印度储备银行
印度的中央银行，负责货币政策、货币发行、银行监管、支付系统和外汇管理。
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概览
印度储备银行（RBI）是印度的中央银行，也是该国货币、银行和货币体系的主要法定机构。它根据1934年《印度储备银行法》于1935年4月1日开始运作，该法是在希尔顿·杨委员会关于印度货币和金融的建议之后制定的。该机构最初是一家股东银行，但于1949年1月1日被国有化，此后由印度政府通过财政部全资拥有。 印度储备银行的核心任务是监管纸币的发行和供应，维持货币和金融稳定，并为公共利益运营印度的货币和信贷体系。其现代政策框架将价格稳定置于中心位置，同时认识到经济增长的重要性。自2016年《印度储备银行法》修正案以来，政策利率决定由法定货币政策委员会而非仅由行长做出。该委员会包括印度储备银行和政府任命的外部成员，在平票时行长拥有决定性投票权。 该银行发行和管理印度卢比，监督国家的外汇储备，并根据1999年《外汇管理法》管理外汇监管。它监管商业银行、合作银行、非银行金融公司以及金融体系的其他部分，并使用政策利率、准备金要求、流动性操作和审慎规则等工具。其监管作用在1990年代的银行业改革后显著扩大，这些改革引入了更大的竞争、私营银行业和市场导向的监管。 印度储备银行还与印度的支付基础设施密切相关。它与印度银行协会共同帮助建立了印度国家支付公司，该公司运营和发展主要的零售支付和结算系统。该银行促进数字支付、金融包容性和获得正规金融服务的机会，同时参与国际中央银行和金融包容性网络，如金融包容性联盟和亚洲清算联盟。 货币生产及相关公共金融基础设施通过与印度储备银行相关的专业机构运作。巴拉蒂亚储备银行纸币印刷公司在迈索尔和萨尔博尼的工厂生产纸币，而存款保险和信用担保公司为符合条件的银行机构提供存款保险和信用担保。印度储备银行还充当政府的银行、银行的银行、最后贷款人和公共债务管理者。 该机构的治理机构是中央董事会，任期四年。董事会包括行长、最多四名副行长、政府代表、提名董事以及覆盖孟买、加尔各答、钦奈和德里的四个地区董事会的代表。印度储备银行的中央办公室于1937年从加尔各答（现为加尔各答）迁至孟买（现为孟买）。历史上，它也曾担任缅甸的中央银行直至1947年，并在印度分治后的过渡时期担任巴基斯坦的中央银行，直到1948年巴基斯坦国家银行开始运作。 在公共讨论中，印度储备银行常被称为“Mint Street”，反映了其位于孟买的位置及其对印度金融体系的重要性。它仍然是一个活跃的中央机构，而不是面向消费者的商业品牌：其主要产出是政策决策、法规、货币、金融基础设施、统计出版物和稳定措施，而不是传统的零售产品。
沿革
印度储备银行的制度起源在于两次世界大战之间关于印度货币、信贷和货币管理的辩论。1926年任命的希尔顿·杨委员会审查了货币体系，并建议成立独立的中央银行。与B. R. 安贝德卡相关的经济论点也影响了更广泛的讨论，特别是关于管理货币、货币稳定以及依赖不稳定商品标准的影响。这些建议通过1934年《印度储备银行法》转化为立法。 印度储备银行于1935年4月1日开始运作。它是在殖民地领土上最早成立的中央银行之一，最初总部设在加尔各答。其中央办公室于1937年迁至孟买。在早期，该银行负责纸币发行、货币储备、货币和信贷管理以及殖民政府的银行业务。它还担任缅甸的中央银行直至1947年4月，除了日本占领时期，尽管缅甸于1937年与英属印度行政分离。 1947年8月印度分治后，印度储备银行暂时担任巴基斯坦的中央银行。这一安排于1948年6月巴基斯坦国家银行开始运作时结束。印度自己的机构于1949年1月1日被国有化，大约在独立后十八个月。国有化将印度储备银行从股东银行转变为完全由印度政府拥有的公共法定机构。 在1950年代和1960年代，印度储备银行在发展导向的经济模式中运作。它支持计划经济发展，监管银行，并帮助将信贷引导至农业、小型工业和其他优先部门。在银行倒闭和对储户信心的担忧之后，政府于1961年建立了存款保险框架，导致存款保险和信用担保公司的发展。印度储备银行随后成为不断扩大的公共部门银行体系的核心支柱。 1969年14家主要商业银行的国有化，以及1980年另外六家的国有化，增加了印度储备银行的责任。它管理利率政策、准备金要求、定向信贷安排以及对银行业务的广泛控制。1970年代的石油冲击增加了通胀压力，需要更严格的货币管理。在此期间，分支扩张和优先部门贷款被用来扩大正规银行的覆盖范围，尽管该系统也因僵化监管和金融抑制而受到批评。 1980年代后半期，印度金融体系进行了一系列审查。新机构和改革加强了市场基础设施、住房金融、证券监管和货币市场活动。贴现和金融之家于1988年开始运作，而国家住房银行于同年成立。这些发展为1991年国际收支危机后更广泛的改革做好了准备。 1991年的危机标志着一个重大转折点。货币贬值、外部融资压力以及纳拉辛汉委员会的建议导致准备金要求降低、银行业重组、利率放松管制以及私营银行逐步进入。印度储备银行从直接行政控制转向审慎监管、市场操作和监督。国家证券交易所于1994年开始交易，印度储备银行允许公共部门银行进入资本市场以加强其资本基础。巴拉蒂亚储备银行纸币印刷公司于1995年成立，以支持国内纸币生产。 1999年《外汇管理法》于2000年生效，取代了更严格的外汇管制框架，并将政策转向促进外部贸易和有序市场。电子支付系统在2000年代扩大，包括国家电子资金转账系统。印度储备银行还支持涉及货币印刷、支付、存款保险和金融市场基础设施的机构发展。 自2010年以来，印度储备银行将传统中央银行职能与日益复杂的责任相结合，涉及数字支付、金融包容性、银行监管、消费者保护、宏观审慎政策和新形式的金融技术。2016年货币政策委员会改革正式确立了通胀目标治理。同年，该银行开始为政府发行主权黄金债券。印度储备银行2018年对受监管实体与虚拟货币业务往来的限制，以及最高法院2020年推翻该限制的决定，说明了该机构在监管技术驱动金融方面日益增长的作用。如今，印度储备银行仍然是印度的中央货币和监管机构，通过其中央董事会、地区办事处、监管部门和相关的公共金融机构运作。
- 2020
最高法院推翻虚拟货币银行限制
[1]最高法院推翻了印度储备银行2018年限制受监管实体向虚拟货币企业提供服务的指令。
- 2016
货币政策委员会引入
[1]一个法定委员会在印度的通胀目标框架内负责政策利率决策。
- 2016
主权黄金债券推出
[1]印度储备银行开始发行政府支持的黄金挂钩债券，旨在提供实物黄金持有的替代方案。
- 2000
《外汇管理法》生效
[1]FEMA框架取代了早期的外汇管制制度，重塑了印度储备银行的外部部门责任。
- 1995
巴拉蒂亚储备银行纸币印刷公司成立
[1]成立了一家专业子公司来生产印度纸币。
- 1991
国际收支危机后的金融改革
[1]危机促使银行、外汇和货币改革，使印度储备银行转向审慎和市场导向的监管。
- 1988
货币市场和住房金融机构扩大
[1]在金融体系改革时期，贴现和金融之家开始运作，国家住房银行成立。
- 1969
主要商业银行国有化
[1]政府将14家主要商业银行国有化，扩大了印度储备银行在监管和支持公共部门银行业方面的作用。
- 1961
存款保险框架建立
[1]在银行倒闭后，启动了存款保险制度以增强对印度银行业的信心。
- 1949
国有化
[1]印度储备银行于1月1日成为印度政府全资拥有。
产品与定位
印度的法定货币当局和金融体系监管机构，平衡价格稳定、金融稳定、货币完整性、经济增长以及更广泛地获得正规金融服务。
中央银行职能 · 1935
货币政策
印度储备银行通过政策利率、流动性管理、准备金要求、公开市场操作及相关工具制定和实施货币政策。自2016年以来，政策利率决定由货币政策委员会在优先考虑价格稳定同时考虑经济增长的框架内做出。
货币管理 · 1935
印度卢比货币体系
印度储备银行拥有控制印度纸币发行和供应以及维持货币储备的法定责任。它管理纸币的流通、完整性和可用性，而相关的专业机构支持印刷和相关生产活动。
金融监管 · 1935
银行和金融监管
印度储备银行对印度主要类别的银行和金融机构进行许可、监管和监督。其监管工作包括审慎标准、流动性和资本要求、治理期望、消费者保护、检查和执法。
支付 · 2000
支付系统监督
印度储备银行监督支付和结算系统，并支持电子支付的发展。它与印度银行协会共同帮助建立了印度国家支付公司，并仍然是支付系统监管的主要公共机构。
政府金融工具 · 2016
主权黄金债券
印度储备银行代表印度政府发行主权黄金债券，为投资者提供通过政府支持的债券获得黄金价格敞口的机会，该债券还带有利息。该计划部分旨在减少对进口实物黄金的依赖。
研究与出版物
金融稳定报告
《金融稳定报告》传达对印度金融体系韧性、风险和脆弱性的评估。它是印度储备银行更广泛的研究、披露和金融稳定工作的一部分。
品牌决策
2020
遵守最高法院虚拟货币裁决其他背景
最高法院在互联网和移动协会及加密货币行业参与者提出质疑后，审查了印度储备银行2018年的银行限制。
采取的行动
法院推翻了该限制，认为印度储备银行未能证明该措施相称性的充分事实依据。
后续影响
该裁决取消了特定的银行服务限制，但并未消除印度储备银行监管数字资产相关金融风险的更广泛权力。
2018
限制受监管实体的虚拟货币服务其他背景
印度储备银行引用了与虚拟货币相关的风险，并指示其监管下的实体不得向从事虚拟货币交易的企业或个人提供服务。
采取的行动
该银行发布指令，阻止受监管实体与虚拟货币进行交易或提供相关服务。
后续影响
互联网和移动协会对该措施提出质疑，最高法院于2020年3月以未能充分证明对受监管实体的损害为由将其推翻。
2016
采用基于委员会的货币政策决策战略背景
印度修订了《印度储备银行法》，以正式确立通胀目标框架，并用货币政策委员会取代主要由行长主导的利率制定过程。
采取的行动
印度储备银行开始在货币政策委员会框架内运作，投票权在印度储备银行成员和政府任命的外部成员之间分配，平票时行长拥有决定性投票权。
后续影响
利率决策在制度上变得更加集体和透明，而印度储备银行在实施和金融稳定方面保留了重要作用。
2016
推出主权黄金债券新品背景
政府寻求提供实物黄金的金融替代品，并降低与黄金进口相关的经济成本。
采取的行动
印度储备银行代表印度政府发行主权黄金债券。
后续影响
投资者获得政府支持的黄金挂钩工具，带有利息，为印度的黄金投资市场增加了一种正式金融产品。
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