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半径银行

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一家前波士顿数字社区银行，后来成为LendingClub银行平台的一部分。

最近更新 2026年8月24日

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概览

Radius Bank是一家美国社区银行和数字银行服务提供商，自2014年起以Radius品牌运营，直至被LendingClub收购并整合。该机构起源于1987年成立的First Trade Union Bank，由木匠工会利用养老基金资本在马萨诸塞州创立。其早期身份与工会赞助的银行业和社区导向的金融服务紧密相关。随着时间的推移，该银行扩大了商业和消费者业务，并发展了更强的技术重点。 在次贷危机期间，该银行因大量商业房地产敞口而面临压力。在随后的几年里，所有权发生了重大变化，2016年私人投资者收购了Radius Bancorp约95%的股份，这与多德-弗兰克监管环境的变化有关。该机构于2014年更名为Radius Bank，作为其重新定位的一部分。 Radius将传统银行服务与数字交付模式相结合。其产品包括商业存款、商业融资、小企业管理局贷款、设备融资、消费者存款账户、网上银行、移动应用程序以及广泛的ATM网络接入。该银行还开展了嵌入式金融和金融科技合作，包括与LevelUp、Prosper、Aspiration和Treasury Prime的合作。其商业银行业务服务于中小型企业，而其技术基础设施支持银行即服务和基于API的账户能力。 Radius在金融科技领域声名鹊起，因为它与LendingClub的关系，LendingClub是一家在线贷款公司，正从点对点贷款模式向更广泛的数字银行战略转型。2020年2月，LendingClub宣布以约1.85亿美元的现金和股票收购Radius Bank。该交易被描述为自2008年金融危机以来，大型金融科技贷款机构首次收购受监管的美国银行。此次收购使LendingClub获得了银行牌照、存款吸收能力以及将贷款与数字银行相结合的平台。 交易于2020年晚些时候完成，需获得监管批准，Radius的业务随后整合到LendingClub的银行业务中。整合后，Radius品牌不再作为独立的银行品牌运营。LendingClub Bank（后更名为LendingClub Bank, N.A.）继承了部分银行能力，包括消费者存款、商业银行、SBA贷款和技术驱动的金融服务。因此，Radius最好被理解为一个历史银行品牌和前身机构，而不是一个活跃的独立银行。

沿革

Radius Bank始于1987年，当时名为First Trade Union Bank，位于马萨诸塞州。它由木匠工会创建，最初使用养老基金资源，使该机构具有独特的劳工关联起源。该银行作为社区金融机构运营，后来为消费者和企业开发了服务。 在次贷危机期间，该银行因大量商业房地产敞口而遇到困难。这一经历导致了重组和所有权变更。2014年，First Trade Union Bank更名为Radius Bank，标志着向更技术导向的身份和更广泛的数字银行主张转变。 Radius后来的业务将传统存款和贷款与技术合作相结合。该银行提供网上银行和移动银行、消费者存款产品、商业存款、中小型企业融资、SBA贷款、设备融资和其他银行服务。它在波士顿保留了一个实体分行，同时强调远程账户访问和数字交付。该银行还参与了金融科技合作，包括与LevelUp的关系、与Prosper的合作以及2015年与Aspiration的合作。这些关系反映了Radius努力为科技公司提供基础设施，同时也直接提供银行产品。 该商业银行自2009年起成为SBA贷款机构，最初集中在美国东北部。2016年，它创建了一个全国性的政府担保贷款团队以扩展该计划。同年，Radius收购了NewStar Financial的设备融资部门，增加了专业的商业金融能力。Radius还开发了银行即服务功能。2020年10月，它通过商业API银行软件和沙盒环境扩展了与Treasury Prime的合作，该环境旨在测试和集成金融产品。 所有权和监管变化也塑造了该机构。2016年6月，私人投资者收购了Radius Bancorp约95%的股份。这一变化发生在受多德-弗兰克法案以及影响银行所有权和治理的监管要求影响的环境中。 2020年2月，LendingClub宣布将以约1.85亿美元的现金和股票收购Radius Bank。LendingClub当时是一家著名的在线贷款公司，寻求超越其最初的P2P贷款模式。收购Radius提供了受监管的银行牌照、存款、商业银行能力以及数字银行战略的基础。该交易尤其重要，因为它代表了金融科技贷款机构在2008年金融危机后收购美国受监管银行。 收购于2020年在监管和股东程序完成后完成，该银行于2021年整合到LendingClub的运营中。Radius Bank因此不再作为独立品牌运营。其银行能力成为LendingClub银行平台的一部分，包括数字存款、商业金融、SBA贷款和技术驱动的金融服务。Radius现在是LendingClub银行历史中的前身品牌，而不是活跃的独立机构。

  • 2021

    Radius整合到LendingClub

    [1]

    Radius银行平台并入LendingClub品牌的银行业务，不再作为独立银行品牌运营。

  • 2020

    LendingClub宣布收购Radius

    [1]

    LendingClub同意以约1.85亿美元的现金和股票收购Radius Bank。

  • 2020

    商业API银行推出

    [1]

    Radius通过API银行软件和沙盒测试能力扩展了与Treasury Prime的合作。

  • 2016

    私人投资者获得多数股权

    [1]

    在监管环境变化的情况下，私人投资者收购了Radius Bancorp约95%的股份。

  • 2016

    全国SBA贷款扩展

    [1]

    Radius建立全国性的政府担保贷款团队，将SBA融资扩展到其区域基础之外。

  • 2016

    收购NewStar设备金融部门

    [1]

    Radius收购NewStar Financial的设备融资部门，扩大其商业金融产品。

  • 2014

    First Trade Union Bank更名为Radius Bank

    [1]

    该机构更名为Radius Bank，同时发展更注重技术的银行身份。

  • 2009

    该银行成为SBA贷款机构

    [1]

    该机构开始提供小企业管理局贷款，最初侧重于美国东北部。

  • 1987

    First Trade Union Bank成立

    [1]

    马萨诸塞州木匠工会利用养老基金资本建立该银行。

产品与定位

一家技术导向的社区银行，结合数字消费者银行、商业金融、SBA贷款和嵌入式金融合作。

  • 消费者银行

    消费者数字银行

    Radius通过网上银行和移动应用程序提供消费者存款和交易服务。数字模式减少了对分行网络的依赖，同时在Radius时期保留了波士顿实体分行。客户还可以使用广泛的ATM网络和国际ATM费用报销功能。

  • 商业银行

    商业银行

    该银行为中小型企业提供存款服务和融资。其商业平台包括商业账户、贷款以及相关的资金或支付服务，将Radius定位为社区银行和技术驱动的金融服务提供商。

  • 商业贷款 · 2009

    SBA贷款

    Radius自2009年起成为SBA贷款机构。其计划最初侧重于美国东北部，后来通过2016年成立的专门政府担保贷款团队扩展到全国。

  • 商业金融 · 2016

    设备融资

    在2016年收购NewStar Financial的设备融资部门后，Radius在其商业产品组合中增加了专门的企业设备融资。

  • 银行基础设施 · 2020

    商业API银行

    Radius与Treasury Prime合作开发了基于API的银行基础设施。2020年的推出包括商业API银行软件和沙盒测试工具，旨在帮助金融科技和企业连接银行能力。

品牌决策

  • 2020

    将Radius Bank出售给LendingClub并购

    背景

    LendingClub正从P2P贷款转向受监管的数字银行模式，需要一个具有存款和商业能力的银行平台。

    采取的行动

    Radius同意以约1.85亿美元的现金和股票交易被LendingClub收购。

    后续影响

    Radius整合到LendingClub的银行业务中，独立的Radius品牌被停用。

    Transaction value. Approximately $185 million (Announced February 2020)

    来源

  • 2016

    在全国范围内扩展SBA贷款战略

    背景

    Radius传统上集中在美国东北部进行SBA贷款，并寻求扩大其商业覆盖范围。

    采取的行动

    该银行创建了一个全国性的政府担保贷款团队。

    后续影响

    此举扩大了Radius在美国的预期SBA覆盖范围。

    来源

  • 2016

    收购NewStar设备金融部门并购

    背景

    Radius希望深化其为商业客户提供的商业金融能力。

    采取的行动

    该银行购买了NewStar Financial的设备融资部门。

    后续影响

    设备融资成为Radius商业银行业务平台的额外组成部分。

    来源

  • 2014

    更名为Radius Bank战略

    背景

    该机构寻求现代化其身份并强调数字银行，同时继续作为社区和商业银行运营。

    采取的行动

    First Trade Union Bank更名为Radius Bank。

    后续影响

    Radius身份成为该平台主要的面向消费者的品牌，直到后来整合到LendingClub。

    来源

近期事件

  • Radius Bank与Currencycloud合作提供国际付款服务[2]

    报道日期：

    Radius Bank宣布与Currencycloud建立合作，为客户提供向180多个国家汇款的服务。Radius Bank表示，它使用Currencycloud的API代表客户发送国际付款。

  • LendingClub宣布收购Radius Bancorp及Radius Bank[3]

    报道日期：

    LendingClub宣布已签署最终协议，将以现金加股票、总值1.85亿美元的交易收购Radius Bancorp及其全资子公司Radius Bank。交易尚需监管批准及其他惯常交割条件满足。

  • Radius Bank任命Grant Skeens负责政府担保贷款业务[4]

    报道日期：

    Radius Bank宣布Grant Skeens加入该行，担任执行副总裁兼政府担保贷款全国主管。

  • Radius Bank与Ametros宣布银行业务合作[5]

    报道日期：

    Radius Bank宣布与Ametros合作，为Ametros会员提供银行服务，包括用于存放和管理和解资金的账户。

  • Ametros Banking向会员开放[5]

    报道日期：

    Ametros Banking开始向全美Ametros会员开放，提供由Radius Bank支持的支票和储蓄账户，账户须经批准。

  • Radius Bank 将 Credible 纳入其数字市场[6]

    报道日期：

    Radius Bank 宣布将 Credible 纳入其面向消费者的数字市场，使客户能够通过 Radius 渠道查找贷款报价。

  • Radius Bank与Brex宣布合作推出Brex Cash[7]

    报道日期：

    Radius Bank宣布与Brex合作，通过Radius Bank的银行即服务平台共同创建Brex Cash，这是一款可通过支付赚取奖励的企业现金管理账户。该账户计划分批向现有Brex客户开放，之后将面向公众开放。

来源9 个来源

  1. 1Happen Bank article containing the Radius Bank historyen.wikipedia.org
  2. 2Radius Bank与Currencycloud合作提供国际付款服务crowdfundinsider.com
  3. 3LendingClub宣布收购Radius Bancorp及Radius Bankprnewswire.com
  4. 4Radius Bank任命Grant Skeens负责政府担保贷款业务prweb.com
  5. 5Radius Bank与Ametros宣布银行业务合作prweb.com
  6. 6Radius Bank 将 Credible 纳入其数字市场prweb.com
  7. 7Radius Bank与Brex宣布合作推出Brex Cashprweb.com
  8. 8美国网贷平台LendingClub宣布收购Radius银行 | 美通社finance.sina.com.cn
  9. 9Radius Bank Announces New Partnership With Credible For Digital Marketplace Expansion | Crowdfund Insidercrowdfundinsider.com

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