俄罗斯农业银行
一家俄罗斯国有银行，旨在为农业和更广泛的农工综合体提供融资。
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概览
俄罗斯农业银行，通常称为Rosselkhozbank或RusAg，是一家专注于农业、食品生产、农村企业以及农工经济相关领域的俄罗斯国有银行集团。它于2000年3月15日根据俄罗斯联邦代理总统弗拉基米尔·普京的法令成立，其公共政策任务是实施农业企业领域的国家信贷和金融政策。其作用比传统专业贷款机构更为广泛：该银行旨在支持农业生产者，为生产能力和技术投资提供融资，并帮助维护农业和农村经济活动的国家金融基础设施。 该银行提供企业和零售银行服务，包括贷款、存款、支付和结算、贸易融资产品和其他金融服务。其主要客户包括农业企业、食品加工商、农村企业、小型公司和农业地区的个人客户。农业贷款仍然是其核心业务，涵盖营运资金、季节性运营、设备、土地和财产相关需求、建筑和长期投资。该银行还参与与俄罗斯农工综合体相关的国家支持和开发导向的融资计划。 Rosselkhozbank受俄罗斯银行监管，并由俄罗斯国家全资拥有。根据公开报告中描述的所有权结构，普通股通过联邦国家财产管理机构持有，而优先股由俄罗斯财政部和存款保险机构持有。这种所有权模式使该机构既能作为政策工具，又能作为商业银行。该银行长期以来获得了大量国家支持，特别是在农业部门的损失和融资需求方面，尽管其公开报告也描述了在经历一段亏损期后恢复盈利的情况。 该集团在2020年代扩大了其数字和非贷款活动。2020年，它推出了Svoe.Farming生态系统，旨在帮助小型农业企业数字化管理运营并连接服务。相关的Svoe Rodnoye市场支持农产品的销售。到2022年，更广泛的Svoe生态系统被描述为汇集了30多项商业服务和子平台，反映了将银行、商业工具、商业和农业数据结合在一个环境中的努力。 该银行是俄罗斯资产和资本规模最大的金融机构之一。公开报告的数据显示，2023年和2024年其贷款组合和利润大幅增长，尽管该机构的国际金融准入受到制裁的限制。英国于2014年实施制裁，并于2023年扩大限制。美国于2022年2月24日对该银行采取措施，而欧盟于2022年引入了广泛限制，包括资产冻结、金融交易限制和排除在SWIFT之外。这些措施影响了跨境支付以及某些支付网络卡在俄罗斯境外的使用。尽管存在这些限制，Rosselkhozbank在俄罗斯仍然活跃，并继续在国家支持的农业金融中占据核心地位。
沿革
俄罗斯的农业信贷有着悠久的制度历史。到十九世纪末，专门为农村土地所有者和农民服务的贷款机构已经存在，在苏联时期，很大一部分长期贷款用于农业和相关生产。现代俄罗斯农业银行就是在这一背景下创建的，旨在为该国农工综合体提供专门的金融机构。 该银行于2000年3月15日根据俄罗斯联邦代理总统弗拉基米尔·普京发布的特别法令成立。其成立使命不仅限于普通商业银行。它被赋予作为农业企业国家信贷和金融政策工具的任务，支持农业客户的绩效，投资核心业务和技术，并帮助形成国家农业信贷和金融体系。这一使命使该银行介于商业贷款机构和国家发展机构之间。 Rosselkhozbank受俄罗斯银行监管，并由国家全资拥有。俄罗斯联邦通过多个国家机构行使所有权：联邦国家财产管理机构持有普通股，而优先股由财政部和存款保险机构持有。这种结构使政府能够提供资本支持并引导银行实现政策优先事项。自2010年以来，公开参考资料描述了约3000亿卢布的国家支持。 该机构成长为俄罗斯最大的银行之一。据报道，2010年1月，该银行在俄罗斯银行中按资本排名第三，按净资产排名第四。该银行自2014年起根据国际财务报告准则出现亏损，但报告的亏损从2014年的589亿卢布降至2017年的195亿卢布。2018年第一季度恢复报告季度盈利。截至当年6月，该银行在俄罗斯资产排名第四，资产约为3.5万亿卢布。 在2010年代末和2020年代初，该银行继续扩大其农业贷款和更广泛的银行业务。它通过贷款、存款、支付、结算和贸易融资为农业综合企业公司和农村客户提供服务。其集团结构和客户群也使其与食品加工、农业设备、小型企业以及食品生产链的其他部分联系起来。2020年，该银行推出了Svoe.Farming，这是一个面向小型农业企业的数字生态系统。该计划旨在提供商业服务，并通过Svoe Rodnoye市场支持农产品的销售。到2022年，据报道该生态系统包括30多项服务和子平台。 参考资料中引用的公开财务报告表明，该集团在此期间恢复了持续盈利。它报告2020年IFRS净利润为22亿卢布，并于2022年2月在俄罗斯净资产排名第六。2023年，报告的IFRS净利润增至318亿卢布，而总贷款组合达到3.7万亿卢布，当年增长9%。据报道，该银行在2023年按资产和资本在俄罗斯银行中排名第五。随后，它报告2024年上半年净利润为260亿卢布，2024年全年净利润为398亿卢布。 国际制裁已实质性地改变了该银行的外部经营环境。英国自2014年8月起对其制裁，并于2023年12月增加了禁止代理银行关系的限制。2022年2月24日，美国因俄罗斯入侵乌克兰对该银行实施经济制裁。欧盟于2022年引入了广泛制裁，包括资产冻结、交易和金融服务限制以及从SWIFT网络中移除。2025年进一步的欧洲措施影响了该银行发行的银联卡在欧盟的使用。然而，在俄罗斯境内，Rosselkhozbank仍然是一家活跃的国有机构，是农业和农村金融的核心渠道。
- 2025
银联限制影响卡片使用
[1]7月实施的欧盟制裁影响了该银行发行的银联卡在欧盟的使用。
- 2024
报告的年利润增加
[1]该银行报告全年净利润增长25%，达到398亿卢布。
- 2023
利润和贷款增长
[1]报告的IFRS净利润达到318亿卢布，总贷款组合达到3.7万亿卢布。
- 2022
国际制裁扩大
[1]美国和欧盟实施广泛金融限制，包括根据欧盟措施从SWIFT中移除。
- 2020
Svoe.Farming推出
[1]该银行推出面向小型农业企业的数字生态系统，同时推出Svoe Rodnoye市场。
- 2018
恢复季度盈利
[1]在经历数年IFRS亏损后，该银行报告第一季度净利润为8.76亿卢布。
- 2014
英国开始制裁
[1]英国对该银行实施制裁。
- 2010
跻身俄罗斯最大银行之列
[1]参考资料显示，2010年1月，该银行在俄罗斯银行中按资本排名第三，按净资产排名第四。
- 2000
俄罗斯农业银行成立
[1]该银行于3月15日根据总统令成立，旨在实施俄罗斯农工综合体的国家信贷和金融政策。
产品与定位
一家国有政策性银行，专注于农业、农业综合企业和农村经济发展。
企业贷款 · 2000
农业和农业综合企业贷款
该银行的核心产品是向农业生产者和农工综合体中的公司提供贷款。融资可支持季节性营运资金、生产、设备、建筑、技术和长期投资。这项业务反映了该机构的国家使命，并将其与农业敞口不是其主要专业领域的全能银行区分开来。
存款
存款和储蓄
Rosselkhozbank为企业客户和个人客户提供存款和储蓄产品。这些服务为银行提供资金，同时为农业企业、农村企业和家庭提供常规银行账户和储蓄工具。
交易银行
支付、结算和贸易融资
该银行为农业、食品加工和相关行业的公司提供支付、结算和贸易融资服务。这些能力支持国内商业流动以及农产品和投入品的购买、销售和运输。
农业技术和数字服务 · 2020
Svoe.Farming
Svoe.Farming于2020年推出，是一个数字生态系统，旨在帮助小型农业企业开展业务活动并获取补充服务。它通过将金融和运营工具相结合，将银行的作用扩展到信贷之外，服务于小型农业企业。
农业市场 · 2020
Svoe Rodnoye
Svoe Rodnoye是与Svoe生态系统相关的市场，帮助农场生产者营销和销售其产品。它是该银行将农业企业与数字商务和消费者接入联系起来努力的一部分。
零售支付
支付卡
该银行为俄罗斯客户发行支付卡，包括国际制裁报道中提到的银联卡。其可用性和海外可用性受到对俄罗斯金融机构施加的限制的影响。
品牌决策
来源2 个来源
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