苏瓦尔纳合作银行

苏瓦尔纳合作银行是一家印度私营、非定期城市合作银行，总部位于马哈拉施特拉邦浦那。该银行自1969年9月22日成立至2009年5月20日解散并并入印度海外银行。该机构主要服务于浦那的中产阶级马拉地语人群，并发展了一种专注于存款、贷款和小型工业信贷支持的区域性银行模式。其贷款项目得到了印度储备银行的认可和支持，并在20世纪70年代和80年代的合作银行和小型企业金融的公开讨论中被提及。 该银行扩展到了其最初的浦那基地之外。到20世纪90年代，据报道它在浦那设有九个分行，孟买两个，Shreepur一个。它于2002年引入网上银行，并于2003年安装了由Sarvatra Technologies提供的销售点终端。在其鼎盛时期，据报道该银行的业务价值约为500亿卢比，但后来其资产质量严重恶化。其业务模式和治理与创始人Dnyaneshwar Agashe及Agashe家族成员密切相关，他们在管理和董事会中担任重要职务。 该机构在2000年代后半期陷入了长期危机。2006年9月，其不良资产据报道约为125亿卢比，占13%，高于当时引用的监管上限。印度储备银行实施了限制和暂停令，银行董事会被取代。Cosmos银行收购的可能性引发了储户的恐慌性提款。随后稳定该机构的努力未能恢复正常运营。到2008年4月，据报道不良资产已升至43%以上，而储户则组织示威和绝食抗议，抗议所谓的错误信息和有问题的贷款。 这场危机成为刑事和政治争议。2008年11月，Dnyaneshwar Agashe和其他十四名董事会成员，包括他的儿子Mandar Agashe和Ashutosh Agashe，因涉嫌4.3674亿卢比的欺诈案被司法拘留。调查人员指控该银行的权力被滥用，以批准贷款，包括向与被告有关联的公司提供的贷款，这些贷款随后违约。辩方对检方陈述的某些方面提出异议，辩称贷款审批由支付委员会处理，并声称该家族已出售或抵押资产以支持还款。此案是在2004年涉及Agashe和印度板球控制委员会的板球管理纠纷的背景下展开的。当代报道和后来的叙述推测，该纠纷引起的政治敌意可能对Agashe的企业施加了压力，尽管这些说法存在争议，不应被视为既定事实。 Dnyaneshwar Agashe在被拘留期间因严重的健康并发症于2009年1月去世。由于该银行面临估计超过35亿卢比的累计亏损，储户寻求解决方案，印度海外银行被授权收购该机构。合并于3月进行，并于2009年5月20日完成。前银行的分行于当月晚些时候以印度海外银行的名义重新开业。这一转变引发了进一步的提款，但印度海外银行后来报告保留了该机构前客户的大部分，并预计从其债务人那里获得可观的回收。苏瓦尔纳合作银行的倒闭此后在学术和政策讨论中被用作治理、关联方贷款、储户保护、管理实践以及印度城市合作银行系统性弱点的案例。

苏瓦尔纳合作银行由Dnyaneshwar Agashe于1969年9月22日在浦那成立。S. K. Wankhede为其第一家分行揭幕。该银行被设计为一家私营、非定期城市合作机构，服务于浦那中产阶级马拉地语人群的银行需求。其早期活动包括存款服务和小型工业信贷计划。到1971年2月，它被指定为小型工业企业信贷担保的授权机构，1972年印度储备银行批准了该部门的贷款计划。当银行总部设在浦那Shaniwar Peth时，Panditrao Agashe担任经理。 该银行的小型工业贷款工作获得了公众认可。其计划在1976年与B. R. Ambedkar相关的材料中讨论过，并出现在1983年Rajya Sabha关于合作银行的报告中。在20世纪90年代，该机构维持了一个区域性分行网络，包括浦那的九个分行、孟买的两个分行和Shreepur的一个分行。Mandar Agashe于1994年加入董事会担任董事。1998年，该银行组织了纪念Panditrao Agashe的银行间板球锦标赛。它于2002年采用网上银行，并于2003年安装了Sarvatra Technologies的销售点终端。2004年，Ashutosh Agashe当选董事长。 该银行后来的历史受到治理纠纷、资产质量恶化和其管理层与地区政治和体育网络之间争议性关系的影响。2004年，创始人Dnyaneshwar Agashe卷入了马哈拉施特拉板球协会和印度板球控制委员会的纠纷。据报道，他被阻止参加BCCI年会并在其总统选举中投票。这一事件在当代叙述中与Sharad Pawar以一票之差落败有关。后来的报道推测，Agashe未能支持Pawar可能使他位于浦那的企业面临政治报复。这种解释仍然存在争议，不等同于已证实的因果关系。 到2006年9月，该银行面临严重的财务问题。据报道，不良资产约为125亿卢比，相当于其资产的13%，高于当代叙述中引用的监管基准。印度储备银行实施了暂停令并取代了董事会，任命了一名管理员。拟议的Cosmos银行收购导致大规模提款，进一步削弱了信心。2007年6月，国家合作部任命Mukund Ghaisas为管理员，并表示希望正常运营最终可能恢复。与Agashe家族相关的资产被出售或提供用于回收目的，包括Hotel Ranjeet和The Kolhapur Steel Ltd.的多数股权。 危机在2008年加剧。储户于2月在Agashe的住所外示威，4月他们举行了为期一天的绝食抗议，抗议据称关于银行贷款账簿的错误信息。据报道，不良资产已超过43%。印度储备银行允许在2008年上半年支付的存款利息，而据报道Agashe将价值约200亿卢比的个人财产抵押，以应对估计为725亿卢比的存款。Saraswat合作银行也表示有兴趣可能收购。 2008年11月22日，Dnyaneshwar Agashe和其他十四名董事会成员，包括Mandar和Ashutosh Agashe，因涉嫌4.3674亿卢比的骗局被捕。投诉由马哈拉施特拉邦合作部特别审计员Rajesh Jadhavar提出。调查人员指控被告利用其职位批准贷款，包括向关联公司提供的贷款，这些贷款后来违约。辩方辩称贷款决定由支付委员会而非Agashe个人做出，指出资产出售和拟议还款，并对调查的某些方面提出质疑。当时保释申请被驳回。Dnyaneshwar Agashe于12月因严重糖尿病和坏疽住院，并于2009年1月2日因心脏病发作去世。Ashutosh Agashe后来获得保释，随后Mandar Agashe于3月获释。 创始人去世后，储户寻求印度海外银行的帮助。由于累计亏损估计超过35亿卢比，该机构被视为失败或不良银行。2009年1月，监管机构批准印度海外银行收购该银行；合并于3月推进，并于5月20日完成。分行于当月晚些时候以印度海外银行分行重新开业。据报道，在过渡期间约有14亿卢比的存款被提取，而印度海外银行后来表示保留了该银行前客户约70%，并预计到2010年底从债务人余额中回收约80%。该银行的倒闭至今仍是合作银行治理、关联方贷款、储户保护、员工关系和客户关系管理研究中经常引用的案例。

• 2009

  并入印度海外银行

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  与印度海外银行的合并于5月20日完成，结束了该银行的独立存在。

• 2008

  董事会成员因涉嫌欺诈案被捕

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  创始人及十四名董事会成员因涉嫌4.3674亿卢比的银行欺诈案被拘留。

• 2006

  实施暂停令

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  印度储备银行在银行报告严重资产质量问题后实施暂停令，其董事会也被取代。

• 2004

  Ashutosh Agashe成为董事长

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  Ashutosh Agashe当选董事长，银行进入其最后运营期。

• 2002

  引入网上银行

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  该银行开始提供网上银行服务。

• 1994

  Mandar Agashe加入董事会

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  Mandar Agashe被任命为银行董事。

• 1972

  小型工业贷款计划获批

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  印度储备银行批准了该银行针对小型工业借款人的信贷计划。

• 1971

  被授权为小型工业信贷担保人

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  该银行获得了与小型工业信贷担保相关的授权。

• 1969

  银行在浦那成立

  [1]Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org

  Dnyaneshwar Agashe于9月22日创立苏瓦尔纳合作银行，S. K. Wankhede为其第一家分行揭幕。

一家区域性城市合作银行，专注于服务浦那的中产阶级马拉地语社区，并为小型工业提供融资。

• 商业贷款 · 1972

  小型工业信贷计划

  该银行的标志性机构角色是为小型工业提供信贷支持和相关担保。这些计划帮助其区别于纯粹的零售合作银行，并在20世纪70年代和80年代受到监管和议会的关注。

• 零售银行 · 1969

  存款账户

  苏瓦尔纳合作银行从其区域客户群（包括其成立时服务的中产阶级家庭）接受存款。储户信心成为该银行后来危机的核心，因为暂停令限制和贷款损失报告导致抗议和提款。

• 数字银行 · 2002

  网上银行

  该机构于2002年启动网上银行，反映了其在最终结束其运营的金融危机之前尝试现代化交易渠道。

• 支付服务 · 2003

  销售点支付终端

  2003年，该银行安装了由Sarvatra Technologies提供的专有销售点终端，将其服务扩展到传统分行交易之外。

• 2008

  涉嫌4.3674亿卢比的合作银行欺诈案

  创始人及十四名董事会成员因投诉指控银行权力被滥用，批准向关联公司提供贷款，这些贷款后来违约而被捕。辩方对责任分配提出异议，并辩称支付委员会处理了相关审批。

  来源

• 2006

  资产质量危机和储户恐慌

  据报道，不良资产急剧上升，引发监管限制、暂停令、董事会取代和大规模提款。储户后来抗议涉嫌错误信息和有问题的贷款。

  来源

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• 1998Panditrao Agashe纪念银行间板球锦标赛

  India

  该银行组织了一场银行间板球锦标赛，以纪念Panditrao Agashe，将机构的身份与板球和Agashe家族联系起来。

  结果. 该锦标赛被记录为一项机构活动；没有记录更广泛的商业成果。

  来源

• 2009

  与印度海外银行合并并购

  背景

  该银行在累计亏损报告超过35亿卢比且储户寻求稳定解决方案后被归类为失败机构。

  采取的行动

  印度海外银行在监管授权后收购并合并了该银行。合并于2009年5月20日完成。

  后续影响

  分行以印度海外银行的名义重新开业。印度海外银行后来报告保留了该银行前客户约70%，并预计从债务人那里获得可观的回收。

  Estimated accumulated losses. More than ₹350 crore (January 2009)

  • Indian Overseas Bank — 印度海外银行接受了收购，并将该银行的分行整合到其网络中。
  • Saraswat Co-operative Bank — Saraswat合作银行此前曾表示有兴趣收购苏瓦尔纳合作银行。

  来源

• 2006

  监管暂停令和董事会取代战略

  背景

  该银行面临约125亿卢比的不良资产，占13%，高于引用的监管限额。

  采取的行动

  印度储备银行实施了暂停令，银行董事会由管理员取代。

  后续影响

  这些限制加剧了储户的担忧，并使拟议的救助或收购安排复杂化。

  Reported non-performing assets. Approximately ₹125 crore; 13 percent (September 2006)

  • Cosmos Bank — Cosmos银行宣布计划收购该机构，但拟议的交易随后引发了恐慌性提款。

  来源

1. 1Suvarna Sahakari Banken.wikipedia.org