银门资本
一家加利福尼亚州特许银行，在2023年清盘前成为加密货币企业的主要银行和支付服务提供商。
最近更新 2026年11月4日
AI 爬虫读取
1次请求
1家公司- Anthropic1
- 词条页
- 1
- 争议页
- 0
- JSON · MD
- 0
- 首次读取
- 2026年11月4日
- 最近读取
- 2026年11月4日
统计自 2026年10月28日 · 数据来自本站服务器日志
概览
银门银行是一家总部位于加利福尼亚州的商业银行，从一家小型社区机构转型为专业加密货币银行，成为数字资产行业中最知名的金融中介之一。该银行起源于储蓄贷款协会，并于1988年成为加利福尼亚州特许银行。1996年，丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾塞尔对其进行资本重组和重组，但最初仍是一家服务于圣地亚哥地区的三家分行的小型银行。 该机构的关键战略转变始于2010年代中期。首席执行官艾伦·莱恩对比特币产生兴趣，2016年，银门开始接受加密货币公司作为银行客户。该银行并未将数字资产公司视为普通商业借款人，而是为交易所、机构投资者和其他在加密货币生态系统中运营的公司开发了专门的合规、账户和支付能力。这一重点在加密货币繁荣期间带来了快速增长。到2017年，银门报告了数十亿美元的资产和数百家数字资产客户，其母公司于2019年11月完成了首次公开募股。 银门最著名的产品是银门交易网络（SEN），这是一个实时支付网络，允许获批准的加密货币交易所和机构客户在传统银行渠道不可用或不方便时转移美元和其他法定货币。SEN成为该银行价值主张的核心，并帮助吸引了大量加密货币相关存款。银门还提供传统银行服务，包括商业贷款、存款账户、资金服务以及与数字资产业务相关的融资。其SEN杠杆产品提供以比特币为抵押的贷款，增加了银行对加密货币市场状况的敞口。 该银行参与了拟议的Diem稳定币项目，该项目前身与Facebook的Libra计划相关。2021年，银门和Diem协会宣布了一项计划，银门将发行和管理美元支持的稳定币储备。监管批准未能实现，Diem被终止。2022年1月，银门资本以约1.82亿美元收购了Diem的技术和其他资产，打算将其用于专有稳定币项目。该银行后来放弃了该计划，并对收购进行了重大减值。 银门的快速扩张使其高度依赖加密货币相关存款和市场信心。在2022年加密货币市场低迷和同年11月FTX崩溃后，客户提取了大量资金，公众审查加剧。银门表示，它持有FTX的存款，但没有向FTX提供贷款，也没有通过贷款暴露于FTX。尽管如此，对流动性、集中度风险、反洗钱控制以及SEN相关贷款的担忧导致了严重的信心丧失。2022年末和2023年初，存款急剧下降。 2023年3月8日，银门宣布将结束运营并清算银行。该机构偿还了存款和其他预付款，同时出售投资证券并关闭银行业务。2024年7月，美联储理事会和加利福尼亚州金融保护与创新部宣布了涉及交易监控缺陷的执法行动，并处以总计6300万美元的罚款。美国证券交易委员会（SEC）单独指控银门资本在反洗钱计划方面误导投资者，并以5000万美元和解，未承认或否认指控。银门还交还了银行执照。2024年9月，银门资本申请第11章破产保护……
沿革
银门最初是加利福尼亚州的一家储蓄贷款协会，并于1988年成为加利福尼亚州特许银行。1996年，丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾塞尔领导的资本重组和重组将该机构转变为一家更传统的银行，但多年来它仍然是圣地亚哥地区的一家小型社区贷款机构。 在艾伦·莱恩对比特币产生兴趣以及银门于2016年开始为加密货币公司开发服务后，该银行的战略身份发生了变化。该机构瞄准了经常难以与传统银行保持稳定关系的交易所、机构投资者和其他数字资产业务。银门建立了专门的入职和监控流程，并积累了加密货币客户的存款。这一利基战略在加密货币繁荣期间带来了快速的资产负债表增长，并最终促成了母公司2019年的首次公开募股。 银门的核心创新是银门交易网络（SEN），这是一个实时支付平台，使参与客户能够在交易所和机构账户之间转移法定货币。该网络使银门成为加密货币市场的重要结算银行，并创造了庞大而集中的存款基础。该银行还推出了SEN杠杆，提供以比特币为抵押的贷款。这些服务提高了客户效用，但也将银行的前景与加密货币交易活动、资产价格以及交易所和相关业务的财务健康状况联系在一起。 该机构还寻求在稳定币领域发挥作用。2021年，它与Diem协会（Facebook Libra项目的继任者）合作，拟议授权发行美元支持的数字货币并管理其储备。该倡议在美国遭遇反对和监管延迟，最终被放弃。2022年1月，银门资本以约1.82亿美元购买了Diem的技术资产和相关知识产权，打算构建专有稳定币。该银行后来搁置了该项目，并确认了与收购相关的大额减记。 2022年，加密货币市场进入长期低迷。主要数字资产公司的失败，最终以11月FTX破产告终，导致客户提取存款并加剧了对银门的审查。该银行表示FTX是存款客户，但否认向FTX提供贷款或对其有直接信贷敞口。即便如此，其在加密银行生态系统中的紧密地位引发了对流动性、客户集中度、交易监控以及SEN杠杆相关风险的担忧。存款大幅下降，银门资本的市场价值急剧下跌。 2023年3月8日，银门宣布将清盘并清算银行。它出售证券并利用可用资源偿还预付款和客户存款。清算过程结束后银行业务终止，据报道存款已于2023年底偿还。2024年，美联储理事会和加利福尼亚州金融保护与创新部宣布了一项联合执法决议，解决银门内部交易监控系统的弱点。美国证券交易委员会（SEC）单独指控银门资本在反洗钱合规计划的有效性及其处理涉及FTX相关实体的可疑转账方面误导投资者。银门在不承认或否认指控的情况下和解了SEC事项，并交还了银行执照。2024年9月，银门资本进入第11章破产程序。因此，这家前银行成为新兴金融市场专业化机遇和危险的案例研究：其以加密货币为中心的基础设施带来了快速增长，但同样的集中度放大了市场收缩、客户失败、监管审查和信心丧失的后果。
- 2024
监管和解和交还执照
[2]监管机构宣布了有关交易监控和反洗钱披露的执法行动，而银门交还了银行执照。
- 2024
第11章申请
[1]银门资本于9月申请第11章破产保护。
- 2023
宣布清算
[1]银门宣布将结束运营并清算银行。
- 2022
收购Diem资产
[1]银门资本以约1.82亿美元购买了Diem的技术资产和相关知识产权。
- 2021
Diem稳定币合作
[1]银门和Diem协会宣布了一项计划，银门将发行和管理拟议的美元支持稳定币的储备。
- 2019
首次公开募股
[1]银门资本于11月完成了首次公开募股。
- 2016
进入加密货币银行业务
[1]银门开始积极服务加密货币企业，并开发了后来定义该品牌的专业运营模式。
- 1996
资本重组和重组
[1]丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾塞尔领导了资本重组和重组，将该机构确立为银行，同时继续服务于圣地亚哥地区。
- 1988
成为加利福尼亚州特许银行
[1]银门从储蓄贷款起源转变为加利福尼亚州特许银行。
产品与定位
面向加密货币交易所、数字资产公司和机构投资者的受监管银行和支付专家。其差异化在于将加密货币市场参与者与传统美元银行基础设施连接起来，尽管这种集中最终成为主要风险来源。
实时支付
银门交易网络（SEN）
SEN是银门为加密货币交易所、机构投资者和其他获批准客户提供的标志性支付网络。它使参与账户之间能够近实时地转移法定货币，帮助数字资产业务在正常营业时间之外获得银行结算基础设施。该网络是客户使用银门的主要原因，也是该银行存款集中度的主要贡献者。
加密货币支持贷款
SEN杠杆
SEN杠杆提供以比特币为抵押的贷款。它允许符合条件的机构和加密货币市场客户在不必然出售其数字资产的情况下获得融资。该产品将银门的角色扩展到支付之外，同时也使银行面临抵押品、流动性和数字资产市场风险。
稳定币发行 · 2021
Diem稳定币计划
银门计划发行和管理与Diem协会相关的美元支持稳定币的储备。Diem终止后，银门收购了相关技术资产，并探索发行自己的稳定币。该计划最终被搁置，从未作为银门的运营产品推出。
银行业务
商业银行服务
除了数字资产专业化外，银门还提供普通银行服务，包括存款、商业账户、贷款、资金管理和现金管理支持。这些服务越来越多地面向加密货币交易所、金融科技公司、机构投资者以及与数字资产生态系统相关的企业。
争议事件
品牌决策
2023
清盘并清算银行战略背景
加密货币市场低迷、FTX崩溃、大量存款提取以及监管和市场审查加剧，破坏了银门的运营模式。
采取的行动
银门宣布自愿清盘、清算银行、偿还存款并关闭银行业务。
后续影响
银门停止银行业务，于2024年交还执照，其控股公司后来进入第11章破产保护。
2022
收购Diem技术资产并购背景
Diem终止其稳定币项目后，银门寻求利用该集团的技术和知识产权进行独立的稳定币努力。
采取的行动
银门资本以约1.82亿美元收购了Diem的剩余技术资产。
后续影响
银门后来放弃了稳定币计划，并对这些资产确认了重大损失。
Acquisition price. Approximately $182 million (January 31, 2022)
2021
追求Diem支持的稳定币新品背景
Diem寻求一家受监管的银行合作伙伴来发行和管理拟议的美元支持数字货币的储备。
采取的行动
银门同意担任发行方和储备管理人，但需获得监管批准。
后续影响
计划中的发布未获批准，Diem项目被取消。
2016
瞄准加密货币企业战略背景
传统银行通常不愿服务加密货币公司，这为愿意建立专门控制和支付基础设施的受监管机构创造了机会。
采取的行动
银门开始接纳加密货币公司，并围绕交易所、机构投资者和相关数字资产业务重塑其银行模式。
后续影响
该战略推动了快速增长，使银门成为著名的加密货币银行，但也造成了严重的客户和行业集中度。
近期事件
- 2024
银门资本申请第11章破产保护[1]
破产
在银行停止运营并交还执照后，控股公司申请了第11章破产保护。
- 2023
银门宣布运营清盘[1]
破产
在严重的存款外流和信心下降后，银门宣布自愿清盘银行并清算其业务。
- 2022
银门收购Diem技术资产[1]
并购 · 产品发布
银门资本收购了Diem的技术和相关资产，以支持其自有稳定币计划的实施。
- 2022
FTX崩溃引发对银门的审查[1]
监管 · 其他
FTX的崩溃和更广泛的加密货币市场低迷引发了对银门存款、流动性、客户集中度以及与FTX关系的质疑。
- 2021
银门与Diem计划推出美元支持的稳定币[1]
产品发布 · 监管
银门与Diem协会合作，担任拟议的美元支持稳定币的发行方和储备管理人，但该项目未获得所需的监管批准。
- 2019
银门完成首次公开募股[1]
其他
银门资本进行了首次公开募股，让公开市场投资者能够接触到一家日益专注于加密货币客户的银行。
- 2016
银门开始为加密货币企业提供银行服务[1]
其他
银门推出了一项为加密货币公司服务的战略举措，开始从区域性社区银行向数字资产银行专家转型。
来源3 个来源
引用本词条: 请引用规范词条页。 /brand-wiki/silvergate-capital · 编辑方针 · 词条如何编纂