橘子银行
橘子银行是丰业银行旗下的加拿大直销银行，提供数字化优先的存款、贷款、投资和支付产品，没有传统分行网络。
最近更新 2026年10月14日
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概览
橘子银行是一家加拿大直销银行，以消费者品牌“Tangerine”运营。它是丰业银行旗下的独立法人实体，但其商业模式、客户体验和品牌均与母公司不同。该银行主要通过在线和移动渠道为加拿大各地的客户提供服务，而非通过传统的全方位服务分行网络。 该业务始于1997年4月，当时名为ING加拿大银行，使用ING Direct品牌。它由荷兰金融服务集团ING集团创立，作为低成本直销银行模式的试验市场。ING Direct没有庞大的分行网络，而是依靠电话服务、数字银行和少量面向客户的咖啡馆。较低的基础设施成本使银行能够以相对有吸引力的利率和简单的产品进行竞争。其早期产品专注于储蓄账户，该模式帮助直销银行成为加拿大传统零售银行业务的知名替代选择。 随着时间的推移，该机构扩大了业务范围。除了储蓄账户外，它还推出了支票账户、抵押贷款、担保投资证书、注册储蓄和退休产品、共同基金和其他投资服务。其投资组合设计基于股票和固定收益指数组合的指数化敞口。该银行还在2016年增加了现金返还万事达卡，将品牌扩展到日常支付领域。客户可以通过数字应用程序和网上银行工具管理账户、转账、查找自动取款机和存入支票。 丰业银行于2012年8月宣布收购ING Direct Canada，并于同年11月完成交易。据报道，收购价格约为31亿加元。收购后，该机构继续作为一家独立的银行运营，而不是完全并入丰业银行的消费者品牌。2013年11月，它宣布ING Direct Canada将更名为Tangerine。据该银行称，经过涉及超过10,000人的研究和咨询过程，新身份于2014年4月开始推出。过渡保留了与早期ING Direct运营相关的“前瞻性银行”定位。 丰业银行的关系扩大了Tangerine的基础设施接入，同时保留了其直销银行的主张。从2014年6月起，Tangerine客户可以使用丰业银行自动取款机，而不再受之前的访问限制。该银行随后于2014年9月退出The Exchange网络以提供免手续费ATM访问。Tangerine在一段时间内保留少量自有品牌机器，但这些机器于2020年2月停止使用。 尽管Tangerine以远程服务为基础，但它通过ING Direct咖啡馆尝试了实体接触点。咖啡馆在多伦多、温哥华、蒙特利尔和卡尔加里开设，并在多伦多增设了一个地点。更名后，这些地点以Tangerine名义运营，银行还使用临时快闪店进行营销和客户参与。在COVID-19大流行期间，咖啡馆暂时关闭。Tangerine后来决定永久关闭它们，包括在2024年发布的2023年公共问责声明中确认关闭的剩余多伦多北部地点。 如今，Tangerine的核心主张仍然是为加拿大消费者提供便捷、相对简单的数字银行服务。其主要领域是日常银行、储蓄、注册账户、定期存款、抵押贷款、共同基金和信用卡。该品牌将直销银行的经济性与丰业银行的规模、所有权和ATM连接相结合，同时保留自己的机构编号和转账安排。因此，其历史既是加拿大网上银行增长的例子，也是数字挑战者成为主要现有银行集团一部分的案例。
沿革
Tangerine银行的历史可追溯至1997年4月，当时ING集团成立了ING加拿大银行，作为直销银行实验。该银行以ING Direct名义运营，测试金融机构是否可以通过电话和后来的在线方式主要服务客户，同时避免大型传统分行网络的成本。加拿大业务是ING集团首次使用这种直销银行模式的市场。其早期重点是储蓄账户，定价和服务旨在吸引想要简单产品和有竞争力利率的客户。 该机构通过少量ING Direct咖啡馆补充远程渠道。第一家于1997年在多伦多开业，随后在温哥华、蒙特利尔和卡尔加里以及另一个多伦多地点开设。这些咖啡馆不是传统的分行网络；它们充当有限的客户接触和品牌体验地点。电视广告也帮助在加拿大建立了ING Direct身份，包括由荷兰演员Frederik de Groot担任代言人的广告。 该银行逐渐扩展到储蓄之外。其产品组合包括支票账户、抵押贷款、担保投资证书、注册储蓄和退休计划、共同基金和其他投资产品。其共同基金产品被营销为基于股票和债券指数组合的指数导向组合。该机构的直接结构使其能够将自己呈现为基于分行的银行的更简单、更低开销的替代方案。 2012年8月，丰业银行宣布打算从ING集团购买ING Direct Canada。该收购据报道约为31亿加元，于2012年11月完成。收购方没有立即将业务并入丰业银行名称，而是保持该银行作为独立法人实体运营，并继续发展其独立的客户品牌。这使丰业银行拥有成熟的直销银行平台，同时允许Tangerine保持差异化的数字主张。 下一个重大转变是从ING Direct到Tangerine。2013年11月5日，该银行宣布新名称，称其经过了一年的研究和咨询过程，涉及超过10,000人。品牌于2014年4月开始出现。Tangerine保留了ING Direct Canada使用的“前瞻性银行”标语，将新的视觉身份与早期机构联系起来，同时标志着丰业银行所有权下的新阶段。 收购还改变了银行的基础设施关系。从2014年6月起，客户获得了丰业银行ATM和参与全球ATM联盟的其他机器的访问权限。Tangerine于2014年9月退出The Exchange网络，并继续运营少量自有品牌ATM直到2020年2月。该安排使银行保持轻分行，同时为客户提供更广泛的物理现金访问网络。 Tangerine继续扩大其消费者产品。它于2016年推出了现金返还万事达卡，为其存款、抵押贷款和投资业务增加了支付产品。其数字应用程序支持账户和交易查看、转账、ATM搜索和拍照支票存款。提供了多个移动平台的版本；对Wear OS和Apple Watch的支持于2020年2月29日结束。 COVID-19时期加速了Tangerine实体地点的退出。所有地点在大流行期间暂时关闭，银行随后决定永久关闭其咖啡馆，除了其总部所在地的多伦多北部咖啡馆。后来的公共问责声明确认剩余的咖啡馆也已关闭。这一变化强化了Tangerine作为数字交付银行而非混合分行和在线网络的身份。 2023年5月，Tangerine宣布与Bike Share Toronto达成五年赞助协议。该合作伙伴关系代表了一家日常服务模式主要为数字化的银行的可见消费者营销举措。Tangerine仍然是一家加拿大直销银行，是丰业银行的全资子公司。它保留独立的法人身份和自己的机构编号614，账户使用转账编号00152。其持续主张结合了在线和移动便利、低费用或无费用的日常银行、储蓄和注册产品、抵押贷款、投资服务和信用卡，以及其母公司集团的资源和ATM覆盖。
- 2024
最后一家Tangerine咖啡馆关闭确认
[1]2024年发布的公共问责声明确认剩余的多伦多北部咖啡馆永久关闭。
- 2023
Bike Share Toronto赞助宣布
[1]Tangerine与Bike Share Toronto签署五年赞助协议。
- 2020
自有品牌ATM停止使用
[1]Tangerine于2月停止运营其小型自有品牌ATM网络。
- 2016
现金返还万事达卡推出
[1]Tangerine扩展到信用卡领域，推出万事达卡，在选定购买上提供现金返还。
- 2015
企业文化认可
[1]Waterstone Human Capital将Tangerine评为2015年加拿大十大最受尊敬的企业文化之一。
- 2014
Tangerine品牌开始推出
[1]新的Tangerine身份开始取代ING Direct Canada品牌。
- 2014
收购后ATM访问变化
[1]Tangerine客户获得丰业银行和全球ATM联盟机器的访问权限，而银行后来退出The Exchange网络。
- 2013
Tangerine名称公布
[1]ING Direct Canada透露，经过客户和市场研究过程后，将更名为Tangerine。
- 2012
丰业银行完成收购
[1]丰业银行完成从ING集团收购ING Direct Canada的交易，据报道约为31亿加元。
- 1997
ING加拿大银行成立
[1]ING集团于4月成立加拿大直销银行，最初以ING Direct名义运营，专注于电话储蓄银行业务。
产品与定位
一家加拿大数字优先的直销银行，强调简单的产品、低或零常规费用、远程自助服务以及有竞争力的存款和贷款优惠。其独立的消费者品牌得到丰业银行所有权和丰业银行ATM网络接入的支持。
存款 · 1997
Tangerine储蓄账户
储蓄账户是Tangerine直销银行主张的基础。它们通过在线和移动渠道管理，而非传统分行网络。该账户系列专为寻求简单现金存放地点的客户设计，银行低开销模式历史上支持有竞争力的储蓄定价。符合条件的储蓄产品可在适用情况下持有于TFSA、RRSP和RRIF等注册结构中。
日常银行
Tangerine无费用日常支票账户
Tangerine的支票产品将其无费用、自助服务定位扩展到日常交易。客户通过数字方式管理余额、转账和交易，现金访问通过外部ATM安排支持，而非传统分行足迹。该账户旨在满足常规加拿大银行业务，并补充银行的储蓄、支付和贷款产品。
贷款
Tangerine抵押贷款
抵押贷款是Tangerine的主要贷款业务之一。它们将直销银行模式扩展到存款之外的家庭借贷，申请和账户服务通过远程渠道支持。抵押贷款产品线构成从ING Direct Canada继承并在丰业银行收购后保留的更广泛产品组合的一部分。
投资
Tangerine GIC
担保投资证书为希望获得明确到期结构的客户提供定期储蓄和投资选项。Tangerine提供GIC产品以及普通储蓄账户和注册计划，允许符合条件的投资在TFSA、RRSP和RRIF等税收优惠安排中持有。
共同基金
Tangerine投资组合
Tangerine的共同基金业务通过子公司提供，使用基于指数策略的投资组合。每个投资组合跟踪多个股票和/或债券指数的加权组合。该结构通过打包投资产品为客户提供多元化敞口，而非要求他们选择个别证券。
信用卡 · 2016
Tangerine现金返还信用卡
Tangerine于2016年推出的现金返还万事达卡将品牌带入日常卡支付。它在指定购买类别上提供现金返还奖励，公开产品描述显示某些购买最高可获2%的奖励。该卡补充了Tangerine的存款账户和数字银行服务。
数字银行
Tangerine移动银行
Tangerine的移动应用程序支持账户和交易查看、转账、ATM搜索以及通过拍摄支票照片存入支票。这些应用程序已在主要移动平台上可用，反映了银行对数字自助服务的依赖。对Wear OS和Apple Watch的支持于2020年2月29日停止。
营销活动
品牌决策
2020
永久关闭Tangerine咖啡馆战略背景
银行的实体咖啡馆在COVID-19大流行期间关闭，Tangerine重新评估了有限面对面地点在数字优先运营模式中的作用。
采取的行动
Tangerine决定永久关闭咖啡馆，除了其总部所在地的多伦多北部地点，该地点后来也关闭了。
后续影响
该决定使Tangerine失去了以前的咖啡馆网络，并加强了对在线、移动和电话服务的依赖。
2016
推出现金返还万事达卡新品背景
Tangerine已建立了广泛的存款和贷款业务，并寻求更直接地参与客户的日常支付活动。
采取的行动
该银行推出万事达卡，在选定购买类别上提供现金返还。
后续影响
信用卡产品成为Tangerine更广泛的数字零售银行组合的一部分。
2014
将ATM访问转向丰业银行基础设施战略背景
作为无分行银行，Tangerine需要广泛的现金访问覆盖。其由丰业银行所有创造了使用母公司ATM网络的机会。
采取的行动
从2014年6月开始，Tangerine客户获得丰业银行和全球ATM联盟机器的访问权限；Tangerine于9月退出The Exchange网络。
后续影响
该银行运营少量自有品牌ATM直到2020年2月，同时继续主要依赖合作伙伴基础设施。
2013
从ING Direct Canada更名为Tangerine战略背景
在丰业银行收购后，该机构需要新的身份，同时保留与ING Direct相关的差异化直销银行主张。
采取的行动
该银行于2013年11月宣布Tangerine名称，并在咨询和研究过程后于2014年4月开始实施该品牌。
后续影响
Tangerine继续作为丰业银行旗下的独立银行运营，并保留“前瞻性银行”标语。
2012
丰业银行收购ING Direct Canada并购背景
ING集团在加拿大的直销银行已建立了可观的客户和存款平台，但运营模式与传统分行银行不同。丰业银行寻求收购该业务及其数字能力。
采取的行动
丰业银行同意购买ING Direct Canada，并于2012年11月完成交易。
后续影响
该银行保持独立法人实体，后来获得Tangerine品牌，而非立即更名为丰业银行。
Reported acquisition price. CAD 3.1 billion (2012 transaction)
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