环球银行金融电信协会
一个由成员拥有的金融报文合作组织，连接参与国际支付的机构，并维护广泛使用的金融报文和识别标准。
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概览
SWIFT，正式名称为环球银行金融电信协会，是一个合作性金融基础设施组织，于1973年在比利时成立。它运营着银行和其他金融机构用于交换与跨境支付及广泛金融市场交易相关的标准化、安全报文的主要全球网络。SWIFT本身不转移资金、维护客户账户、清算交易或结算资金。相反，它在机构之间传输支付指令和相关金融报文，之后通过代理银行关系或支付系统（如欧洲的TARGET服务）进行结算。 该组织是在国际银行业快速扩张、旧的基于电传的支付指令通信方式变得缓慢、手动、不一致且难以扩展的背景下出现的。布雷顿森林货币体系的崩溃以及随后向浮动汇率制的转变增加了跨境金融活动的数量和复杂性。因此，欧洲和北美的银行寻求一种共享的、非政府且国际治理的替代方案，以取代分散的双边通信系统。SWIFT于1973年5月3日在布鲁塞尔成立，得到了来自15个国家的239家银行的支持。其初期工作集中在共同运营规则、标准化报文格式、责任安排和共享通信架构上。第一条SWIFT报文于1977年5月以仪式方式发送。 SWIFT的核心服务是其安全报文网络，历史上与FIN报文相关，并越来越多地采用基于ISO 20022的MX报文。该网络由连接、报文、监控、安全和集成软件支持，包括SWIFTNet Link、Alliance Access、Alliance Messaging Hub、Alliance Gateway、Alliance Lite2以及相关的Web和集成工具。该组织还提供参考数据服务，并作为重要金融标识符和标准的注册机构，包括ISO 9362下的业务标识符代码、市场标识符、国际银行账号注册功能、证券报文标准和ISO 20022。 其服务涵盖支付和现金管理、证券、资金和衍生品以及贸易服务。SWIFT基于成员的管理结构赋予金融机构与其活动水平大致相关的投票权和董事会代表权，同时规则也力求保持地域多样性。公共当局不将SWIFT作为支付系统进行监管，因为它不执行支付结算，但中央银行将其视为具有系统重要性的基础设施。比利时国家银行在监督方面发挥主导作用，与十国集团中央银行和更广泛的SWIFT监督论坛合作。 SWIFT已深深融入国际金融。在2010年代中期，它连接了超过11,000家机构，每天传输数千万条报文；到2010年代末，全球约一半的高价值跨境支付使用该网络。其重要性也使其成为经济治国工具。公共当局要求排除特定机构，最著名的是涉及伊朗和俄罗斯的制裁制度。这些措施引发了对替代方案的讨论，如中国的CIPS、俄罗斯的SPFS、印度的SFMS、金砖国家支付系统以及国内或区域支付系统，尽管没有一个取代了SWIFT广泛的全球覆盖和标准作用。 如今，SWIFT仍然是一个活跃的、国际治理的合作组织，总部位于布鲁塞尔附近，在欧洲和美国设有主要运营和数据中心。其战略重点包括跨境支付现代化、向ISO 20022迁移、增强网络韧性、提高交易透明度以及与新兴支付系统的互操作性。
沿革
在SWIFT之前，银行通常通过电传进行国际支付指令通信。该系统需要手动编写和阅读，标准化程度有限，随着国际贸易和跨境银行业务的扩张而变得越来越不合适。布雷顿森林货币体系的结束和向浮动汇率制的转变进一步增加了国际交易的数量和复杂性。因此，欧洲和美国的银行寻求一种共享的报文工具，以减少错误、加速通信，并避免依赖单一的私人国家提供商。 SWIFT于1973年5月3日在比利时注册为合作组织。其创始社区最初包括来自15个国家的239家银行。早期参与者开发了共同的报文格式、操作程序、安全实践、责任规则以及分布式数据处理和通信系统。Logica设计了系统架构，Burroughs开发了计算基础设施的重要部分。第一条实时SWIFT报文于1977年发送，仪式上有比利时阿尔伯特亲王参加。1979年在美国开设了第一个非欧洲运营中心，帮助建立了该网络的全球运营模式。 在1980年代和1990年代，SWIFT扩大了其成员、报文标准以及证券、资金、贸易和支付相关活动的覆盖范围。其标识符系统通过业务标识符代码广为人知，通常称为SWIFT代码。该组织还成为多个国际金融数据标准的注册机构。1989年，它在布鲁塞尔附近的拉胡尔佩完成了新的总部综合体。 从2001年到2005年，SWIFT从旧的X.25电信基础设施迁移到基于IP的SWIFTNet网络。新架构支持更灵活的连接，并后来实现了XML和ISO 20022的更广泛使用。在2007年至2008年间，成员迁移到SWIFTNet第二阶段，关系管理应用程序取代双边密钥交换成为管理机构关系的主要方法。这一变化提高了标准化和安全性，但要求世界各地的银行更新其系统。SWIFT还开发了面向云的连接，包括Alliance Lite2，以及企业产品如Alliance Access、Alliance Gateway和Alliance Messaging Hub。 SWIFT的基础设施围绕有韧性和地理分布的运营中心组织。在美国、荷兰和瑞士的设施共享信息，并设计为在一个中心不可用时提供连续性。自2009年以来，该网络使用独立的欧洲和跨大西洋报文区域，数据存储安排旨在解决运营韧性和区域关切。 该组织的重要性带来了广泛的公共监督和争议。中央银行于1998年开始协调监督，比利时国家银行发挥主导作用。2012年增加了更广泛的SWIFT监督论坛。2006年，有关美国当局获得SWIFT相关交易记录的报道引发了关于隐私和政府访问金融数据的批评。SWIFT还被要求断开受制裁覆盖的机构，包括2012年指定的伊朗银行和2022年选定的俄罗斯银行。这些事件凸显了SWIFT作为合作基础设施提供者的地位与其运营所在司法管辖区法律要求之间的紧张关系。 SWIFT仍然是成员拥有的合作组织，而不是上市公司。其董事会由成员股东选举产生，代表权受报文活动影响并受地理因素限制。该组织继续专注于支付现代化、ISO 20022采用、网络韧性、欺诈减少、更丰富的交易数据以及与国内和区域支付系统的互操作性。尽管CIPS、SPFS、SFMS和BRICS Pay等替代方案受到政治和行业关注，但SWIFT仍然是国际金融报文网络中连接最广泛的网络。
- 2012
创建SWIFT监督论坛
[1]更多中央银行加入了一个共享SWIFT监督信息的框架。
- 2009
引入欧洲和跨大西洋数据区域
[1]分布式架构将欧洲和跨大西洋报文区域分开，同时保留运营中心之间的共享韧性。
- 2001
SWIFTNet迁移开始
[1]SWIFT开始用基于IP的基础设施取代其X.25网络。
- 1979
开设第一个非欧洲运营中心
[1]在美国的运营中心将该合作组织的基础设施扩展到欧洲以外。
- 1977
发送第一条SWIFT报文
[1]在开发了共享标准和通信网络后，SWIFT开始运营报文服务。
- 1975
完成运营规则和责任程序
[1]该组织正式确定了管理报文处理和成员责任的核心程序。
- 1973
SWIFT在布鲁塞尔成立
[1]来自15个国家的239家银行组成的合作组织成立，旨在创建标准化的国际金融报文系统。
产品与定位
为受监管机构提供中立、安全、标准化、有韧性且全球互联的金融基础设施。
金融报文网络 · 2001
SWIFTNet
SWIFTNet是安全的基于IP的通信环境，成员机构通过它交换标准化金融报文。它取代了该组织早期的X.25基础设施，并支持支付、现金管理、证券、资金、衍生品和贸易融资等服务。
金融报文服务 · 1977
FIN
FIN是SWIFT既有的存储转发报文服务，用于结构化金融报文。它支持机构之间交换支付和其他交易指令，但本身不清算或结算基础资金。
报文软件
Alliance Access
Alliance Access是一个机构软件平台，用于创建、路由、监控和管理SWIFT金融报文。它旨在将成员的操作系统与SWIFT服务连接起来，并支持受控的报文工作流。
云连接服务
Alliance Lite2
Alliance Lite2为报文量相对适中的机构提供更轻量、基于云的SWIFT连接途径。它提供安全访问，而无需像大型企业安装那样部署同等规模的本地基础设施。
金融识别标准
业务标识符代码
业务标识符代码在ISO 9362下标准化，用于识别参与交易金融和非金融组织。这些代码通常称为SWIFT代码，广泛用于路由或寻址国际支付报文。
参考数据服务
SWIFT Ref
SWIFT Ref是一个参考数据工具，用于获取和分发金融机构使用的信息。其作用支持国际金融工作流中的一致识别和处理。
争议事件
营销活动
- Sibos
International financial services
Sibos是SWIFT的年度金融服务会议和行业平台。它汇集银行、市场基础设施、技术提供商、监管机构和其他参与者，讨论支付、证券、标准、技术和金融市场战略。
结果. 它成为行业对话和金融基础设施倡议展示的主要国际论坛。
品牌决策
2022
断开指定的俄罗斯银行其他背景
在俄罗斯入侵乌克兰后，欧盟和盟国政府采取了限制特定俄罗斯金融机构的措施。
采取的行动
SWIFT根据适用的制裁要求断开了指定机构。
后续影响
该决定重新引起了对制裁、金融主权以及区域支付和报文替代方案开发的关注。
2012
断开指定的伊朗银行其他背景
欧盟制裁要求金融机构和基础设施提供商限制对指定伊朗机构的服务。
采取的行动
SWIFT从其报文服务中断开了指定的伊朗银行。
后续影响
该行动表明，访问SWIFT可用作国际制裁执行的一部分，并加剧了关于替代方案的辩论。
2007
SWIFTNet第二阶段迁移换代背景
SWIFT寻求用更集中和可维护的关系管理模式取代双边密钥交换。
采取的行动
成员机构迁移到关系管理应用程序，该应用程序在2009年1月1日之前取代了以前的双边密钥交换过程。
后续影响
银行不得不修改其国际支付系统，而SWIFT获得了更标准化的安全机构关系方法。
2001
从X.25迁移到SWIFTNet战略背景
旧的电信架构越来越不适合不断增长的全球金融报文网络。
采取的行动
SWIFT开发并引入了基于IP的网络基础设施，称为SWIFTNet。
后续影响
迁移为后来的XML、ISO 20022和基于Web的连接服务奠定了技术基础。
近期事件
Swift完成220万美元Pre-Series A融资[7]
报道日期：
互联网商务服务商Swift完成220万美元Pre-Series A融资，由Kalaari Capital领投，现有投资者FirstCheque、Indian Angel Network及其他天使投资人参与。Swift表示将把资金用于扩大工程团队工作，并简化结账、支付和履约相关业务流程。
Maruti Suzuki推出更新版Swift[9]
报道日期：
Maruti Suzuki India在印度推出更新版Swift掀背车，售价为5.73万至8.41万卢比（德里展厅价）。更新内容包括新的K系列发动机、双色车身外观及增强的安全功能。
- 尚未确定
来源12 个来源
- 1SWIFTen.wikipedia.org
- 2SWIFT official websiteswift.com
- 3Sibosswift.com
- 4MonetaGo与SWIFT合作开展概念验证thepaypers.com
- 5SWIFT推出SWIFT Go服务appablog.wordpress.com
- 6SWIFT推出SWIFT Go跨境支付服务finanznachrichten.de
- 7Swift完成220万美元Pre-Series A融资inc42.com
- 8Swift推出Payment Pre-validation服务americanbanker.com
- 9Maruti Suzuki推出更新版Swiftbusiness-standard.com
- 10兴业银行推出SWIFT共享直连全球资金管理服务finance.sina.com.cn
- 11兴业银行推出SWIFT共享直连全球资金管理服务pt.fjsen.com
- 12Swift raises $2.2 mn in pre-Series A funding led by Kalaari Capitalbusiness-standard.com
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