乐购银行
英国零售银行品牌，以乐购银行名义提供信用卡、个人贷款和储蓄产品。
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概览
乐购银行是英国零售金融服务品牌，起源于乐购超市集团与苏格兰皇家银行合资成立的乐购个人金融公司。该合资企业于1997年7月成立，此前乐购与国民西敏寺银行的合作结束，同时英国超市金融服务业兴起。合资企业结合了乐购庞大的客户群和零售分销网络与RBS的银行基础设施和交易处理能力。 该业务最初专注于信用卡和储蓄等消费产品，随后扩展到个人贷款、保险和其他金融产品。通过与RBS相关企业的合作和服务，乐购个人金融也能提供保险。该品牌的核心主张是为乐购购物者提供便利：客户可以通过乐购相关渠道获取金融产品，并在符合条件时收集与特定产品相关的乐购Clubcard积分。 乐购于2008年宣布以9.5亿英镑收购RBS持有的50%股份。该交易使乐购个人金融成为乐购全资子公司，并使其能够在英国受监管的存款保护框架内以自有银行牌照运营。2009年10月，该业务更名为乐购银行，更明确地将自己定位为综合性零售银行，而非单纯的个人金融业务。 在2010年代，乐购银行扩展了数字服务，同时尝试通过乐购门店提供实体服务。2012年推出抵押贷款，2014年推出活期账户，并发布支持活期账户、储蓄和信用卡的移动应用程序。该应用程序后来增加了无需完整登录即可查看余额等功能，并在Apple Watch发布时提供支持。乐购还在爱丁堡、纽卡斯尔和格拉斯哥开设了办公室，服务和管理足迹不断扩大。2016年，随着银行转向线上主导模式，其剩余的门店分行全部关闭。 2016年11月，该银行遭遇重大网络欺诈事件。客户账户出现未经授权的交易，包括明显源自巴西的交易，乐购银行暂时暂停在线交易，同时进行调查并恢复账户。该银行表示多达4万名客户受到影响，后来报告损失250万英镑。金融行为监管局随后要求其支付1640万英镑罚款。该事件成为该品牌历史上最重大的公开事件之一，凸显了数字零售银行运营和监管风险。 乐购银行后来缩减了银行业务范围。2019年将抵押贷款组合出售给劳埃德银行集团，2020年停止接受新的活期账户客户，并于2021年7月宣布因活动有限将关闭所有剩余活期账户。2024年2月，巴克莱银行同意以7亿英镑收购乐购银行的信用卡、贷款和储蓄业务。该交易于2024年10月17日获得高等法院批准，并于2024年11月1日正式生效。巴克莱银行现以乐购银行名义运营这些银行产品，而乐购保留了保险、自动取款机、旅行货币和礼品卡业务，这些业务由其他运营和品牌负责。因此，当前的乐购银行品牌代表了比扩张时期更窄的消费银行产品范围。
沿革
乐购银行始于1997年7月的乐购个人金融。其成立是在乐购与国民西敏寺银行之前的银行关系结束后，反映了英国超市金融服务的增长。新业务由乐购和苏格兰皇家银行各持股50%的合资企业构成。乐购贡献了庞大的零售客户群和强大的消费品牌，而RBS处理合资企业的金融交易并提供基础设施和专业知识。RBS相关企业也支持保险业务。 最初的产品范围以信用卡和储蓄为中心，但业务逐渐增加了个人贷款、保险和其他消费金融服务。后来尝试抵押贷款和活期账户，力求成为更全面的个人银行。2008年7月，乐购宣布以9.5亿英镑收购RBS持有的合资企业一半股份。收购于当年晚些时候完成，使乐购个人金融成为乐购全资子公司，并拥有自己的银行牌照。公司于2009年10月更名为乐购银行。 在接下来的十年中，该银行发展了混合分销模式。在爱丁堡、纽卡斯尔和格拉斯哥开设了办公室，并于2009年开始在乐购门店开设分行。然而，零售分行实验是短暂的：最后三家分行于2016年5月关闭，银行专注于在线和移动服务。乐购银行于2014年推出了移动应用程序，用于活期账户、储蓄和信用卡。随后引入了无需完整登录即可查看余额等功能以及Apple Watch应用程序，强化了其数字定位。 产品扩展继续，2012年推出抵押贷款，2014年推出活期账户。活期账户业务后来被撤回。乐购银行于2019年9月将抵押贷款组合出售给劳埃德银行集团，2020年2月停止接受新的活期账户客户，并于2021年7月宣布因客户活动有限将关闭所有活期账户。 该银行历史上最严重的干扰发生在2016年11月，当时客户报告未经授权的取款和卡交易。在线交易在调查期间暂停，银行表示多达4万名客户受到影响。它报告损失250万英镑，而金融行为监管局后来要求支付1640万英镑罚款。该事件使乐购银行的技术、欺诈控制和事件响应受到公众和监管机构的密切关注。 2024年2月，巴克莱银行同意以7亿英镑收购信用卡、贷款和储蓄业务。乐购保留了保险、ATM、旅行货币和礼品卡业务，这些业务与银行业务分离。高等法院于2024年10月17日批准转让，并于2024年11月1日生效。巴克莱银行现在以乐购银行名称运营收购的产品。因此，乐购银行是一个活跃的品牌，但银行业务范围较窄，企业所有者与建立该品牌的乐购旗下金融服务业务不同。
- 2024
巴克莱收购完成
[1]巴克莱银行收购信用卡、贷款和储蓄业务；转让于11月1日正式生效。
- 2021
活期账户关闭
[1]乐购银行宣布关闭所有客户活期账户，理由是活动有限。
- 2019
抵押贷款组合出售
[1]乐购银行将其抵押贷款组合出售给劳埃德银行集团。
- 2016
实体分行关闭
[1]最后三家乐购银行分行于5月关闭，银行转向在线运营模式。
- 2016
网络欺诈事件
[1]11月客户账户出现未经授权的交易；在线交易暂时暂停，银行报告损失250万英镑。
- 2014
推出活期账户和移动应用程序
[1]首个乐购银行活期账户于6月10日推出，银行推出了用于核心交易产品的移动应用程序。
- 2012
增加抵押贷款产品
[1]乐购银行在其直接产品范围中增加了抵押贷款。
- 2009
乐购个人金融更名为乐购银行
[1]该业务于10月采用乐购银行名称。
- 2009
门店分行推广开始
[1]乐购开始以乐购银行品牌在门店开设分行。
- 2008
乐购同意收购RBS股份
[1]乐购宣布以9.5亿英镑收购RBS持有的50%股份；交易于当年晚些时候完成。
产品与定位
与超市关联的零售金融品牌，围绕便利性、数字接入以及与乐购客户和Clubcard生态系统的联系而构建。
消费信贷 · 1997
信用卡
信用卡是乐购银行最初的核心产品之一，目前仍由巴克莱银行以乐购银行名称运营。该产品将熟悉的超市品牌与消费借贷联系起来，并可能提供与乐购Clubcard相关的福利（如适用）。
存款 · 1997
储蓄账户
储蓄产品是银行最初个人金融产品的一部分。巴克莱银行于2024年收购了储蓄业务，并继续以乐购银行品牌提供。
消费信贷
个人贷款
个人贷款是乐购个人金融在信用卡和储蓄之外扩展的产品。它们是2024年交易中转移给巴克莱银行的贷款产品之一。
保险
保险
保险通过涉及RBS相关企业和其他提供商的合作关系，成为更广泛的乐购金融服务主张的一部分。2024年巴克莱收购银行产品时，乐购保留了其保险业务。
抵押贷款 · 2012
抵押贷款
乐购银行在早期有限抵押贷款产品之后，于2012年增加了抵押贷款。该银行后来于2019年将其抵押贷款组合出售给劳埃德银行集团，不再将抵押贷款作为其活跃银行业务范围的一部分。
零售银行 · 2014
活期账户
乐购银行于2014年推出首个活期账户，并通过其移动应用程序提供支持。2020年停止接受新的活期账户客户，并于2021年宣布关闭所有现有活期账户。
支付和零售金融服务
旅行货币和礼品卡
旅行货币和礼品卡业务由乐购保留，未在2024年与信用卡、贷款和储蓄业务一起转移给巴克莱银行。因此，这些业务属于乐购方面的金融服务组合，而非当前巴克莱运营的银行范围。
争议事件
品牌决策
2024
将银行业务转移给巴克莱银行并购背景
乐购和巴克莱同意将乐购保留的金融服务活动与主要银行产品分开。
采取的行动
巴克莱银行以7亿英镑收购信用卡、贷款和储蓄业务，而乐购保留保险、ATM、旅行货币和礼品卡。
后续影响
在高等法院批准后，转让于2024年11月1日生效。巴克莱银行以乐购银行名称运营收购的产品。
Acquisition consideration. £700 million (2024)
2021
关闭活期账户业务战略背景
该银行已于2020年停止接受新的活期账户客户，并指出活动有限。
采取的行动
乐购银行宣布将关闭客户持有的所有活期账户。
后续影响
该品牌的活跃银行业务范围更加集中于信用卡、贷款和储蓄。
2019
退出抵押贷款业务战略背景
乐购银行正在缩小产品组合，并重新评估抵押贷款在其零售银行模式中的作用。
采取的行动
该银行将其抵押贷款组合出售给劳埃德银行集团。
后续影响
乐购银行不再保留其抵押贷款组合作为主要业务线。
2014
推出活期账户和移动应用程序新品背景
乐购银行寻求扩大与客户的零售银行关系，并在数字上支持更多产品。
采取的行动
它推出了首个活期账户，并推出了支持活期账户、储蓄和信用卡的移动应用程序。
后续影响
活期账户后来被撤回，所有剩余账户最终计划关闭。
2012
2008
收购苏格兰皇家银行合资股份并购背景
乐购个人金融自1997年以来一直与RBS各持股50%的合资企业运营。
采取的行动
乐购宣布以9.5亿英镑收购RBS持有的股份，并于2008年晚些时候完成交易。
后续影响
该业务成为乐购全资子公司，并以其自有银行牌照运营。
Purchase price. £950 million (2008)
近期事件
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