卡塔尔伊斯兰银行
卡塔尔首家伊斯兰银行，也是该国最大的符合伊斯兰教法的贷款机构。
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概览
卡塔尔伊斯兰银行（QIB）是一家总部位于卡塔尔的伊斯兰金融机构，成立于1982年。它是卡塔尔首家成立的伊斯兰银行，并已发展成为该国最大的符合伊斯兰教法的贷款机构。该银行的业务由伊斯兰教法委员会监督，该委员会审查产品、合同和运营实践，以确保其符合伊斯兰银行和金融原则。 QIB以2500万卡塔尔里亚尔的实收资本起步，并于1983年7月开设了首家客户分行。在接下来的几十年里，它从一家国内零售银行扩展为多元化的伊斯兰金融服务集团，业务涵盖个人银行、企业和商业金融、投资银行、房地产金融、保险相关服务、资产管理和国际银行业务。其增长包括与Al Jazeera Finance、Aqar、黎巴嫩的Arab Finance House、马来西亚的Asian Finance Bank、QInvest、QIB-UK和BEEMA相关的股份或子公司。其中一些投资后来被变更或剥离；例如，2018年，QIB将其在Asian Finance Bank的全部60%股份出售给马来西亚建筑协会有限公司。 该银行的核心业务仍在卡塔尔。其国内分销网络包括分行、女性专用设施、富裕客户休息室以及大量多功能ATM。QIB为零售客户以及公司和机构提供服务，提供符合伊斯兰教法的存款、融资、支付、投资和财富管理产品。其地位基于规模、本地市场覆盖、伊斯兰金融专业知识和广泛的产品平台，而非狭窄的专业银行利基。 QIB在卡塔尔交易所公开上市，卡塔尔投资局被确定为其最大股东。该银行还通过伊斯兰债务工具进入国际资本市场。2019年3月，它发行了五年期7.5亿美元的主权债券。该交易吸引了来自中东、亚洲、欧洲、美国和其他市场的投资者约31亿美元的订单，展示了该银行接触国际伊斯兰和传统固定收益投资者的能力。 2019年，该银行报告的净利润为30.554亿卡塔尔里亚尔，总资产为1635亿卡塔尔里亚尔，融资为1138亿卡塔尔里亚尔，客户存款为1116亿卡塔尔里亚尔，总收入为77.382亿卡塔尔里亚尔。这些数字是历史性的，描述了截至2019年12月31日的年度。同期，根据该银行引用的参考材料，包括惠誉评级、穆迪、资本情报和标普全球评级在内的外部评级机构确认了投资级评级，展望稳定。 因此，QIB的品牌形象与卡塔尔的金融体系以及伊斯兰银行在该国的制度化密切相关。其主要竞争主张是通过符合伊斯兰金融原则的合同和结构提供全方位银行服务，并得到庞大的国内特许经营权和选定的国际子公司和投资的支持。
沿革
卡塔尔伊斯兰银行成立于1982年，实收资本为2500万卡塔尔里亚尔。它的成立标志着卡塔尔专门伊斯兰银行的开始，使其成为该国第一家伊斯兰金融机构。该银行于1983年7月向客户开设了第一家分行，建立了实体零售业务，后来扩展到全国。 在最初的二十年里，QIB增加了资本，并扩大了其在卡塔尔新兴金融服务生态系统中的参与。Al Jazeera Finance成立于1989年，QIB持有30%的股份。到1996年，QIB的实收资本达到2亿卡塔尔里亚尔，并于1998年在卡塔尔证券交易所上市。2000年，它帮助成立了Aqar，持有49%的股份。Arab Finance House于2003年在贝鲁特成立，QIB持有37%的股份。 扩张在2000年代中期继续进行。到2005年，QIB拥有八家分行，实收资本为6.63亿卡塔尔里亚尔。同年，它还参与了马来西亚亚洲金融银行的成立，持有41.67%的股份。2006年，实收资本增加到11.9亿卡塔尔里亚尔。该银行随后通过QInvest扩展到投资银行业务，QInvest成立于2007年，QIB持有50.13%的股份；通过全资子公司QIB-UK扩展到英国，成立于2008年；通过BEEMA扩展到保险相关金融服务，成立于2009年，QIB持有25%的股份。 这些举措反映了建立更广泛的伊斯兰金融集团而非仅依赖国内分行银行业务的战略。该集团将零售和企业银行与投资银行、房地产、保险和国际业务联系起来。与此同时，卡塔尔仍然是核心市场和该银行规模的主要来源。 2018年2月，QIB将其在亚洲金融银行的全部60%股份出售给马来西亚建筑协会有限公司，从而退出该银行。该交易代表了该银行国际业务组合的变化。2019年3月，QIB通过7.5亿美元的五年期伊斯兰债券重返国际资本市场。需求大大超过发行规模，订单簿约为31亿美元，来自28个国家的140多名投资者参与。分配包括来自中东以外的大量参与，表明该银行能够接触到地理多元化的投资者基础。 QIB的2019年业绩显示了其国内特许经营权所达到的规模。该银行报告截至2019年12月31日的年度净利润为30.554亿卡塔尔里亚尔，总资产为1635亿卡塔尔里亚尔，融资为1138亿卡塔尔里亚尔，客户存款为1116亿卡塔尔里亚尔。其分销系统包括31家分行、女性专用中心、富裕客户休息室和超过175台多功能ATM。该银行当时报告拥有超过17万名零售客户和超过3000名企业客户，占卡塔尔伊斯兰银行业43%的份额，占整体银行市场11%的份额。 该机构仍然围绕符合伊斯兰教法的银行业务组织。伊斯兰教法委员会监督其产品和运营符合伊斯兰金融原则，而更广泛的业务服务于家庭、企业、机构和富裕客户。其历史发展结合了国内市场的领导地位、选择性的国际扩张、资本市场活动以及伊斯兰金融服务领域的持续多元化。
- 2019
国际伊斯兰债券发行
[1]QIB发行7.5亿美元的五年期伊斯兰债券，吸引了约31亿美元的订单。
- 2018
出售亚洲金融银行股份
[1]QIB将其在亚洲金融银行的全部60%股份出售给马来西亚建筑协会有限公司。
- 2008
QIB-UK成立
[1]QIB成立全资子公司QIB-UK。
- 2007
QInvest成立
[1]QInvest成立，作为QIB持有50.13%股份的投资银行合资企业。
- 2003
Arab Finance House成立
[1]Arab Finance House在贝鲁特成立，QIB持有37%的股份。
- 1998
QIB上市
[1]QIB在卡塔尔证券交易所上市。
- 1989
投资Al Jazeera Finance
[1]Al Jazeera Finance成立，QIB持有30%的股份。
- 1983
首家客户分行开业
[1]该银行于7月开设首家分行，开始面向客户的运营。
- 1982
卡塔尔伊斯兰银行成立
[1]QIB以2500万卡塔尔里亚尔的实收资本成立，成为卡塔尔首家伊斯兰金融机构。
产品与定位
一家全方位服务、规模领先的伊斯兰银行，结合了卡塔尔最大的符合伊斯兰教法的银行特许经营权，以及企业金融、投资银行、财富管理和选定的国际金融服务活动。
零售银行
零售伊斯兰银行业务
QIB的零售特许经营权为个人提供符合伊斯兰教法的日常银行业务，包括账户、支付服务、银行卡、个人融资和其他面向消费者的产品。该服务通过分行、女性专用设施、富裕客户休息室、ATM以及可用的数字渠道提供。零售银行是QIB国内市场份额的核心部分。
企业银行
企业和商业银行
企业平台通过伊斯兰融资、存款、贸易相关服务、财资产品和结构化解决方案为公司和机构提供服务。它支持QIB作为全方位服务银行而非仅专注于个人客户的角色。在引用的2019年参考材料中，该银行报告拥有超过3000名企业客户。
投资银行 · 2007
投资银行和伊斯兰债券
QIB参与投资银行和伊斯兰资本市场活动，包括与伊斯兰债券相关的融资和国际发行。2007年QInvest的成立拓宽了该集团的投资银行能力。QIB自身2019年的7.5亿美元伊斯兰债券展示了其接触国际投资者的能力。
财富管理
财富和私人银行
QIB通过专用休息室和私人银行式设施为富裕客户提供服务。该细分市场通过更量身定制的融资、存款、投资和关系管理服务补充大众零售特许经营权，专为高价值客户设计，同时保持银行的伊斯兰教法合规框架。
国际银行 · 2003
国际伊斯兰金融活动
通过子公司、关联公司和投资，QIB参与了卡塔尔境外的伊斯兰金融服务，包括QIB-UK、黎巴嫩的Arab Finance House、马来西亚的Asian Finance Bank以及相关合资企业。国际投资组合随时间发生了变化，包括QIB于2018年从Asian Finance Bank撤资。
争议事件
品牌决策
2019
国际伊斯兰债券发行其他背景
QIB寻求通过伊斯兰资本市场工具获得国际融资和投资者参与。
采取的行动
它以面值定价了五年期7.5亿美元的伊斯兰债券，利润率为3.982%。
后续影响
该交易吸引了约31亿美元的订单，约为发行规模的4.1倍，来自28个国家的140多名投资者。
Sukuk issuance size. US$750 million (March 2019)
2018
退出亚洲金融银行并购背景
QIB曾持有亚洲金融银行的重大权益，作为其国际伊斯兰银行投资组合的一部分。
采取的行动
该银行将其全部60%的股份出售给马来西亚建筑协会有限公司。
后续影响
该交易减少了QIB对亚洲金融银行的直接所有权敞口，并代表了其国际持股的重塑。
近期事件
卡塔尔伊斯兰银行获评卡塔尔最佳零售银行[7]
报道日期：
卡塔尔伊斯兰银行在第12届Retail Banker Trailblazer Awards 2021中获得“卡塔尔最佳零售银行”奖，并在另外三个类别获表彰。
QIB 获得三项 Asset Triple A 伊斯兰金融奖[8]
报道日期：
卡塔尔伊斯兰银行（QIB）在 2021 年 Asset Triple A 伊斯兰金融奖中获得年度伊斯兰银行、年度伊斯兰发行人—金融机构及最佳银行 Sukuk 三项奖项。
- 尚未确定
人质幸存者起诉卡塔尔伊斯兰银行[2]
报道日期：
Matthew Schrier 起诉卡塔尔伊斯兰银行，指称经该银行转移的捐款和慈善资金支持了与基地组织有关联的武装人员，并指称该银行未能妥善审查客户。卡塔尔伊斯兰银行否认这些指控。
来源13 个来源
- 1Qatar Islamic Banken.wikipedia.org
- 2Hostage survivor sues Qatar Islamic Banknewsweek.com
- 3卡塔尔伊斯兰银行在手机应用推出存款即时融资服务gulf-times.com
- 4QIB与Visa合作推出世界杯推广活动gulf-times.com
- 5QIB在卡塔尔推出Visa Direct汇款服务gulf-times.com
- 6QIB推出Dhareeba缴税服务gulf-times.com
- 7卡塔尔伊斯兰银行获评卡塔尔最佳零售银行gulf-times.com
- 8QIB 获得三项 Asset Triple A 伊斯兰金融奖gulf-times.com
- 9QIB获得两项EMEA Finance奖项gulf-times.com
- 10QIB宣布面向卡塔尔公民的住房融资优惠qatar-tribune.com
- 11QIB荣获三项《环球金融》奖项menafn.com
- 12Qatar - QIB introduces Dhareeba payments to its Mobile App, Corporate Internet Bankingmenafn.com
- 13QIB wins 6 accolades from Global Finance Best Digital Banks Awards 2021gulf-times.com
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