俄罗斯帝国国家商业银行
俄罗斯帝国的一家国有商业银行，自1818年运营至1859–1860年金融危机期间被清算。
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概览
俄罗斯帝国国家商业银行是一家国有银行机构，是在1817–1818年俄罗斯政府银行业改革期间创建的。该银行于1818年1月2日（旧历）在圣彼得堡开业，此前于1月1日正式成立。该银行旨在加强信贷，支持农业、工业和贸易，同时使因通货膨胀和俄罗斯票据银行效力下降而削弱的银行体系现代化。 该机构由将票据银行的圣彼得堡贴现办公室转变为独立的商业银行而形成。其创建与信贷机构国家委员会以及重组国家贷款银行的准备工作同时进行。与更官僚化的票据银行不同，国家商业银行在其治理结构中包括了知名商人，反映了将国家金融与商业活动联系起来的意图。 其计划运营在当时范围广泛。银行接受金银条和外国货币存款，进行部分模仿汉堡银行和阿姆斯特丹银行系统的无现金转账，接受有息存款，贴现汇票，并提供以货物为担保的贷款。银行通过办公室和分支机构网络扩展到首都以外。1818年在莫斯科开设办公室，1819年在阿尔汉格尔斯克和敖德萨，1820年在里加和下诺夫哥罗德，1821年在阿斯特拉罕，1839年在基辅，1841年在雷宾斯克，1843年在哈尔科夫，1846年在叶卡捷琳堡和伊尔比特，1852年在波尔塔瓦。1822年，它购买了莫斯科的卢宁府作为其分行场所。 银行的存款基础大幅增长，从1818年底的约300万卢布增至1854年的约2.04亿卢布。然而，从19世纪20年代中期起，其商业角色受到财政部长格奥尔格·路德维希·坎克林（Georg Ludwig Cancrin）的限制。坎克林对投机性商业活动持怀疑态度，并倾向于国家贷款银行作为向土地贵族和政府放贷的工具。因此，国家商业银行被要求将大量资金存入国家贷款银行，而不是将其资源用于商业贷款。到1858年，据报道存款达到2.4亿卢布，但商业贷款和票据贴现仅约2700万卢布；其余大部分连同银行最初的3000万卢布资本，已存入国家贷款银行。 该银行还参与了19世纪40年代的货币改革。从1840年起，其地区办公室被用来设立存款办公室，在那里金属货币可以兑换成存款票据。从1843年起，这些办公室接受旧票据以兑换新的信用票据。1843年7月9日的一项法令在圣彼得堡创建了国家信用票据局，该局成为俄罗斯的纸币发行机构直至1860年。尽管信用票据理论上可兑换白银，但实际兑换集中在首都，地区办公室的兑换限额较低。 该机构的扩张和庞大的存款基础使其在克里米亚战争后俄罗斯金融体系面临压力时变得脆弱。利率下降鼓励从国有银行提款，导致1859–1860年更广泛的银行挤兑和金融危机。国家商业银行于1860年被清算。其办公室被转移到新成立的俄罗斯帝国国家银行，该银行也承担了漫长的清算过程。因此，该银行成为俄罗斯后来中央银行和国家银行结构的制度前身，而不是一个持续的商业品牌。
沿革
国家商业银行源于俄罗斯帝国在票据银行削弱后重组国家财政的努力。1817年，财政部长德米特里·古里耶夫提出了一项银行业改革，旨在改善信贷供应并支持生产性经济活动。改革将商业银行业务与现有票据银行分离，并为国家银行体系建立了新的监督安排。国家商业银行于1818年1月在圣彼得堡开始运营。 该机构旨在提供与现代商业银行相关的服务。它可以接收金银条和外国货币，维持存款，进行非现金转账，接受有息资金，贴现票据，并以货物为抵押贷款。其治理也与票据银行不同，因为知名商人参与其董事会。这一安排表明试图使国家机构更响应商业需求，同时保持公有制和控制。 银行发展了地理上广泛的分支网络。莫斯科于1818年获得办公室，随后1819年在阿尔汉格尔斯克和敖德萨，1820年在里加和下诺夫哥罗德。1821年增加了阿斯特拉罕。进一步扩张在1839年至1852年间将办公室带到基辅、雷宾斯克、哈尔科夫、叶卡捷琳堡、伊尔比特和波尔塔瓦。莫斯科分行在1822年购买卢宁府后运营。 尽管存款增长，银行的商业自主权在财政部长格奥尔格·路德维希·坎克林领导下下降。坎克林担心扩张性的商业银行可能鼓励投机。他的政策偏向于服务政府和土地利益的国家贷款银行，并指示国家商业银行将大量资金存入那里。结果，银行积累了庞大的存款基础，但没有维持相应规模的商业贴现和贷款组合。这种不平衡限制了其作为创始人设想的活跃商业信贷机构的能力。 银行还参与了坎克林改革期间引入的货币安排。从1840年起，其办公室作为存款办公室，用于将金属货币兑换成存款票据。在1843年货币措施之后，它们还兑换旧票据为信用票据。圣彼得堡的国家信用票据局从1843年至1860年成为帝国的纸币发行机构。白银可兑换性原则上存在，但实际获取集中在圣彼得堡，莫斯科和其他地区办公室的兑换限额较小。 该系统在克里米亚战争后变得越来越脆弱。较低的利率鼓励存款人从国有银行提款，提款在1859–1860年金融危机中演变成银行挤兑。国家商业银行于1860年被清算。同期成立的俄罗斯帝国国家银行继承了其办公室并管理了延长的清算。该银行的历史因此说明了俄罗斯帝国早期国家银行网络的规模，以及当商业导向的机构被置于更广泛的政府财政优先事项之下时所产生的局限性。
- 1860
清算并由国家银行继承
[1]国家商业银行被清算，其办公室和清算责任移交给俄罗斯帝国国家银行。
- 1859
金融危机引发提款
[1]利率下降和战后金融压力导致国有银行提款和更广泛的银行挤兑。
- 1854
存款达到约2.04亿卢布
[1]据报道，存款从1818年的约300万卢布增长到1854年的约2.04亿卢布。
- 1843
引入信用票据体系
[1]一项法令在圣彼得堡创建了国家信用票据局，而银行的办公室则兑换旧票据为信用票据。
- 1840
地区办公室成为存款办公室
[1]银行的地方办公室开始将金属货币兑换成存款票据，作为帝国货币改革的一部分。
- 1822
莫斯科分行收购卢宁府
[1]银行购买了莫斯科的卢宁府作为其分行场所。
- 1820
在里加和下诺夫哥罗德增设办公室
[1]在里加和下诺夫哥罗德设立了额外的办公室。
- 1819
在阿尔汉格尔斯克和敖德萨增设办公室
[1]该机构将其网络扩展到阿尔汉格尔斯克和敖德萨港口。
- 1818
银行在圣彼得堡开业
[1]在票据银行的圣彼得堡贴现办公室转变为独立机构后，国家商业银行开始营业。
- 1818
莫斯科办公室成立
[1]银行在莫斯科开设了第一个主要地区办公室。
产品与定位
一家国有商业和存款机构，旨在加强信贷并促进俄罗斯帝国内的农业、工业和贸易。
存款银行业务 · 1818
有息存款
银行接受支付利息的存款。存款成为其最大的资产负债表活动，在该机构存在期间大幅上升，尽管很大一部分随后存入国家贷款银行而不是用于商业贷款。
保管和存款服务 · 1818
金银条和外国货币存款
银行被授权持有金银条以及外国货币。这些服务支持了正规银行体系在保护硬币和促进支付方面的作用，因为金属货币在经济中仍然重要。
商业信贷 · 1818
票据贴现
贴现汇票是银行的核心预期商业运营之一。实际上，银行的票据贴现和商业贷款相对于其存款仍然较小，部分原因是政府政策将资金导向国家贷款银行。
担保贷款 · 1818
货物贷款
银行可以提供以商品或其他货物为担保的信贷。该产品旨在将国家银行资源与帝国不断增长的分支网络中的贸易和商业流通联系起来。
货币和支付服务 · 1840
存款票据和信用票据兑换
从1840年起，地方办公室作为存款办公室运营，金属货币可以兑换成存款票据。从1843年起，它们还兑换旧票据为帝国改革后的货币框架内发行的信用票据。
品牌决策
1860
将业务转移给国家银行并购背景
银行因1859–1860年金融危机而削弱，包括国有银行提款和克里米亚战争后金融压力的影响。
采取的行动
国家商业银行被清算，其办公室移交给新成立的俄罗斯帝国国家银行。
后续影响
国家银行管理了前身机构的长期清算，并整合了其运营网络。
1840
在货币改革中使用地区办公室战略背景
俄罗斯政府正在重组货币体系，需要机制将金属货币兑换成新的存款和信用工具形式。
采取的行动
国家商业银行的地方办公室被用作存款办公室，用于将金属货币兑换成存款票据。
后续影响
银行成为帝国改革后货币工具分销网络的一部分，尽管在圣彼得堡以外兑换仍然更受限制。
1817
创建独立的国有商业银行战略背景
票据银行作为俄罗斯发行银行的效力因通货膨胀而减弱，而政府寻求加强农业、工业和贸易的信贷。
采取的行动
票据银行的圣彼得堡贴现办公室被转变为独立的国家商业银行，并得到国家信贷机构更广泛重组的支持。
后续影响
新机构于1818年1月开业，并发展了多城市的商业和存款办公室网络。
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