Umweltbank于2001年年中上市。在接下来的几年里，它扩大了存款、贷款和投资活动，同时保持了其专业身份。其产品包括环保储蓄账户、生态抵押贷款、可再生能源贷款和可持续投资机会。该银行还分销与风电场和其他生态项目相关的封闭式基金和参与产品。这些投资活动后来成为重大公众批评的来源，因为一些投资者表示促销材料强调了预期回报和退休福利，而没有充分解释风险。 争议在2010年代初加剧。消费者权益倡导者对风电场投资的呈现方式提起法律诉讼，纽伦堡高等地区法院最终裁定银行败诉，认为不能在不适当平衡解释风险的情况下突出优势。媒体报道还描述了预期分配未能实现的风力项目。争议影响了银行的声誉，因为它似乎与其更广泛的负责任和透明金融承诺相冲突。 治理问题增加了压力。该银行因2013财年董事会未获免责以及相关公开披露的清晰度而受到批评。投资者代表在2015年年度股东大会上强烈批评该机构，该会议据报道因计算机错误而未能正式结束。霍斯特·P·波普在持续批评后于2015年4月30日从执行董事会辞职。参考资料还描述了一起涉及学生工的劳资纠纷，涉及休假、病假工资和解雇的指控；银行表示该工作模式涉及行政困难，后来出于法律确定性原因而停止。 在这些争议的同时，Umweltbank继续发展其环境管理和可持续性报告实践。2017年，它引入了根据欧洲生态管理和审计计划验证的环境管理体系，并发布了德国可持续发展准则的声明。它还通过捐款和会员资格支持环境和保护组织，并参与了与可再生能源和生态生活方式相关的组织。该银行获得的认可包括2009年的“可持续性金公牛奖”、2010年的“B.A.U.M.环境奖”、2013年的“德国企业社会责任奖”以及2017年“办公室与环境”竞赛中的奖项。客户服务调查和银行比较也给予该机构良好评价。 到2010年代末，该银行公布的贷款组合仍集中在可再生能源和生态建筑融资。2017年的参考资料描述了太阳能贷款和生态建筑融资是最大的部分，其次是风能和水力发电，较小部分分配给生物质、有机农业和其他项目。该银行还报告了与其融资项目相关的大量二氧化碳减排。其所有权历来以大量自由流通股为特征，其中大部分由客户和员工持有，同时GLS银行持有少数股权。因此，Umweltbank在德国占据独特地位：一家上市直销银行，其品牌、治理结构和融资标准围绕环境目的构建，而其历史也说明了透明风险沟通在可持续投资中的重要性。

• 2017

  引入环境管理体系

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  该银行引入了根据欧洲生态管理和审计计划验证的环境管理体系。

• 2017

  办公室与环境认可

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  Umweltbank在“办公室与环境”竞赛中获得了认可。

• 2015

  创始人离开执行董事会

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  创始人兼首席执行官霍斯特·P·波普在持续受到关于治理和投资风险沟通的批评后，于2015年4月30日从执行董事会辞职。

• 2013

  德国企业社会责任奖

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  Umweltbank获得了德国企业社会责任奖。

• 2010

  B.A.U.M.环境奖

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  该银行获得了B.A.U.M.环境奖。

• 2009

  可持续性金公牛奖

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  Umweltbank获得了可持续性金公牛奖。

• 2001

  公开上市

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  该银行于2001年年中上市。

• 1997

  全面银行业务开始

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  Umweltbank在获得并注册完整银行牌照后开始商业运营。

• 1994

  成立

  [1]Umweltbanken.wikipedia.org

  霍斯特·P·波普创立了Umweltbank，旨在将银行业务与环境保护直接联系起来。

一家专注于生态和社会责任金融的德国专业直销银行。

• 存款银行业务

  可持续储蓄账户

  为希望储蓄支持生态贷款的客户设计的存款产品。Umweltbank的核心主张是客户存款被导向经过环境筛选的项目，而非不受限制的商业活动。

• 绿色贷款

  生态建筑和抵押贷款融资

  为环保建筑、住房和节能建筑提供贷款。生态建筑融资历来是该银行的主要贷款类别之一，并构成其绿色抵押贷款定位的核心部分。

• 项目融资

  可再生能源项目贷款

  为太阳能、风能和水力发电项目以及分散式能源系统和热电联产设施提供融资。这些贷款受银行的环境标准和排除条款约束。

• 可持续商业贷款

  生物质和有机农业融资

  为选定的生物质活动、有机农业和相关生态企业提供贷款。银行的筛选框架排除了被认为对环境有害或不符合其生态章程的活动。

• 投资产品

  可持续投资产品

  与可持续金融和生态项目相关的投资产品。历史上，该银行还分销风电场基金和参与产品，其中一些后来因风险披露清晰度问题而受到批评。

• 2015

  治理和透明度批评

  该银行因管理委员会未获得2013财年免责以及相关网站披露不足而受到批评。投资者代表还在2015年年度股东大会上批评了透明度和管理层做法。

  来源

• 2015

  涉及学生工的劳资纠纷

  媒体报道称，Umweltbank未能向一名学生工提供法律规定的休假和病假期间继续支付工资，并在其请假后将其解雇。该银行将情况归因于灵活工作模式相关的行政问题，后来停止了该模式。

  来源

• 2014

  风电场投资广告的法院纠纷

  消费者权益倡导者对Umweltbank展示风电场参与产品的方式提出质疑。纽伦堡高等地区法院裁定，该银行不能在不以同等突出方式呈现投资风险的情况下强调预期收益。

  来源

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• 2017

  正式化环境管理战略

  背景

  该银行寻求将其环境目的扩展到贷款决策之外的内部运营和报告。

  采取的行动

  Umweltbank引入了根据欧洲生态管理和审计计划验证的环境管理体系，并发布了德国可持续发展准则的声明。

  后续影响

  这些措施加强了支持品牌的正式可持续性基础设施。

  来源

• 2001

  公开上市其他

  背景

  作为专业生态银行运营数年后，Umweltbank寻求公开交易。

  采取的行动

  该银行于2001年年中上市。

  后续影响

  公开所有权增加了进入资本市场的机会，同时使机构面临股东和治理审查。

  来源

• 1997

  采用纯生态贷款模式战略

  背景

  该银行的成立基于银行业务应直接为环境保护做出贡献的理念。

  采取的行动

  Umweltbank将其业务结构化，使客户存款用于资助通过正面和排除标准筛选的生态项目。

  后续影响

  该模式成为银行品牌和产品主张的决定性基础。

  来源

• 2020-11-19

  Opportunity International 完成出售 Opportunity Bank Serbia 78% 股份[3]Opportunity International 完成出售 Opportunity Bank Serbia 78% 股份opportunity.org

  Opportunity International 及其投资工具完成向由 Triodos Investment Management 牵头、并包括 GLS Bank 和 UmweltBank 的财团出售 Opportunity Bank Serbia 78% 股份。

1. 1Umweltbanken.wikipedia.org
2. 2Umweltbank official websiteumweltbank.de
3. 3Opportunity International 完成出售 Opportunity Bank Serbia 78% 股份opportunity.org