奥地利储蓄银行集团
奥地利去中心化的储蓄银行网络，将地方储蓄银行与奥地利第一储蓄银行集团的中央及国际银行业务相结合。
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概览
奥地利储蓄银行集团是奥地利储蓄银行的伞形网络。它并非传统企业意义上的单一运营银行，而是一个去中心化的银行集团，包括奥地利第一储蓄银行、数十家地区性储蓄银行、第二储蓄银行以及储蓄银行建房储蓄银行（sBausparkasse）。奥地利储蓄银行协会代表该行业在全国层面发声，而奥地利第一储蓄银行集团（Erste Group Bank AG）在网络中扮演核心角色，并合并集团的账目。 该网络的历史渊源可追溯至1819年10月4日在维也纳成立的奥地利第一储蓄银行。奥地利储蓄银行最初是作为具有社会导向的机构而设立，旨在鼓励节俭、积累工人阶级储蓄，并提供私人银行的替代选择。新机构由公民和专业团体、市政当局以及地方协会创立。19世纪的法规逐步定义了基于协会和市政的储蓄银行的法律和监管框架，而后续改革则将其允许的业务范围扩大到基本存款之外。 该行业在19世纪中叶后增长尤为迅速。到1910年，奥地利储蓄银行的数量已增至210家。1872年的示范章程取消了先前仅服务于贫困客户的限制，并终止了随着余额增加而降低存款利率的做法。因此，储蓄银行演变为服务于广泛人群的通用金融机构。 第一次世界大战及随后的恶性通货膨胀严重损害了储蓄银行资产和负债的实际价值。为了维持生存，这些机构被允许进入经常账户业务、无现金支付、外汇业务及相关活动。在1931年的银行业危机期间，储蓄银行经历了大量提款，但根据该行业的历史记载，没有一家奥地利储蓄银行倒闭或暂停支付。1938年至1945年期间，储蓄银行被迫与德国银行结构对齐，并在被吞并的领土上为储蓄银行建立了一个中央转账机构。 1952年货币稳定后，该行业进入了长期扩张期。中央机构于1957年重组为股份公司，后来成为奥地利储蓄银行转账中心（Girozentrale und Bank der österreichischen Sparkassen）。1979年的银行和储蓄银行立法使储蓄银行与其他信贷机构更加平等，扩大了其业务范围，使治理专业化，并加速了分支机构和员工的增长。该集团还发展了保险、租赁、投资、住房融资等子公司。 1990年代带来了重大整合和向现代控股结构的转变。维也纳的中央储蓄银行收购了Länderbank并成为奥地利银行（Bank Austria）。转账中心收购了奥地利信贷机构并成为储蓄银行转账信贷银行（GiroCredit Bank der Sparkassen）。在奥地利银行收购GiroCredit并随后退出储蓄银行市场后，GiroCredit被出售给奥地利第一储蓄银行。由此产生的合并体成为奥地利储蓄银行第一银行（Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen），即该网络的主导金融机构。 储蓄银行于2001年建立了相互支持协议，即Haftungsverbund。该安排随后被欧盟规则认可为机构保护计划。ERSTE基金会于2003年成立，并成为奥地利第一储蓄银行的主要历史锚点。2008年，奥地利第一储蓄银行集团（Erste Group Bank AG）成立，作为奥地利第一储蓄银行及集团在中东欧业务的控股公司。因此，该集团将奥地利本土储蓄银行业务与重要的国际银行子公司相结合。 据2022年12月报告，该网络服务约四百万客户……
沿革
奥地利储蓄银行集团的历史始于1819年在维也纳成立的奥地利第一储蓄银行。在19世纪，其他奥地利储蓄银行作为协会或市政机构出现。它们最初的目的既是社会性的也是金融性的：鼓励储蓄、保护小额存款，并为贫困和私人银行覆盖不足提供有组织的应对。 1844年的储蓄银行条例引入了政府监督并承认了不同的机构形式。第一家市政储蓄银行于1853年成立。随后1872年的示范章程通过结束储蓄银行服务正式限于贫困阶层的限制并取消大额存款的递减利率结构，扩大了客户群。储蓄银行因此可以更普遍地服务于民众。1866年后扩张加速，奥地利储蓄银行的数量从26家增加到1910年的210家。 该行业在第一次世界大战后遭受了严重的货币冲击。根据历史记载，奥地利恶性通货膨胀摧毁了储蓄的购买力，总存款从1913年的20亿克朗降至1923年的300万先令。立法变化使储蓄银行能够开展经常账户业务、无现金支付、外汇和货币交易，帮助它们复苏。尽管面临大量存款提取，它们仍挺过了1931年的银行业危机。1938年至1945年德奥合并期间，奥地利储蓄银行按照德国模式重组，包括建立东马克储蓄银行转账中心。 1952年货币稳定后，奥地利储蓄银行体系经历了强劲增长。1957年，其中央机构从早期的公法形式转变为股份公司，后来成为奥地利储蓄银行转账中心。1979年的《银行法》和《储蓄银行法》扩大了该行业的法定业务范围，用专业高管取代了志愿董事会，并取消了许多特殊的国家限制。储蓄银行通过扩大分支网络和增加保险、租赁、投资等金融业务作为回应。 合并使机构数量从1979年的162家减少到1983年的128家和1994年的74家。1986年通过的立法允许储蓄银行将运营活动转移给能够筹集外部股本的股份子公司，而原始储蓄银行机构保留所有权或参与管理职能。从1999年起，其中一些机构可以转换为基金会。 1990年代重塑了网络的中央机构。维也纳的中央储蓄银行在1990-91年收购了Länderbank并成为奥地利银行。转账中心在1991年收购了奥地利信贷机构，并于1992年采用GiroCredit名称。奥地利银行在1994年获得GiroCredit的控制权，但在1997年收购信贷银行后，将GiroCredit出售给奥地利第一储蓄银行。合并创造了奥地利储蓄银行第一银行，成为奥地利储蓄银行体系的主要金融机构。 2001年，储蓄银行创建了Haftungsverbund，这是一个相互支持安排，后来被认可为欧盟机构保护计划。ERSTE基金会于2003年成立。2008年，奥地利第一储蓄银行集团成立，作为拥有奥地利第一储蓄银行和集团外国子公司（尤其是中东欧子公司）的控股公司。截至2022年底，该基金会控制了奥地利第一储蓄银行集团24.2%的资本，其余部分主要由公众投资者分散持有。 当前网络包括奥地利第一储蓄银行、截至2024年初描述的维也纳以外的46家地方储蓄银行、第二储蓄银行和sBausparkasse。地方机构通常根据私营部门法律运营。有些是股份公司，而其他则保留协会或市政储蓄银行形式。该网络在零售银行业务中遵循事实上的区域原则：奥地利第一储蓄银行和地方储蓄银行通常服务于不同的地域，而不是在整个奥地利直接竞争。这种去中心化结构与共享基础设施、相互保护安排、通过奥地利储蓄银行协会的共同代表以及奥地利第一储蓄银行集团作为合并实体和国际银行平台的角色并存。
- 2014
欧洲中央银行直接监管开始
[1]欧洲银行业监管的引入使整个集团通过奥地利第一储蓄银行集团作为合并实体置于欧洲央行的直接监管之下。
- 2008
奥地利第一储蓄银行集团成立
[1]为奥地利第一储蓄银行和集团在中东欧的业务创建了控股公司。
- 2003
ERSTE基金会成立
[1]该基金会成为奥地利第一储蓄银行的历史母实体，并成为更广泛集团的重要长期利益相关者。
- 2001
储蓄银行建立Haftungsverbund
[1]该相互支持协议后来被认可为欧盟法律下的机构保护计划。
- 1997
GiroCredit被出售给奥地利第一储蓄银行
[1]该交易促成了合并，使奥地利第一储蓄银行成为储蓄银行网络的主导中央金融机构。
- 1992
转账中心采用GiroCredit名称
[1]在收购奥地利信贷机构后，中央机构成为储蓄银行转账信贷银行。
- 1979
银行改革使储蓄银行获得更广泛的商业基础
[1]《银行法》和《储蓄银行法》扩大了允许的活动，使治理专业化，并减少了特殊限制。
- 1957
中央储蓄银行机构成为股份公司
[1]转账中心重组为奥地利储蓄银行转账中心股份公司，加强了网络的中央金融基础设施。
- 1910
储蓄银行扩张至210家机构
[1]在19世纪末和20世纪初，奥地利储蓄银行的数量急剧增加。
- 1872
储蓄银行示范章程扩大准入
[1]示范章程取消了正式限制服务仅限于贫困客户的规定，并将储蓄银行定位为具有人道目的的通用金融机构。
产品与定位
一个扎根地方、具有社会导向的奥地利储蓄银行网络，由奥地利第一储蓄银行集团的国家基础设施和中东欧银行平台提供支持。
零售银行 · 1819
储蓄和存款账户
储蓄银行模式的传统核心是为家庭、社区和企业吸收存款。地方储蓄银行通过地区分支机构和数字渠道提供交易账户和储蓄产品，将本地客户关系与奥地利第一储蓄银行集团相关的系统和基础设施相结合。
贷款
贷款和抵押贷款
该网络提供消费信贷、企业贷款和住宅抵押贷款融资。地区储蓄银行专注于其当地领土内的客户和企业，而专业住房融资活动也与sBausparkasse相关。
支付
支付和数字银行服务
支付账户、现金服务、银行卡、转账和数字银行将储蓄银行扩展到其历史存款功能之外。这些服务支持日常零售客户以及中小型企业。
金融服务
投资、保险和租赁服务
该集团在战后扩张期间通过开发或分销投资、保险、租赁及相关金融服务扩大了其产品范围。这些活动使地方储蓄银行能够在更广泛的奥地利第一储蓄银行生态系统中满足客户更多的财务需求。
住房金融 · 1941
sBausparkasse
奥地利储蓄银行建房储蓄银行股份公司，通常称为sBausparkasse，是该网络的专业建房互助会和住房金融机构。它支持与储蓄挂钩的住房融资，根据引用的集团描述，由奥地利第一储蓄银行全资拥有。
金融包容 · 2006
第二储蓄银行
第二维也纳协会储蓄银行由ERSTE基金会于2006年在维也纳创建。它专为难以获得普通银行服务的人设计，并主要依赖其他储蓄银行机构员工的志愿者支持。
品牌决策
2014
过渡到欧洲中央银行直接监管其他背景
欧洲银行业监管框架改变了欧元区重要银行集团的监管待遇。
采取的行动
奥地利储蓄银行集团置于欧洲央行的直接监管之下，奥地利第一储蓄银行集团作为合并实体。
后续影响
该网络在运营上保持去中心化，但成为更集中的欧洲审慎监管框架的一部分。
2008
成立奥地利第一储蓄银行集团作为控股公司战略背景
奥地利储蓄银行网络在奥地利境外发展了大量的银行业务，需要为其国内和国际业务建立控股结构。
采取的行动
成立奥地利第一储蓄银行集团，以拥有奥地利第一储蓄银行和集团的外国子公司，尤其是在中东欧的子公司。
后续影响
奥地利第一储蓄银行集团成为更广泛网络的合并实体，并成为欧洲银行业监管的核心参与者。
2001
建立Haftungsverbund相互支持协议战略背景
去中心化的储蓄银行结构需要一种机制，在参与机构之间提供相互支持和协调保护。
采取的行动
储蓄银行同意建立Haftungsverbund，后来被欧盟法律认可为机构保护计划。
后续影响
该安排成为网络审慎和组织架构的重要组成部分。
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