地区金融公司
一家美国银行控股公司，其主要子公司地区银行提供消费者、商业、财富管理、抵押贷款及相关金融服务。
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概览
地区金融公司是一家公开交易的美国银行控股公司，总部位于阿拉巴马州伯明翰。其主要银行子公司地区银行服务于美国南部和中西部的消费者、小企业、中型市场公司、企业、机构客户以及政府相关组织。集团业务包括消费者存款和贷款、商业和工业银行、商业房地产融资、抵押贷款、资金和支付服务、财富管理、信托服务以及经纪相关产品。 该公司于1971年由阿拉巴马州的三家机构合并而成，最初名为First Alabama Bankshares，这三家机构分别是蒙哥马利第一国家银行、亨茨维尔第一国家银行和伯明翰交易所安全银行。这些组成银行在一段时间内继续独立运营，直到1985年完成正式合并。随着20世纪80年代州际银行法规的变化，该控股公司扩展到阿拉巴马州以外的邻近州。1994年，它更名为地区金融公司，以反映其更广泛的地理足迹，而其银行子公司更名为地区银行。 地区银行主要通过收购实现增长。其收购包括东南部的银行和保险业务，以及1998年收购阿肯色州的First Commercial Corporation，该公司的名称对地区银行的身份有所贡献。2001年，地区银行收购了Morgan Keegan & Company，扩大了其证券和财富管理能力，并收购了Rebsamen Insurance Company，后来作为地区保险集团运营。Morgan Keegan证券业务于2012年出售给Raymond James，而地区银行保留了其信托业务，该业务成为地区信托的一部分。 通过2004年与田纳西州孟菲斯的Union Planters Bank合并以及2006年收购另一家位于伯明翰的银行AmSouth Bancorporation，公司的规模大幅增加。这些交易扩大了地区银行在东南部的分行、存款、贷款和客户基础。该银行还在联邦存款保险公司接管安排下，于2008年和2009年分别接管了佐治亚州失败的Integrity Bank和FirstBank Financial Services的业务。 与许多地区性银行一样，地区银行受到2008年金融危机的影响。地区银行通过美国财政部的问题资产救助计划获得了35亿美元，并于2012年偿还了这笔援助。该集团随后继续调整其业务，包括2018年将其保险业务出售给BB&T，以及宣布2021年收购EnerBank USA，一家专注于房屋装修融资的贷款机构。 地区银行的消费者业务围绕支票、储蓄、定期存款、住房贷款、消费信贷、数字银行和基于分行的建议展开。其商业特许经营权提供存款、信贷、现金管理、资本市场和专业化行业服务。财富管理通过信托、投资、私人银行和咨询能力提供。该银行还在其核心州维持着大量的实体和自动化服务存在，并辅以在线和移动渠道。 该品牌支持社区和公民倡议，包括与Operation HOPE合作，专注于为服务不足的社区提供金融教育。它还在体育领域拥有冠名权和赞助关系，包括伯明翰的地区球场和传统高尔夫锦标赛。与此同时，该公司面临涉及抵押贷款支持证券估值和透支费实践的监管和声誉挑战。2011年，它就Morgan Keegan共同基金达成重大和解；2015年和2022年，监管机构发现透支费实践存在问题。这些问题使消费者费用透明度和合规性成为批评的焦点。
沿革
地区金融的历史可追溯到阿拉巴马州的三家银行。亨茨维尔第一国家银行成立于1856年，蒙哥马利第一国家银行成立于1871年，伯明翰交易所安全银行成立于1928年。1971年7月13日，这些机构在名为First Alabama Bankshares的控股公司结构下合并。由于银行法规仍限制州际合并，这些组成银行在1985年3月正式合并之前一直保持相当大的独立性。 20世纪80年代州际银行法规的变化使First Alabama Bankshares得以扩展到阿拉巴马州以外。该公司进入佛罗里达州，然后扩展到佐治亚州、田纳西州和阿肯色州。后来，它又在南卡罗来纳州、德克萨斯州、路易斯安那州、密西西比州和其他南部市场增加了分行和银行业务。1994年，控股公司更名为地区金融公司，并将其银行子公司更名为地区银行，标志着从以阿拉巴马州为中心的组织向更广泛的地区性特许经营机构的转变。地区银行这个名字来自1998年收购的阿肯色州银行First Commercial Corporation。 扩张包括非银行金融服务。2001年，地区银行收购了Rebsamen Insurance Company，并将其更名为地区保险集团。同年，它以7.89亿美元收购了Morgan Keegan & Company，增加了投资银行、经纪和财富管理能力。地区银行后来于2012年1月以9.3亿美元将Morgan Keegan出售给Raymond James，保留了信托业务并将其作为地区信托运营。地区银行还在2002年以约2400万美元现金收购了Independence Bank，并于当年宣布其普通股将在纽约证券交易所上市。 最具影响力的增长阶段来自两次大型银行合并。2004年1月24日，地区银行与总部位于孟菲斯的Union Planters Bank合并，交易价值约59亿美元。Union Planters曾是田纳西州最大的本地银行，此次合并大大加强了地区银行在田纳西州及周边市场的存在。Union Planters前首席执行官Jackson W. Moore成为合并后公司的首席执行官。2006年，地区银行以约100亿美元的交易收购了AmSouth Bancorporation。尽管地区银行是存续公司，但合并后的组织采用了AmSouth公司结构的重要元素。该交易进一步巩固了其伯明翰身份，并扩大了其存款、分行和贷款特许经营权。 2008年金融危机既带来了财务压力，也带来了收购机会。地区银行通过美国财政部的TARP计划获得了35亿美元。它于2012年4月偿还了这笔援助。在危机期间，联邦存款保险公司于2008年8月29日将佐治亚州阿尔法雷塔的Integrity Bank置于接管状态，地区银行接管了其业务。2009年2月，地区银行同样在FirstBank Financial Services进入FDIC接管后接管了其业务。 危机后，地区银行继续调整其投资组合。它于2018年7月将其保险业务出售给BB&T，使集团更专注于银行及相关金融服务。2021年6月，它宣布计划以9.6亿美元收购EnerBank USA。EnerBank此前由CMS Energy所有，专门为房屋装修项目提供融资，扩大了地区银行的消费贷款平台。 地区银行的公众形象也受到合规争议的影响。2011年，该公司解决了美国证券交易委员会关于与Morgan Keegan相关的保守共同基金中抵押贷款支持证券估值的指控。2015年，CFPB发现地区银行不当收取某些透支费，并且未对某些交易获得必要的明确同意。2022年的第二次CFPB行动涉及2018年至2021年收取的意外透支费，要求大量客户退款和民事罚款。这些案件使费用实践、消费者披露和合规控制成为对该银行批评的焦点。 该公司继续以地区金融的名义作为活跃的上市银行控股公司运营，地区银行是其主要运营机构。其商业模式将广泛的地区分行网络与数字银行、商业金融、抵押贷款服务、信托和投资能力以及社区合作伙伴关系相结合。
- 2021
宣布收购EnerBank USA
[1]地区银行宣布以9.6亿美元收购房屋装修贷款机构EnerBank USA。
- 2018
剥离保险业务
[1]地区银行将其保险业务出售给BB&T。
- 2012
偿还TARP和出售Morgan Keegan
[1]地区银行偿还了35亿美元的TARP援助，并将Morgan Keegan出售给Raymond James，同时保留信托业务。
- 2008
TARP资金和FDIC协助的扩张
[1]地区银行获得危机时期的TARP资金，并接管佐治亚州失败的Integrity Bank的业务。
- 2006
收购AmSouth
[1]收购总部位于伯明翰的AmSouth大大扩大了地区银行的规模和市场存在。
- 2004
与Union Planters合并
[1]地区银行与总部位于孟菲斯的Union Planters Bank合并，大大加强了其在田纳西州的特许经营权。
- 2001
收购Morgan Keegan和Rebsamen Insurance
[1]地区银行通过两次收购扩展到证券、经纪、财富管理和保险领域。
- 1998
收购First Commercial Corporation
[1]地区银行收购了阿肯色州银行，其公司名称对地区银行品牌有所贡献。
- 1994
公司采用地区银行名称
[1]First Alabama Bankshares更名为地区金融公司，其银行子公司更名为地区银行。
- 1985
组成银行正式合并
[1]三家前身银行在早期银行限制下独立运营后完成正式合并。
产品与定位
一家专注于美国南部和中西部的大型地区性银行特许经营机构，将消费者和商业银行业务的广度与本地市场关系和财富管理能力相结合。
个人银行业务
地区银行消费者银行业务
核心消费者特许经营权提供支票、储蓄、货币市场产品、定期存款、借记服务、信用卡、个人贷款、房屋净值产品和数字银行。服务通过地区银行主要南部和中西部市场的分行、自动取款机、网上银行和移动应用程序提供。
商业银行业务
地区商业银行
商业银行为小企业、中型市场公司、企业和机构客户提供服务。其能力包括商业和工业贷款、商业房地产融资、存款、资金管理、支付服务、资本市场支持和专业化行业银行。
财富管理
地区财富管理
财富管理业务结合了私人银行、投资建议、信托服务、信托管理、遗产相关服务和财务规划。地区银行在2012年将Morgan Keegan证券业务出售给Raymond James后保留了其信托业务。
抵押贷款
地区抵押贷款
地区银行提供住宅抵押贷款和房屋净值融资，由发起、服务和相关消费贷款流程支持。抵押贷款产品补充了银行的存款、支票和更广泛的家庭关系模式。
家居装修融资 · 2021
EnerBank USA
EnerBank USA是一家专注于房屋装修项目融资的专业消费贷款机构。地区银行于2021年宣布收购该公司，为其更广泛的消费银行平台增加了承包商和房主导向的融资能力。
争议事件
营销活动
- 2009Regions慈善经典赛
United States
地区银行赞助了Regions Charity Classic，这是一项于2009年和2010年举办的高尔夫锦标赛。
结果. 该赛事举办了两届有记录的赛事。
- 希望行动金融教育合作
United States · Underserved communities in Regions’ operating footprint
地区银行与Operation HOPE合作，为服务不足的社区提供金融教育和经济素养支持。
结果. 社区金融教育合作伙伴关系；参考材料中未指定量化结果。
- Regions球场冠名赞助
Birmingham, Alabama
地区银行赞助伯明翰的Regions Field，这是一个小联盟棒球场，将企业品牌与其总部城市和当地体育社区联系起来。
结果. 持续的冠名权和公民品牌关系；参考材料中未指定持续时间。
- 传统高尔夫锦标赛赞助
United States
地区银行赞助传统高尔夫锦标赛，作为其体育和社区营销活动的一部分。
结果. 锦标赛赞助；未指定量化的营销结果。
品牌决策
2021
收购EnerBank USA并购背景
地区银行寻求通过一家专业的房屋装修贷款机构扩大其消费金融能力。
采取的行动
地区银行宣布以9.6亿美元从CMS Energy收购EnerBank USA。
后续影响
该交易为地区银行的消费贷款平台增加了房屋装修融资。
Announced purchase price. $960 million (2021)
2018
2008
参与问题资产救助计划战略背景
全球金融危机给银行的资本和信贷状况带来了严重压力。
采取的行动
地区银行获得了35亿美元的TARP资金。
后续影响
地区银行后来于2012年4月偿还了这笔援助。
TARP capital received. $3.5 billion (2008; repaid April 2012)
2006
收购AmSouth Bancorporation并购背景
地区银行寻求与另一家位于伯明翰的主要银行进行转型合并。
采取的行动
地区银行以约100亿美元的交易收购了AmSouth Bancorporation。
后续影响
合并后的银行在存款、分行和贷款方面获得了显著的规模，同时采用了AmSouth公司结构的元素。
Transaction value. Approximately $10 billion (2006)
2004
与Union Planters合并并购背景
地区银行寻求更大的规模和在田纳西州及邻近南部市场的更强存在。
采取的行动
地区银行与总部位于孟菲斯的Union Planters Bank合并，交易价值约59亿美元。
后续影响
该交易显著增加了地区银行在田纳西州的足迹，并将Union Planters前首席执行官带入合并后的领导结构。
Transaction value. Approximately $5.9 billion (2004)
1994
从First Alabama Bankshares更名为地区金融战略背景
扩展到阿拉巴马州以外使得原有的州特定公司身份不再能代表业务。
采取的行动
控股公司采用地区金融公司名称，并将其银行更名为地区银行。
后续影响
新名称成为多州地区性银行特许经营权的总括身份。
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