保德信金融集团
一家总部位于美国的金融服务公司，提供保险、退休规划、投资管理及相关金融产品。
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概览
保德信金融集团（Prudential Financial, Inc.）是一家总部位于美国的金融服务公司，其子公司为个人、企业和机构客户提供保险、退休规划、投资管理及相关服务。公司起源于1875年新泽西州纽瓦克，由约翰·费尔菲尔德·德莱顿创立，最初名为“寡妇与孤儿互助会”。其首项业务是面向工薪家庭的低成本丧葬保险。该组织后来更名为“保德信互助会”，并发展为美国保德信保险公司。 在19世纪末和20世纪初，保德信通过工业人寿保险实现扩张。保单通常挨家挨户销售，保费以小笔、频繁的方式收取。这种分销模式帮助公司覆盖了传统人寿保险服务不足的城市家庭，尽管工业保险的经济性和消费者保护问题后来成为公众辩论和监管改革的对象。公司的历史身份与“直布罗陀巨岩”紧密相关，这一象征于1890年代在广告中采用，后来得到“直布罗陀的力量”和“得到一块岩石”等口号的支持。 随着时间的推移，保德信的业务范围超越了传统人寿保险。其业务包括个人和团体人寿保险、固定和可变年金、退休计划服务、资产管理、共同基金、职场福利以及机构投资者服务。收购和战略交易扩展了其在经纪、退休产品、国际保险和数字分销方面的能力。重要交易包括1981年收购Bache & Co.，2003年收购American Skandia，2004年收购CIGNA的退休业务，2011年收购AIG的日本人寿保险业务，以及2013年从哈特福德购买个人人寿保单。2019年，保德信同意收购在线保险分销公司Assurance IQ，以加强数字客户获取。 保德信金融于2001年12月在纽约证券交易所上市。其公司结构和业务组合与无关的英国金融集团保德信公司不同。保德信金融通过子公司和关联业务为美国及40多个其他国家的客户提供服务。其主要活动仍集中在保险、退休保障和投资管理，通过雇主、金融专业人士、机构关系和数字渠道分销产品。 公司也面临过重大的法律、监管和声誉挑战。保德信证券在1980年代和1990年代涉及有限合伙的重大证券欺诈案件。在1990年代，保德信解决了关于代理人使用不当替换和销售行为以赚取佣金的指控。2010年，其对军人家庭人寿保险金的处理引发了诉讼和公众批评，涉及留存资产账户。这些事件引发了对销售监督、客户披露以及大型保险和金融服务公司治理的审查。 如今，保德信金融定位为提供保障、退休和投资解决方案的多元化提供商，而不仅仅是人寿保险公司。其品牌承诺继续强调财务实力和长期安全，而其业务战略则侧重于退休收入、职场福利、机构资产管理、国际保险和技术驱动的分销。
沿革
保德信金融于1875年在新泽西州纽瓦克成立，最初名为“寡妇与孤儿互助会”，由约翰·费尔菲尔德·德莱顿创立。该组织最初销售丧葬保险，后来以“保德信互助会”名义运营，并发展为美国保德信保险公司。德莱顿一直担任总裁至1912年，由他的儿子福雷斯特·F·德莱顿继任，领导公司至1922年。 早期业务围绕工业人寿保险展开，这种产品挨家挨户销售，通过小额、定期的保费支付。这种方法使保德信能够覆盖城市社区中的工薪阶层客户。工业保险在美国保险公司中很普遍，但其相对较高的成本和较高的退保率招致批评。进步时代改革者，包括路易斯·布兰代斯，支持能够为消费者提供更低成本保护的替代方案。 保德信的公众形象在1890年代与直布罗陀巨岩联系在一起。据说这一象征的灵感来自新泽西州锡考克斯的月桂山，并代表耐用性和财务实力。公司后来在广告和强调安全的口号中使用这块岩石。该标志在1989年简化，1996年使用保德信罗马字体修订了标识。 公司在20世纪下半叶进行了大幅多元化。1981年，它收购了股票经纪公司Bache & Co.。保德信后来在2003年将其零售经纪业务与瓦乔维亚的合并，创建了瓦乔维亚证券，保德信持有少数股权，最终出售了该股权。保德信于1999年将其医疗保健部门出售给安泰。它于2003年收购了美国斯堪的亚，并于2004年收购了CIGNA的退休业务，巩固了其在年金和退休服务领域的地位。 保德信还进行了国际扩张。2004年，它与中国光大有限公司成立了合资企业。2011年，它收购了AIG在日本的爱迪生和明星人寿保险业务。2013年，它购买了哈特福德的个人人寿保险业务。这些举措反映了将国内退休和保障业务与国际保险市场的增长机会相结合的战略。 保德信的公司历史包括所有权和治理方面的重要变化。尽管其组织形式随时间变化，但公司成为公开交易的股份公司，其股票于2001年12月13日开始在纽约证券交易所交易。2007年，董事会选择约翰·R·斯特兰菲尔德接替退休的首席执行官阿瑟·F·瑞安。 公司经历了涉及证券和保险业务的重大争议。在1980年代和1990年代，保德信证券因涉嫌有限合伙欺诈而受到调查。此事在1993年与投资者和监管机构达成和解。1997年，保德信解决了关于涉嫌欺骗性人寿保险替换行为的全国性集体诉讼，同意客户赔偿和政策增强。2010年，用于军人寿险福利的留存资产账户成为诉讼和公众辩论的主题。 在21世纪，保德信金融作为多元化金融服务集团运营。其业务服务于零售保单持有人、雇主、金融专业人士和机构投资者。公司专注于人寿保险、年金、退休计划管理、资产管理和职场福利，同时追求数字分销。2019年的Assurance IQ协议代表了现代化保险产品接触消费者方式的努力。保德信金融与无关的英国金融集团保德信公司保持区别。
- 2019
宣布收购Assurance IQ
[1]保德信同意收购一家数字保险分销公司，以扩大在线客户获取。
- 2013
收购哈特福德个人寿险业务
[1]该交易为保德信的个人保险业务增加了约70万份有效寿险保单。
- 2011
从AIG收购日本寿险业务
[1]保德信收购了AIG在日本的爱迪生和明星业务，扩大了其亚洲保险平台。
- 2004
收购CIGNA退休业务
[1]保德信收购了CIGNA的退休业务，并与中国光大有限公司成立了中国合资企业。
- 2003
收购美国斯堪的亚
[1]此次收购加强了保德信通过独立金融专业人士进行可变年金分销的能力。
- 2001
公开股票市场上市
[1]保德信金融股票开始在纽约证券交易所交易，代码为PRU。
- 1999
医疗保健部门出售
[1]保德信将保德信医疗保健出售给安泰。
- 1997
人寿保险销售行为和解
[1]公司同意在涉及不当保单替换的集体诉讼中提供客户赔偿和政策补救。
- 1993
投资者欺诈和解
[1]保德信就有限合伙销售中的不当行为指控达成和解。
- 1981
收购Bache & Co.
[1]保德信收购了Bache股票经纪业务，扩展到证券分销。
产品与定位
一家财务实力雄厚、多元化的保障、退休收入、职场福利和投资解决方案提供商，服务零售和机构客户。
保险
个人人寿保险
保德信的个人人寿保险业务为家庭和个人提供身故保障及相关保单功能。历史上包括传统保障产品和永久保险形式，通过代理人、金融专业人士和数字渠道分销。该业务通过收购（包括从哈特福德购买的个人寿险业务）得到扩展。
退休
年金
保德信提供固定和可变年金产品，旨在支持积累和退休收入。其年金能力通过收购美国斯堪的亚以及将固定年金专长与可变年金分销相结合而得到加强。产品通过金融专业人士和其他分销关系进行营销。
退休服务
退休计划服务
退休业务为雇主、计划发起人和参与者提供职场退休安排及相关行政或投资服务。保德信通过收购CIGNA的退休业务扩展了这一领域，并将退休保障和收入规划定位为其金融服务战略的核心组成部分。
投资管理
资产管理
保德信的投资管理业务通过管理投资组合、共同基金、退休投资和其他投资解决方案为零售和机构客户提供服务。该业务通过管理资产并为客户和机构提供投资能力，补充了公司的保险和退休平台。
职场福利
团体保险和职场福利
保德信提供雇主赞助的保障和福利计划，包括团体人寿保险及相关职场财务健康或退休产品。这些产品使雇主能够大规模提供福利，同时将保德信的保险、退休和财务规划能力联系起来。
争议事件
2010
军人寿险福利的留存资产账户
保德信因在向阵亡军人家庭支付人寿保险金时使用留存资产账户而面临批评和诉讼。批评者认为受益人没有收到传统的 lump-sum 支票，并且该安排允许资金留在公司账户中。保德信为这些账户辩护，并反驳了其描述为不准确的指控。
1997
不当的人寿保险替换行为
保德信解决了一项集体诉讼，指控代理人说服客户不必要地替换现有保单以赚取额外佣金。和解包括退款和现有保单的增强，以及州级罚款。
1993
保德信证券有限合伙欺诈
监管调查发现与保德信证券销售的有限合伙产品相关的严重不当行为。此事涉及公司未能阻止高管和代表误导客户的指控。保德信同意赔偿投资者并支付罚款。
1954
抵押贷款保险歧视争议
历史记录描述保德信和公平人寿采取政策，不为种族融合社区中的白人家庭提供抵押贷款保险。该政策在当时歧视性的住房和抵押贷款实践中运作，并导致了东帕洛阿尔托等社区的种族隔离和人口变化。
营销活动
- 2007保德信关怀志愿者补助计划
United States · International markets
保德信基金会通过向符合条件的非营利组织提供赠款，认可员工和团队的志愿者工作。
结果. 该计划将员工志愿服务与社区投资和企业公民责任联系起来。
- 1890直布罗陀岩品牌标识
United States · International markets
保德信围绕直布罗陀巨岩建立了长期的品牌平台，使用该形象传达耐用性、保护和财务实力。
结果. 这块岩石成为公司的主要视觉标识，并在后来的广告中保持核心地位。
- Get a Piece of the Rock
United States
该广告平台将保德信的岩石象征与获得财务保护和退休保障的安全份额的想法联系起来。
结果. 它成为与保德信品牌相关的最著名的表达之一。
品牌决策
2019
收购Assurance IQ并购背景
保德信希望改善数字保险分销，并通过在线渠道接触消费者。
采取的行动
公司同意收购在线保险分销初创公司Assurance IQ。
后续影响
此次收购成为保德信数字分销战略的一部分，尽管后续评论质疑该交易的财务表现。
Announced purchase price. $2.35 billion (2019 announcement)
2011
2003
收购美国斯堪的亚并购背景
保德信旨在加强其可变年金分销和退休产品平台。
采取的行动
保德信收购了美国斯堪的亚，这是一家通过独立金融专业人士分销可变年金的主要分销商。
后续影响
该交易补充了保德信的固定年金业务，并拓宽了退休分销渠道。
2001
成为公开上市公司战略背景
保德信在发展成多元化金融服务公司时改变了其所有权结构。
采取的行动
保德信金融股票开始在纽约证券交易所交易，代码为PRU。
后续影响
上市使公司拥有公开交易的股权，并确立了PRU作为其市场标识。
1999
1981
收购Bache & Co.并购背景
保德信寻求将其金融服务能力扩展到保险之外。
采取的行动
公司收购了Bache & Co.，并将其作为证券子公司运营。
后续影响
经纪业务后来与瓦乔维亚的零售经纪业务合并，并最终被剥离。
近期事件
报道
Prudential 赞助 BLACK ENTERPRISE 财富差距圆桌活动[3]
Prudential Financial 担任 BLACK ENTERPRISE 的 Your Money Your Life 虚拟圆桌活动的主办赞助商。活动讨论缩小种族财富差距的策略和行动，于 2020 年 12 月 8 日举行。
报道
塔塔咨询服务公司同意收购 Pramerica Technology Services[4]
塔塔咨询服务公司与 Prudential Financial 签署协议，由塔塔咨询服务公司收购位于爱尔兰的技术服务业务 Pramerica Technology Services。报道指出，部分细节仍在商讨中，塔塔咨询服务公司将接收 Pramerica 的1500多名员工。
- 尚未确定
Prudential向新泽西州捐赠口罩和呼吸器[5]
Prudential Financial向新泽西州捐赠了153,000个防护口罩和呼吸器，以帮助应对新冠疫情。来源称捐赠发生在周末，但未明确具体日期。
报道
保德信金融发行5亿美元绿色债券[6]
保德信金融发行了首只本金金额为5亿美元的绿色债券。公司表示，所得净款项将专门用于现有或未来的环保投资。
来源6 个来源
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