萨利美

萨利美是SLM公司的面向消费者的品牌，SLM公司是一家公开交易的美国金融服务公司，专门从事私人教育贷款和相关银行产品。该组织始于1972年，当时名为学生贷款营销协会，是一家政府资助的企业，旨在提高联邦担保学生贷款的可用性和流动性。其最初的角色与联邦家庭教育贷款计划密切相关，在该计划下，私人贷款机构发放联邦担保的教育贷款，而专业机构则帮助为其提供资金、服务和收款。 该公司的身份和商业模式在20世纪90年代和2000年代发生了重大变化。萨利美于1997年开始私有化，并于2004年完成，当时国会终止了其联邦章程。私有化后，公司扩大了商业活动，包括既非联邦政府发放也非联邦政府担保的私人学生贷款。它还在一段时间内继续参与联邦贷款的发放、服务和投资组合管理。1999年收购内利美扩大了其在教育金融领域的业务，而2006年收购Upromise则将品牌与大学储蓄回扣和忠诚度计划联系起来。 萨利美在2007年尝试了一次重大的所有权过渡，当时一个投资者财团提议以约250亿美元收购该公司。由于联邦学生贷款市场的变化和金融危机期间信贷状况恶化，这笔交易失败了。该公司随后获得了大量融资，并继续作为上市公司运营。联邦政策的变化后来减少了私人贷款机构在联邦发放的学生贷款中的作用。2010年，萨利美宣布大幅裁员，以应对将新的联邦学生贷款转向政府直接贷款的立法。 2013-2014年发生了一次决定性的重组。SLM公司将其联邦贷款服务业务和大部分遗留联邦贷款组合分离为Navient公司。法律分离于2014年4月30日完成，使萨利美主要专注于私人学生贷款、消费银行以及面向学生和家庭的产品。这一分离也将现代萨利美品牌与Navient的联邦贷款服务业务区分开来，尽管两家公司有着共同的历史根源。 如今，萨利美的核心业务是为本科、研究生、专业和职业培训项目创建、服务和收取私人教育贷款。它还通过萨利美银行和相关SLM实体提供储蓄账户、存单、信用卡、大学规划资源和其他消费金融产品。该公司以帮助家庭支付教育费用和规划大学为营销重点，而其私人贷款产品被定位为奖学金、助学金、储蓄和联邦援助的补充，而不是所有形式的学生金融的直接替代品。其业务主要在美国，其公众形象仍然与学生借贷和大学负担能力密切相关。

萨利美起源于1972年，当时名为学生贷款营销协会，是一家政府资助的企业，旨在支持联邦担保学生贷款的二级市场。其早期职能并非传统零售银行，而是帮助为参与联邦家庭教育贷款计划的贷款机构提供融资和流动性，并参与联邦教育债务的服务和收款。 该组织于1997年开始漫长的私有化进程，最终于2004年底完成，当时国会终止了公司的联邦章程，萨利美完全私有化。这一变化使公司能够采取更广泛的商业战略，特别是既非政府机构发放、也非政府机构保险或担保的私人学生贷款。它还在数年内继续经营联邦贷款服务和投资组合管理。 通过收购扩张巩固了公司的教育金融地位。1999年，萨利美以3.2亿美元收购了内利美公司。内利美由马萨诸塞州创建，是一家为联邦担保学生贷款服务的非营利二级市场机构。收购所得帮助建立了内利美教育基金会捐赠基金，该基金会后来独立于萨利美。2006年，萨利美收购了Upromise，这是一家回扣和忠诚度业务，允许参与的消费者将福利用于大学储蓄。Upromise后来于2020年出售给Prodege。 在2000年代，萨利美面临对其贷款和收款行为的审查。媒体报道和国会辩论质疑该公司作为贷款人和收款人的双重角色。2007年，纽约总检察长办公室调查了涉及多家教育贷款机构的涉嫌欺骗行为。萨利美同意修改其标准并向学生贷款教育捐款200万美元。另一起在康涅狄格州提起的集体诉讼指控私人学生贷款存在歧视性定价和披露不足；该案于2011年和解并驳回，向联合黑人学院基金捐款并支付原告律师费。其他诉讼涉及投资组合损失准备金不足、联邦报销做法和收款活动。 2007年拟议出售公司是另一个重要转折点。J.C. Flowers、Friedman Fleischer & Lowe、美国银行和摩根大通原则上同意了一项价值约250亿美元的交易。后来，随着《大学成本削减与准入法案》下的变化影响了业务的预期经济效益，以及全球信贷危机减少了融资可用性，买家退出。萨利美提起法律诉讼，但在完成大规模融资后于2008年初放弃。金融危机期间，美国政府通过购买符合条件的联邦家庭教育贷款资产来支持更广泛的联邦学生贷款市场。 2010年颁布的联邦立法改变了竞争环境，将新的联邦学生贷款通过政府的直接贷款计划而非私人贷款机构发放。萨利美以裁员和重新关注私人贷款作为回应。它还将总部从弗吉尼亚州雷斯顿迁至特拉华州纽瓦克，并从花旗集团的学生贷款子公司收购了大量联邦保险贷款组合。 2013年和2014年，SLM公司分割了其业务。联邦服务业务和大部分遗留联邦组合成为Navient公司，而萨利美保留了专注于私人教育贷款、银行产品和信用卡的消费品牌。这一分离对于理解现代公司至关重要：萨利美主要是一家私人教育贷款机构和消费银行，而Navient则与联邦学生贷款服务相关联。 分离后，领导层从与私有化时代相关的长期高管转变为新的管理结构。乔纳森·维特于2020年成为首席执行官，接替雷蒙德·昆兰。萨利美继续开发在线银行和大学规划工具，并寻求旨在扩大教育金融获取的合作伙伴关系，包括2021年与MPOWER融资为国际和DACA学生达成的安排。其当前身份仍与美国高等教育金融相关，尽管其银行业务包括存款产品和其他消费产品。

• 2021

  宣布MPOWER融资合作

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  萨利美与MPOWER融资合作，支持国际和DACA学生的高等教育获取。

• 2020

  Upromise出售给Prodege

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  前萨利美忠诚度和大学储蓄子公司被Prodege收购。

• 2014

  Navient分离完成

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  联邦贷款服务和大部分遗留联邦组合转移至Navient，使萨利美专注于私人教育金融和银行业务。

• 2013

  SLM公司成立以构建公司结构

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  公司推进计划，将其联邦服务活动与私人贷款和消费银行业务分离。

• 2010

  联邦贷款政策变化

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  转向政府直接贷款减少了萨利美在新联邦学生贷款中的作用，并促使宣布裁员。

• 2007

  宣布拟议收购

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  投资者财团提议以约250亿美元将萨利美私有化，但交易后来失败。

• 2006

  收购Upromise

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  公司收购Upromise，将消费者回扣和忠诚度奖励与大学储蓄联系起来。

• 2004

  联邦章程终止

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  国会终止萨利美的联邦章程，完成其私有化。

• 1999

  收购内利美

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  萨利美收购内利美公司，扩大其教育金融业务。

• 1997

  私有化开始

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  萨利美开始从政府资助企业转变为私人公司。

• 1972

  学生贷款营销协会成立

  [1]Sallie Maeen.wikipedia.org

  该组织作为政府资助的企业成立，以支持联邦担保教育贷款的融资和服务。

美国教育金融和消费银行品牌，服务于学生、家长和家庭，重点在于私人学生贷款、大学规划和储蓄。

• 教育金融

  私人学生贷款

  萨利美现代的主要产品是一系列面向学生和家庭的私人教育贷款。产品组合包括本科、研究生、专业和职业培训融资。这些贷款是商业产品，并非由联邦政府发放、保险或担保。它们被宣传为在家庭考虑储蓄、奖学金、助学金和联邦援助后帮助支付符合条件的教育费用的一种方式。

• 消费银行

  萨利美银行存款产品

  通过萨利美银行，公司提供在线存款产品，如储蓄账户和存单。这些产品将品牌扩展到借贷之外，并支持为教育储蓄或寻求一般消费银行服务的客户。

• 金融教育

  大学规划资源

  萨利美提供在线工具、指导和内容，用于大学规划、经济援助决策、奖学金搜索和教育成本管理。这些资源支持公司作为更广泛的教育金融品牌而非仅贷款提供商的定位。

• 消费信贷

  信用卡

  公司提供面向学生和其他消费者的信用卡产品。这些产品补充了其学生贷款和银行业务，使萨利美品牌在消费金融领域拥有更广泛的覆盖。

• 大学储蓄与忠诚度 · 2006

  Upromise

  Upromise是萨利美于2006年收购的回扣和忠诚度计划。它允许参与购买的奖励用于大学储蓄。萨利美不再拥有该业务；Prodege于2020年收购了它。

• 贷款服务 · 1972

  联邦学生贷款服务

  历史上，萨利美通过联邦家庭教育贷款计划服务并收取联邦学生贷款，并发放联邦担保贷款。这项活动在2014年业务分离时大部分转移至Navient，并非当前萨利美品牌的核心焦点。

• 2014

  伊利诺伊州对服务和收款的调查

  伊利诺伊州总检察长办公室对萨利美的债务催收和贷款服务行为展开调查。

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• 2009

  9.5丑闻虚假索赔诉讼

  一位前教育部研究员提起虚假索赔诉讼，指控萨利美和其他贷款机构通过对某些补贴贷款索赔的处理向联邦政府多收费。这些指控与教育金融行业所谓的“9.5丑闻”有关。

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• 2008

  非传统投资组合准备金和解

  SLM公司支付3500万美元以解决诉讼，该诉讼指控其未对非传统贷款组合的损失进行充分准备金。

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• 2007

  纽约贷款行为调查

  纽约总检察长安德鲁·科莫调查了包括萨利美在内的多家教育贷款机构，指控其存在欺骗行为。萨利美同意改变贷款标准并向借款人教育捐款200万美元。

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• 2007

  学生信息披露争议

  文件显示，萨利美通过《信息自由法》程序向大学索取学生信息，引发了对学生记录隐私的担忧。

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• 2007

  私人贷款歧视集体诉讼

  康涅狄格州联邦集体诉讼指控萨利美向非裔美国人和西班牙裔申请人收取更高的利率和费用，并未充分披露私人贷款条款。该案于2011年和解并驳回；公司同意向联合黑人学院基金捐款50万美元，原告律师获得律师费。

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• 2006

  《60分钟》节目审查学生贷款行为

  《60分钟》报道审查了萨利美的商业行为，以及其历史上作为学生债务贷款人和收款人的双重角色所造成的紧张关系。时任哈佛法学院教授的伊丽莎白·沃伦批评了她认为对借款人不利的做法。

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• 2005

  前员工宽限诉讼

  一名前员工指控萨利美故意以增加借款人总债务的方式批准宽限。该联邦案件于2009年因原告未能获得替代律师而被无偏见驳回。

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• 2021MPOWER融资准入合作

  United States

  萨利美与MPOWER融资合作，以扩大国际学生和DACA学生的高等教育融资渠道。

  结果. 合作已宣布；参考材料中未指定长期商业结果。

  来源
• 2004Sallie Mae基金慈善活动

  United States

  萨利美通过萨利美基金会的慈善活动支持教育相关倡议，并有助于其被认可为领先的企业慈善家。

  结果. 公司在2000年代中期获得了企业慈善认可。

  来源

• 2021

  与MPOWER融资合作战略

  背景

  国际和DACA学生可能面临有限的传统美国教育融资渠道。

  采取的行动

  萨利美宣布与MPOWER融资合作，以扩大这些群体获得高等教育资金的机会。

  后续影响

  该合作扩大了公司宣称的教育获取战略；参考材料中未指定详细的财务结果。

  来源

• 2014

  将萨利美与Navient分离战略

  背景

  公司的私人贷款和消费银行业务与联邦贷款服务业务具有不同的运营优先级。

  采取的行动

  萨利美与Navient合法分离，将联邦服务业务和大部分相关组合转移给新公司。

  后续影响

  萨利美主要成为私人学生贷款机构和消费银行，而Navient则与联邦学生贷款服务相关联。

  来源

• 2010

  直接贷款政策转变后重新聚焦战略

  背景

  联邦立法将新的政府支持学生贷款转向联邦直接贷款计划，减少了私人贷款机构在发放新联邦贷款中的作用。

  采取的行动

  萨利美宣布裁员，并继续将注意力转向私人贷款和其他商业服务。

  后续影响

  公司的战略转型最终导致其联邦服务业务分离为Navient。

  来源

• 2007

  拟议出售给投资者财团并购

  背景

  公司面临联邦学生贷款规则的变化以及私人参与教育金融未来经济的不确定性。

  采取的行动

  萨利美原则上同意被由J.C. Flowers领导的财团收购，Friedman Fleischer & Lowe、美国银行和摩根大通参与。

  后续影响

  交易于2007年9月终止，因为信贷市场恶化，政策变化削弱了买方的预期回报。萨利美在获得新融资后放弃了与失败交易相关的诉讼。

  Proposed transaction value. Approximately $25 billion (2007)

  来源

• 2006

  收购Upromise并购

  背景

  萨利美寻求将消费者忠诚度奖励与大学储蓄联系起来。

  采取的行动

  公司收购了Upromise，一个回扣和大学储蓄平台。

  后续影响

  Upromise一直与萨利美相关联，直到2020年被Prodege收购。

  来源

• 1999

  收购内利美并购

  背景

  内利美是一家成熟的教育金融组织，服务于联邦担保贷款的二级市场。

  采取的行动

  萨利美收购了内利美公司。

  后续影响

  此次收购扩大了萨利美的教育金融足迹，并帮助为内利美教育基金会建立了捐赠基金。

  Acquisition price. $320 million (1999)

  来源

• 1997

  开始私有化战略

  背景

  该组织寻求从政府资助企业向商业金融服务模式过渡。

  采取的行动

  萨利美开始私有化其业务，该过程于2004年完成。

  后续影响

  公司独立于联邦章程，并扩展到私人教育贷款领域。

  来源

1. 1Sallie Maeen.wikipedia.org
2. 2Sallie Mae official websitesalliemae.com