荷兰合作银行

荷兰合作银行是一家总部位于乌得勒支的荷兰跨国银行和金融服务集团。其机构身份源于19世纪末在荷兰发展起来的合作农业信贷运动。该集团于1972年通过两家地方合作银行联合会的合并而成立：位于乌得勒支的Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank和位于埃因霍温的Coöperatieve Centrale Boerenleenbank。合并后的组织将本地成员银行网络与能够提供更大规模银行、资金、技术和国际服务的中央机构相结合。 该银行的历史宗旨是收集当地社区的储蓄并贷款给农民和小企业。这一传统继续塑造其定位。食品和农业综合企业是荷兰合作银行主要的国际行业重点，涵盖农业、渔业、食品加工、大宗商品、分销、可持续性和相关供应链。在荷兰，该集团还提供消费银行、抵押贷款、储蓄、支付、商业银行、私人银行和保险相关服务。在国际上，其活动包括批发银行、农村和零售银行、租赁和供应商融资、农业贷款、资产管理和咨询服务。 荷兰合作银行作为联合会运营了几十年，地方合作银行是该集团结构的核心。2016年1月1日，治理和监管重组生效，地方合作银行与荷兰合作银行（Rabobank Nederland）合并。地方银行保留了重要的合作和商业重要性，而中央组织成为统一银行的母公司。荷兰合作银行是欧洲银行监管下的重要机构，并受欧洲中央银行直接监管。 该集团通过收购、合资企业和专业子公司扩展到荷兰以外。其国际足迹包括澳大利亚、新西兰、印度尼西亚、德国、爱尔兰、波兰和美国。在美国，荷兰合作银行于2019年出售了其零售银行业务，同时通过Rabo AgriFinance保留了食品和农业贷款业务。该集团还运营在线储蓄品牌，包括RaboDirect和Rabobank.be，尽管这些品牌的可用性因国家和时期而异。 荷兰合作银行仍然是私人持有且未上市的银行，而不是传统的公开交易银行。它通常被描述为荷兰总资产第二大银行，并在农业金融、储蓄、抵押贷款和商业银行业务中拥有重要的国内地位。其合作模式、食品和农业专业化以及国际农村金融专业知识使其区别于更多元化的荷兰银行集团。

荷兰合作银行的起源与弗里德里希·威廉·莱夫艾森（Friedrich Wilhelm Raiffeisen）相关的欧洲合作信贷运动有关。莱夫艾森在19世纪的模式鼓励农村居民汇集储蓄，并根据合作原则和严格的信贷实践相互提供贷款。这种方法在19世纪末传入荷兰，宗教社区、农村领导人和神职人员帮助建立了地方农民银行。 1898年，成立了两个中央联合会。Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank在乌得勒支成立，主要来自新教合作传统，而Coöperatieve Centrale Boerenleenbank在埃因霍温成立，主要在天主教环境中。荷兰的柱状化意味着社区通常按宗教界限组织，村庄可能包含独立的天主教和新教银行机构。尽管两个联合会在文化以及地方自治和中央控制之间的平衡上有所不同，但两者都旨在将社区储蓄与农业和小企业贷款联系起来。 在20世纪初的银行困难时期，地方银行结构表现出韧性。其对借款人的深入了解、成员关系和保守的经营原则有助于限制风险。然而，随着时间的推移，两种传统之间的区别逐渐减弱。地方网络扩大，竞争加剧，荷兰工业和其他部门需要更大的资本池。因此，两个组织在二战后走向更紧密的合作。 1972年，乌得勒支和埃因霍温联合会合并组成Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank，通常简称为Rabobank。阿姆斯特丹被选为法定总部，因为它在创始组织之间被视为中立，而乌得勒支和埃因霍温保留了历史重要性。从1980年到2015年，中央组织通常被称为Rabobank Nederland。 新集团逐渐扩展到农业信贷之外。在1980年代，它扩大了国际活动，并明确强调为全球农业融资。它于1990年通过与Bank Duta的合资企业进入印度尼西亚，1992年收购了德国的Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt，1994年收购了澳大利亚的Primary Industry Bank of Australia，并于1997年通过Wrightson Farmers Finance在新西兰扩张。后来在美国、爱尔兰、波兰和其他市场开发或收购了业务。这些国际业务将农村贷款与企业、零售和批发金融服务相结合。 荷兰合作银行还尝试了直销和网上银行。Rabobank.be于2002年推出，随后在多个国家推出了RaboDirect或RaboPlus业务。在线储蓄业务支持在荷兰合作银行没有大型传统分支网络的市场中获取客户。该集团还开发了租赁、供应商融资、资产管理、抵押贷款和农业金融等专业子公司。 21世纪带来了现代化和压力。荷兰合作银行引入了新的数字认证能力，包括与Vasco（现为OneSpan）开发的基于QR码的系统。它还重新评估了国际市场，并于2014年将波兰的BGZ银行出售给法国巴黎银行。2013年，该银行面临重大的基准利率操纵丑闻。由此产生的监管处罚和首席执行官Piet Moerland的辞职损害了银行的声誉，并加强了对治理和风险控制的审查。 监管变化也影响了合作结构。2015年底，地方合作银行一致投票决定与Rabobank Nederland合并。法律合并于2016年1月1日生效。统一结构使中央组织成为母公司，同时保持地方银行的合作作用和相当大的独立性。荷兰合作银行现在是欧洲银行监管下的重要机构，并受欧洲中央银行直接监管。其当代战略继续将荷兰零售和商业银行业务与国际批发金融以及食品、农业和农村经济方面的专业知识相结合。

• 2019

  美国零售业务出售

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  Mechanics Bank收购了荷兰合作银行的美国零售分行；荷兰合作银行保留了北美食品和农业贷款业务。

• 2016

  合作治理合并生效

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  地方合作银行与Rabobank Nederland合并，创建了该集团当前统一的法人结构。

• 2014

  BGZ银行出售给法国巴黎银行

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  此次出售是荷兰合作银行重新聚焦其国际投资组合的一部分。

• 2013

  LIBOR和基准利率丑闻

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  荷兰合作银行因操纵基准利率而面临广泛的监管处罚，随后首席执行官Piet Moerland辞职。

• 2008

  印度尼西亚零售扩张

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  荷兰合作银行收购了印度尼西亚的Bank Haga和Bank Hagakita。

• 2007

  在加利福尼亚扩张

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  荷兰合作银行完成了对美国Mid-State Bank & Trust的收购。

• 2002

  推出Rabobank.be

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  荷兰合作银行在比利时以Rabobank.be品牌推出了仅限在线的储蓄银行。

• 1994

  收购澳大利亚初级产业银行

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  此次收购加强了荷兰合作银行在澳大利亚和新西兰的农业和农村银行业务。

• 1992

  收购德国银行

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  荷兰合作银行收购了德国的Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt。

• 1990

  创建印度尼西亚合资企业

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  荷兰合作银行与Bank Duta合作，在印度尼西亚建立了RabobankDuta。

• 1980

  国际农业扩张开始

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  荷兰合作银行扩大了其国际活动，战略重点是资助全球农业。

• 1972

  莱夫艾森和农民贷款银行合并

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  两个合作联合会合并，创建了被称为荷兰合作银行的组织。

• 1898

  两个合作银行联合会成立

  [1]Rabobanken.wikipedia.org

  乌得勒支的莱夫艾森联合会和埃因霍温的农民贷款银行联合会成立，作为荷兰地方农民银行的中央组织。

一家以会员为导向的合作银行，深深植根于荷兰农业，并在食品、农业综合企业和农村经济方面具有差异化的国际重点。

• 零售银行

  荷兰零售银行业务

  荷兰合作银行为荷兰消费者提供活期账户、支付、储蓄、抵押贷款、消费金融及相关数字银行服务。该业务通过合作地方银行网络和集中平台提供。

• 农业银行

  食品和农业金融

  这是荷兰合作银行定义性的专业服务。它通过贷款、结构性融资、营运资金和行业专业知识，为农民、合作社、食品加工商、贸易商、分销商以及农业和食品供应链中的其他参与者提供融资。

• 企业与投资银行

  批发银行业务

  荷兰合作银行为大型企业、机构和国际客户提供企业贷款、交易银行、资金、贸易融资、资本市场服务和行业重点咨询，特别是在食品和农业综合企业领域。

• 农业贷款

  Rabo AgriFinance

  Rabo AgriFinance是荷兰合作银行在北美的食品和农业贷款业务。在集团出售美国零售分行后，它继续运营，专注于农业生产者及相关企业。

• 租赁与供应商融资

  DLL

  DLL，前身为De Lage Landen，为设备制造商、经销商和企业客户提供供应商融资、租赁及相关商业融资解决方案。

• 直销银行 · 2005

  RaboDirect

  RaboDirect是荷兰合作银行在特定市场的直销和在线储蓄品牌。在某些国家也称为RaboPlus，其使用和可用性因市场和时期而异。

• 2013

  LIBOR和基准利率操纵

  荷兰合作银行因交易员和监管人员参与操纵LIBOR及相关基准利率（包括货币基准）而受到监管机构处罚。该事件导致总计约10亿美元的罚款，首席执行官Piet Moerland立即辞职。

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• 2005RaboDirect在线储蓄扩展

  Ireland · New Zealand · Australia

  荷兰合作银行使用在线储蓄品牌（包括RaboDirect和RaboPlus）在传统分行覆盖有限的市场上建立直销银行业务。广告有助于提高对荷兰合作银行名称的普遍认识，并支持储蓄和贷款增长。

  结果. 在选定市场提升了品牌认知度和数字储蓄活动。

  来源

• 2019

  出售美国零售银行业务并购

  背景

  荷兰合作银行选择减少其美国零售银行活动，同时保留其专业的食品和农业特许经营权。

  采取的行动

  该集团将其美国零售业务出售给Mechanics Bank，并通过Rabo AgriFinance继续北美农业贷款。

  后续影响

  前荷兰合作银行零售分行采用Mechanics Bank名称，而荷兰合作银行仍活跃于美国农业金融领域。

  来源

• 2016

  统一合作银行结构战略

  背景

  新的监管和治理要求使得自治地方银行与Rabobank Nederland之间的原有关系越来越难以维持。

  采取的行动

  106家合作银行一致投票决定与Rabobank Nederland合并，合并于2016年1月1日生效。

  后续影响

  荷兰合作银行成为一个统一的法人集团，而地方银行保留了相当大的自主权和合作职能。

  来源

• 2015

  大规模劳动力重组战略

  背景

  荷兰合作银行提到不断变化的银行监管、效率要求以及为更严格的巴塞尔规则做准备。

  采取的行动

  该集团宣布计划到2018年裁减约9000个工作岗位，其中到2016年底裁减约3000个。

  后续影响

  该计划减少了劳动力，并伴随着组织的进一步简化。

  来源

• 2014

  退出BGZ银行并购

  背景

  荷兰合作银行的更广泛战略要求退出部分市场，并专注于核心业务和行业。

  采取的行动

  荷兰合作银行将BGZ银行出售给法国巴黎银行。

  后续影响

  该交易减少了荷兰合作银行在波兰的业务，并构成了其国际投资组合重新聚焦的一部分。

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