信托银行公司

信托银行公司，通常称为信托银行或TBC，是一家受津巴布韦储备银行监管的津巴布韦商业银行品牌。该机构始于1996年的信托商人银行，并于2000年将其银行牌照转换为商业银行牌照，随着业务扩展采用信托银行公司身份。该银行是信托控股有限公司的一部分，这是一家津巴布韦金融服务控股公司，业务涉及银行、保险经纪、房地产、农业和金融相关活动。 信托银行在2000年代初期经历了快速增长。到2003年，它被描述为津巴布韦资产负债表规模最大的银行。这种扩张恰逢津巴布韦经济压力增大和机构内部控制、流动性管理和风险治理薄弱。根据引用的资料，银行管理层参与了非核心活动，而机构的财务状况恶化。该银行还遭受了大规模内部欺诈，据报道约为70亿津巴布韦元，进一步削弱了流动性并暴露了其控制系统的缺陷。 到2003年12月，包括渣打银行津巴布韦和斯坦比克银行津巴布韦在内的一些其他银行开始拒绝结算信托银行的支票，因为担心其流动性。信托银行多次被排除在中央清算系统之外。作为回应，津巴布韦储备银行行长吉迪恩·戈诺要求首席执行官威廉·尼延巴、财务总监尼耶韦罗·赫卢波和执行董事克里斯·戈罗蒙齐辞职，作为获得中央银行流动性支持的条件。菲利普·马格瓦达随后被任命为董事总经理，并参与了该机构的重组和最终转入新的银行集团。 储备银行于2004年关闭了信托银行，同时关闭了巴比尔银行和皇家银行津巴布韦。它们的资产合并成立了津巴布韦联合银行集团，通常缩写为ZABG。监管干预主要归因于流动性不足和对存款人资金的不负责任管理。前高管通过法院质疑将信托银行资产转入ZABG。高等法院驳回了相关案件，最高法院也驳回了上诉，同时认为上诉人没有首先遵循通过储备银行的法定上诉途径。 2010年9月，储备银行推翻了先前的立场，向三家先前关闭的机构重新颁发了商业银行牌照。ZABG保留了自己的牌照，增加了当时在津巴布韦运营的商业银行数量。信托银行于2010年12月13日恢复为自给自足的机构。据报道，到2012年4月，它运营着十家分行。2011年12月的一份简介将其描述为一家小型津巴布韦金融服务提供商，总资产约为3850万美元，股东权益约为1480万美元；这些数字是历史性的，不作为当前财务数据呈现。因此，信托银行公司的身份与危机前的快速扩张以及后来的监管整顿和重返津巴布韦银行市场相关联。

信托银行公司起源于1996年的津巴布韦信托商人银行。2000年，它将其牌照转换为商业银行牌照，使其能够扩大业务并以信托银行公司的名义运营。该机构迅速扩张，到2003年，被描述为该国资产负债表规模最大的银行。 增长阶段受到津巴布韦经济环境恶化和银行内部问题的破坏。管理层参与了银行核心业务之外的活动，而流动性和风险控制减弱。据报道，与员工相关的欺诈使该机构损失约70亿津巴布韦元。该事件与内部控制和风险管理体系不足有关，并加剧了本已脆弱的流动性状况。 压力在2003年底变得明显。据报道，渣打银行津巴布韦和斯坦比克银行津巴布韦拒绝结算信托银行的支票，而该银行不止一次被移出中央清算系统。津巴布韦储备银行行长吉迪恩·戈诺要求首席执行官威廉·尼延巴、财务总监尼耶韦罗·赫卢波和执行董事克里斯·戈罗蒙齐辞职，作为流动性援助的先决条件。菲利普·马格瓦达随后成为董事总经理，并帮助监督银行向新机构结构的过渡。 2004年，储备银行关闭了信托银行，以及巴比尔银行和皇家银行津巴布韦。三家失败或陷入困境的机构的资产合并成立了津巴布韦联合银行集团，即ZABG。干预是基于对信托银行流动性不足及其管理层处理存款人资金不当的担忧。前高管在法庭上质疑资产转移。高等法院驳回了索赔，最高法院也驳回了上诉，同时解释说上诉人没有使用法律规定的第一阶段上诉程序向储备银行就所谓的资产处置提出上诉。 重组并未永久终结信托银行的身份。2010年9月，储备银行推翻了先前的决定，恢复了信托银行、巴比尔银行和皇家银行津巴布韦的商业银行牌照。ZABG保留了其牌照，重新授权增加了当时津巴布韦的商业银行数量。信托银行于2010年12月13日恢复运营，成为一家自给自足的银行。据报道，到2012年4月，它拥有十家分行。 信托银行公司由信托控股有限公司全资拥有，这是一家津巴布韦金融控股公司，也称为信托集团公司。该集团被描述为在金融、租赁、保险、银行、房地产和农业领域拥有利益。信托银行是其主要的银行子公司，此外还有信托保险经纪、信托房地产和信托农业。历史报道将银行的总资产置于约3850万美元，股东权益约为1480万美元，截至2011年12月。这些数字属于该报告期，不应被解释为当前测量值。公开可用的参考材料并未确定银行当前的规模、领导层、网站或运营状态，超出其记录的恢复业务。

• 2012

  据报道拥有十家分行网络

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  一份报告称，截至2012年4月，信托银行拥有十家分行。

• 2010

  商业银行牌照恢复

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  储备银行在9月重新颁发了信托银行的商业银行牌照。

• 2010

  恢复银行业务

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  信托银行于12月13日重新开始作为自给自足的机构运营。

• 2004

  被储备银行关闭并并入ZABG

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  监管机构关闭了信托银行，并将其资产与巴比尔银行和皇家银行津巴布韦的资产合并，创建了津巴布韦联合银行集团。

• 2003

  达到报告的资产负债表排名峰值

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  信托银行被描述为津巴布韦资产负债表规模最大的银行，尽管流动性和治理问题正在出现。

• 2000

  转换为商业银行牌照

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  信托商人银行将其牌照转换为商业银行牌照，支持其向信托银行公司的过渡。

• 1996

  成立为信托商人银行

  [1]Trust Banking Corporationen.wikipedia.org

  该机构在津巴布韦以信托商人银行的名义成立。

信托集团旗下专注于津巴布韦的商业银行，作为集团的银行业务部门。

• 商业银行 · 2000

  信托银行商业银行服务

  信托银行公司的核心业务是津巴布韦的商业银行。公开参考材料将该机构确定为持牌商业银行，并描述了基于分行的银行业务、支票结算和一般金融服务。详细的產品名称、账户规格、贷款条款和数字渠道在所提供的来源中未确定。

• 零售和企业银行基础设施

  分行银行网络

  重返市场后，信托银行通过实体分行运营。可用的参考材料报告了2012年4月的十家分行网络。它没有提供足够的信息来识别各个地点或确认网络的后续发展。

• 内部欺诈和控制失败

  据报道，信托银行遭受了约70亿津巴布韦元的欺诈，由其自己的员工实施。该事件与内部控制和风险管理体系薄弱有关，并加剧了银行流动性状况的恶化。

  来源

阅读更多

• 2010

  重新颁发商业银行牌照其他

  背景

  储备银行重新考虑了先前对信托银行和其他两家机构的关闭。

  采取的行动

  监管机构于2010年9月重新颁发了信托银行的商业银行牌照。

  后续影响

  信托银行于2010年12月13日恢复为自给自足的实体运营。

  来源

• 2004

  监管关闭和资产整合其他

  背景

  该银行面临严重的流动性问题、内部控制问题以及管理层处理存款人资金不当的指控。

  采取的行动

  储备银行关闭了信托银行，并将其资产与巴比尔银行和皇家银行津巴布韦的资产合并，以建立ZABG。

  后续影响

  前高管在法庭上质疑资产转移，但诉讼并未推翻整合。

  来源

• 2000

  从商人银行转换为商业银行战略

  背景

  该机构在作为信托商人银行运营后寻求扩大其银行角色。

  采取的行动

  它将其银行牌照转换为商业银行牌照，并过渡到信托银行公司身份。

  后续影响

  这一变化使快速扩张成为可能，该银行后来在2003年被描述为津巴布韦资产负债表规模最大的银行。

  来源

1. 1Trust Banking Corporationen.wikipedia.org