瑞典商业银行
一家瑞典全能银行，以去中心化决策、关系型银行业务以及庞大的北欧和英国分行网络而著称。
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概览
Handelsbanken，正式名称为Svenska Handelsbanken AB，是一家瑞典全能银行，于1871年在斯德哥尔摩成立。它提供个人和企业银行业务、贷款、存款、支付、储蓄、保险相关服务、投资银行、证券交易和资产管理。该银行是瑞典主要的金融机构之一，并在国际范围内发展了业务，尤其是在英国、挪威和荷兰。 该机构最初名为Stockholms Handelsbank，为斯德哥尔摩的企业提供服务，并参与债券发行和其他金融活动。其股票于1873年在斯德哥尔摩证券交易所上市。在19世纪末经历了一段困难时期，并在第一次世界大战期间通过收购地区性银行进行了大规模扩张后，该机构于1919年更名为Svenska Handelsbanken。这次扩张使其从一家主要位于斯德哥尔摩的贷款机构转变为一家全国性的瑞典银行。 Handelsbanken经历了20世纪20年代的金融压力和30年代的大萧条，包括借款人违约以及作为贷款担保而持有的工业股份的重组。1943-44年间，它创建了Industrivärden，以组织并最终处置早期危机中积累的工业股权。该控股公司于1945年上市。二战后，该银行继续开设分行并收购地区性机构，同时通过Handelsbanken Hypotek扩大抵押贷款业务。 决定性的现代阶段始于1970年的管理层危机。Jan Wallander成为首席执行官，并引入了去中心化模式，地区银行和分行在客户决策和盈利能力方面承担了重大责任。该银行减少了对集中式数量目标和详细中央预算的依赖，强调本地知识、信贷纪律和长期客户关系。这种模式至今仍是Handelsbanken品牌的核心，并使其区别于更集中管理的银行集团。 1973年，该银行引入了Oktogonen利润分享安排。当银行的股本回报率超过瑞典上市银行平均水平时，资金可能会被分配到员工基金会，该基金会主要投资于Handelsbanken股票。该安排旨在使员工与长期业绩保持一致，而不是短期销售增长。Handelsbanken还较早采用了零售技术，于1970年测试自动柜员机，1991年推出电话银行，1997年推出网上银行。 该银行从20世纪80年代起开始国际扩张。它通过收购在其他北欧国家建立了业务，并于1998年将丹麦、芬兰和挪威重组为地区银行。它还在1999年从英国开始有机扩张，其分行网络成为其最大的海外业务。荷兰后来成为另一个重要市场。在20世纪90年代初瑞典严重的银行业和房地产危机中，Handelsbanken受到的影响小于几家主要竞争对手，并提高了其相对市场地位。1997年收购Stadshypotek加强了其抵押贷款业务。 在21世纪20年代，Handelsbanken缩小了地理重点。2021年10月，它宣布计划退出丹麦和芬兰，理由是这些业务的成本基础相对较高，而贡献却较低。随后与Jyske Bank讨论了丹麦业务，而S-Bank于2023年宣布将收购Handelsbanken在芬兰的私人客户、资产管理和投资服务业务。该集团继续将自己定位为一家以关系为中心的银行，建立在去中心化的本地决策、审慎贷款和长期回报的基础上。
沿革
瑞典商业银行（Svenska Handelsbanken）于1871年在斯德哥尔摩成立，最初是一家为瑞典客户服务的商业银行。在随后的几十年里，随着瑞典经济和金融体系的发展，该行不断扩大分行网络并拓展服务范围。悠久的历史赋予这一品牌强烈的本土认同，而其后来的发展则使其成为一家全能银行，为家庭、企业、机构和投资者提供服务。 决定性的篇章始于20世纪70年代扬·瓦兰德（Jan Wallander）执掌时期。瑞典商业银行围绕去中心化模式进行重组，地方分行和区域组织在客户关系和贷款决策方面获得更大自主权。这一模式与高度集中的银行架构形成鲜明对比，并成为该行文化的标志性组成部分。银行将其内部理念与长期客户关系、审慎的信贷评估以及强调风险调整后回报而非单纯追求短期业务量的绩效衡量标准联系在一起。 这种去中心化做法随后成为其向瑞典以外扩张的基础。瑞典商业银行在其他北欧国家建立业务，并进入英国，在当地发展出服务个人和企业客户的本地分行网络。集团还在其他欧洲市场和美国开展业务。国际扩张扩大了品牌的地理覆盖范围，但也要求银行针对不同的监管体系、住房市场、竞争环境和客户习惯调整其业务主张。 在金融危机时期，瑞典商业银行审慎的信贷文化和去中心化的信贷流程成为其公众声誉的重要组成部分。然而，与所有银行一样，它仍然受到宏观经济状况、融资市场、房地产价格、监管和技术变革的影响。该行继续投资于数字银行，同时保留实体分行和本地客户团队，力求将人际关系与现代支付和在线服务相结合。 进入2020年代，集团在继续专注于北欧和英国核心业务的同时，审视其国际业务的规模和结构。其业务始终围绕个人银行、企业银行、储蓄与投资服务、支付、贷款和机构业务展开。如今的瑞典商业银行品牌代表着一家上市的瑞典银行集团，其主要差异化优势并非某一款消费产品，而是一种经营理念：本地存在、下放责任、关系型银行服务以及严格的风险管理。
产品与定位
以客户为导向、去中心化、以关系为主导的银行业务，强调审慎贷款、本地问责制和长期盈利能力。
零售银行
个人银行业务
瑞典商业银行的个人银行业务涵盖活期账户、支付服务、银行卡、储蓄、按揭贷款、投资产品及数字银行服务。客户还可通过本地分行和顾问获得支持，这体现了该行偏好以关系为基础的服务，而非完全集中化或仅依赖应用程序的模式。
对公银行
企业银行业务
企业银行业务包括贷款、存款、支付、现金管理、流动性规划、外汇、贸易相关服务以及面向企业的更广泛财务咨询。本地银行团队通常作为主要关系对接点，专业及中央职能部门则为更复杂的交易提供支持。
消费金融
按揭贷款
住宅按揭贷款是该行在北欧和英国市场家庭业务的重要组成部分。贷款发放依托该行对借款人评估、本地知识、抵押品和长期客户关系的传统重视。
财富与资产管理
储蓄与投资服务
集团提供存款账户、投资产品、财务咨询以及面向私人、机构和企业投资者的服务。具体产品及法律实体因市场而异，可能包括与瑞典商业银行资产管理活动相关的产品。
银行技术与渠道
数字银行
网上银行和手机银行渠道使个人客户和企业客户能够管理账户、支付、银行卡、储蓄及其他日常服务。数字渠道是对集团本地分行模式的补充，而非替代。
品牌决策
2020
国际业务评估战略背景
在市场环境变化、监管要求以及效率压力的背景下，Handelsbanken对其国际组织架构和地域布局进行了评估。
采取的行动
集团宣布进行战略评估，旨在集中资源并明确核心市场以外业务的未来结构。
后续影响
此次评估是银行随后聚焦业务并调整国际布局努力的一部分。具体国家层面的结果和时间因市场而异。
近期事件
Handelsbanken 发行 12 亿美元额外一级资本[5]
报道日期：
Handelsbanken 发行了 12 亿美元的额外一级资本，相当于约 100 亿瑞典克朗。该发行将使集团一级资本比率提高约 2.1 个百分点。
来源5 个来源
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