Sabadell Bank Group

Sabadell Bank Group 是 Banco de Sabadell, S.A. 常用的商业名称，这是一家公开上市的西班牙银行集团，总部位于阿利坎特。该机构的历史可追溯至 1881 年 12 月 31 日，当时加泰罗尼亚萨瓦德尔的一群商人和实业家创立了 Banco de Sabadell，为当地商业和工业提供融资。它最初是一家区域性银行，通过有机增长、收购以及发展专业金融子公司逐步扩张。 集团的主要业务是银行业务。在西班牙，Banco Sabadell 为个人、自雇客户、中小企业、大型公司、公共部门实体和机构客户提供服务。其业务包括活期和储蓄账户、支付、抵押贷款、消费金融、企业贷款、营运资金融资、贸易融资、租赁、保理、保险分销、投资产品、财富管理以及公司和投资银行。该集团历来重视与中小企业的关系，这一细分市场反映了其源自加泰罗尼亚工商业经济的背景，以及其在西班牙区域银行业中更广泛的作用。 Sabadell 在二十世纪末和二十一世纪初扩展到其最初的本地市场之外。它通过收购或建立投资银行、资产管理和保险等领域的专业业务，并通过收购 Banco Guipuzcoano、Banco Gallego 和 Caixa Penedès 相关资产等交易进入更多西班牙地区。2015 年收购英国的 TSB Banking Group 后，其国际知名度大幅提升。TSB 作为面向客户的独立银行品牌运营，同时隶属于 Sabadell 集团。TSB 通过分行、数字渠道和其他分销安排提供个人和企业银行服务。 集团的增长也带来了重组和资产负债表修复的时期。与其他西班牙银行一样，Sabadell 受到欧洲主权债务和银行业危机、西班牙金融业重组以及长期低利率环境的影响。该银行出售非核心资产，简化组织，加强资本和拨备，并投资于数字系统。TSB 于 2018 年迁移到新的核心银行平台，导致严重的服务中断，成为集团近期历史上最重大的运营挫折之一；该银行随后采取了补救和客户赔偿措施。 2020 年，Sabadell 与 BBVA 宣布就可能的合并进行谈判，但讨论未达成协议而结束。2024 年，BBVA 提出新的主动合并提议。Sabadell 董事会拒绝了最初的接洽，BBVA 随后直接向股东发起公开换股要约。该提议成为西班牙银行业的一个重大战略和监管问题，涉及股东批准、竞争审查和政府监督。无论结果如何，都不影响集团持续运营，也不会改变 Sabadell 作为上市银行公司的身份，除非交易完成。 Sabadell Bank Group 目前的定位是一家多元化的西班牙银行，拥有强大的企业银行业务、显著的国内零售业务以及英国子公司。该品牌将传统关系银行与移动和在线渠道相结合。其主要战略挑战包括在竞争激烈的欧洲银行市场中保持盈利能力、管理信贷和利率周期、为技术投资提供资金、满足监管要求以及确定 TSB 在集团中的长期角色。

萨瓦德尔银行（Banco de Sabadell）于1881年由一群当地商人和企业家在加泰罗尼亚的萨瓦德尔创立，最初的宗旨是支持该市及周边地区的商业和工业。在成立后的很长一段时间里，它作为一家区域性机构运营，在商业贷款方面积累了专业能力，并与商业客户保持着密切关系。 二十世纪下半叶，该行开始更有意识地向外扩张。它建立了更广泛的西班牙分支机构和公司网络，并增加了专业金融业务。集团的增长模式将内生扩张与收购相结合，使其能够进入新的地区和客户群体，同时保持可辨识的银行品牌形象。 在20世纪90年代和21世纪初，萨瓦德尔扩大了在西班牙银行和金融服务领域的版图。它于2001年收购了Banco Herrero，2004年收购了Banco Atlántico，2010年收购了Banco Guipuzcoano。2012年，作为西班牙银行业重组的一部分，它收购了Banco Gallego以及与Caixa Penedès相关的一批资产。这些交易大幅增加了其地理覆盖范围和客户基础。 全球金融危机和西班牙银行业危机造成了艰难的经营环境。萨瓦德尔在参与行业整合的同时，还要管理房地产市场风险敞口、信贷质量、融资和资本要求。此后，集团着手资产出售、计提拨备和简化组织架构。随着客户与银行互动方式的改变以及竞争的加剧，数字银行和成本效率变得日益重要。 2015年，萨瓦德尔迈出了重要的国际化一步，收购了英国的TSB Banking Group。TSB继续以自己的品牌经营，仍专注于英国的个人和商业银行业务。此次收购为萨瓦德尔提供了一个重要的国际运营平台，但也带来了技术和整合方面的挑战。2018年4月，TSB客户迁移至新的核心银行平台时发生了长时间的服务中断。该事件引发了客户投诉、赔偿成本以及英国监管机构的执法行动。TSB和萨瓦德尔随后在补救和运营韧性方面进行了投资。 2020年，萨瓦德尔与BBVA就可能的合并进行了讨论。谈判未达成协议，萨瓦德尔继续作为一家独立上市集团运营。2021年，César González-Bueno接替Jaime Guardiola出任首席执行官，Josep Oliu继续担任董事长。管理层的议程强调盈利能力、简化、数字化发展以及加强该行的本土业务。 萨瓦德尔于2022年宣布，已完成出售TSB在英国以外的欧洲零售银行业务。此举简化了TSB的地理范围，使该子公司专注于其英国核心业务。此后，萨瓦德尔继续通过其西班牙银行业务、英国的TSB以及部分国际公司和机构业务开展经营。 2024年，BBVA再次提出与萨瓦德尔合并。萨瓦德尔董事会拒绝了BBVA的初步接洽，随后BBVA直接向股东发起公开换股要约。该提议引发了关于市场集中度、网点可及性、竞争、就业、股东价值以及政府在审查大型银行合并中作用的疑问。该交易的最终结果取决于适用的公司程序和监管程序。无论结果如何，这一提议都是萨瓦德尔现代史上最具影响的战略进展之一。

• 2024

  BBVA提出新的合并方案

  [5]BBVA proposal for Banco Sabadellbbva.com

  BBVA主动提出合并提议，随后宣布对萨瓦德尔银行股份发起公开换股要约。

• 2022

  TSB专注英国市场

  [7]TSB concentrates on the United Kingdomgrupbancsabadell.com

  萨瓦德尔银行完成出售TSB在英国以外的欧洲零售银行业务。

• 2021

  塞萨尔·冈萨雷斯-布埃诺出任首席执行官

  [3]Banco Sabadell corporate governancegrupbancsabadell.com

  冈萨雷斯-布埃诺接任首席执行官，集团着力推进简化和盈利改善。

• 2020

  与 BBVA 的合并谈判未达成协议

  [6]CNMV corporate announcementscnmv.es

  萨瓦德尔银行与 BBVA 终止了关于潜在合并的谈判，萨瓦德尔银行保持独立。

• 2018

  TSB 技术迁移故障

  [4]FCA enforcement action concerning TSB operational resiliencefca.org.uk

  TSB 的核心平台迁移导致客户服务和账户访问问题长期持续，并引发补救措施和监管行动。

• 2015

  收购 TSB 银行集团

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  萨瓦德尔银行完成对 TSB 的收购，在集团内部建立起一个重要的英国运营平台。

• 2012

  西班牙银行业重组期间的扩张

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  萨瓦德尔银行收购 Banco Gallego 及与 Caixa Penedès 相关的资产，推动其在危机后的扩张。

• 2010

  收购Banco Guipuzcoano

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  萨瓦德尔收购Banco Guipuzcoano，加强了其在西班牙北部的业务。

• 2004

  收购Banco Atlántico

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  该集团收购Banco Atlántico，在西班牙增加了客户、分支机构和业务能力。

• 2001

  收购Banco Herrero

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  萨瓦德尔通过收购Banco Herrero扩大其在西班牙的银行业务版图。

• 1881

  萨瓦德尔银行成立

  [2]Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com

  一群商人和实业家在加泰罗尼亚的萨瓦德尔创立该银行，以支持当地的商业和工业活动。

• 个人银行

  零售银行

  Banco Sabadell的零售业务提供日常银行账户、存款、银行卡、支付服务、按揭贷款、消费信贷和数字银行。通过分支机构和线上渠道服务个人客户，产品方案涵盖家庭财务、住房所有权、储蓄和基本投资需求。

• 中小企业银行

  商业银行业务

  商业银行业务是Sabadell核心身份的一部分。服务包括企业账户、贷款、信贷额度、支付受理、工资代发和现金管理工具、租赁、保理、贸易融资和咨询支持。该服务面向自雇客户、小型公司和中型企业。

• 企业金融

  企业和机构银行

  企业和机构业务部门为大型公司、公共实体和机构客户提供融资、资金管理、交易银行、结构性融资、投资银行和资本市场服务。它还通过集团的代理行和国际网络支持有国际业务的西班牙公司。

• 投资服务

  财富管理和私人银行

  Sabadell为有更复杂财富需求的客户提供投资建议、管理投资组合、基金、证券服务和私人银行解决方案。该业务通过投资和规划服务补充存款和贷款业务。

• 英国零售及商业银行业务 · 2015

  TSB银行

  TSB是萨瓦德尔银行集团旗下的英国银行子公司，以自身长期建立的品牌独立运营。TSB通过数字渠道和英国本土分销网络，提供活期账户、储蓄、按揭贷款、个人借贷、银行卡以及面向小型企业的服务。

• 2018

  TSB核心银行系统迁移失败

  TSB客户迁移至新平台后，网上银行、支付和账户访问出现长时间中断。该事件导致客户赔偿、补救成本，并引发英国金融行为监管局和审慎监管局的执法行动。

  来源

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• Sabadell品牌与数字银行传播

  Spain

  Sabadell的传播通常将该行呈现为一家以关系为导向的机构，兼具个性化服务、对企业客户的支持以及日益便捷的数字银行服务。此处不列出具体营销活动的效果数据。

  结果. 该品牌继续用于零售银行、商业银行业务及公司银行业务，而TSB则保留独立的英国品牌身份。

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• 2024

  拒绝BBVA的主动合并提议并购

  背景

  在两家银行于2020年未能就交易达成一致后，BBVA提议与萨瓦德尔银行合并。

  采取的行动

  萨瓦德尔银行董事会拒绝了BBVA的初步接洽；BBVA随后宣布直接向萨瓦德尔银行股东发出公开换股要约。

  后续影响

  该提议进入股东、监管和政府审查程序，并成为西班牙银行业竞争政策中的一个重大问题。

  来源

• 2022

  将TSB集中于英国市场战略

  背景

  在子公司的技术和运营困难之后，萨瓦德尔银行重新审视了TSB的国际范围。

  采取的行动

  该集团完成了对TSB在英国以外的欧洲零售银行业务的出售。

  后续影响

  TSB在地域上更加专注于英国个人和商业银行业务。

  来源

• 2020

  终止与BBVA的合并谈判并购

  背景

  在低利率、激烈竞争和欧洲银行业整合压力的时期，两家银行探讨了合并。

  采取的行动

  谈判结束，未达成具有约束力的协议。

  后续影响

  萨瓦德尔银行继续作为独立上市集团，并推行自身的重组和盈利计划。

  来源

• 2015

  收购TSB银行集团并购

  背景

  萨瓦德尔银行寻求在英国获得实质性的运营存在，并在其西班牙本土业务之外建立国际平台。

  采取的行动

  该集团收购了TSB，并保留TSB名称作为面向客户的英国银行品牌。

  后续影响

  此次收购增加了国际规模，但也带来了重大的技术整合和运营韧性挑战。

  来源

1. 1Banco Sabadell corporate websitegrupbancsabadell.com
2. 2Banco Sabadell historygrupbancsabadell.com
3. 3Banco Sabadell corporate governancegrupbancsabadell.com
4. 4FCA enforcement action concerning TSB operational resiliencefca.org.uk
5. 5BBVA proposal for Banco Sabadellbbva.com
6. 6CNMV corporate announcementscnmv.es
7. 7TSB concentrates on the United Kingdomgrupbancsabadell.com