Solaris

Solaris是一家总部位于柏林、持有德国牌照的金融科技公司和信贷机构，服务于希望将银行和金融服务嵌入自身产品的企业。Solaris并非主要作为面向消费者的传统银行运营，而是提供模块化的白标银行平台。其客户可以利用该平台提供银行账户、支付交易、借记卡和信用卡、电子货币产品以及消费贷款（包括先买后付）等服务。 该公司于2015年在柏林金融科技公司孵化器Finleap内成立，创始人为Andreas Bittner和Marko Wenthin。Solaris于2016年3月获得银行牌照后正式启动，这为其向科技公司和金融服务初创企业提供银行基础设施奠定了受监管的基础。这一牌照模式成为其定位的核心：合作伙伴无需自行构建完整的银行，即可将受监管的金融功能集成到网站、应用程序和业务流程中。 Solaris早期就扩展了其商业和技术生态系统。2016年10月，它与万事达卡建立了战略合作伙伴关系，共同开发新的银行模块。2017年，该公司报告称已有超过20家企业加入其平台，并通过护照通行安排将其银行许可扩展至六个欧洲国家。同年，Solaris完成了2630万欧元的A轮融资，并任命Roland Folz为首席执行官。此后，公司吸引了包括Arvato Financial Solutions、SBI Group、UniCredit、BBVA、Visa、Lakestar、ABN AMRO的数字影响基金、HV Capital、Vulcan Capital、Samsung Catalyst Fund和Storm Ventures在内的机构和战略投资者。 其商业模式将受监管的银行能力与软件和应用程序接口相结合。Solaris的模块旨在集成到合作伙伴的产品中，使非银行品牌和金融科技公司能够以自有客户体验提供账户、卡片、支付和贷款，同时依赖Solaris提供相关基础设施和受监管的运营。其国际足迹包括伦敦、巴黎、米兰、马德里和维尔纽斯的分支机构或办事处，以及德国总部。 该公司也面临监管审查。2022年1月，德国联邦金融监管局（BaFin）在先前监管审查中发现组织缺陷后，下令进行特别审计。审计重点关注Solaris是否已实施商定的整改措施。2022年晚些时候，BaFin要求该公司改善其业务组织、风险管理和反洗钱控制，并限制相关风险。这些事件凸显了在多个市场扩展受监管银行平台的运营和合规要求。 Solaris在2022年11月之前一直以Solarisbank AG的名义运营，之后更名为Solaris SE。2025年3月，SBI Group在1.4亿欧元的G轮融资后成为其多数股东。因此，Solaris仍然是一家专注于受监管嵌入式金融和银行基础设施的活跃企业，其主要差异化在于银行牌照、模块化技术和欧洲金融市场准入的结合。

Solaris于2015年在柏林成立，是金融科技公司孵化器Finleap内部创建的企业。Andreas Bittner和Marko Wenthin创立该公司的理念是，科技公司可以通过共同的基础设施平台获得受监管的银行能力，而无需独立获取每项能力。该公司最初名为Solarisbank AG。 Solaris于2016年3月获得银行牌照并正式启动。这一牌照使其超越了软件供应商的角色，成为服务合作伙伴企业的受监管信贷机构。其主张基于模块化的白标银行服务，可嵌入应用程序、网站和内部业务流程。早期模块包括账户、卡片、支付和其他金融服务。 2016年10月，Solaris宣布与万事达卡建立战略合作伙伴关系，旨在支持创建额外的银行模块。这一关系反映了Solaris将受监管的银行基础设施与成熟的支付网络相结合的重点。2017年，公司从Yabeo Capital、Arvato Financial Solutions、Finleap、UniCredit和SBI Group获得了2630万欧元的A轮融资。Roland Folz在此期间加入担任首席执行官。Solaris还报告称有超过20家公司使用其平台，并已将其牌照护照通行至六个欧洲国家。 随着银行即服务市场的发展，公司继续筹集资金。2018年的7000万美元B轮融资包括Arvato Financial Solutions、SBI Group、BBVA、Visa、Lakestar和ABN AMRO的数字影响基金等战略和财务投资者。2020年，HV Capital领投了6000万欧元的C轮融资，Vulcan Capital、Samsung Catalyst Fund和Storm Ventures参投。这些融资支持了Solaris产品模块和欧洲运营足迹的扩展。 Solaris的平台围绕几个相关的服务类别发展。合作伙伴可以使用其基础设施提供银行账户、借记卡和信用卡、电子货币、支付交易和消费贷款。公司还支持先买后付产品和其他嵌入式金融用例。其底层模式允许数字品牌和金融科技初创企业通过自己的界面呈现金融产品，同时使用Solaris进行受监管的银行运营和技术。 增长带来了监管和组织挑战。2022年1月，BaFin在2020年监管审计中发现缺陷后下令进行特别审计。外部审查旨在确定Solaris是否已实施根据德国银行法监管审查框架与监管机构商定的措施。Roland Folz公开欢迎此次审计。2022年晚些时候，BaFin要求Solaris采取措施确保适当的业务组织、改善风险管理并加强反洗钱预防，同时限制相关风险。 2022年11月，公司停止使用Solarisbank AG的名称，更名为Solaris SE。其运营总部位于柏林，在伦敦、巴黎、米兰、马德里和维尔纽斯设有分支机构。2025年3月，SBI Group在领投或参与1.4亿欧元G轮融资后成为多数股东。Solaris仍然是一家活跃的德国持牌信贷机构，专注于为商业合作伙伴提供银行即服务、嵌入式支付、卡片、账户和贷款。

• 2025

  SBI Group成为多数股东

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  SBI Group在1.4亿欧元G轮融资后成为多数股东。

• 2022

  监管特别审计

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  BaFin下令就组织缺陷和商定整改措施的实施情况进行特别审计。

• 2022

  更名为Solaris SE

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  公司名称从Solarisbank AG改为Solaris SE。

• 2020

  C轮融资

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  HV Capital领投6000万欧元C轮融资。

• 2018

  B轮融资

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  公司从战略和风险投资者处获得7000万美元B轮融资。

• 2017

  A轮融资和首席执行官任命

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  Solaris完成2630万欧元A轮融资，并任命Roland Folz为首席执行官。

• 2016

  获得银行牌照后正式启动

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  Solaris在获得德国银行牌照后于3月正式启动。

• 2016

  万事达卡合作伙伴关系

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  Solaris和万事达卡同意合作开发新的银行模块。

• 2015

  Solaris在Finleap内成立

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  Andreas Bittner和Marko Wenthin在柏林金融科技孵化器Finleap内创立Solaris。

一家受监管的欧洲银行即服务和嵌入式金融基础设施提供商，服务于数字公司、金融科技初创企业以及其他希望将金融产品集成到自身客户旅程中的企业。

• 数字银行 · 2016

  银行账户

  Solaris提供账户基础设施，合作伙伴公司可将其集成到数字产品中。该服务专为嵌入式和白标使用而设计，使非银行品牌能够通过自己的应用程序或客户界面提供账户功能，而Solaris则提供受监管的银行基础。

• 支付卡 · 2016

  借记卡和信用卡

  该平台支持面向数字企业和金融服务合作伙伴的卡产品。卡功能是Solaris模块化基础设施的一部分，可与账户、支付服务和合作伙伴特定的用户体验相结合。

• 支付 · 2016

  支付和电子货币服务

  Solaris提供支付交易和电子货币能力作为基础设施模块。这些服务允许合作伙伴将受监管的支付功能集成到自己的应用程序和运营流程中，而无需独立开发完整的支付栈。

• 贷款

  消费贷款

  Solaris在其银行服务中包括消费信贷产品。合作伙伴可以使用贷款基础设施将融资纳入数字客户旅程，包括先买后付用例。

• 银行即服务 · 2016

  白标银行平台

  Solaris的核心产品是面向数字公司和金融科技初创企业的模块化银行平台。其银行模块可以集成到合作伙伴的网站、移动应用程序和业务流程中，将软件接口与德国持牌信贷机构的服务相结合。

• 2025

  接受SBI Group的多数投资战略

  背景

  Solaris继续需要资金来支持其受监管的银行基础设施和欧洲运营。

  采取的行动

  SBI Group在1.4亿欧元G轮融资后成为多数股东。

  后续影响

  SBI Group获得多数股权，而Solaris继续作为活跃的银行即服务机构运营。

  Series G financing. €140 million raised (2025)

  来源

• 2022

  加强治理和合规控制战略

  背景

  BaFin在监管工作中发现组织缺陷，并下令进行特别审计以评估整改措施的实施情况。

  采取的行动

  Solaris被要求改善业务组织、风险管理和反洗钱预防，并限制相关风险。

  后续影响

  监管行动使Solaris在扩展其欧洲受监管平台时更加重视运营控制和合规。

  来源

• 2022

  采用Solaris SE名称战略

  背景

  该公司此前以Solarisbank AG的名义运营，同时扩展其银行即服务业务。

  采取的行动

  Solaris于2022年11月更名为Solaris SE。

  后续影响

  Solaris名称成为公司的主要公司和市场身份。

  来源

• 2016

  与万事达卡构建模块化银行平台战略

  背景

  Solaris正在为数字企业开发受监管的基础设施模式，并寻求扩大平台合作伙伴可用的模块。

  采取的行动

  公司与万事达卡建立了战略合作伙伴关系，以开发新的银行模块。

  后续影响

  该合作伙伴关系巩固了Solaris作为技术驱动的银行基础设施提供商的定位。

  来源

• 2020-04-29

  Selver 达成收购 Comarket 连锁超市的协议[2]Selver 达成收购 Comarket 连锁超市的协议freshplaza.com

  报道日期：2020-04-29

  爱沙尼亚超市运营商 Selver 签署协议，收购 Comarket 连锁超市，以及两家 Delice 门店和 Solaris 食品店。

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