社会伊斯兰银行

社会伊斯兰银行股份有限公司是一家总部位于孟加拉国的伊斯兰银行，于1995年11月22日以社会投资银行有限公司的名义开始运营。其商业模式基于伊斯兰教法原则，包括禁止基于利息的贷款，并向零售、企业和机构客户提供存款、投资、支付卡及相关银行服务。该银行根据孟加拉国《1994年公司法》注册为公众有限公司，并在《1991年银行公司法》的监管框架内运营。 该机构由M. A. Mannan、Hamid Al Gabid、Abdullah Omar Nasseef和Ahmed M. Salah Jamjoom创立。其原名于2009年更改为社会伊斯兰银行有限公司，以更明确地强调其伊斯兰银行身份。该银行的产品包括基于Mudaraba的存款、Al Wadiah活期账户、定期存款、现金Waqf存款、符合伊斯兰教法的融资和投资结构，以及品牌借记卡、信用卡和朝觐卡。上市的投资结构包括Bai-Muazzal、Murabaha、Musharaka、Bai-Salam、Qard、Shirkatul Melk下的租购和HPSM-Ijara。 社会伊斯兰银行还开发了超越传统分支机构的分销模式。所提供的参考资料记录了截至2021年10月共有181家分支机构，包括22家授权经销商分支机构，以及234家子分行、271个代理银行网点和223个ATM亭。该银行还拥有子公司SIBL证券有限公司和SIBL投资有限公司。它描述了包括捐赠在内的企业社会责任活动。 该银行的历史包括大量的治理、所有权和监管审查。2012年，美国参议院对汇丰相关记录的调查提到了涉及该银行股东组织的涉嫌恐怖主义融资联系，并对创始人M. A. Mannan提出了指控。社会伊斯兰银行否认了恐怖主义融资指控，并寻求行动以将这两个组织作为股东移除。2015年，该银行就财务违规向孟加拉国银行道歉，而根据国际调查记者联盟材料的报道后来识别出2014年至2016年期间的可疑交易。 根据所提供的参考资料，2017年S. Alam集团收购了该银行超过一半的股份后，发生了重大的所有权和董事会变更。多名董事辞职并被替换，包括被描述为与收购集团有联系的董事。随后2022年和2023年的报道将该银行与涉及关联方借款、贷款违规和与S. Alam集团相关的银行流动性压力的更广泛指控联系起来。这些事项引发了法院、监管机构和媒体的审查，尽管该银行对部分报道提出异议。孟加拉国银行于2023年1月批准为社会伊斯兰银行和其他几家银行提供紧急贷款。所提供的来源并未确定后来的所有权变更、完成的解决过程或该银行当前的财务状况。

社会伊斯兰银行于1995年11月22日在孟加拉国以社会投资银行有限公司的名义开始运营。其创始人为M. A. Mannan、Hamid Al Gabid、Abdullah Omar Nasseef和Ahmed M. Salah Jamjoom。该机构根据《1994年公司法》注册为公众有限公司，并根据《1991年银行公司法》运营。其银行模式基于伊斯兰教法原则，特别是避免传统利息的结构，而是使用贸易、合伙、租赁、延期销售和慈善融资安排。 该银行于2009年更名为社会伊斯兰银行有限公司。随着时间的推移，它开发了广泛的伊斯兰银行产品组合，包括Mudaraba存款、Al Wadiah活期账户、Murabaha、Musharaka、Bai-Muazzal、Bai-Salam、Qard、HPSM-Ijara和Shirkatul Melk下的租购。它还推出了品牌支付卡，包括信用卡、借记卡和朝觐卡。其分销网络结合了传统分行与授权经销商分行、子分行、代理银行网点和ATM。根据所提供的参考资料，截至2021年10月，该网络拥有181家分行、234家子分行、271个代理网点和223个ATM亭。该银行的相关业务包括SIBL证券有限公司和SIBL投资有限公司。 该机构在2010年代面临声誉和治理争议。2012年，在汇丰调查背景下发布的美国参议院调查提到了与持有该银行股份的两个沙特慈善组织有关的涉嫌恐怖主义融资联系。调查还对创始人兼首任董事长M. A. Mannan提出了指控。社会伊斯兰银行否认了恐怖主义融资指控，并表示正试图让这些组织出售其有争议的持股；随后，它向当地法院提起诉讼，要求将其作为股东移除。 2015年，该银行就财务违规向孟加拉国银行道歉。另外，根据国际调查记者联盟材料的报道识别出2014年至2016年期间涉及该银行的可疑交易。这些报道加剧了该机构受到的监管和声誉审查，尽管所提供的材料并未对每项指控做出最终裁决。 据报道，2017年S. Alam集团收购了该银行超过50%的股份后，发生了重大治理变革。在达卡威斯汀酒店举行的一次董事会会议后，七名董事辞职，据报道后来增加到九名。他们被七名独立董事和两名持股董事取代。Anwarul Arif成为董事长，而当时担任第一安全伊斯兰银行董事总经理的Quazi Osman Ali成为社会伊斯兰银行的董事总经理。前孟加拉国银行行长Salehuddin Ahmed公开表达了对与S. Alam集团相关的银行业所有权集中的担忧。所提供的参考资料还指出，这些股份是通过19家子公司收购的，并声称该结构违反了《1991年银行公司法》；这些是报道的指控，而非所提供的材料中独立确定的最终法律结论。 2019年，据报道该银行重新安排了295亿孟加拉塔卡的贷款，被描述为当年孟加拉国所有贷款重新安排的大约一半。2022年，进一步的报道指控S. Alam集团使用银行借款收购了几家银行，并通过信用证从社会伊斯兰银行转移了约16.4亿美元。该银行对报道提出异议，而支持性报道引用了孟加拉国金融情报单位的材料。孟加拉国高等法院部门于2022年12月4日下令调查涉及社会伊斯兰银行和另外两家银行的涉嫌贷款诈骗。证券监管机构还授权社会伊斯兰银行和孟加拉国伊斯兰银行通过债券筹集资金，而孟加拉国银行向另外两家与S. Alam有关的银行任命了观察员。2023年1月，孟加拉国银行批准为社会伊斯兰银行和其他三家银行提供紧急贷款。所提供的来源并未记录这些事件后所有权、资产质量或治理问题的最终解决。

• 2023

  批准紧急贷款

  [1]Social Islami Banken.wikipedia.org

  孟加拉国银行批准为社会伊斯兰银行和其他三家银行提供紧急贷款。

• 2022

  法院下令调查

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  高等法院部门下令政府调查涉及社会伊斯兰银行和另外两家银行的涉嫌贷款诈骗。

• 2021

  记录分行和替代分销网络

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  截至10月，报告的网络包括181家分行、234家子分行、271个代理网点和223台ATM。

• 2019

  报告大规模贷款重新安排

  [1]Social Islami Banken.wikipedia.org

  据报道，该银行当年重新安排了295亿孟加拉塔卡的贷款。

• 2017

  据报道S. Alam集团接管后董事会重组

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  据报道，S. Alam集团收购了该银行超过一半的股份后，多名董事辞职并被替换。

• 2012

  美国参议院调查提及该银行

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  参议院对汇丰相关记录的调查提出了涉及两个股东组织和创始人M. A. Mannan的指控。

• 2009

  更名为社会伊斯兰银行

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  该银行将其名称从社会投资银行有限公司更改为社会伊斯兰银行有限公司。

• 1995

  银行成立并开始运营

  [1]Social Islami Banken.wikipedia.org

  社会投资银行有限公司成立，并于1995年11月22日在孟加拉国开始运营。

一个专注于孟加拉国的符合伊斯兰教法的银行品牌，结合伊斯兰存款和投资产品与分行、代理银行、银行卡和ATM分销。

• 存款产品

  Mudaraba存款

  基于Mudaraba结构的利润分享存款产品。记录的产品组合包括Mudaraba计划存款、Mudaraba储蓄存款和Mudaraba定期存款。

• 活期账户

  Al Wadiah活期账户

  该银行伊斯兰存款组合中确定的一种活期账户产品，根据Al Wadiah原则构建。

• 伊斯兰存款和慈善产品

  现金Waqf存款

  一种与Waqf传统相关的存款产品，允许客户将现金放入符合伊斯兰教法的慈善或捐赠框架中。

• 伊斯兰融资

  符合伊斯兰教法的投资产品

  该银行列出了Bai-Muazzal、Murabaha、Musharaka、Bai-Salam、Qard、HPSM-Ijara和Shirkatul Melk下的租购。这些涵盖延期销售、成本加成、合伙、远期销售、仁爱贷款和租赁或递减合伙式结构。

• 支付卡

  SIBL Zameel借记卡

  社会伊斯兰银行卡组合中的品牌借记卡产品。

• 支付卡

  SIBL信用卡

  该银行信用卡产品中列出的品牌信用卡产品。

• 朝觐相关支付卡

  SIBL朝觐卡

  一种专为客户的朝觐相关财务需求设计的卡产品，在该银行的产品列表中确定。

• 2022

  涉嫌贷款和信用证滥用

  媒体报道指控该银行及相关银行存在大规模借款和信用证损失。社会伊斯兰银行对报道提出异议，高等法院下令调查涉嫌贷款诈骗。

  来源

• 2017

  所有权和董事会控制争议

  据报道的S. Alam集团接管后，多名董事辞职并被替换。批评者担心所有权集中以及涉嫌使用子公司实体收购股份。

  来源

• 2015

  向孟加拉国银行道歉中承认的财务违规

  社会伊斯兰银行就财务违规向孟加拉国银行道歉。

  来源

• 2012

  涉及股东组织的恐怖主义融资指控

  美国参议院对汇丰相关记录的调查提到了两个股东组织与恐怖组织之间的涉嫌联系，并对创始人M. A. Mannan提出了指控。该银行否认了恐怖主义融资指控，并就这些组织的持股寻求行动。

  来源

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• 2023

  获得中央银行紧急贷款战略

  背景

  社会伊斯兰银行被列入需要紧急流动性支持的银行之中。

  采取的行动

  孟加拉国银行批准为社会伊斯兰银行和其他三家银行提供紧急贷款。

  后续影响

  该措施提供了短期支持，但所提供的来源并未确定长期结果。

  Combined emergency loans approved for four banks. BDT 67 billion approved (January 2023)

  来源

• 2022

  寻求基于债券的融资其他

  背景

  该银行面临报告的流动性和治理审查，并涉及相关银行的指控。

  采取的行动

  孟加拉国证券交易委员会允许社会伊斯兰银行和孟加拉国伊斯兰银行通过债券筹集资金。

  后续影响

  该授权提供了额外的潜在融资渠道，而更广泛的监管审查仍在继续。

  来源

• 2017

  在报告的控制权变更后重组董事会其他

  背景

  据报道，S. Alam集团收购了该银行超过一半的股份。

  采取的行动

  最终据报道有九名董事辞职或被替换，并任命了新的独立董事和持股董事。Anwarul Arif成为董事长，Quazi Osman Ali成为董事总经理。

  后续影响

  这些变化引起了人们对孟加拉国银行业所有权集中的担忧。

  来源

• 2009

  采用社会伊斯兰银行名称战略

  背景

  该机构自1995年以来一直以社会投资银行有限公司的名义运营。

  采取的行动

  它更名为社会伊斯兰银行有限公司，使其伊斯兰银行身份更加明确。

  后续影响

  该银行继续扩大其符合伊斯兰教法的存款、投资和卡产品组合。

  来源

1. 1Social Islami Banken.wikipedia.org
2. 2Social Islami Bank official websitesiblbd.com
3. 3Social Islami Bank board informationsiblbd.com