签名银行

签名银行是一家美国全方位服务商业银行，由前纽约共和国家银行的员工于2001年在汇丰收购该行后创立。该行最初在纽约地区开设了六家办事处，采用以关系为导向的模式，服务于富裕的私人客户、企业家和中端市场企业。签名银行不依赖大众市场广告或传统分行网络，而是招募经验丰富的银行家，并鼓励他们带来现有的客户关系。其服务模式将个人银行业务与商业贷款、存款、私人客户服务和专业行业团队相结合。 该机构从最初的纽约业务扩展到更广泛的专业银行领域，包括商业房地产贷款、私募股权基金银行业务、风险投资银行业务、抵押贷款银行业务、企业抵押贷款融资、设备融资、投资服务以及与出租车牌照相关的贷款。Signature Financial提供设备融资和租赁服务，而Signature Securities Group提供投资咨询服务。该行还发展了重要的律师事务所银行业务，并采用基于团队的薪酬方式，奖励银行家带来的业务。 签名银行在2000年代和2010年代保持盈利并快速增长。2004年完成首次公开募股，在纳斯达克以SBNY代码交易。2017年后扩张加速，在加利福尼亚州、内华达州和北卡罗来纳州增设办事处和业务。2018年，签名银行开始接受加密货币行业客户，使数字资产银行业务成为其身份和存款基础的重要组成部分。其Signet平台于2019年推出，允许获批准的客户通过基于区块链的基础设施实时结算支付，无需依赖第三方中介。到2021年，据当时报道，加密货币相关业务约占存款的30%，尽管该行后来试图减少数字资产敞口。 这一战略也使签名银行异常依赖大量未投保存款。未投保存款比例从2018年的约63%上升到2021年的82%，监管机构关闭该行时达到89.3%。截至2022年底，签名银行报告资产约1104亿美元，存款约826亿美元。其存款基础容易受到老练的商业和数字资产客户快速提款的影响，尤其是在对加密货币金融机构的信心恶化以及利率上升的情况下。 签名银行于2023年3月12日被纽约州金融服务部关闭，两天前硅谷银行倒闭，不久后银门银行宣布清算。客户在一天内提取了超过100亿美元，担心该行的流动性和对加密货币业务的敞口。FDIC被指定为接管人，并通过过桥银行运营该机构。2023年3月19日，FDIC将大部分存款、分行和部分资产出售给纽约社区银行集团，转入Flagstar银行。约40亿美元的数字资产存款和约600亿美元的贷款未包含在该交易中。Customers Bancorp收购了签名银行的风险投资银行业务组合，并聘用了该部门的员工。随后的监管和执法审查重点关注流动性风险、治理、风险控制、内幕交易披露以及反洗钱监控的充分性。

签名银行于2001年5月1日开业，此前约瑟夫·J·德保罗和约翰·坦伯兰在汇丰收购纽约共和国家银行后离开该行。斯科特·A·谢伊加入他们担任董事长。创始人招募了数十名前共和员工，并在纽约大都会地区同时开设了六家办事处。新机构瞄准富裕客户和成长型企业主，强调与银行家的直接关系，而非传统零售银行品牌。Bank Hapoalim提供了超过6000万美元的初始资本。 这一策略带来了快速的早期增长。到2003年2月，签名银行资产达到约9.5亿美元，并相对较快地实现盈利，尽管最初保持相对保守的资产负债表和较低的净息差。2004年的首次公开募股使公司在纳斯达克上市。在接下来的十年中，该行在保持纽约地区高度集中的同时扩大了存款和贷款。它以从合并机构招募银行家并允许这些银行家带来客户关系而闻名。其分行刻意低调，该机构大力投资于关系管理，而非广泛的消费者广告。 签名银行从2007年开始通过多户住宅贷款部门扩大业务。2012年通过Signature Financial增加了设备融资，并发展了服务律师事务所、商业房地产、私募股权基金、科技公司、抵押贷款企业和其他商业领域的专业业务。出租车牌照贷款后来因拼车平台的竞争而受损，但该行继续报告整体盈利。到2017年，其资产接近500亿美元。 随后进行了地域扩张。签名银行于2018年在旧金山开设了首个西海岸私人客户办事处，并于2020年在南加州增加了多个地点。2019年通过招募前Square 1银行相关银行家进入北卡罗来纳州。2022年在内华达州里诺开设了办事处，并在加利福尼亚州工业城开设了运营中心。 该行最具影响力的战略变化是2018年决定服务加密货币企业。签名银行于2019年创建了Signet，一个基于区块链的许可支付网络。该网络使获批准的客户能够实时转移资金，无需传统的第三方结算中介。数字资产业务成为重要的存款来源，该行持有与Circle管理的USDC生态系统相关的存款。这种集中帮助推动了该行的市场估值，但也增加了对波动性和快速转移存款的敞口。管理层随后试图减少数字资产存款，但在银行倒闭前不久，加密货币相关业务仍占存款的相当大比例。 签名银行的商业重点意味着许多账户超过FDIC保险限额。未投保存款从2018年的约63%上升到2021年的82%，关闭时为89.3%。监管机构后来得出结论，治理、流动性规划和风险控制未能跟上银行快速增长的步伐。约瑟夫·德保罗在其大部分存在期间是唯一首席执行官，于2023年2月宣布将于3月1日卸任CEO职务，担任高级顾问。该行在计划中的继任能够稳定机构之前就倒闭了。 2023年3月12日，纽约州金融服务部关闭了签名银行，理由是对其领导层和流动性缺乏信心。该失败发生在硅谷银行倒闭和银门清算之后，引发了商业和数字资产客户的严重挤兑。FDIC建立了过桥银行，后来将大部分存款、分行和部分资产出售给纽约社区银行集团，转入Flagstar银行。数字资产存款和大量贷款组合被排除在外。Customers Bancorp单独收购了签名银行的风险投资银行业务组合，并聘用了该部门的员工。调查和事后审查检查了该行的风险管理、治理、客户尽职调查、内幕披露实践和潜在洗钱风险。

• 2023

  银行关闭和处置

  [2]FDIC establishes Signature Bridge Bankfdic.gov

  纽约监管机构于3月12日关闭该行；FDIC随后将大部分业务转移至Flagstar银行。

• 2019

  Signet推出

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  签名银行推出基于区块链的实时结算网络，面向获批准的客户。

• 2018

  接受加密货币客户

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  该行开始服务加密货币企业，并扩展到西海岸。

• 2012

  增加设备融资平台

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  Signature Financial将银行业务扩展到设备融资和租赁。

• 2007

  多户住宅贷款扩张

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  签名银行推出专门的多户住宅贷款业务。

• 2004

  首次公开募股

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  该行在纳斯达克以SBNY代码上市。

• 2001

  银行在纽约开业

  [1]Signature Banken.wikipedia.org

  签名银行在纽约地区开设六家办事处，采用私人客户关系银行模式开始运营。

一家以关系为导向的商业银行，服务于富裕个人、企业家、中端市场公司、专业事务所和特定行业。

• 银行服务 · 2001

  私人客户银行业务

  签名银行的核心模式将富裕个人和企业主与专属银行家配对。该服务结合存款、信贷、现金管理和更广泛的财务协调，依赖个人关系而非大众市场分行广告。

• 贷款 · 2001

  商业贷款

  该行为中端市场公司和特定行业提供贷款，包括商业房地产、多户住宅、私募股权基金、科技风险投资、抵押贷款企业和专业事务所。

• 设备融资 · 2012

  Signature Financial

  Signature Financial提供设备融资和租赁，将银行的商业平台扩展到传统存款和贷款之外。该部门还与专业贷款相关，包括出租车牌照融资。

• 数字支付 · 2019

  Signet

  Signet是一个面向获批准客户的许可区块链支付网络。它支持实时全额结算，无需传统中介或交易费用，被数字资产、工资和物流客户使用。

• 投资服务

  Signature Securities Group

  该子公司提供投资咨询服务，与银行的商业和私人客户活动相辅相成。

• 2023

  流动性失败和风险控制审查

  监管机构在存款挤兑暴露其对未投保商业存款的依赖以及流动性规划、治理和风险控制方面的弱点后关闭了签名银行。随后的审查还检查了该行是否充分监控加密货币相关交易以防范洗钱。

  来源

• 2023

  关闭后的执法调查

  司法部和证券交易委员会在银行倒闭后调查了签名银行客户监控和加密货币相关活动的各个方面。

  来源

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• 2023

  将大部分业务转移至Flagstar银行并购

  背景

  在监管关闭后，FDIC为过桥银行及其分行网络寻找买家。

  采取的行动

  FDIC将大部分存款、分行和部分资产出售给纽约社区银行集团，转入其Flagstar子公司。

  后续影响

  数字资产存款和大量贷款组合未包含在交易中，而Customers Bancorp收购了风险投资银行业务组合。

  来源

• 2019

  推出Signet新品

  背景

  数字资产和商业客户需要比传统银行轨道更快的结算。

  采取的行动

  签名银行推出了Signet，一个基于区块链的许可网络，用于获批准客户之间的实时资金转移。

  后续影响

  该平台吸引了数百名用户，并成为银行数字资产主张的核心组成部分，直到2023年银行倒闭。

  来源

• 2018

  进入加密货币银行业务战略

  背景

  签名银行在传统商业和私人客户业务扩张的同时寻求新的增长领域。

  采取的行动

  该行开始服务加密货币公司，并随后开发了相关支付基础设施。

  后续影响

  数字资产客户成为存款和战略可见性的主要来源，但这种集中增加了流动性和合规风险。

  来源

• 2023

  签名银行被纽约监管机构关闭[2]FDIC establishes Signature Bridge Bankfdic.gov

  破产 · 监管

  在硅谷银行和银门银行倒闭后，客户提取超过100亿美元，纽约监管机构关闭了签名银行，并指定FDIC为接管人。

• 2023

  FDIC将签名银行大部分业务出售给纽约社区银行集团[3]FDIC announces sale of Signature Bridge Bankfdic.gov

  并购

  过桥银行的大部分存款、分行和部分资产被转移至Flagstar银行，而数字资产存款和大量贷款组合被排除在外。

• 2018

  签名银行进入加密货币银行业务[1]Signature Banken.wikipedia.org

  其他

  该行开始接受加密货币行业客户，创造了大量新的存款和支付业务。

• 2004

  签名银行完成首次公开募股[1]Signature Banken.wikipedia.org

  其他

  该行在纳斯达克以SBNY代码公开上市。

• 2001

  签名银行在纽约地区开设六家办事处开始运营[1]Signature Banken.wikipedia.org

  其他

  新银行于5月1日开业，采用私人客户和中端市场关系银行模式。

1. 1Signature Banken.wikipedia.org
2. 2FDIC establishes Signature Bridge Bankfdic.gov
3. 3FDIC announces sale of Signature Bridge Bankfdic.gov
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