银门银行

银门银行是一家加利福尼亚州金融机构，成立于1988年，总部最终设在拉荷亚。它最初是一家储蓄贷款协会，在1996年由丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾斯尔进行资本重组和重组后，作为一家服务圣地亚哥地区的小型社区银行运营多年。2010年代，该银行识别出加密货币公司是一个服务不足的银行细分市场，业务发生重大变化。首席执行官艾伦·莱恩在2013年个人投资比特币后，银门开始制定正式的数字资产银行计划，并于2016年推出面向加密货币客户的服务。 这一战略使银门在美国受监管银行中独树一帜。它不仅仅专注于传统的存款和贷款，还寻求与加密货币交易所、机构投资者、稳定币运营商和其他数字资产业务建立关系。该银行的主要基础设施产品是银门交易网络（SEN），这是一个实时支付网络，允许参与的客户在彼此之间转移法定货币，包括美元和欧元。SEN帮助交易所和机构客户在正常银行时间之外转移资金，并成为银门价值主张的核心部分。该银行的客户群和存款迅速扩大：据报道，到2017年，其资产约为19亿美元，拥有约250个加密货币客户，而到2022年第三季度，SEN服务了1,677名客户，并持有与该网络相关的约120亿美元存款。 银门资本公司于2019年11月完成首次公开募股。在2020年和2021年加密货币市场繁荣期间，控股公司的股价大幅上涨，反映了投资者对该银行数字资产增长敞口的热情。银门还扩展到支付服务之外。2021年，它与Diem协会（Facebook Libra项目的继任者）合作，根据安排，银门预计将发行和管理一种美元支持的稳定币的储备。监管批准未获通过，Diem于2022年1月放弃了该项目。银门资本随后以约1.82亿美元收购了Diem的技术和其他资产，并宣称旨在开发自己的稳定币。该计划后来被搁置，公司记录了与收购相关的大幅减记。 该银行对数字资产的集中也造成了重大脆弱性。2022年加密货币市场低迷、多家加密企业倒闭以及FTX的崩溃导致客户提取存款，并加剧了对银门流动性、风险控制以及与数字资产公司关系的审查。银门表示，它持有FTX的存款，但没有向FTX提供贷款，也没有通过贷款对FTX有敞口。尽管如此，2022年末存款急剧下降，该银行股价较2021年峰值大幅下跌。2023年3月，银门宣布将结束运营并清算银行。随后存款得到偿还，银行业务于2023年晚些时候停止。 监管调查在关闭后继续进行。2024年7月，美联储委员会和加利福尼亚州金融保护与创新部宣布对银门交易监控和合规系统的弱点进行处罚。美国证券交易委员会（SEC）另行指控银门资本在反洗钱控制的有效性方面误导投资者，并未能发现涉及FTX及相关实体的数十亿美元可疑转账。银门在不承认或否认指控的情况下解决了SEC事宜，并交还了银行执照。2024年9月，银门资本申请第11章破产保护。

银门银行于1988年在加利福尼亚州成立，最初是一家储蓄贷款协会。1996年，丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾斯尔将其资本重组并重组为一家银行。它最初是一家小型社区银行，在圣地亚哥地区设有三家分行。 该机构决定性的转变始于其为加密货币公司服务的决定。后来成为首席执行官的艾伦·莱恩在2013年个人投资了比特币，随后鼓励银行调查数字资产业务。银门于2016年正式开始构建加密货币银行服务。在许多传统银行不愿与交易所和其他加密公司保持关系的时候，银门为越来越多的企业提供存款账户、支付服务和贷款。在加密货币繁荣期间，其资产和客户群迅速扩大。 银门交易网络成为该银行的标志性创新。SEN连接了加密货币交易所、机构投资者和其他获批准的客户，使他们能够实时转移法定货币。这项服务解决了数字资产市场中的一个实际问题：客户需要在银行资金和加密货币市场之间进行可靠的流动，包括在正常分行和电汇时间之外。该网络帮助银门成为该行业的关键银行中介。据报道，到2022年第三季度，它服务了1,677名SEN客户，并持有约120亿美元的相关存款。 银门资本公司于2019年11月上市。该银行受益于2020年和2021年加密货币市场的快速增长，控股公司的股价大幅上涨，因为投资者将银门视为受监管的数字资产金融服务门户。该机构还追求稳定币基础设施。2021年，它与Diem协会（Facebook Libra项目的更名继任者）合作，计划作为稳定币发行方和储备管理人。计划中的发布未获得美国当局的必要批准。Diem于2022年1月停止运营，之后银门资本以约1.82亿美元收购了其技术资产，并宣布打算将其用于开发自己的美元支持的稳定币。该项目后来被放弃，公司确认了与这些资产相关的重大损失。 银门的增长使其面临集中风险。加密货币价格在2022年大幅下跌，一系列行业失败最终导致FTX破产。客户提取存款，而观察人士质疑该银行对FTX和更广泛的加密货币生态系统的敞口。银门表示，它持有FTX的存款，但没有向该交易所提供贷款，也没有贷款敞口。即便如此，存款从2022年末的约98亿美元下降到12月的约38亿美元。该银行的股价也从2021年的高点大幅下跌。美国参议院议员要求提供有关银门与FTX关系的信息，增加了公众和监管压力。 2023年3月8日，银门宣布自愿结束运营并清算。它出售了投资证券，并利用可用资源偿还预付款和存款人。到2023年11月，据报道存款已偿还，银行业务已结束。该银行还在随后的监管决议中交还了执照。 2024年7月，美联储委员会和加利福尼亚州金融保护与创新部宣布对银门内部交易监控系统的弱点处以总计6300万美元的罚款。SEC另行指控银门资本在反洗钱合规计划的有效性方面误导投资者，声称该银行未能识别涉及FTX及相关实体的近90亿美元可疑转账。银门在不承认或否认指控的情况下达成和解。2024年9月，银门资本申请第11章破产保护。该机构的历史说明了小型社区银行如何深度融入加密货币市场，以及这种专业化如何后来放大了市场收缩、客户提款、监管审查和主要行业对手方失败的影响。

• 2024

  监管执法行动

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  美国监管机构宣布与交易监控、反洗钱控制和投资者披露相关的处罚和指控。

• 2024

  控股公司破产申请

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  银门资本申请第11章破产保护。

• 2023

  结束运营和清算

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  银门宣布将结束运营并清算银行。

• 2022

  收购Diem资产

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  银门资本以约1.82亿美元收购Diem技术资产。

• 2021

  Diem稳定币合作

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  银门与Diem合作，成为拟议的美元支持稳定币的发行方和储备管理人。

• 2019

  首次公开募股

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  银门资本公司进行IPO，股票最初以13美元发行。

• 2016

  进入加密货币银行业务

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  银门开始正式为加密货币企业提供银行服务。

• 1996

  资本重组和重组

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  丹尼斯·弗兰克和德里克·J·艾斯尔将银门资本重组并重组为一家银行。

• 1988

  银门在加利福尼亚州成立

  [1]Silvergate Banken.wikipedia.org

  该机构作为加利福尼亚州储蓄贷款协会成立。

一家受监管的美国银行，专门为加密货币公司和机构数字资产参与者提供支付、存款和融资服务。

• 实时法定支付

  银门交易网络

  SEN是银门为加密货币交易所、机构投资者和其他获批准的数字资产客户提供的实时支付网络。它使参与者能够在关联账户之间转移法定货币（如美元和欧元），帮助企业在传统银行时间之外管理交易所资金、客户提款和机构结算。该网络是银门作为传统银行与加密货币市场之间受监管桥梁的核心定位。

• 商业银行 · 2016

  加密货币银行服务

  银门为加密货币交易所、稳定币公司、机构投资者和其他数字资产业务提供存款账户、支付连接和精选贷款服务。这些服务构成了该银行自2016年以来的主要增长战略，并吸引了来自加密货币行业的大量存款。该服务在银门于2023年清算时结束。

• 稳定币基础设施

  拟议的银门稳定币

  银门在收购已停止的Diem项目的技术和其他资产后，计划开发一种美元支持的稳定币。拟议的产品旨在将银行从支付和托管相关银行业务扩展到数字货币发行和储备管理。银门后来搁置了该计划，并记录了与Diem收购相关的减记；该稳定币从未推出。

• 2024

  联邦和州执法行动

  美联储委员会和加利福尼亚州金融保护与创新部宣布对银门内部交易监控系统的缺陷处以总计6300万美元的罚款。

  来源

• 2024

  SEC关于FTX相关转账的指控

  SEC指控银门资本在反洗钱合规计划方面误导投资者，并未能发现涉及FTX及相关实体的近90亿美元可疑转账。该公司在不承认或否认指控的情况下达成和解。

  来源

• 2022

  对FTX关系和合规控制的审查

  FTX崩溃后，立法者、监管机构、投资者和市场参与者审查了银门来自FTX的存款、其在加密货币支付生态系统中的作用，以及其反洗钱和交易监控系统的有效性。

  来源

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• 2023

  结束运营并清算银行战略

  背景

  加密货币市场损失、FTX崩溃、大量存款提取以及日益加强的监管压力削弱了银门的运营模式。

  采取的行动

  银门宣布自愿结束运营并清算银行。

  后续影响

  该银行偿还了存款，停止了银行业务，后来交还了执照。

  来源

• 2022

  收购Diem技术资产并购

  背景

  Diem已放弃其稳定币项目，留下了银门认为对其独立稳定币计划有用的技术和其他资产。

  采取的行动

  银门资本以约1.82亿美元收购了Diem剩余的技术资产。

  后续影响

  稳定币计划后来被搁置，银门记录了与减记所收购资产相关的损失。

  Purchase price. $182 million (January 31, 2022)

  来源

• 2021

  与Diem合作推出稳定币新品

  背景

  Diem（前身为Facebook的Libra项目）寻求一家受监管的银行合作伙伴，以发行和管理美元支持的数字货币的储备。

  采取的行动

  银门同意作为拟议的稳定币发行方和储备管理人。

  后续影响

  未获得所需的美国监管批准，Diem于2022年1月停止了该项目。

  来源

• 2016

  瞄准加密货币企业战略

  背景

  加密货币公司难以获得稳定的银行关系，而银门正在寻求差异化的增长战略。

  采取的行动

  该银行建立了一项计划，为加密货币客户提供存款、支付服务和相关银行产品。

  后续影响

  该战略推动了快速增长，但造成了在波动性行业中的高度集中。

  来源

1. 1Silvergate Banken.wikipedia.org