伊拉克贸易银行

伊拉克贸易银行（TBI）是一家总部位于巴格达的伊拉克国有商业银行。它于2003年7月17日由联盟临时管理当局设立，作为独立的政府金融机构，在联合国石油换食品计划结束后不久成立。其最初的任务是通过提供与贸易相关的银行服务，包括信用证、保函、外汇服务、汇款和项目融资，帮助恢复和促进伊拉克的进出口活动。 TBI以强烈的国际导向开始运营。在成立的第一年，由摩根大通牵头的国际银行财团提供了技术援助、银行专业知识，并支持信用证和保函的签发和确认。代理行关系成为该机构将伊拉克公共部门贸易与国际供应商和金融机构联系起来的核心部分。随后，该银行建立了覆盖多个国家和城市的广泛代理行网络。 该银行最初的客户是伊拉克各部委和公共部门公司，其早期的贸易融资活动主要集中在公共部门进口。2005年，TBI将其客户群扩大到私营公司和个人，同时开始提供私营部门信贷便利和贷款。随着时间的推移，它超越了最初的贸易授权，发展成为一家更广泛的商业和零售银行机构。 其产品范围包括活期账户和储蓄账户、定期存款、存单、工资账户、优先银行服务、支付和结算服务、借记卡和信用卡、自动取款机、销售点服务、电子商务、现金管理、外汇、贸易融资、个人贷款、车辆融资、营运资金便利、定期融资和项目融资。该银行还向通过TBI账户领取工资的受薪客户提供融资，包括车辆、住房和其他个人需求。 TBI已建立了覆盖巴格达、埃尔比勒、苏莱曼尼亚以及伊拉克中部和南部城市（包括巴士拉、纳杰夫、卡尔巴拉、希拉、库特、纳西里耶、阿马拉、拉马迪和提克里特）的国内分行网络。其国际存在包括2017年在阿布扎比全球市场开设的代表处和2019年开设的利雅得分行。这些办事处支持该银行的国际连通性以及与客户、交易对手和金融机构的关系。 该银行仍然定位为伊拉克主要的贸易和商业银行服务提供商，将国家支持的机构地位与零售、企业和项目融资产品相结合。公开可用的参考资料描述了一项战略，重点是加强资本、资产、代理行关系、分行覆盖范围以及为伊拉克企业、政府实体和个人客户提供的服务广度。

伊拉克贸易银行于2003年7月17日由联盟临时管理当局设立，作为独立的政府金融机构。其成立是为了响应在联合国石油换食品计划结束后，伊拉克进出口需要一个正常运作的银行渠道的需求。该机构获得伊拉克中央银行许可，并在决定设立后约一个月开始运营。 该银行的最初任务侧重于贸易便利化，而非通用零售银行。它旨在为伊拉克各部委和公共部门企业提供国际贸易工具，特别是信用证和保函。在成立的第一年，TBI与由摩根大通牵头的国际银行财团合作。该财团提供了技术援助和银行专业知识，并支持代表TBI签发和确认贸易工具。这种关系帮助新银行将伊拉克公共部门采购与海外供应商和代理机构联系起来。 TBI最初的客户群主要由政府部委和国有公司组成。2005年，该银行将业务扩大到私营公司和个人客户，并开始提供私营部门贷款和其他信贷便利。这一转变标志着它从一家专注于贸易的机构发展成为一家服务政府、企业和零售领域的更广泛的商业银行。 随着业务的发展，TBI扩大了代理行关系，并建立了更广泛的银行产品。贸易融资仍然是核心，但该银行增加了存款、工资服务、支付和结算系统、外汇、银行卡、电子商务、现金管理、个人贷款、车辆融资、营运资金便利、定期融资和项目融资。它还推出了优先银行服务和存单等存款和财富相关产品。 该银行的实体网络在伊拉克各地扩展。其国内办事处包括巴格达、库尔德斯坦地区主要城市埃尔比勒和苏莱曼尼亚，以及中部和南部城市如巴士拉、纳杰夫、卡尔巴拉、希拉、库特、纳西里耶、阿马拉、拉马迪和提克里特。分行网络旨在支持该银行的国家商业角色及其不断增长的零售客户群。 TBI还追求有限的国际足迹。2017年11月26日，它在阿拉伯联合酋长国阿布扎比全球市场开设了代表处，参考资料称这是其在伊拉克境外的第一个办事处。2019年4月，它在沙特阿拉伯利雅得开设了一家分行。这些地点补充了其代理行网络，并支持与伊拉克商业相关的跨境关系。 该银行的财务强化议程在2010年代末和2020年代初变得更加突出。参考资料报告称，作为2020-2023年战略计划的一部分，其实收资本在2020年较2019年报告的水平有所增加。同一资料报告了2016年可观的利润和资产数字；这些数字被视为历史性的、特定时间的披露，而非当前业绩指标。 如今，TBI被定位为一家国有伊拉克商业银行，其身份与贸易融资、国际支付以及伊拉克公共和私营企业的金融需求密切相关。其业务范围还包括消费银行、存款、银行卡、支付和贷款。该银行的历史反映了伊拉克在2003年后重建贸易融资基础设施，同时将政府机构融入国际银行网络的努力。

• 2020

  报告资本强化计划

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  该银行报告称，作为其2020-2023年战略计划的一部分，实收资本较2019年水平有所增加。

• 2019

  利雅得分行开业

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  TBI在利雅得开设分行，将其国际运营足迹扩展到伊拉克以外。

• 2017

  在阿布扎比开设首个海外办事处

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  TBI于2017年11月26日在阿布扎比全球市场开设了代表处。

• 2005

  客户群扩展到私营部门

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  该银行开始为私营公司和客户提供服务，并开始提供私营部门贷款和信贷便利。

• 2003

  银行成立

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  联盟临时管理当局于2003年7月17日设立伊拉克贸易银行，作为伊拉克进出口融资的独立政府实体。

• 2003

  在国际财团支持下开始运营

  [1]Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org

  TBI在获得银行授权后开始运营，并与由摩根大通牵头的国际财团合作，提供技术支持和贸易工具。

一家国家支持的伊拉克商业银行，核心专长是国内和国际贸易融资。

• 企业银行 · 2003

  贸易融资

  TBI的核心产品通过信用证、保函、国际支付服务和相关贸易单据支持伊拉克进口商、出口商、政府实体和企业。该产品线得到代理行关系的支持，是该银行最初授权的核心。

• 零售银行

  零售银行和存款

  该银行以Jumar品牌提供活期账户和储蓄账户、定期存款、存单、工资账户和优先银行服务。这些服务将TBI的角色扩展到政府和公司贸易客户之外，为个人提供交易和储蓄设施。

• 支付

  银行卡和支付服务

  TBI的支付组合包括借记卡、信用卡、ATM访问、销售点服务、电子商务以及国内支付和结算功能，如ACH和实时全额结算。这些服务支持零售交易和企业现金流。

• 商业贷款 · 2005

  企业和项目融资

  TBI为企业提供营运资金融资、定期融资和项目融资。该贷款组合是在银行从最初的公共部门贸易角色扩展到服务私营公司和更广泛的商业需求后发展起来的。

• 消费金融

  消费贷款

  该银行提供个人贷款和车辆贷款，包括为工资存入TBI账户的受薪员工提供融资。参考资料还指出住房和其他个人需求是该融资的用途。

• 2020

  在2020-2023年战略愿景下加强资本战略

  背景

  TBI的战略规划要求更强的财务能力和更稳健的资产负债表。

  采取的行动

  该银行报告称，作为其2020-2023年计划的一部分，实收资本较2019年水平有所增加。

  后续影响

  报告的增加旨在加强银行的财务状况并支持其战略发展。

  Paid-up capital. US$2.3 billion → US$3 billion (2019 to 2020)

  来源

• 2019

  开设沙特阿拉伯分行战略

  背景

  该银行继续发展与其贸易和代理行活动相关的国际足迹。

  采取的行动

  TBI在沙特阿拉伯利雅得开设了一家分行。

  后续影响

  利雅得分行将该银行的直接存在扩展到伊拉克及其阿布扎比代表处之外。

  来源

• 2017

  设立国际代表处战略

  背景

  TBI寻求加强其跨境存在和国际银行关系。

  采取的行动

  它在阿布扎比全球市场开设了代表处，这是其在伊拉克境外的第一个办事处。

  后续影响

  该办事处使TBI在阿联酋拥有了海外机构存在。

  来源

• 2005

  从公共部门贸易融资扩展到私营部门银行业务战略

  背景

  TBI最初专注于部委和政府运营的公司，主要为公共部门客户开立信用证。

  采取的行动

  该银行开始为私营公司和客户提供服务，并开始发放私营部门贷款和信贷便利。

  后续影响

  这扩大了TBI的客户群，并支持其演变为提供全方位服务的商业银行。

  来源

1. 1Trade Bank of Iraqen.wikipedia.org
2. 2Trade Bank of Iraq official websitetbi.com.iq