西贡股份商业银行

西贡股份商业银行，通常称为西贡商业银行或SCB，是一家总部位于胡志明市的越南股份制商业银行。该机构于2012年由三家小型银行合并而成：西贡商业银行、第一银行（Ficombank）和越南信义银行（TinNghiaBank）。三家前身银行在越南国家银行批准合并前，曾面临严重的财务压力，包括高风险房地产贷款和储户提款。 SCB随后成为越南资产规模最大的银行之一。所提供参考资料显示，截至2021年9月30日，其总资产超过673,276亿越南盾，注册资本超过20,020亿越南盾。银行业务范围包括常规商业银行活动，如存款、贷款、支付以及金融产品的分销或介绍。然而，其增长和所有权关系与张美兰（Trương Mỹ Lan）密切相关，她是一位房地产开发商，也是万盛发集团（Van Thinh Phat Group）的关联控制人物。根据所引用的维基百科描述，兰通过中介和相关实体的网络实施控制，而非直接持有正式股份。 该银行成为越南一起重大欺诈和腐败案件的核心金融机构。据报道，从2012年到2022年，SCB发放了超过2,500笔与兰及其关联公司相关的贷款，所引用来源估计这些贷款约占银行信贷组合的93%，名义价值超过440亿美元。这些贷款被指控用于支持房地产交易和相关公司结构。当底层融资安排受到审查时，由此产生的风险敞口使SCB变得脆弱。 2022年10月，兰因涉及安东债券的发行和交易被捕，引发SCB大量资金外流。客户纷纷提取存款，造成挤兑，并促使政府广泛干预。危机还引发了储户的投诉，他们称储蓄被重新定向或呈现为公司债券或宏利人寿保险产品，而未得到充分解释。SCB表示其是介绍而非发行某些产品，而受影响的客户则认为银行员工通过强调更高回报且未明确风险来鼓励转换。 2023年7月，越南国家银行将SCB置于特别控制之下。该银行随后关闭了部分分行和交易办公室，缩减了实体网络。所提供材料还报道，当局试图识别在兰被捕后未收到预期利息或本金的数万名储户。因此，SCB仍是一家运营中的越南银行，但其近期身份更多由国家监管下的稳定化、储户索赔以及万盛发丑闻持续的法律和财务后果所定义，而非零售或企业产品的差异化。

SCB于2012年由三家位于胡志明市的银行合并而成：西贡商业银行、第一银行（又称Ficombank）和越南信义银行（又称TinNghiaBank）。前身银行曾经历财务困境，并涉足高风险房地产交易。在越南中央银行授权合并之前，储户已开始提款，所提供参考资料称这些机构面临破产可能。 合并创建了一家规模大得多的商业银行，但并未消除潜在的所有权和信贷集中问题。三家前身银行与张美兰有关，她是一位与万盛发有关联的女商人和房地产开发商。所引用描述称，控制通过二十多个中介和相关实体维持。2012年至2022年间，SCB据称向兰及其关联公司发放了超过2,500笔贷款。这些贷款估计超过440亿美元，约占SCB信贷组合的93%。贷款与房地产交易和公司结构相关，这些后来成为刑事调查的对象。 SCB在资产规模上大幅扩张。截至2021年9月30日，据报道该银行资产超过673,276亿越南盾，注册资本超过20,020亿越南盾，根据所引用的维基百科材料，使其成为越南资产规模最大的银行。这种规模使得银行的集中风险敞口对储户和更广泛的越南金融体系尤为重大。 决定性转折发生在2022年10月，张美兰因涉及安东债券的欺诈和交易指控被捕。逮捕导致客户大量从SCB提款。由此引发的银行挤兑暴露了银行对储户信心的依赖，并导致国家干预。储户还报告称，他们认为是储蓄的交易被转变为购买公司债券或宏利人寿保险产品。客户声称员工未充分解释产品的性质和风险，并利用更高回报鼓励交易。SCB坚称其仅介绍部分产品，还款责任在于发行公司。 2023年7月，越南国家银行将SCB置于特别控制之下。该银行随后关闭了多家分行和交易办公室，同时当局处理机构的流动性、治理和客户索赔问题。2024年初，据报道警方试图寻找约42,000名自2022年逮捕以来未收到利息或本金的受影响储户。 该银行的危机在2024年张美兰的审判中受到审查。主审法官表示，SCB本应在2018年被置于特别控制之下，但一份据称受贿赂影响的报告将干预推迟至2022年。SCB前董事长裴英勇被指控在2013年至2022年期间批准了与兰相关的404笔贷款，据称给银行造成86.2亿美元的损失。兰于2024年4月被判处死刑，所提供材料称其上诉于2024年12月被驳回。2024年10月另一起洗钱定罪导致终身监禁。SCB继续作为国家控制下的机构运营，其危机后的角色集中于稳定、监管和解决丑闻引发的索赔。

• 2024

  张美兰庭审中审查SCB证据

  [1]Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org

  法庭程序审查了涉嫌集中贷款、监管干预延迟以及前SCB高管的作用。

• 2023

  实施特别控制

  [1]Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org

  越南国家银行将SCB置于特别控制之下，此后该银行关闭了分行和交易办公室。

• 2022

  与万盛发债券案相关的逮捕

  [1]Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org

  张美兰被捕后，SCB发生大规模资金外流和银行挤兑。

• 2021

  据报道成为越南资产规模最大的银行

  [1]Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org

  据报道，截至2021年9月30日，该银行资产超过673,276亿越南盾，注册资本超过20,020亿越南盾。

• 2012

  通过三家银行合并成立

  [1]Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org

  西贡商业银行、Ficombank和TinNghiaBank合并创建了西贡股份商业银行。

一家服务零售和企业客户的大型越南商业银行，其当前定位受国家监管以及2022年危机后负债和储户索赔的重组所影响。

• 零售和企业银行

  存款账户

  SCB的核心银行业务包括接受个人和公司的存款。储户信心在2022年挤兑期间成为核心问题，后来的客户索赔集中在未付利息、延迟本金以及据称部分储蓄交易被重新分类。

• 贷款

  商业贷款

  该银行向企业和相关借款人提供商业信贷。调查人员和法院后来关注对张美兰及其关联公司的贷款集中度，包括2012年至2022年间报告的超过2,500笔贷款。

• 交易银行

  支付和账户服务

  作为一家全方位服务商业银行，SCB向零售和企业客户提供普通账户、支付和交易服务。所提供来源未提供详细的当前产品目录。

• 分销金融产品

  公司债券和保险介绍

  客户报告称，一些呈现为储蓄的交易被重新定向为公司债券或宏利人寿保险产品。SCB称其至少对部分产品是介绍人，而客户则声称银行员工未清楚解释产品类型或还款风险的变化。

• 2023

  储户对债券和保险产品的投诉

  客户声称员工鼓励他们用公司债券或人寿保险替代储蓄，但未充分说明。随着客户寻求还款和责任明确，争议持续。

  来源

• 2022

  万盛发与SCB贷款丑闻

  SCB被置于指控中心，称2012年至2022年间发放的超过2,500笔贷款被用于张美兰及其关联公司的利益。所引用来源估计贷款超过440亿美元，约占银行信贷组合的93%。

  来源

• 2022

  张美兰被捕后发生银行挤兑

  2022年10月兰被捕引发SCB大量提款，造成流动性和信心危机，导致国家干预。

  来源

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• 2023

  将SCB置于特别控制之下战略

  背景

  该银行面临挤兑、未解决的储户索赔以及万盛发调查的后果。

  采取的行动

  越南国家银行实施特别控制措施，该银行随后关闭了多家分行和交易办公室。

  后续影响

  SCB在国家监管下继续运营，同时当局处理稳定化和客户索赔问题。

  来源

• 2012

  将三家陷入困境的银行合并为SCB并购

  背景

  西贡商业银行、Ficombank和TinNghiaBank面临财务压力，包括高风险房地产敞口和储户提款。

  采取的行动

  越南国家银行允许三家机构合并为新的西贡股份商业银行。

  后续影响

  合并创建了一家更大的银行，但并未阻止后来关于集中关联方贷款和治理失败的指控。

  来源

1. 1Sai Gon Joint Stock Commercial Banken.wikipedia.org