概览

渣打银行是渣打集团有限公司的主要银行品牌，渣打集团是一家总部位于伦敦的英国跨国金融集团。尽管其公司中心位于英国，但该集团在商业上以其国际网络而非英国本土零售业务来定义。它不在英国开展零售银行业务，历史上其大部分利润来自亚洲、非洲和中东市场。该品牌于1969年由两家在新兴和前沿市场拥有悠久历史的银行合并而成：1853年根据皇家特许状成立的印度、澳大利亚和中国特许银行，以及1862年在开普殖民地成立的英属南非标准银行。它们的合并遗产使渣打银行拥有异常广泛的网络，连接欧洲与印度洋、非洲和亚洲市场之间的贸易、投资、大宗商品和支付。如今，渣打银行的主要业务包括企业、商业和机构银行业务；交易银行业务；资金和金融市场业务；财富管理；私人银行业务；以及精选的零售和富裕银行服务。该集团为个人、公司、政府和金融机构提供存款和贷款产品、现金管理、贸易融资、外汇服务、资本市场准入、托管、投资产品和建议。其定位侧重于跨境连接以及在国际贸易、基础设施投资和家庭财富增长创造银行服务需求的市场中的专业知识。该银行多次根据监管、风险和回报的变化调整其业务组合。它退出或缩减了多项业务，包括其大部分亚洲投资银行业务和股权资本市场业务，同时投资于交易银行、财富管理、数字化能力和托管。收购诸如渣打银行（Grindlays Bank）、韩国第一银行、巴基斯坦联合银行和美国运通银行等，扩大了其在重要区域市场的存在。该集团还与选定的金融机构保持战略关系和投资。渣打银行主要在伦敦上市，是富时100指数的成分股。它还在香港、印度和美国有上市或报价安排。新加坡政府拥有的投资公司淡马锡控股在收购了投资者邱德拔遗产持有的股份后，成为该集团的最大股东。金融稳定委员会将渣打银行列为系统重要性银行。该品牌也面临过重大的合规和行为挑战。这些包括历史上的证券市场调查、涉嫌不当支付，以及美国关于制裁和反洗钱控制的主要执法行动。这些问题导致了巨额罚款、监控要求和合规系统的投资。渣打银行继续作为一家活跃的全球银行集团运营，其身份与国际连通性、新兴市场专业知识和机构金融服务紧密相连。

沿革

渣打银行的历史始于两家前身机构，它们的业务围绕帝国贸易和为英国以外的经济发展提供融资而建立。印度、澳大利亚和中国特许银行于1853年由苏格兰商人詹姆斯·威尔逊倡议，获得维多利亚女王的皇家特许状。它于1858年在孟买、加尔各答和上海开设分行，随后于1859年在香港和新加坡开设分行。该机构参与贸易融资、支付和货币发行，包括港币纸币。第二家前身机构英属南非标准银行于1862年由苏格兰银行家约翰·帕特森在开普殖民地创立。它从1867年起在钻石行业融资方面声名鹊起，并随着1880年代约翰内斯堡附近发现黄金而向北扩张。该银行建立了广泛的非洲分行网络，并作为南部非洲和伦敦之间商品和资本流动的渠道。1962年，母公司更名为标准银行有限公司，而其南非业务继续以标准银行南非有限公司的名义独立运营。两家银行于1969年合并，组成渣打银行集团，后来称为渣打银行。合并将亚洲和非洲的互补网络结合起来，旨在为在欧洲和美国的扩张提供更强大的平台。在1980年代，该集团面临劳埃德银行的敌意收购企图。收购失败，但这一事件促使重组和资产剥离，包括出售在美国的业务，并最终分离剩余的南非权益。到十年末，标准银行集团已成为一家独立的南非实体。 1990年代带来了扩张和严重的控制问题。在印度，监管机构调查了被指控挪用存款人资金进行股票市场投机的员工；据报道，罚款和准备金给银行的资本带来了沉重负担。1994年，还有关于向马来西亚和菲律宾官员赠送礼品和付款的报道，而香港监管机构发现该银行的亚洲投资银行业务帮助支持了其承销的股票价格。该银行承认了香港的违规行为，道歉并重组了其经纪业务。其金属业务于1997年出售给加拿大丰业银行，亚洲投资银行业务于2000年关闭。 2000年后，该集团重新转向收购驱动的扩张。它从澳新银行收购了渣打银行（Grindlays Bank），加强了其私人银行业务以及在印度和巴基斯坦的地位。它还通过PermataBank在印度尼西亚扩张，于2005年收购了韩国第一银行，合并了在泰国的业务，并于2006年收购了巴基斯坦联合银行。其他交易和投资涉及在印度、孟加拉国、越南、中国和台湾的业务。2008年完成了对美国运通银行的收购，而Cazenove Asia增加了该地区股权资本市场和机构经纪能力。渣打银行还扩大了私人银行业务，于2007年在新加坡建立了全球私人银行总部。在2010年代，该银行专注于新兴市场的交易银行、财富管理和机构服务，同时减少回报较低或风险过大的活动。它于2015年退出股权资本市场，并宣布大幅裁员。该集团还重新评估了与大宗商品相关的贷款，包括钻石和珠宝融资，此前该行业出现违约和损失。投资者批评有时集中在高管激励目标以及在高资本和合规标准下恢复回报的困难上。监管和制裁问题成为该品牌现代历史的一个决定性部分。2012年，纽约当局指控渣打银行隐瞒与伊朗相关的交易，并未能维持足够的控制。该银行与纽约金融服务部达成和解，支付了3.4亿美元罚款，并接受了独立监控。2014年，因涉及高风险交易的反洗钱控制弱点，又支付了3亿美元罚款。这些行动之后是持续的调查、补救计划和合规基础设施的投资。最近，渣打银行继续建设托管、信托、财富管理和数字化能力。2022年，它同意收购加拿大皇家银行投资者服务信托香港有限公司，扩大了其在香港退休计划信托和托管市场中的作用。其当前身份仍然是一家总部位于伦敦但面向国际的银行，业务足迹和盈利状况集中在亚洲、非洲和中东。

2022
宣布收购加拿大皇家银行投资者服务信托香港有限公司
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
该银行同意收购这家香港信托公司，扩大托管和信托服务。
2015
退出股权资本市场和重组
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
渣打银行宣布退出股权资本市场并大幅裁员，作为战略重置的一部分。
2012
纽约制裁和解
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
该银行与纽约当局就涉嫌隐瞒与伊朗相关的交易达成和解，并接受加强的合规监控。
2008
完成对美国运通银行的收购
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
该集团完成了对美国运通银行的收购，扩大了其国际银行平台。
2005
收购韩国第一银行
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
渣打银行收购了韩国第一银行，随后将其分行更名为渣打银行。
2000
收购渣打银行（Grindlays Bank）
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
此次收购加强了渣打银行在印度、巴基斯坦和私人银行业务中的地位。
1987
南非权益被分离
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
渣打银行出售了其在南非银行的剩余权益，该银行随后作为独立集团运营。
1969
前身银行合并
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
特许银行和标准银行合并，创建了渣打银行。
1862
标准银行在南非成立
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
英属南非标准银行由约翰·帕特森在开普殖民地创立。
1858
特许银行开设早期亚洲分行
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
在孟买、加尔各答和上海开设分行，建立了前身机构的区域网络。
1853
特许银行获得皇家特许状
[1]Standard Chartereden.wikipedia.org
后来成为印度、澳大利亚和中国特许银行的机构根据授予詹姆斯·威尔逊的皇家特许状成立。

产品与定位

一家专注于跨境连接和增长市场的国际银行，尤其是在亚洲、非洲和中东。

个人银行
零售和富裕银行
渣打银行在选定的市场提供存款、支付、银行卡、抵押贷款、个人贷款和投资相关服务。其消费者业务集中在英国以外，通常面向富裕、国际流动和数字参与的客户。产品可用性因国家而异，因为当地许可证、法规和市场结构决定了所提供的服务。
企业银行
企业和商业银行
该银行为从本地企业到跨国公司的公司提供贷款、存款、营运资金设施、贸易融资、外汇和咨询服务。其独特的定位是通过连接的国际网络，支持在多个新兴和发达市场运营的客户。
支付与现金管理
交易银行
交易银行服务包括现金管理、收款、支付、流动性管理、贸易融资和供应链解决方案。这些产品帮助公司和金融机构跨境转移资金、管理营运资金以及为进出口融资。
财富管理
财富和私人银行
渣打银行为富裕和高净值客户提供投资、规划、贷款和咨询服务。该集团通过渣打银行（Grindlays）扩大了这项业务，并在新加坡建立了全球私人银行中心，在重要的亚洲、中东和非洲财富市场提供服务。
证券服务
托管和投资者服务
该银行为机构提供托管、基金管理、信托和相关投资者服务。计划收购加拿大皇家银行投资者服务信托香港有限公司扩大了其在香港退休计划信托方面的作用，包括强积金和职业退休计划相关业务。

争议事件

2021
印度储备银行因违规对渣打银行罚款
印度储备银行因渣打银行在客户保护、网络安全、信用卡业务和大额风险暴露报告方面存在违规，对其处以1.95亿卢比罚款。印度储备银行称，该行未将未经授权电子交易涉及的款项记入客户账户，未及时报告网络安全事件，授权直销代理进行KYC核验，并未能确保提交至中央数据库的数据完整、准确。
来源
2020
英国制裁监管机构对渣打银行处以2047万英镑罚款
英国金融制裁执行办公室因渣打银行向Denizbank发放的贷款违反欧盟限制而处以2047万英镑罚款。监管机构认定，审查的102笔贷款中有70笔并非用于促进欧盟贸易；罚款涉及其有权执法的21笔贷款。
来源
2020
渣打银行因外汇违规在印度被罚款
印度反洗钱机构因渣打银行参与2007年收购Tamilnad Mercantile Bank相关的外汇规则违规，对其处以10亿卢比罚款。渣打银行确认收到命令，并表示正在评估。
来源
2020
渣打银行因涉嫌违反FEMA规定被罚款
印度《外汇管理法》裁决机构因渣打银行涉及泰米尔纳德商业银行股份的托管账户活动和抵押担保涉嫌违反规定，对其处以总计10亿卢比罚款。报道指出，该行被认定违反相关规定。
来源
2020
印度执法局对渣打银行和Tamilnad Mercantile Bank处以罚款
印度执法局称，其裁决机构依据《外汇管理法》对渣打银行罚款10亿卢比，对Tamilnad Mercantile Bank罚款1.7亿卢比。报道称，渣打银行因托管账户、存款及股份相关违规被认定有责；TMB则因未经必要批准记录股份转让而受罚。
来源
2014
反洗钱控制缺陷
纽约金融服务部因涉及香港和阿联酋客户的潜在高风险交易的合规失败，处以3亿美元的额外罚款。
来源
2012
与伊朗相关的制裁和洗钱指控
纽约监管机构指控渣打银行隐瞒了约2500亿美元涉及伊朗的交易，并指控其控制存在严重弱点。该银行达成和解，支付了3.4亿美元，并接受了独立监控。
来源
1994
不当礼品和付款指控
报道称，金属部门的一名高管曾向马来西亚和菲律宾官员行贿。该银行承认涉及违反其规则的礼品的费用报销差异。
来源
1994
香港股价支持调查
香港监管机构发现该银行的亚洲投资银行业务非法帮助支持了六家公司承销的新股价格。该银行承认违规，道歉，并被禁止在香港承销IPO九个月。
来源
1992
孟买存款资金挪用调查
印度监管机构指控渣打银行多名员工非法挪用存款人资金进行股票市场投机。据报道，罚款和损失准备金给银行带来了沉重的财务负担。
来源

品牌决策

2022
收购加拿大皇家银行投资者服务信托香港有限公司并购
背景
渣打银行旨在扩大其在香港的托管和信托业务。
采取的行动
该集团宣布协议收购加拿大皇家银行投资者服务信托香港有限公司100%的股权。
后续影响
该交易扩大了银行的强积金和职业退休计划信托及托管能力，但需满足必要的完成条件。
来源
2016
退出中游钻石和珠宝贷款战略
背景
审查发现钻石和珠宝融资行业存在较高的信用风险。
采取的行动
该银行停止向这些行业的中游部分提供贷款。
后续影响
退出减少了对受违约和随后投资组合损失影响的业务的敞口。
来源
2015
退出股权资本市场战略
背景
该集团正在审查在利润预警和监管成本下无法提供可接受回报的业务。
采取的行动
渣打银行宣布将完全退出股权资本市场业务。
后续影响
该决定是向交易银行、财富管理和更专注的机构服务转变的更广泛战略的一部分。
来源
2005
收购韩国第一银行并购
背景
此次收购为进入韩国银行市场提供了重要入口。
采取的行动
渣打银行赢得了竞标过程，收购了韩国第一银行，随后将其分行更名。
后续影响
该交易在渣打银行品牌下建立了庞大的韩国银行特许经营权。
来源
2000
收购渣打银行（Grindlays Bank）并购
背景
渣打银行寻求加强其在印度、巴基斯坦和私人银行业务中的存在。
采取的行动
该集团从澳新银行收购了渣打银行（Grindlays Bank），并将其主要业务整合到自己的网络中。
后续影响
该交易扩大了集团的客户群和区域分行网络，特别是在南亚。
来源

近期事件

尚未确定
渣打银行在新加坡推出 diSCover Lab 学习中心[9]渣打银行在新加坡推出 diSCover Lab 学习中心marketing-interactive.com
报道日期：2026-10-27
渣打银行在新加坡推出 diSCover Lab 学习中心，为不同职业阶段的员工提供混合式培训和学习课程。
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蚂蚁集团旗下蚂蚁国际推出专为金融场景打造的升级版AI模型“Falcon Time-Series Transformer Model 2.0”。蚂蚁国际平台技术总经理黎粤表示，公司已与花旗银行、汇丰、德意志银行、渣打银行、巴克莱银行等6家大型银行达成合作，精准预测可将外汇对冲和配置成本削减60%以上。
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报道日期：2026-08-20
蚂蚁国际正式发布自研时序预测大模型“鹰序TST”（FalconTST，Time-Series Transformer）2.0版本，主要服务跨境支付、外汇风险管理等金融业务，并计划拓展至电商供应链、航空运营等行业。该模型在全球权威时序预测基准测试中取得SOTA成绩，MASE达到0.666，已被巴克莱银行、花旗银行、德意志银行、渣打银行等金融机构用于现金流预测和外汇管理。
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财团同意收购樟宜商业园两栋建筑[12]财团同意收购樟宜商业园两栋建筑sbr.com.sg
报道日期：2026-08-07
由Hulic Co.、RISA Partners、EZA Hill和TRI Investment Management组成的财团同意通过售后回租交易，向渣打银行收购樟宜商业园的两栋建筑。交易完成后，银行预计继续作为长期租户。
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PChome与渣打银行推出供应商贷款服务[13]PChome与渣打银行推出供应商贷款服务ithome.com.tw
PChome与渣打银行合作推出「PChome帮手贷」线上贷款服务，使用PChome营运及销售资料，以及信用和中小企业资料，评估贷款额度与利率。
2021-10-18
印度储备银行因违规对渣打银行罚款[8]RBI fines Standard Chartered Bank for rules violationsdeccanchronicle.com
报道日期：2021-10-19
印度储备银行因渣打银行在客户保护、网络安全、信用卡业务和大额风险暴露报告方面存在违规，对其处以1.95亿卢比罚款。印度储备银行称，该行未将未经授权电子交易涉及的款项记入客户账户，未及时报告网络安全事件，授权直销代理进行KYC核验，并未能确保提交至中央数据库的数据完整、准确。
2021-10-10
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