瑞典银行

瑞典银行（Swedbank AB）是一家瑞典跨国银行集团，总部位于斯德哥尔摩地区。其现代身份源于瑞典的储蓄银行运动以及地方储蓄银行和合作银行机构的整合。该运动的历史根源可追溯至1820年在哥德堡成立的瑞典第一家储蓄银行。因此，瑞典银行不仅将自己定位为一家传统商业银行，更是一个与家庭储蓄、地方社区和广泛金融服务获取有着长期联系的机构。 该集团提供零售银行、企业银行、抵押贷款、支付、储蓄、投资产品、资产管理及相关金融服务。其主要客户市场是瑞典、爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛。在瑞典，该银行为私人客户、中小型企业、农业客户和大型企业提供服务。在波罗的海地区，它在日常银行、支付、贷款和数字服务方面尤为突出。该集团还在哥本哈根、赫尔辛基、纽约、奥斯陆、上海和约翰内斯堡等地设有较小的办事处和其他国际业务。 瑞典银行的公司结构通过几个重要的整合步骤形成。1992年，多家地方储蓄银行合并组成Sparbanken Sverige。该机构于1995年在斯德哥尔摩证券交易所上市，并于1997年与Föreningsbanken合并，采用FöreningsSparbanken的名称。2006年9月，Föreningssparbanken AB更名为Swedbank AB。相关子公司，包括抵押贷款业务，随后也与瑞典银行的名称保持一致。 该银行在2008年金融危机之前及期间在波罗的海经济体大幅扩张。与邻近波罗的海市场贷款相关的损失导致瑞典银行在危机期间接受政府援助。后来它缩小了地理范围：2013年关闭了俄罗斯业务，并出售了乌克兰子公司。该集团继续专注于瑞典和波罗的海国家，在这些地区保持了大量的零售业务。该银行报告称，在这些市场拥有数百万私人客户和数十万企业客户，并得到分支网络和数字渠道的支持。 瑞典银行是瑞典的主要银行之一，与Nordea、Handelsbanken和SEB并列。它还在爱沙尼亚和拉脱维亚拥有重要地位，在立陶宛也占有重要地位。该集团与大约60家地方储蓄银行合作，这些银行在法律上保持独立，但使用相关品牌或为客户提供瑞典银行服务和分支机构的访问权限。这种关系扩展了储蓄银行网络，而无需将每个地方机构都纳入瑞典银行本身。 该集团近期的历史也受到监管和治理挑战的影响。2019年，有关可疑波罗的海交易以及可能与更广泛的Danske Bank洗钱案有关的指控引发了调查、高管离职和重大监管处罚。前首席执行官Birgitte Bonnesen被解职，董事长Lars Idermark随后辞职。2024年，瑞典上诉法院裁定Bonnesen在处理爱沙尼亚反洗钱事务时犯有严重欺诈罪。另外，瑞典银行拉脱维亚分行于2023年就明显的美国制裁违规行为达成和解。这些事件增加了对治理、合规控制和管理问责制的审查。尽管面临这些挑战，瑞典银行仍然是一家活跃的上市银行集团，专注于瑞典和波罗的海地区的零售和企业客户。

瑞典银行的历史根植于瑞典的储蓄银行运动。第一家瑞典储蓄银行于1820年在哥德堡成立，确立了鼓励家庭储蓄和提供本地化金融服务的传统。在接下来的几十年里，瑞典发展了一个庞大的独立储蓄银行网络。这些机构成为地方经济生活的重要组成部分，后来为瑞典银行提供了组织和文化基础。 1992年发生了一次重大重组，多家地方储蓄银行合并成立了Sparbanken Sverige，即瑞典储蓄银行。新机构于1995年在斯德哥尔摩证券交易所上市。1997年，它与合作导向的银行机构Föreningsbanken合并，合并后的组织成为FöreningsSparbanken，通常缩写为FSB。这次合并创建了一个更大的瑞典银行集团，同时保留了与储蓄银行网络的联系。 该公司于2006年采用瑞典银行名称。当年9月8日，Föreningssparbanken AB在瑞典公司注册局注册变更后，更名为Swedbank AB。多个子公司作为同一身份转换的一部分进行了更名，包括AB Spintab更名为Swedbank Hypotek AB，以及FöreningsSparbanken Jordbrukskredit AB更名为Swedbank Jordbrukskredit AB。这次品牌重塑为集团提供了一个统一的国际身份，同时保留了其瑞典银行传统。 在2000年代，瑞典银行在波罗的海地区扩张。其在爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛的贷款和银行业务成为集团增长战略的核心部分。2008年金融危机暴露了快速信贷扩张和区域经济压力的风险。瑞典银行因与波罗的海经济体相关的贷款而遭受损失，并在危机期间接受了政府援助。该集团随后加强了资产负债表和风险管理重点。 瑞典银行后来缩小了国际足迹。2013年，它关闭了俄罗斯业务，并出售了乌克兰子公司。其主要运营市场成为瑞典、爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛，并在几个国际金融中心设有代表处或专业办事处。在瑞典，该集团继续与独立的地方储蓄银行密切合作。大约60家此类银行未参与1992年的合并，但通过品牌、分销和客户访问安排与瑞典银行合作。 该集团目前的总部于2014年在Sundbyberg市启用。该建筑由3XN设计，成为现代瑞典银行组织的明显标志。到2020年代，瑞典银行在瑞典和波罗的海国家拥有数百万零售客户和数十万企业客户，结合了分支机构和数字渠道。其业务仍然集中在日常银行、抵押贷款、支付、储蓄、投资和企业融资。 合规争议成为该银行近期历史上的一个决定性篇章。2019年，瑞典调查性报道称瑞典银行与Danske Bank洗钱案相关的可疑交易有关。爱沙尼亚当局确认该银行正在接受审查。这场争议导致首席执行官比吉特·邦内森于2019年3月被解职，董事长拉尔斯·伊德马克于次月辞职。监管机构后来处以40亿瑞典克朗的罚款。2023年，瑞典银行拉脱维亚分行就涉嫌违反美国财政部外国资产控制办公室的制裁达成和解。2024年，邦内森被瑞典上诉法院裁定犯有严重欺诈罪，涉及她在爱沙尼亚处理反洗钱程序的问题。瑞典银行继续作为一家上市的瑞典银行集团运营，治理、合规和客户信任仍然是核心战略问题。

• 2024

  前首席执行官上诉中被定罪

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  瑞典上诉法院裁定前首席执行官比吉特·邦内森犯有严重欺诈罪，涉及她处理爱沙尼亚反洗钱程序的问题。

• 2023

  瑞典银行拉脱维亚分行制裁和解

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  瑞典银行拉脱维亚分行同意就明显的美国制裁违规行为支付3,430,900美元的和解金。

• 2019

  洗钱争议和领导层变动

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  对涉嫌可疑波罗的海交易的调查导致首席执行官比吉特·邦内森被解职，董事长拉尔斯·伊德马克随后辞职。

• 2014

  新总部启用

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  瑞典银行在Sundbyberg市启用了由3XN设计的新总部。

• 2013

  退出俄罗斯并出售乌克兰子公司

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  瑞典银行关闭了俄罗斯业务，并出售了乌克兰子公司。

• 2008

  金融危机期间接受政府援助

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  与邻近波罗的海经济体贷款相关的损失导致瑞典银行接受政府援助。

• 2006

  Föreningssparbanken更名为瑞典银行

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  该集团采用Swedbank AB名称，并开始将子公司名称与新身份保持一致。

• 2001

  与SEB的拟议合并失败

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  瑞典银行（当时为FöreningsSparbanken）与SEB之间的计划合并因欧盟委员会对竞争的担忧而未进行。

• 1997

  与Föreningsbanken合并

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  合并创建了FöreningsSparbanken，即瑞典银行的直接前身。

• 1995

  斯德哥尔摩证券交易所上市

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  Sparbanken Sverige在斯德哥尔摩证券交易所上市。

• 1992

  Sparbanken Sverige成立

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  多家地方储蓄银行合并成立了Sparbanken Sverige。

• 1820

  第一家瑞典储蓄银行成立

  [1]Swedbanken.wikipedia.org

  在哥德堡成立的一家储蓄银行标志着储蓄银行传统的历史开端，瑞典银行后来由此发展而来。

一家以储蓄银行传统、本地化服务、数字银行和长期家庭与企业关系为基础的全方位北欧和波罗的海零售银行。

• 银行业

  零售银行

  瑞典银行为私人客户提供日常银行服务，包括活期账户、支付、银行卡、储蓄和数字访问。零售银行是集团在瑞典和波罗的海业务的核心，通过分支机构和在线渠道支持其庞大的客户群。

• 贷款

  抵押贷款和住房金融

  抵押贷款是瑞典银行在瑞典和波罗的海国家的主要业务。该集团为家庭提供住房金融和相关信贷产品，历史上由后来成为Swedbank Hypotek的子公司支持。

• 银行业

  企业和商业银行

  该银行为从小型企业到大型企业客户提供服务。服务包括交易银行、贷款、支付、流动性管理以及在其主要市场运营的企业所需的其他金融解决方案。

• 投资服务

  储蓄、投资和资产管理

  瑞典银行为家庭和机构提供储蓄和投资产品，并运营资产管理活动。这些服务将集团与客户的关系从存款和贷款扩展到基金、投资和长期财富规划。

• 财富管理

  私人银行

  私人银行为富裕客户提供专业财务咨询和投资相关服务。它是瑞典银行针对具有更复杂储蓄、投资和融资需求的客户提供的更广泛服务的一部分。

• 2024

  前首席执行官比吉特·邦内森被定罪

  瑞典上诉法院裁定前首席执行官比吉特·邦内森犯有严重欺诈罪，涉及她在爱沙尼亚处理反洗钱协议的问题，并判处15个月监禁。

  来源

• 2023

  瑞典银行拉脱维亚分行制裁违规

  美国指控瑞典银行拉脱维亚分行通过美国代理银行处理了386起涉及向克里米亚付款的明显制裁违规行为。此事通过支付3,430,900美元的罚款得以解决。

  来源

• 2020

  瑞典监管机构因反洗钱缺陷对Swedbank处以40亿瑞典克朗罚款

  瑞典金融监管局根据调查发现的瑞典业务及波罗的海子公司反洗钱管控缺陷，决定向Swedbank AB发出警告并处以40亿瑞典克朗行政罚款。报道还称，爱沙尼亚金融监管局向Swedbank AS发出整改要求，要求改善风险管控。

  来源

• 2019

  波罗的海洗钱调查

  在报道指控其波罗的海业务和与更广泛的Danske Bank洗钱案相关的账户存在可疑交易后，瑞典银行受到调查。该事件导致高级领导层变动和监管执法。

  来源

• 2019

  涉及Swedbank转账的洗钱指控

  瑞典广播公司SVT指称，Swedbank通过一名俄罗斯寡头的商业网络，将超过100万欧元从俄罗斯军火公司Kalashnikov Concern转至一家美国子公司。Swedbank表示不知悉存在违反美国制裁的情况，并承诺调查相关指控。

  来源

阅读更多

• 2005拉脱维亚大学基金会合作

  Latvia

  瑞典银行开始支持拉脱维亚大学基金会，后来成为黄金赞助人。该合作支持了教育、学生活动和包括Open Mind研究奖学金和Aristotelis学生节在内的倡议。

  结果. 参考资料中描述的持续教育和学生支持伙伴关系。

  来源

• 2019

  对合规争议的领导层回应战略

  背景

  报道和监管审查集中在涉嫌可疑的波罗的海交易以及银行的反洗钱控制上。

  采取的行动

  首席执行官比吉特·邦内森被解职，董事长拉尔斯·伊德马克于次月辞职。

  后续影响

  该银行面临持续的调查、重大监管罚款以及对治理和合规的加强审查。

  Regulatory fine. 4 billion SEK (Following the 2019 money-laundering investigation)

  来源

• 2013

  从俄罗斯和乌克兰收缩战略

  背景

  瑞典银行在核心北欧和波罗的海地区以外的多个市场运营后，审查了其地理足迹。

  采取的行动

  该银行关闭了俄罗斯业务，并出售了乌克兰子公司。

  后续影响

  该集团更加专注于瑞典、爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛。

  来源

• 2006

  采用瑞典银行身份战略

  背景

  Föreningssparbanken已发展成为一个更大的瑞典和波罗的海银行集团，拥有多个子公司。

  采取的行动

  母公司更名为Swedbank AB，并将重要子公司与瑞典银行品牌保持一致。

  后续影响

  该集团为其国内和国际业务获得了统一的身份。

  来源

• 2001

  放弃与SEB的合并并购

  背景

  瑞典银行（当时为FöreningsSparbanken）寻求与SEB合并。

  采取的行动

  拟议的合并未进行，因为欧盟委员会担心合并后的银行在瑞典可能过于主导。

  后续影响

  瑞典银行和SEB继续作为独立的瑞典主要银行运营。

  来源

• 2020.03.19

  瑞典监管机构因反洗钱缺陷对Swedbank处以40亿瑞典克朗罚款[3]Swedish regulator fines Swedbank SEK 4 billion over anti-money-laundering deficienciesbaltic-course.com

  瑞典金融监管局根据调查发现的瑞典业务及波罗的海子公司反洗钱管控缺陷，决定向Swedbank AB发出警告并处以40亿瑞典克朗行政罚款。报道还称，爱沙尼亚金融监管局向Swedbank AS发出整改要求，要求改善风险管控。

• 尚未确定

  报道2020.02.15

  Swedbank与SIA合作开展即时支付[5]Swedbank与SIA合作开展即时支付crowdfundinsider.com

  Swedbank选择SIA协助其通过EBA Clearing的RT1平台发送即时支付。Swedbank和SIA还与TietoEVRY合作，采用开放架构连接支付生态系统。

• 2019.12.02

  Swedbank将部分波罗的海交易及托管费用降至零[6]Swedbank将部分波罗的海交易及托管费用降至零baltic-course.com

  Swedbank开始为零售和企业客户提供免费的波罗的海股票市场交易，并免除私人客户不超过3万欧元证券投资组合的托管费用。

• 2019.11.20

  报道2019.11.20

  涉及Swedbank转账的洗钱指控[4]Money-laundering allegations involving Swedbank transfersaljazeera.com

  瑞典广播公司SVT指称，Swedbank通过一名俄罗斯寡头的商业网络，将超过100万欧元从俄罗斯军火公司Kalashnikov Concern转至一家美国子公司。Swedbank表示不知悉存在违反美国制裁的情况，并承诺调查相关指控。

阅读更多

1. 1Swedbanken.wikipedia.org
2. 2Swedbank official websiteswedbank.com
3. 3Swedish regulator fines Swedbank SEK 4 billion over anti-money-laundering deficienciesbaltic-course.com
4. 4Money-laundering allegations involving Swedbank transfersaljazeera.com
5. 5Swedbank与SIA合作开展即时支付crowdfundinsider.com
6. 6Swedbank将部分波罗的海交易及托管费用降至零baltic-course.com
7. 7Swedbank cuts trading, safekeeping fees to zero in Balticsbaltic-course.com
8. 8Swedbank fined 4b kronor over Baltic money launderingbusinesstimes.com.sg