Ujjivan小型金融银行
一家印度小型金融银行，专注于向服务不足的家庭、工人和小型企业提供正规银行和金融服务。
最近更新 2026年8月31日
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概览
Ujjivan小型金融银行有限公司是一家总部位于班加罗尔的印度小型金融银行。它是在Ujjivan金融服务集团内成立的，此前Ujjivan金融服务公司获得印度储备银行批准设立一家小型金融银行。该银行于2016年11月获得最终银行牌照，并于2017年2月1日开始运营。其成立代表了一家成熟的以小额信贷为导向的金融机构转型为能够吸收存款并提供更广泛银行产品的受监管银行。 该机构的商业模式以金融包容性为中心。其目标客户群包括低收入家庭、微型企业、非正规部门工人以及其他历来难以获得传统银行服务的客户。其产品包括储蓄账户、定期存款、小额信贷和其他小额贷款、微型和小型企业贷款、个人贷款、保险相关产品和财富管理服务。该银行的历史与Ujjivan金融服务公司密切相关，该公司由Samit Ghosh于2005年创立，是一家非银行金融公司。在银行转型之前，Ujjivan金融服务公司已经建立了庞大的客户和分支机构网络，为金融服务不足的社区提供服务。 Ujjivan小型金融银行于2017年8月获得印度储备银行的预定银行地位。该银行随后寻求公开市场上市。2019年10月，它获得印度证券交易委员会批准进行高达1200亿卢比的首次公开募股。IPO于2019年12月开放，该银行股票于2019年12月12日在国家证券交易所和孟买证券交易所上市。 2020年代发生了重大的结构性变化。2022年，Ujjivan金融服务公司董事会批准将金融服务公司反向合并入Ujjivan小型金融银行。交易前，Ujjivan金融服务公司持有该银行73.5%的股份。反向合并于2024年完成，此后Ujjivan小型金融银行成为一家完全公开持股的银行，而不是由前控股公司控制的子公司。该交易简化了集团结构，并将运营银行业务整合到上市银行中。 2024年，该银行还获得了印度储备银行的授权经销商一类许可证，允许其提供外汇服务。这将其监管许可范围扩大到核心国内存款和贷款活动之外。根据所引用的维基百科文章，截至2025年12月，该银行拥有777家分行。因此，其当前身份结合了金融包容性传统、全国性的印度分行银行运营、上市公司治理以及不断扩大的受监管银行和外汇服务范围。
沿革
Ujjivan小型金融银行源于Ujjivan金融服务公司，这是一家由Samit Ghosh于2005年创立的印度非银行金融公司。早期的Ujjivan业务专注于小额信贷和为传统金融机构服务不足的客户提供服务。到2015年10月Ujjivan获得原则性批准创建小型金融银行时，该集团在印度24个邦拥有超过260万客户和464家分行。 印度储备银行于2016年11月11日颁发了该银行的最终牌照。Ujjivan小型金融银行于2017年2月1日开始运营。新银行旨在扩大集团超越其NBFC传统的能力，通过吸收存款和提供更广泛的受监管银行产品组合。其目标细分市场包括低收入家庭、微型企业、非正规部门工人以及其他获得正规银行服务机会有限的客户。2017年4月，Ujjivan表示打算在2020财年之前将所有NBFC分行转换为小型金融银行分行。该银行于2017年8月获得印度储备银行的预定银行地位。 下一个主要阶段是进入公开市场。2019年10月，印度证券交易委员会批准了高达1200亿卢比的IPO。发行于2019年12月2日开放，该银行股票于2019年12月12日在国家证券交易所和孟买证券交易所上市。上市使该银行获得了独立的公开市场身份，同时仍与Ujjivan金融服务公司保持关联。 两个实体之间的关系后来进行了重组。2022年，Ujjivan金融服务公司批准反向合并入Ujjivan小型金融银行。合并前，Ujjivan金融服务公司拥有该银行73.5%的股份。交易于2024年完成，导致Ujjivan小型金融银行完全公开持股，并通过将金融服务业务纳入上市银行实体简化了公司结构。 该银行还在2024年扩大了其允许的活动，当时它获得了印度储备银行的授权经销商一类许可证。该许可证使其能够提供外汇服务，为其国内银行和金融包容性活动增加了国际金融能力。截至2025年12月，所引用的维基百科材料报告Ujjivan小型金融银行运营777家分行。因此，其历史以从小额信贷为重点的NBFC运营向小型金融银行运营、公开上市、公司整合以及监管许可逐步扩大的制度转变来定义。
- 2025
报告的分支网络达到777家分行
[1]所引用的维基百科材料报告，截至2025年12月，该银行拥有777家分行。
- 2024
反向合并完成
[1]反向合并完成，使Ujjivan小型金融银行完全公开持股。
- 2024
授权经销商一类许可证
[1]该银行获得印度储备银行授权经销商一类许可证，允许其提供外汇服务。
- 2022
反向合并批准
[1]Ujjivan金融服务公司批准反向合并入Ujjivan小型金融银行。
- 2019
首次公开募股
[1]该银行获得高达1200亿卢比的IPO批准，于12月开放发行，并于12月12日在NSE和BSE上市。
- 2017
银行运营开始
[1]Ujjivan小型金融银行于2017年2月1日开始运营。
- 2017
预定银行地位
[1]印度储备银行于2017年8月授予该银行预定银行地位。
- 2016
最终银行牌照
[1]Ujjivan于2016年11月11日获得印度储备银行的最终银行牌照。
- 2015
小型金融银行原则性批准
[1]印度储备银行授予Ujjivan金融服务公司设立小型金融银行的原则性批准。
- 2005
Ujjivan金融服务公司成立
[1]Samit Ghosh创立了Ujjivan金融服务公司，作为一家非银行金融公司，建立了后来银行的前身机构。
产品与定位
金融包容性和可及银行服务，面向印度服务不足的家庭、工人、微型企业和小型企业。
存款银行 · 2017
储蓄账户
旨在为零售客户提供正规银行、交易服务和储蓄便利的存款账户。它们是银行更广泛的金融包容性主张的一部分，面向可能被传统银行服务不足的家庭和客户。
存款银行 · 2017
定期存款
允许客户在指定期限内将资金存入银行的定期存款产品。它们补充了交易储蓄账户，并扩大了银行对零售客户的存款产品。
金融包容性贷款
小额信贷贷款
与Ujjivan历史上专注于低收入客户和服务不足社区相关的小规模贷款。该产品领域反映了集团作为小额信贷NBFC的起源，并仍然是其金融包容性定位的核心。
企业银行
微型和小型企业贷款
面向微型企业和小型企业的信贷产品，包括在印度非正规或服务不足的经济领域运营的企业。这些贷款将银行的贷款主张扩展到家庭金融之外，进入企业银行领域。
零售贷款
个人贷款
面向个人客户的零售信贷产品。它们与银行的小额信贷和企业贷款活动并列，作为其更广泛的个人银行组合的一部分。
金融服务
保险产品
通过银行金融服务平台分销的保险相关产品。它们将机构的客户关系扩展到存款和贷款之外。
财富管理
财富管理服务
银行既定产品范围中包含的财富和投资相关服务。这些服务补充了其零售银行和存款业务。
外汇 · 2024
外汇服务
由银行于2024年获得的印度储备银行授权经销商一类许可证所支持的外汇服务。
品牌决策
2024
2022
Ujjivan金融服务公司反向合并并购背景
Ujjivan金融服务公司是Ujjivan小型金融银行的前控股公司和多数股东，重组前拥有73.5%的股份。
采取的行动
董事会批准了反向合并，Ujjivan金融服务公司将并入Ujjivan小型金融银行。
后续影响
该交易于2024年完成，导致银行完全公开持股，公司结构整合。
Pre-merger ownership stake held by Ujjivan Financial Services. 73.5% (Before completion of the reverse merger)
2019
公开市场上市其他背景
Ujjivan小型金融银行在建立银行业务并获得预定银行地位后寻求进入公开股票市场。
采取的行动
该银行进行了高达1200亿卢比的IPO，并于2019年12月在NSE和BSE上市。
后续影响
上市使该银行成为一家公开交易的印度银行机构。
Approved IPO size. ₹1,200 crore (October 2019 approval)
2017
将传统NBFC分行转换为银行分行战略背景
在开始小型金融银行业务后，Ujjivan需要将其既有的NBFC网络过渡到新的银行结构。
采取的行动
该银行于2017年4月表示，打算在2020财年之前将所有NBFC分行转换为小型金融银行分行。
后续影响
该计划代表了Ujjivan小额信贷传统与其受监管银行平台运营整合。
近期事件
印度储备银行任命Ujjivan Small Finance Bank新增董事[3]
报道日期：
印度储备银行任命P N Raghunath为Ujjivan Small Finance Bank新增董事，任期两年，自2021年11月29日起生效，或至另行通知为止，以较早者为准。
Decimal Technologies 与 Ujjivan Small Finance Bank 合作推进数字贷款[4]
报道日期：
Decimal Technologies 与 Ujjivan Small Finance Bank 达成合作，银行及其渠道合作伙伴将使用 Decimal 的 Saarathi 数字贷款平台，实现贷款获客和发起流程的数字化。
Ujjivan Small Finance Bank 推出 Garima 储蓄账户[5]
报道日期：
Ujjivan Small Finance Bank 为女性客户推出 Garima 储蓄账户，提供包括最高 7% 利率在内的定制福利。
Ujjivan Small Finance Bank公布2021财年第三季度业绩[6]
报道日期：
Ujjivan Small Finance Bank公布截至2020年12月31日的季度及九个月财务表现，称因加速计提信贷拨备，2021财年第三季度亏损2.79亿卢比。
Ujjivan SFB推出Money Mitra社区银行渠道[7]
报道日期：
Ujjivan Small Finance Bank推出Money Mitra渠道，由本地商户向该行客户提供零售银行服务。该行称已在印度设立100多家网点。
ALTBalaji与Ujjivan Small Finance Bank合作推出订阅优惠[8]
报道日期：
ALTBalaji与Ujjivan Small Finance Bank合作，为使用该银行RuPay借记卡付款的客户提供ALTBalaji订阅九五折优惠。该优惠有效期至2020年10月31日。
Ujjivan Small Finance Bank 推出数字储蓄账户和定期存款账户[9]
报道日期：
Ujjivan Small Finance Bank 推出了数字储蓄账户、定期存款账户和优享储蓄账户。即时储蓄账户和定期存款账户的存款上限均为 10 万卢比，并须符合文中所述账户条件。
来源11 个来源
- 1Ujjivan Small Finance Banken.wikipedia.org
- 2Ujjivan Small Finance Bank official websiteujjivansfb.in
- 3印度储备银行任命Ujjivan Small Finance Bank新增董事economictimes.indiatimes.com
- 4Decimal Technologies 与 Ujjivan Small Finance Bank 合作推进数字贷款equitybulls.com
- 5Ujjivan Small Finance Bank 推出 Garima 储蓄账户indiatvnews.com
- 6Ujjivan Small Finance Bank公布2021财年第三季度业绩equitybulls.com
- 7Ujjivan SFB推出Money Mitra社区银行渠道financialexpress.com
- 8ALTBalaji与Ujjivan Small Finance Bank合作推出订阅优惠indiantelevision.com
- 9Ujjivan Small Finance Bank 推出数字储蓄账户和定期存款账户thehindubusinessline.com
- 10Ujjivan Small Finance Bank appoints MD and CEObusiness-standard.com
- 11Ujjivan Small Finance Bank Ltd reports earnings for Q4FY21, FY2021equitybulls.com
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